• התוכן שלפניכם איננו ייעוץ פיננסי. הוא אולי נחזה ככזה, ואף נשמע ככזה, אבל למרבה הפלא, הוא איננו כזה, וממילא לא יכול להיחשב תחליף לייעוץ מטעם בעל הרישיון המתאים, לרבות ייעוץ מס, ייעוץ פנסיוני או ייעוץ השקעות המתחשב בצרכיו המיוחדים של כל אדם. מכאן שאין לראות בתכני הפורום המלצה לביצוע פעולות כלשהן בניירות ערך או בנכסים אחרים, וכל הסתמכות עליהם תהיה באחריות הקורא בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה, ובכלל זה החובה לעמוד בהוראות כל דין, היא על מחברה בלבד ואין לייחס את האמור בה לבעלת האתר.

התייעצות | תחילת הדרך עם סכום כסף משמעותי

חסכן_צעיר

משתמש רשום
הצטרף ב
22/8/21
הודעות
15
דירוג
0
שלום לחברי וחברות הפורום!



בשנה האחרונה קיבלתי סכומי כסף משמעותיים (בצער) בעקבות פטירת קרובי משפחה.

אני נמצא בתהליך של למידה בנושא השקעות בכלל והשקעות לטווח ארוך בפרט.

אני רוצה להציג בפניכם את הנתונים ולשאול את דעתכם.ן מה אתם הייתם עושים במקומי?

המטרה היא להגיע לחופש כלכלי כמה שיותר מהר, בראש שלי חשבתי על טווח של כעשור (גמיש, בלי לחץ שצריך לקיחת סיכונים גדולים). חופש כלכלי שיאפשר לי לגור במקום מרכזי בדירה נעימה ומרווחת, לעבוד בעבודה נוחה ומעניינת או אפילו בחצי משרה ולטייל הרבה בעולם.

בחישוב הוצאות גס לכיוון הקצה העליון הגעתי לסכום הוצאות חודשי כ- 20,000 שיכלול מגורים + הוצאות + מותרות וטיולים, בהנחה שהדירה שאגור בה תושכר בזמן הטיולים.

התוכנית שאני בונה היא מאד ראשונית ואשמח לדעתכם על היכן (באיזה מכשיר פיננסי) כדאי להשקיעה את הכסף + במה להשקיעה (הכיוון הוא כמובן שוק ההון אבל פתוח להצעות נוספות).



נתונים:

רווק בן 32 עובד במשרה מלאה, חוסך כ-1500 ₪ בחודש (מבין שצריך להעלות אותו).
התיכנון הוא להתחתן ולהקים משפחה בעתיד.



חסכונות (קיבלתי או שהיו):

קופת חיסכון – אג"ח עד 20% מניות – 350K

קרן השתלמות לא פעילה – מסלול אג"ח – 217K

חיסכון קופת חיסכון – 75% אג"ח 25% מניות – 600K

חיסכון – מסלול כללי – 1.3M

סך הכל = 2.4M



נכסים:

בבעלותי דירה וחצי – הערכת שווי של כ-3M ביחד


השאלה העיקרית שלי היא מה לעשות כרגע עם הכספים?

אשמח לשמוע דעתכם מה אתם הייתם עושים במקומי? במה הייתם משקיעים את הכספים?





תודה מראש !
 
נערך לאחרונה ע"י מנהל:
אתה מתכנן להישאר רווק וללא ילדים?
שינוי במצב המשפחתי יכול לשנות מאוד גם את המטרות וגם את ההוצאות החודשיות.

אם אתה מתכנן להישאר במצב זה לכל ימיך, ואם הכוונה שלך ב "להגיע לחופש כלכלי" היא לפרוש לגמרי מעבודה -
לפי חוק ה400 אתה צריך כ8 מיליון ש"ח נכסים מניבים (מלבד דירת מגורים).
נשמע די מאתגר להגיע לשם בתוך עשור וברמת החיסכון החודשי שציינת.
 
אתה מתכנן להישאר רווק וללא ילדים?
שינוי במצב המשפחתי יכול לשנות מאוד גם את המטרות וגם את ההוצאות החודשיות.

אם אתה מתכנן להישאר במצב זה לכל ימיך, ואם הכוונה שלך ב "להגיע לחופש כלכלי" היא לפרוש לגמרי מעבודה -
לפי חוק ה400 אתה צריך כ8 מיליון ש"ח נכסים מניבים (מלבד דירת מגורים).
נשמע די מאתגר להגיע לשם בתוך עשור וברמת החיסכון החודשי שציינת.
תודה ערכתי, השאיפה היא אכן להקים משפחה.

מסכים לגבי החסיכון החודשים שאני מתכנן להעלות בעזרת ייעול ההוצאות והגדלת המשכורת בקרוב.

השאלה העיקרית שלי היא איך כדאי להשקיעה את הכספים הקיימים?
 
אף אחד לא יכול לומר לך, כי אף אחד לא באמת יודע מה יהיה בעתיד.
אם אתה רוצה להגדיל את סכום הכסף שלך תוך עשור, יהיה עליך גם לקבל רמה גבוהה יותר של סיכון, למשל להגדיל את הרכיב המנייתי שלך ל75 או 80 אחוז מהתיק. אבל עם זה בא גם הסיכון להפסיד כסף. כשהייתי צעיר, אהבתי להרוויח, היום עם 2 ילדים, אני בעיקר שונא להפסיד.
לו הייתי בנעלייך, הייתי קודם כל מגדר הפסד פוטנציאלי: דואג לכך שתמיד יהיה לי רובד בסיסי של הכנסה (נניח להשכיר את דירת הירושה) וסוגר את כל ההתחייבויות שיש לי (נניח משכנתא על דירה קיימת). את השאר הייתי משקיע בתעודת סל רחבות על שוק המניות ובאגח בתמהיל של 80/20 לטובת המניות.
 
השאלה העיקרית שלי היא איך כדאי להשקיעה את הכספים הקיימים?
מה הסיבה שבחרת באפיקי ההשקעה הנוכחיים (הטייה גדולה מאוד לאג"ח/כללי)?

הדירות שציינת - זו דירת מגורים או ש דירה להשקעה? החצי דירה - אתה מתכנן להמשיך להחזיק בה? של מי החלק השני?
 
מה הסיבה שבחרת באפיקי ההשקעה הנוכחיים (הטייה גדולה מאוד לאג"ח/כללי)?

הדירות שציינת - זו דירת מגורים או ש דירה להשקעה? החצי דירה - אתה מתכנן להמשיך להחזיק בה? של מי החלק השני?
כך קיבלתי את החסכונות. מסלולים די שמרניים.
דירה שכרגע מושכרת.
חצי דירה בשותפות עם בן משפחה נוסף.
 
20 אלף ש״ח לרווק ללא ילדים? לא נראה לך קצת (טיפה) מוגזם? אני בטוח שיש הרבה שומן לקצץ ואני אומר את זה בתור אחד שנמצא המון בחול (ממש המון ולתקופות לא של סופש כל פעם). לא חסר דרכים לצמצם. לראות מה הסעיפים שלא באמת מסבים לך אושר אבל אתה רגיל לשפוך עליהם כסף. שירותים שאתה משלם עליהם ולא משתמש. כשאתה בחול טיפה להוריד את הסטנדרט לינה כי זה לא באמת חשוב. לסבלט בזמן שאתה בחול. לא חסר. אבל 20 אש״ח זה פסיכי אם אתה רוצה להגיע לסכומים יותר משמעותיים. מה יקרה כשתהיה משפחה וילדים וההוצאות יעלו?
 
הייתי שוקל אם הייתי במקום שלך לקנות את החצי השני של הדירה או למכור את החצי שלך.
לקנות עם הכסף הזה דירה אחרת שלא תהיה בחלוקת בעלות עם מישהו אחר.

2.4M זה 6,000 חודשי לפי כלל ה3%, מה שאומר שאתה צריך יותר כסף בשביל המטרה שכתבת.
 
הכוונה ב20 אלף היא להוצאות עתידיות שאתה רוצה לאפשר לעצמך או למצב היום?

ברכות יש לך הרבה מאוד כסף, ממליץ לך להתחיל לקרוא על השקעות כדי לקבל קצת מושג ומוטיבציה בשביל לעשות סדר בנושא.

ולקחת יועץ שיעזור לך להבין מה אתה יכול לעשות עם הכסף כדי להגיע ליעד שלך, בלי לעשות דברים מסובכים או מסוכנים תוכל תוך כמה שנים להגיע ליעד של עצמאות כלכלית לדעתי.

לדעתי כדאי לך להגדיל את החלק המנייתי בתיק שלך, עדיף עם עוקבי מדד, ולאט לאט כדי להרגיש את סיבולת התנודתיות שלך.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
ס תמ"א 38 חיזוק מבנים - תחילת פרוייקט התייעצות נדל"ן 14
M התייעצות לגבי רכישה ראשונה. נדל"ן 28
א התייעצות על פלטפורמת מסחר בארה"ב- רילוקיישן שוק ההון 8
S התייעצות לגבי כדאיות משכנתא ברכישת דירה בהנחה נדל"ן 8
S התייעצות רכישה יד 2 או מקבלן 25 75 ללא הצמדה נדל"ן 2
Octopus התייעצות על מחזור משכנתא נדל"ן 7
M התייעצות על השקעה בפורטו שבפורטוגל נדל"ן 0
א התייעצות מוזרה, לגבי קרובי משפחה מסובכים כלכלית והשוק השחור אוף טופיק 8
מ התייעצות קיזוז מס ריווחי הון עם הפסד שוק ההון 7
ה התייעצות: לחכות לפינוי בינוי או לשפץ? נדל"ן 11
ז התייעצות: מעבר למדדי מניות ואגחי"ם שוק ההון 57
N התייעצות פנסיה ביטוח מנהלים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
Cat כששני הורים בהייטק - התייעצות על מצב נתון התפתחות אישית 24
G מימון רכישת אופציות בעת עזיבת סטארטאפ - התייעצות / חיפוש בנצ׳מרק צרכנות פיננסית 17
ח התייעצות: כדאיות המשך החזקת דירה נדל"ן 2
D התייעצות - האם הון מספיק להשקיע בנדלן? נדל"ן 11
A התייעצות: מה לעשות עם כסף בקופת גמל ? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
א התייעצות לקניית שטח + בניית בית נדל"ן 15
T התייעצות קניית דירה נדל"ן 22
A בוגר תואר שני במדמ"ח, התייעצות לגבי ההמשך התפתחות אישית 8
A התייעצות - החזר משכנתא מתוך הון צבור בכספית נדל"ן 5
T מחיר למשתכן - התייעצות לפני כנס זוכים נדל"ן 5
S עסקת פרייסייל- התייעצות נדל"ן 11
ר התייעצות לגבי דירה המיודעת לפרוייקט תמ"א 38 (יפו-בת ים) נדל"ן 12
ס התייעצות האם לקנות רכב מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 10
S התייעצות לגבי רכישת דירה "פינוי בינוי" והיטל השבחה נדל"ן 18
חובב_פנסיה2022 התייעצות אתכם לקראת לקיחת משכנתא נדל"ן 8
Odnight התייעצות לגבי השקעה ראשונית ב-IRA פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
Odnight התייעצות לגבי השקעה ראשונית ב-IRA שוק ההון 6
B התייעצות בין חלופות נדל"ן 7
S התייעצות בנוגע להשקעה בקרן אגח אקטיבית שוק ההון 3
ד התייעצות על דירה להשקעה נדל"ן 21
Y התייעצות לתיק השקעות שלי שוק ההון 3
ד הרעת תנאים בהייטק - התייעצות אוף טופיק 13
B התייעצות האם להמיר קרן ישראלית לאירית שוק ההון 8
L התייעצות בנוגע למעבר ממסלול מניות ל-sp500 פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
G התייעצות איך למנף את הדירה הנוכחית שלי נדל"ן 1
M התייעצות החלפת קרן מחקה sp500 של בלאקרוק בסכום כניסה קטן יותר שוק ההון 11
ק התייעצות חשובה לכיוון קריירה בתחום הכלכלי/פיננסי התפתחות אישית 3
ק התייעצות חשובה לכיוון קריירה בתחום הכלכלי/פיננסי התפתחות אישית 1
A התייעצות: לפדות קרן השתלמות + קופת גמל לסגור חלק מהמשכנתא וההלוואות? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
י התייעצות להשקעה שוק ההון 2
סנופקין התייעצות רכב: השלב אחרי ליסינג פרטי צרכנות פיננסית 3
R התייעצות נדל"נית לאור שינוי משפחתי - למכור ולקנות או מה לעשות? נדל"ן 9
T התייעצות כללית לפני לקיחת משכנתא נדל"ן 7
S התייעצות בנושא מימון שדרוג נכס (הלוואת בלון ועוד) נדל"ן 1
M התייעצות על ויתור על אזרחות אמריקאית מיסים 1
ח תיכנון תיק | התייעצות שוק ההון 3
S דירה להשקעה- התייעצות נדל"ן 17
S שדרוג דירה - התייעצות האם לקחת משכנתא ובאיזה סכום נדל"ן 13

נושאים דומים

Back
למעלה