תחילת הדרך

[avi90]

שלום לכולם,

שמי אבי, בן 27 מסיים השנה תואר בהנדסת חשמל באחת האוניברסיטאות בארץ.
אני קורא בפורום ובבלוג לסירוגין במשך השנה האחרונה - מכין את עצמי לשלב שאצטרך לנהל את ההכנסה שלי.

עבדתי במשרות סטודנט במהלך הלימודים והצלחתי לחסוך כ70K שזה כל החיסכון שיש לי. (לא מכניס את הפנסיה לחישוב). אופק ההשקעה שלי הוא 5-10 שנים ובשאיפה לטווח רחוק יותר (עד הפנסיה \ פרישה מוקדמת), הסיבה היחידה שאני רואה את עצמי יוצא מהשוק היא בגלל לחץ מהאישה לרכוש בית (כיום לא נשוי אבל החברה כל הזמן מטפטפת שצריך לקנות בית מתישהו כי המחירים עולים (לחץ, לחץ..) אז כשנתחתן אני מניח שזה ילך ויחמיר )

כרגע אני משקיע דרך חשבון למסחר שיש לי במיטב דש באופן הבא:

20% אג"ח:

• 50% ממשלתי 2-5 צמוד מדד
• 50% ממשלתי 2-5 בריבית קבועה

80% מנייתי:

• 60% VTI
• 40% VXUS

מבחינת העניין עם מס ירושה:

1. אני מכחיש אותו
2. יקח לי עוד זמן להגיע למינימום של 60,000$ אז עד אז אני כבר אהיה חכם יותר

אני בתחילת הדרך ולומד המון כל הזמן. הגישה שלי היא שאם אני עושה משהו שגוי אז עכשיו זה הזמן ללמוד מטעויות כשמדובר בכסף קטן.

 

[yossik]

ברוך הבא לפורום!

 

[Fitch]

כל הכבוד.
אחלה תיק.

 

[FIYaacov]

כיום לא נשוי אבל החברה כל הזמן מטפטפת שצריך לקנות בית מתישהו כי המחירים עולים

אולי עד שתתחתנו המחירים ירדו (שזה מעלה שאלה יותר עקרונית, מה ההבדל בין לפני החתונה לאחרי לאחרי החתונה? - כלומר למה אחרי החתונה יהיה יותר לחץ? זה הופך לרעיון יותר משתלם אחרי?)


בגדול, נראה תיק פשוט ויעיל. החלק הקשה הוא לדבוק בו ולא לקבל החלטות על שינוי בלהט הרגע.
בהצלחה!

 

[avi90]

אולי עד שתתחתנו המחירים ירדו (שזה מעלה שאלה יותר עקרונית, מה ההבדל בין לפני החתונה לאחרי לאחרי החתונה? - כלומר למה אחרי החתונה יהיה יותר לחץ? זה הופך לרעיון יותר משתלם אחרי?)

אחרי החתונה יש יותר שיקול של ילדים ורצון לחיות בבית משל עצמך ולא בשכירות.
עכשיו אם נניח והמחירים באמת ירדו זה שם אותי במקום של דילמה, זה מגדיל את הסיכוי שאופק ההשקעה שלי הוא לא ארוך כמו שהייתי רוצה.

במידה וכן נחליט לרכוש בית אני אצטרך לבדוק מה עדיף: להשאיר את רוב הכסף במניות ולהכניס את המינימום בשביל הון עצמי למשכנתא או לחילופין להכניס הכל לתוך הבית ולצמצם את המשכנתא למינימום. אין לי כרגע ידע בנושא המשכנתאות ואני לא יכול להגיד לעצמי מה עדיף אבל אצטרך ללמוד את הנושא ולדעת איך לעשות את החישוב הזה.

 

[מרק עוגיות]

אחרי החתונה יש יותר שיקול של ילדים ורצון לחיות בבית משל עצמך ולא בשכירות.

הרצון לחיות בבית של עצמך הוא לא בהכרח רציונלי (מה שלא הופך אותו ללא ראוי להתחשבות), אבל אם בכל זאת נתייחס בצורה רציונלית לנושא הילדים - מנסיוני מתחיל באמת להיות חשוב מבחינת הילדים לחיות בבית של עצמך (במלים אחרות, לא להצטרך לעבור דירה לעתים קרובות) כשהילדים מתחילים בית ספר - כי אז בית הספר נקבע לפי מקום המגורים ולא רוצים להזיז את הילדים רק כי בעל הבית רוצה לסיים את החוזה. כך שזה נותן עוד כמה שנים טובות לצבור הון אם מתכננים, נניח, להכנס לבית משלך כשהילד הבכור בערך בן 5.

 

[avi90]

@מרק עוגיות

עצה מעולה, אם זה מה שנעשה אז זה נותן לי מרווח של לפחות 6-10 שנים. תודה רבה.

 

[Fitch]

א להצטרך לעבור דירה לעתים קרובות) כשהילדים מתחילים בית ספר

נכון, אך אפשר להתחיל להשקיע בנדל"ן עוד קודם.

 

[avi90]

אני יותר נוטה לשוק ההון, האידיאל מבחנתי זה להצמד לתיק שלי לטווח של 5-10 שנים לפחות ואז אם יהיה לי מספיק הון אז לפצל אותו ובאחד מהם לקנות דירה בגודל ביננוני-קטן להשקעה בשביל להנות מהטבות המס שיש על החזקה של דירה אחת ( אין מס קניה, מס שבח ומס על ההכנסה מהשכירות עד 5000 בחודש).

כמובן שאפשר גם להשקיע בקרנות של נדלן מניב, לא למדתי על הנושא הזה אז אין לי דעה בנושא.

 

[chen15]

לקנות דירה בגודל ביננוני-קטן להשקעה בשביל להנות מהטבות המס שיש על החזקה של דירה אחת

אני לא מבינה גדולה בתחום אך לאחרונה גם אני חשבת שחכם ליחיד שרוצה למקסם את רווחיו להחזיק גם בדירה, אשר הכנסותיה החודשיות הן כגובה הפטור. ברמות שכר מסויימות הכנסה כזו שקולה לתוספת כמעט כפולה לברוטו. אני לא יודעת איך להשוות את זה מול השקעה בשוק ההון. אם מישהו יודע או יכול להפנות אותי - אשמח.