• חשבון מסחר באקסלנס טרייד : סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן .

התייעצות | תחילת הדרך עם סכום כסף משמעותי

חסכן_צעיר

משתמש רשום
הצטרף ב
22/8/21
הודעות
13
דירוג
0
שלום לחברי וחברות הפורום!



בשנה האחרונה קיבלתי סכומי כסף משמעותיים (בצער) בעקבות פטירת קרובי משפחה.

אני נמצא בתהליך של למידה בנושא השקעות בכלל והשקעות לטווח ארוך בפרט.

אני רוצה להציג בפניכם את הנתונים ולשאול את דעתכם.ן מה אתם הייתם עושים במקומי?

המטרה היא להגיע לחופש כלכלי כמה שיותר מהר, בראש שלי חשבתי על טווח של כעשור (גמיש, בלי לחץ שצריך לקיחת סיכונים גדולים). חופש כלכלי שיאפשר לי לגור במקום מרכזי בדירה נעימה ומרווחת, לעבוד בעבודה נוחה ומעניינת או אפילו בחצי משרה ולטייל הרבה בעולם.

בחישוב הוצאות גס לכיוון הקצה העליון הגעתי לסכום הוצאות חודשי כ- 20,000 שיכלול מגורים + הוצאות + מותרות וטיולים, בהנחה שהדירה שאגור בה תושכר בזמן הטיולים.

התוכנית שאני בונה היא מאד ראשונית ואשמח לדעתכם על היכן (באיזה מכשיר פיננסי) כדאי להשקיעה את הכסף + במה להשקיעה (הכיוון הוא כמובן שוק ההון אבל פתוח להצעות נוספות).



נתונים:

רווק בן 32 עובד במשרה מלאה, חוסך כ-1500 ₪ בחודש (מבין שצריך להעלות אותו).
התיכנון הוא להתחתן ולהקים משפחה בעתיד.



חסכונות (קיבלתי או שהיו):

קופת חיסכון – אג"ח עד 20% מניות – 350K

קרן השתלמות לא פעילה – מסלול אג"ח – 217K

חיסכון קופת חיסכון – 75% אג"ח 25% מניות – 600K

חיסכון – מסלול כללי – 1.3M

סך הכל = 2.4M



נכסים:

בבעלותי דירה וחצי – הערכת שווי של כ-3M ביחד


השאלה העיקרית שלי היא מה לעשות כרגע עם הכספים?

אשמח לשמוע דעתכם מה אתם הייתם עושים במקומי? במה הייתם משקיעים את הכספים?





תודה מראש !
 
נערך לאחרונה ע"י מנהל:
אתה מתכנן להישאר רווק וללא ילדים?
שינוי במצב המשפחתי יכול לשנות מאוד גם את המטרות וגם את ההוצאות החודשיות.

אם אתה מתכנן להישאר במצב זה לכל ימיך, ואם הכוונה שלך ב "להגיע לחופש כלכלי" היא לפרוש לגמרי מעבודה -
לפי חוק ה400 אתה צריך כ8 מיליון ש"ח נכסים מניבים (מלבד דירת מגורים).
נשמע די מאתגר להגיע לשם בתוך עשור וברמת החיסכון החודשי שציינת.
 
אתה מתכנן להישאר רווק וללא ילדים?
שינוי במצב המשפחתי יכול לשנות מאוד גם את המטרות וגם את ההוצאות החודשיות.

אם אתה מתכנן להישאר במצב זה לכל ימיך, ואם הכוונה שלך ב "להגיע לחופש כלכלי" היא לפרוש לגמרי מעבודה -
לפי חוק ה400 אתה צריך כ8 מיליון ש"ח נכסים מניבים (מלבד דירת מגורים).
נשמע די מאתגר להגיע לשם בתוך עשור וברמת החיסכון החודשי שציינת.
תודה ערכתי, השאיפה היא אכן להקים משפחה.

מסכים לגבי החסיכון החודשים שאני מתכנן להעלות בעזרת ייעול ההוצאות והגדלת המשכורת בקרוב.

השאלה העיקרית שלי היא איך כדאי להשקיעה את הכספים הקיימים?
 
אף אחד לא יכול לומר לך, כי אף אחד לא באמת יודע מה יהיה בעתיד.
אם אתה רוצה להגדיל את סכום הכסף שלך תוך עשור, יהיה עליך גם לקבל רמה גבוהה יותר של סיכון, למשל להגדיל את הרכיב המנייתי שלך ל75 או 80 אחוז מהתיק. אבל עם זה בא גם הסיכון להפסיד כסף. כשהייתי צעיר, אהבתי להרוויח, היום עם 2 ילדים, אני בעיקר שונא להפסיד.
לו הייתי בנעלייך, הייתי קודם כל מגדר הפסד פוטנציאלי: דואג לכך שתמיד יהיה לי רובד בסיסי של הכנסה (נניח להשכיר את דירת הירושה) וסוגר את כל ההתחייבויות שיש לי (נניח משכנתא על דירה קיימת). את השאר הייתי משקיע בתעודת סל רחבות על שוק המניות ובאגח בתמהיל של 80/20 לטובת המניות.
 
השאלה העיקרית שלי היא איך כדאי להשקיעה את הכספים הקיימים?
מה הסיבה שבחרת באפיקי ההשקעה הנוכחיים (הטייה גדולה מאוד לאג"ח/כללי)?

הדירות שציינת - זו דירת מגורים או ש דירה להשקעה? החצי דירה - אתה מתכנן להמשיך להחזיק בה? של מי החלק השני?
 
מה הסיבה שבחרת באפיקי ההשקעה הנוכחיים (הטייה גדולה מאוד לאג"ח/כללי)?

הדירות שציינת - זו דירת מגורים או ש דירה להשקעה? החצי דירה - אתה מתכנן להמשיך להחזיק בה? של מי החלק השני?
כך קיבלתי את החסכונות. מסלולים די שמרניים.
דירה שכרגע מושכרת.
חצי דירה בשותפות עם בן משפחה נוסף.
 
20 אלף ש״ח לרווק ללא ילדים? לא נראה לך קצת (טיפה) מוגזם? אני בטוח שיש הרבה שומן לקצץ ואני אומר את זה בתור אחד שנמצא המון בחול (ממש המון ולתקופות לא של סופש כל פעם). לא חסר דרכים לצמצם. לראות מה הסעיפים שלא באמת מסבים לך אושר אבל אתה רגיל לשפוך עליהם כסף. שירותים שאתה משלם עליהם ולא משתמש. כשאתה בחול טיפה להוריד את הסטנדרט לינה כי זה לא באמת חשוב. לסבלט בזמן שאתה בחול. לא חסר. אבל 20 אש״ח זה פסיכי אם אתה רוצה להגיע לסכומים יותר משמעותיים. מה יקרה כשתהיה משפחה וילדים וההוצאות יעלו?
 
הייתי שוקל אם הייתי במקום שלך לקנות את החצי השני של הדירה או למכור את החצי שלך.
לקנות עם הכסף הזה דירה אחרת שלא תהיה בחלוקת בעלות עם מישהו אחר.

2.4M זה 6,000 חודשי לפי כלל ה3%, מה שאומר שאתה צריך יותר כסף בשביל המטרה שכתבת.
 
הכוונה ב20 אלף היא להוצאות עתידיות שאתה רוצה לאפשר לעצמך או למצב היום?

ברכות יש לך הרבה מאוד כסף, ממליץ לך להתחיל לקרוא על השקעות כדי לקבל קצת מושג ומוטיבציה בשביל לעשות סדר בנושא.

ולקחת יועץ שיעזור לך להבין מה אתה יכול לעשות עם הכסף כדי להגיע ליעד שלך, בלי לעשות דברים מסובכים או מסוכנים תוכל תוך כמה שנים להגיע ליעד של עצמאות כלכלית לדעתי.

לדעתי כדאי לך להגדיל את החלק המנייתי בתיק שלך, עדיף עם עוקבי מדד, ולאט לאט כדי להרגיש את סיבולת התנודתיות שלך.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
ס תמ"א 38 חיזוק מבנים - תחילת פרוייקט התייעצות נדל"ן 14
L התייעצות על תיק קיים שוק ההון 11
ח תיכנון תיק | התייעצות שוק ההון 3
S דירה להשקעה- התייעצות נדל"ן 17
S שדרוג דירה - התייעצות האם לקחת משכנתא ובאיזה סכום נדל"ן 13
D התייעצות לפני רכישת דירה להשקעה נדל"ן 1
ה תיק פרישה עבור אמא (67) התייעצות לגבי הקצאת נכסים והתנהלות שוטפת פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 1
S התייעצות לגבי העברת קופת גמל לIRA שוק ההון 29
י שידרוג דירה להשקעה- התייעצות נדל"ן 5
Dany74q התייעצות - מזעור עמלות מט"ח בהעברה דולרית מנאמן (IBI) צרכנות פיננסית 4
J התייעצות לגבי הקצאת נכסים שוק ההון 16
M התייעצות - האם כדאי למכור תעודות סל ישנות עם דמי ניהול גבוהים? שוק ההון 14
ח תעריפי מסחר בבנק שלי אחרי מיקוח - התייעצות שוק ההון 13
T התייעצות - השפעה של הקמת מפעל מחזור פסולת ענק על ערך הדירה נדל"ן 4
י התייעצות לגבי קניית שליש דירה נדל"ן 9
נ התייעצות - השקעה בצומת אונו במחיר פרסיל נדל"ן 35
ס התייעצות לאחר פגישה עם סוכן מטעם העבודה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
T התייעצות - סגירת הלוואה או המשך חיסכון צרכנות פיננסית 4
M התייעצות - קניית דירה להשקעה בפסגת רמות ב"ש נדל"ן 8
א התייעצות לגבי איזון תיק מבחינת הרכב מטבעות שוק ההון 2
ז אבטחת מידע - התייעצות התפתחות אישית 8
S התייעצות - מעבר ל-IRA (קרן השתלמות + קופת גמל) פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
צ התייעצות לגבי קניית נדל"ן בחו"ל נדל"ן 2
ר התייעצות לגבי מיקסום השקעות עם הכנסה חודשית נמוכה - יש רעיונות? שוק ההון 1
G התייעצות על אסטרטגיית השקעות נזילה שוק ההון 1
R התייעצות שוק ההון 0
O התייעצות לחיסכון פנסיוני לבני 60+ שוק ההון 4
T התייעצות לגבי השקעה בשוק ההון בישראל לתושב חוץ שוק ההון 3
C התייעצות בנושא מיחזור משכנתא קיימת (צמודה להחריד) נדל"ן 27
E התייעצות לגבי הון פנוי, סגירת הלוואת פריים או השקעה באפיקים אחרים נדל"ן 9
T התייעצות לגבי מעבר מארה"ב לאירופה (לא אזרח אמריקאי, לא תושב ישראל, כן אזרח של מדינת באיחוד האירופי) אוף טופיק 1
M התייעצות לגבי קרן סל נאסדק של אינבסקו שוק ההון 5
dudde162000 התייעצות בנוגע פיצול חיסכון פנסיוני פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 7
B התייעצות לגבי העברת הפנסיה וקרן ההשתלמות למסלול מחקה מדד פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 15
T התייעצות לגבי קרן מנוהלת שוק ההון 7
D התייעצות על דמי ניהול בקרן פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 10
A התייעצות לגבי פנסיה ללא הפקדות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
F התייעצות מחיר למשתכן כפר קאסם נדל"ן 12
ה התייעצות על פיזור תיק ופיזור השקעה בהתחשב במצב שוק ההון 13
K התייעצות , חושב לעבור למקום אחר פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 12
צ התייעצות לגבי משכנתא ראשונה נדל"ן 39
וינסנט התייעצות לגבי 2 קרנות נאמנות אג"חיות שוק ההון 9
A התייעצות בנוגע לקרן השתלמות ובית ספר פרטי שוק ההון 5
T התייעצות מיסוי, קנייה ומכירת דירה בזמן קצר נדל"ן 10
A התייעצות לגבי חלופות להשקעה ב ETF לאג"ח ארה"ב שוק ההון 6
R התייעצות בנוגע לרכישת דירה להשקעה נדל"ן 22
P התייעצות ביטוח תאונות אישיות. צרכנות פיננסית 3
L התייעצות עם אנשי ההייטק כאן? התפתחות אישית 13
stamEhad לוקחים משכנתא פעם ראשונה - התייעצות, תהיות ושאלות נדל"ן 14
פיש התייעצות בנוגע לאסטרטגיית השקעה ב CS פוסטים מאיכות נמוכה 2

נושאים דומים

Back
למעלה