שאלות לגבי קרן השתלמות ופנסיה ומעבר לחשבון IRA

[A_E]

שלום,
אני סה"כ די בתחילת דרכי ואני בעל קופת פנסיה וקרן השתלמות ב"הראל" בדמי ניהול נמוכים יחסית (לפי מירב הבנתי) דרך העבודה.

קרן פנסיה - 150K, בדמי ניהול של 0.0018% מצבירה, ו 0% מהפקדה.
קרן השתלמות - 38K בדמי ניהול של 0.26% מצבירה, ו- 0% מהפקדה (תנאים אלו של הקה"ש הם ל-4 שנים הקרובות עד שעולים ל- 0.9%)

כרגע איני מבין מספיק כדי לבצע העברת של הקרן פנסיה ל IRA וביקשתי מהראל לשנות את מסלול למחקה מדד S&P500

לגבי הקרן השתלמות , מספר שאלות-
1. האם אלו באמת תנאים טובים? ובמידה וכן האם משתלם בטווח הרחוק או לא לעבור לחשבון IRA?
2. לפי שיחה עם נציגה של הראל לא קיים אצלהם אופציה של קרן השתלמות במתכונת IRA, כך שאצטרך לעבור לחברה אחרת שכן מאפשרת, האם הניוד הזה זה יפגע לי בסכום בקופה בהיבט מיסוי?הרי תמיד צועקים בכל מקום לא לגעת בקרן ההתשלמות בהיבט "ריבית דריבית" והפטור ממיסוי.

 

[Oraz]

ד

קרן פנסיה - 150K, בדמי ניהול של 0.0018% מצבירה, ו 0% מהפקדה.

תנאים מעולים, דרך איפה?

1. האם אלו באמת תנאים טובים? ובמידה וכן האם משתלם בטווח הרחוק או לא לעבור לחשבון IRA?

התנאים בסדר גמור, נחשבים טובים.
חשבון IRA בסכום שיש לך אף בית השקעות לא יתן לך אולי מלבד סלייס גמל.

2. לפי שיחה עם נציגה של הראל לא קיים אצלהם אופציה של קרן השתלמות במתכונת IRA, כך שאצטרך לעבור לחברה אחרת שכן מאפשרת, האם הניוד הזה זה יפגע לי בסכום בקופה בהיבט מיסוי?הרי תמיד צועקים בכל מקום לא לגעת בקרן ההתשלמות בהיבט "ריבית דריבית" והפטור ממיסוי.

אפשר להעביר קה"ש למיטב ידיעתי בין בתי השקעות בלי בעיה.

כרגע איני מבין מספיק כדי לבצע העברת של הקרן פנסיה ל IRA וביקשתי מהראל לשנות את מסלול למחקה מדד S&P500

אין קרן פנסיה IRA, אתה יכול להעביר לגמל ולוותר על רכיב הפיצויים המובנה (כדאי לקרוא את כל ההשלכות לפני ביצוע של דבר כזה)
ואז להעביר לIRA ברגע שהצבירה תספיק.

 

[Solid seat]

לפי שיחה עם נציגה של הראל לא קיים אצלהם אופציה של קרן השתלמות במתכונת IRA, כך שאצטרך לעבור לחברה אחרת שכן מאפשרת, האם הניוד הזה זה יפגע לי בסכום בקופה בהיבט מיסוי?הרי תמיד צועקים בכל מקום לא לגעת בקרן ההתשלמות בהיבט "ריבית דריבית" והפטור ממיסוי

ניוד הוא חופשי, ללא אירוע מס.