שלום לכולם,
אני מתלבט בנוגע לסט-אפ הקיים שלי ולצעדים נכונים מכאן הלאה - אשמח להכוונה.
פרטים יבשים:
בן 27
לא נשוי
עתיד להיות נשוי בעוד כשנה
ללא ילדים
מצב קיים:
כרגע יש לי פנסיה מקיפה עד התקרה ללא ביטוח שארים (לאחר חתונה, אבחר לשלם ביטוח שארים לאחר עדכון של המוטבים - אשתי לעתיד שתחייה),
וביטוח מנהלים שפתחתי ממש החודש בעבודה לטובת אכ"ע.
שיקולים ללא לשלם ביטוח שארים:
כצעיר לא נשוי וללא ילדים, אין שארים, אז זה כסף לפח, וכל מי שבאותו מצב צריך לעשות כך - אחרת הבררת מחדל זה לשלם.
שיקולים עד כמה שאני מבין לביטוח מנהלים:
בכנות, אני לא מבין את מכלול השיקולים לביטוח מנהלים ומפחד שהסוכן סתם דחף לי את זה.
ראשית גם ככה אם הפגיעה בעבודה (כנראה לא יקרה אבל בכל זאת) אקבל עד 13 שבועות דמי פגיעה לנפגע בעבודה מביטוח לאומי (שהולך להתפגר עוד 5-6 שנים).
שנית הבנתי שהזכאות נכנסת לתוקף 5 שנים מהצטרפות לפנסיה, אז ל5 שנים הקרובות זה יהיה הביטוח היחיד שבאמת יהיה בתוקף.
בנוסף היה איזשהו שיח לגבי זה שהביטוח מנהלים מספק קצבה באופן מידי בעת אכע לעומת הפנסיה שזה רק לאחר 3 חודשים (ואז יש כפל? אקבל משתיהם?).
הבנתי מקריאה בפורום שבאופן כללי זה מוצר לא מומלץ מבחינת תשואות ודמי ניהול הפקדה/קרן.
אני חוסך דיי אגרסיבי ומשקיע, ועקרונית שואף לצמצם את הצורך שלי לעבוד עד גיל 50~, אבל זה לפני ילדים, הוצאות ילדים - נראה מה העתיד צופן.
כשפשפשתי קצת בתעריפים של ביטוח אכע ראיתי שזה מתחיל להתפוצץ כמצופה מאזור גיל 40 ל12+ ש"ח לאש"ח שכר ועולה (לעומת 3-4 שאני משלם כרגע).
אם אני בונה על זה שיהיה לי בשוטף "קרן חירום" שתכסה את ה3 חודשי מחייה האלה גם ככה (ואז אני כבר אקבל את הכספים מקרן הפנסיה המקיפה) ואני מתכנן לא להצטרך לעבוד עד גיל 60 - כלומר ככה"נ גם ככה אני מחזיק את המוצר הזה רק על התקופה שהוא לא הולך לעלות הרבה - האם עדיין יש כדאיות במוצר הזה נניח לעומת פנסיה משלימה?
ואם אולי להכווין יותר את השאלה - מה השיקולים/המספרים/התנאים בפוליסה שאני צריך להתעמק בהם בנוגע לכדאיות של תוספת הביטוח הזה?
והיה ואני מחזיק את הפוליסה הזאת עכשיו עשור ואז מחליט שזה לא כדאי - האם אוכל כמו קרנות פנסיה לאחד אותה לקרן פנסיה המקיפה או משהו בסגנון? - או שהכל הולך לפח.
יש גם את המוצר של פנסיה משלימה, אבל להבנתי גם יש את אותו עקרון של יותר דמי ניהול מהפקדה/צבירה, אין הבטחת תשואה כמו פנסיה מקיפה, וגם זה לא רק אובדן כושר עבודה אלא גם חסכון כללי נוסף פנסיוני, ונכות, ואני הייתי שמח דווקא לבזר את ההשקעות שלי, גם ככה אני שם סכום משמעותי בפנסיה, הייתי שמח להשקיע כמה שיותר ממה שנשאר בעצמי בסיכון ותשואה קצת יותר גבוהים - בתקווה.
פספסתי משהו? יש עוד מוצרים רלוונטיים לשקול?
נוסף על כל זה,
בנוגע לאזרחות אמריקאית וביטוח מנהלים - יש איזה התנהלות מיוחדת בנוגע להפרשה לביטוח מנהלים? לא הצלחתי למצוא על זה מידע בפורום.
אני מניח שמדווחים בFBAR כמו כל חשבון צובר, אבל מעבר לכך מכיוון שיש תשואות - איך זה עובד? חס וחלילה זה PFIC? יש אופציות שונות לדיווח על הרווחים כמו הקה"ש?
תודה
אני מתלבט בנוגע לסט-אפ הקיים שלי ולצעדים נכונים מכאן הלאה - אשמח להכוונה.
פרטים יבשים:
בן 27
לא נשוי
עתיד להיות נשוי בעוד כשנה
ללא ילדים
מצב קיים:
כרגע יש לי פנסיה מקיפה עד התקרה ללא ביטוח שארים (לאחר חתונה, אבחר לשלם ביטוח שארים לאחר עדכון של המוטבים - אשתי לעתיד שתחייה),
וביטוח מנהלים שפתחתי ממש החודש בעבודה לטובת אכ"ע.
שיקולים ללא לשלם ביטוח שארים:
כצעיר לא נשוי וללא ילדים, אין שארים, אז זה כסף לפח, וכל מי שבאותו מצב צריך לעשות כך - אחרת הבררת מחדל זה לשלם.
שיקולים עד כמה שאני מבין לביטוח מנהלים:
בכנות, אני לא מבין את מכלול השיקולים לביטוח מנהלים ומפחד שהסוכן סתם דחף לי את זה.
ראשית גם ככה אם הפגיעה בעבודה (כנראה לא יקרה אבל בכל זאת) אקבל עד 13 שבועות דמי פגיעה לנפגע בעבודה מביטוח לאומי (שהולך להתפגר עוד 5-6 שנים).
שנית הבנתי שהזכאות נכנסת לתוקף 5 שנים מהצטרפות לפנסיה, אז ל5 שנים הקרובות זה יהיה הביטוח היחיד שבאמת יהיה בתוקף.
בנוסף היה איזשהו שיח לגבי זה שהביטוח מנהלים מספק קצבה באופן מידי בעת אכע לעומת הפנסיה שזה רק לאחר 3 חודשים (ואז יש כפל? אקבל משתיהם?).
הבנתי מקריאה בפורום שבאופן כללי זה מוצר לא מומלץ מבחינת תשואות ודמי ניהול הפקדה/קרן.
אני חוסך דיי אגרסיבי ומשקיע, ועקרונית שואף לצמצם את הצורך שלי לעבוד עד גיל 50~, אבל זה לפני ילדים, הוצאות ילדים - נראה מה העתיד צופן.
כשפשפשתי קצת בתעריפים של ביטוח אכע ראיתי שזה מתחיל להתפוצץ כמצופה מאזור גיל 40 ל12+ ש"ח לאש"ח שכר ועולה (לעומת 3-4 שאני משלם כרגע).
אם אני בונה על זה שיהיה לי בשוטף "קרן חירום" שתכסה את ה3 חודשי מחייה האלה גם ככה (ואז אני כבר אקבל את הכספים מקרן הפנסיה המקיפה) ואני מתכנן לא להצטרך לעבוד עד גיל 60 - כלומר ככה"נ גם ככה אני מחזיק את המוצר הזה רק על התקופה שהוא לא הולך לעלות הרבה - האם עדיין יש כדאיות במוצר הזה נניח לעומת פנסיה משלימה?
ואם אולי להכווין יותר את השאלה - מה השיקולים/המספרים/התנאים בפוליסה שאני צריך להתעמק בהם בנוגע לכדאיות של תוספת הביטוח הזה?
והיה ואני מחזיק את הפוליסה הזאת עכשיו עשור ואז מחליט שזה לא כדאי - האם אוכל כמו קרנות פנסיה לאחד אותה לקרן פנסיה המקיפה או משהו בסגנון? - או שהכל הולך לפח.
יש גם את המוצר של פנסיה משלימה, אבל להבנתי גם יש את אותו עקרון של יותר דמי ניהול מהפקדה/צבירה, אין הבטחת תשואה כמו פנסיה מקיפה, וגם זה לא רק אובדן כושר עבודה אלא גם חסכון כללי נוסף פנסיוני, ונכות, ואני הייתי שמח דווקא לבזר את ההשקעות שלי, גם ככה אני שם סכום משמעותי בפנסיה, הייתי שמח להשקיע כמה שיותר ממה שנשאר בעצמי בסיכון ותשואה קצת יותר גבוהים - בתקווה.
פספסתי משהו? יש עוד מוצרים רלוונטיים לשקול?
נוסף על כל זה,
בנוגע לאזרחות אמריקאית וביטוח מנהלים - יש איזה התנהלות מיוחדת בנוגע להפרשה לביטוח מנהלים? לא הצלחתי למצוא על זה מידע בפורום.
אני מניח שמדווחים בFBAR כמו כל חשבון צובר, אבל מעבר לכך מכיוון שיש תשואות - איך זה עובד? חס וחלילה זה PFIC? יש אופציות שונות לדיווח על הרווחים כמו הקה"ש?
תודה
נערך לאחרונה ב:
