שאלות לגבי ההשקעה באמצעות IB

[yarela]

שלום,
אני מעוניינת לפתוח חשבון בIB על מנת להשקיע ב ETS של VANGUARD.
מכיוון שעד כה כל ההשקעות שלי היו מנוהלות ע"י גופים פיננסיים מקומיים אני לא מכירה את תהליך ההשקעה באמצעות ברוקרים בחו"ל. אשמח באם תוכלו לענות על השאלות הבאות:
1. מהן העמלות עבור השקעה כאמור (הכוונה להעביר סכום מסוים פעם בחודש מהבנק הישראלי לחשבון ב IB)? האם העמלות הנ"ל כולל המרה של שקלים לדולרים?
2. איך משולמים מיסים בגין רווחי הון (לבעלי אזרחות ישראלית בלבד)?

תודה!

 

[adamshalev]

העברה של שקלים לחשבון חינם.
המרת שקלים לדולרים כמעט חינם (בערך 2 דולר).
רכישת ני״ע - בערך 1 דולר.
המספרים המדוייקים תלויים בנפח הפעילות, איזה סכום את מתכננת להחזיק שם וכמה להפקיד כל חודש?

לגבי מסים - מס דיבידנד מנוכה ע״י ארהב ומס רווחי הון לא. ככל שיהיו רווחי הון את צריכה לדווח ולשלם מס בארץ. יש על זה שלל דיונים בפורום, רק תחפשי.

קחי בחשבון גם מס ירושה אמריקאי על הנכסים, ובכלל - תעברי על שרשורים קיימים בנושא ברוקר זר, יש המון דיונים ומידע רלוונטי.

 

[קפה שחור]

אשמח באם תוכלו לענות על השאלות הבאות:

נטחן עד דק, בגלל שיקח לי יותר זמן למצוא את הקישורים, אקצר לך
תיק עד 100K $ - דמי חשבון של 10$ בחודש מתקזז פעולות
העברה מחשבון ישראלי - לרוב חינם, תלוי בהסדר שלך עם הבנק
המרה משקלים לדולר - 2$, השער קרוב ל"מציאות" והמרווח מצומצם מאוד (למקרה שזה לא אומר לך כלום, זאת ההמרה הכי משתלמת שקיימת)
קניית נייר ערך, בין 0.2C ל 1$ מינימום עיסקה

. איך משולמים מיסים בגין רווחי הון (לבעלי אזרחות ישראלית בלבד)?

מדווחים, משלמים מקדמות, כמו כל נושה ישראלי אחר שלא נוכה לו במקור
יתכן שתצטרכי להשיג דוח יותר מפורט, דורש בדיקה של רכיבי ההכנסה הנוספים שלך

 

[yarela]

תודה רבה.
לגבי מס ירושה אמריקאי על נכסים - למיטב ידיעתי רלוונטי רק לבעלי אזרחות אמריקאית, לא?

 

[קפה שחור]

תודה רבה.
לגבי מס ירושה אמריקאי על נכסים - למיטב ידיעתי רלוונטי רק לבעלי אזרחות אמריקאית, לא?

לא, לא-אזרחים משלמים אמורים לשלם מס ירושה מעל 60K $

 

[yarela]

הבנתי. קצת יותר מסובך ממה שחשבתי...
ייתכן שיהיה עדיף לי לבצע את הפעולה דרך ברוקר ישראלי. אשלם יותר, אבל אני מניחה שזה חוסך את כל הביורוקרטיה.

 

[roneng]

ייתכן שיהיה עדיף לי לבצע את הפעולה דרך ברוקר ישראלי

זה לא משפיע על מס ירושה.
המס הוא על הנכסים האמריקאים ולא על המקום שבו הם מוחזקים.

אשלם יותר, אבל אני מניחה שזה חוסך את כל הביורוקרטיה.

אין באמת הרבה בירוקרטיה. הדבר היחיד זה שאולי צריך להגיש דו"ח למס הכנסה.

השאלה כמה כסף תחסכי בברוקר זר לעומת ישראלי.

 

[adamshalev]

זה לא משפיע על מס ירושה.
המס הוא על הנכסים האמריקאים ולא על המקום שבו הם מוחזקים.

בתיאוריה. בפועל יש ספק אם מס ירושה על נכסים אמריקאים נאכף בארץ. יש דיונים על זה בפורום.
מיועד ל @yarela

השאלה כמה כסף תחסכי בברוקר זר לעומת ישראלי.

למשקיע פסיבי עם זוג קרנות שרוצה מינימום כאב ראש לא הייתי ממליץ על IB.
רק משקיע יחסית מנוסה שמבין את היתרונות והחסרונות הייתי מכווין אותו לכיוון IB.

 

[קפה שחור]

למשקיע פסיבי עם זוג קרנות שרוצה מינימום כאב ראש לא הייתי ממליץ על IB.
רק משקיע יחסית מנוסה שמבין את היתרונות והחסרונות הייתי מכווין אותו לכיוון IB.

מסכים
מיועד יותר למי שנוטה להיות עצמאי בהקשר לניהול כספו וחובותיו כלפי הממשלה

 

[yarela]

תודה לכל העונים. עזרתם מאוד!

 

[hepaxo]

מסכים
מיועד יותר למי שנוטה להיות עצמאי בהקשר לניהול כספו וחובותיו כלפי הממשלה

היי, האמת שבתור צופה מהצד ששוקל להכנס לIB במקום בית השקעות, אשמח להבין למה אתה מתכוון.
כאילו, ברור לי שזה אומר שאין גישה לשלטונות הישראלים לכסף שלי כל עוד הם ב IB ולא בבית השקעות ישראלי.
אבל נניח שזה פחות חשוב לי, ונניח שפחות אכפת לי כרגע ממס ירושה, ולא אכפת לי את ההתעסקות (כל עוד זה שווה את זה),
האם זה לא יוצא משתלם יותר להשקיע דרך IB בשביל לקנות VT (כולל שקלול של עלות שנתית של רואה חשבון ושל ה 120$ במידה ואני לא דרך המתווך הישראלי)? במקום נניח לקנות קרן ישראלית עוקבת סנופי (שדמי הניהול שם כל הזמן ישתנו וכו'. שגם אגב, דורש התעסקות כי כל הזמן צריך להחליף קרנות, מול VT שאני יודע שהמחיר שם הכי זול)?
בהנחה ואני מוסיף כל חודש סכום של כ- 5,000 עד 10,000 ש"ח, בקביעות.

*לא מבקש המלצה, רק להבין אם יש לי את כל המידע

תודה.

 

[קפה שחור]

האם זה לא יוצא משתלם

כלכלית זאת עובדה
בהיבטים אחרים זאת דיעה

 

[hepaxo]

כלכלית זאת עובדה
בהיבטים אחרים זאת דיעה

עובדה שזה יוצא משתלם? (לפי הסימולציות נראה שכן)

(האמת שאני עדיין בניסיון להבין אם כל העלויות של רואה חשבון וה- 120$ לא יאכלו חלק משמעותי מזה)

 

[adamshalev]

עובדה שזה יוצא משתלם? (לפי הסימולציות נראה שכן)

(האמת שאני עדיין בניסיון להבין אם כל העלויות של רואה חשבון לא יאכלו חלק משמעותי מזה)

אם אתה באמת רק מחזיק VT, אתה יכול גם להגיש דוח לבד אם לא אכפת לך להתעסק עם זה. זה לא תורה מסיני לרשום כמה דיבידנדים קיבלת וכמה מס שילמת.
ההצעה שלי בד״כ למי שרוצה ללכת עם IB זה להגיש דוח ראשון עם רו״ח ואז שנה הבאה לנסות לבד.

 

[קפה שחור]

עובדה שזה יוצא משתלם?

כן, אפשר לאשרר מקריאת העלויות הישראליות בפורום

כל העלויות של רואה חשבון

יתכן שתפסיד בשנה הראשונה
בשנה לאחר מכן תצרף את העלות כדי לקזז הוצאות
אם תעקוב אחרי מעשיו בשנה הראשונה, יתכן שלא תצטרך אותו בשנה השניה
עוד דבר שיתכן שלא תצטרך אותו גם בשנה הראשונה

 

[דור ה-Z]

ב
למשקיע פסיבי עם זוג קרנות שרוצה מינימום כאב ראש לא הייתי ממליץ על IB.
רק משקיע יחסית מנוסה שמבין את היתרונות והחסרונות הייתי מכווין אותו לכיוון IB.

אז מה היית ממליץ לטיפוס השני, בהנחה שיש לו הון ראשוני קטן יחסית?
כיום, עמלות המינימום של הבנק אוכלות לי התשואה, ואני באמת בהתלבטות איך להתמודד עם זאת (למשל,להשתמש בקופות גמל להשקעה ככלי זמני עד להגעה לסכום גדול יותר ורק אז להשקיע בבנק)

 

[קפה שחור]

אז מה היית ממליץ לטיפוס השני, בהנחה שיש לו הון ראשוני קטן יחסית?
כיום, עמלות המינימום של הבנק אוכלות לי התשואה, ואני באמת בהתלבטות איך להתמודד עם זאת (למשל,להשתמש בקופות גמל להשקעה ככלי זמני עד להגעה לסכום גדול יותר ורק אז להשקיע בבנק)

לכדור נגד כאב ראש יש מחיר
החישוב הוא אצלך, אז תחשוב כמה הוא עולה לך ואם אתה מוכן לשלם עליו

 

[hepaxo]

אם אתה באמת רק מחזיק VT, אתה יכול גם להגיש דוח לבד אם לא אכפת לך להתעסק עם זה. זה לא תורה מסיני לרשום כמה דיבידנדים קיבלת וכמה מס שילמת.
ההצעה שלי בד״כ למי שרוצה ללכת עם IB זה להגיש דוח ראשון עם רו״ח ואז שנה הבאה לנסות לבד.

כן, הפחד זה פתאום לגלות אחרי 10 שנים שהגשת לא נכון ואז אתה 100% אחראי על זה.
אבל זה כנראה פחד לא מוצדק בהינתן שאין לי בעיה עם דברים כאלה וחישובים וכו', ואני מניח שזה פשוט

עוד דבר שיתכן שלא תצטרך אותו גם בשנה הראשונה

זה כבר להסתכן שאני באמת לא יודע להגיש נכון, לא?

אז מה היית ממליץ לטיפוס השני, בהנחה שיש לו הון ראשוני קטן יחסית?
כיום, עמלות המינימום של הבנק אוכלות לי התשואה, ואני באמת בהתלבטות איך להתמודד עם זאת (למשל,להשתמש בקופות גמל להשקעה ככלי זמני עד להגעה לסכום גדול יותר ורק אז להשקיע בבנק)

אני לא בטוח שיש הבדל גדול בכאב ראש בין בנק לבית השקעות ישראלי, וההבדל בכסף די גדול אני מאמין לטובת בית השקעות

 

[דור ה-Z]

לכדור נגד כאב ראש יש מחיר
החישוב הוא אצלך, אז תחשוב כמה הוא עולה לך ואם אתה מוכן לשלם עליו

כדור נגד כאב ראש הוא שירות בתשלום
אני יכול לראות השקעה בעזרת הבנק לעומת השקעה באמצעות IB כשירות בתשלום בערך ערך מוסף, ששווה ערך לשירות של רואה חשבון שמונע ממני להתעסק עם מס הכנסה
נראה שבסכומים שלי השירות הזה יקר מדי, ומיותר

 

[קפה שחור]

זה כבר להסתכן שאני באמת לא יודע להגיש נכון, לא?

רואה חשבון יחזק ירכך את חששותייך
להעתיק מספר למשבצת (הנכונה) היא פעולה רובוטית
אם הפעילות בתיק הינה "סטנדרטית", אין מה להסתבך
בכל מקרה, זה תלוי אישיות, ישנם כאלה שעולה להם מסך שחור כשהם רואים טופס, והם יותר בקטע של עזרים אנימציוניים