• התוכן שלפניכם איננו ייעוץ פיננסי. הוא אולי נחזה ככזה, ואף נשמע ככזה, אבל למרבה הפלא, הוא איננו כזה, וממילא לא יכול להיחשב תחליף לייעוץ מטעם בעל הרישיון המתאים, לרבות ייעוץ מס, ייעוץ פנסיוני או ייעוץ השקעות המתחשב בצרכיו המיוחדים של כל אדם. מכאן שאין לראות בתכני הפורום המלצה לביצוע פעולות כלשהן בניירות ערך או בנכסים אחרים, וכל הסתמכות עליהם תהיה באחריות הקורא בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה, ובכלל זה החובה לעמוד בהוראות כל דין, היא על מחברה בלבד ואין לייחס את האמור בה לבעלת האתר.

כמה שאלות בסיסיות לגבי IRA

  • פותח הנושא פותח הנושא tomchoook
  • פורסם בתאריך פורסם בתאריך

tomchoook

משתמש סולידי
הצטרף ב
9/12/20
הודעות
161
דירוג
13
שלום, אני מעוניין להעביר את קופת הגמל וקרן השתלמות ל-IRA, אבל יש כמה דברים בסיסיים שאני מעוניין להבין:

אני מעוניין לקנות 2-3 קרנות מחקות מדדים בסיכון יחסית גבוה, ולרוץ איתם עד הפנסיה. אם אפשר להגדיר, אלו ה״צרכים שלי״.

הבנתי שגם אם אני רוצה לקנות קרנות מחקות S&P500 יש לי אפשרויות לבחור בין כמה. למשל:
ishare - TLT, EEM, IWM
vanguard - VOO
SPY?
ייתכן שעשיתי סלט...

- איך אדע מה לבחור?
- כדאי לבנות את התיק למשל מ-3 קרנות ולחלק באופן שווה 33%?
- איך ניתן לחלק בין מדינות העולם?
- האם כדאי לבצע את התמהיל בצורה זהה בקופת גמל וקרן השתלמות?
אני לא מעוניין בייעוץ, רק בדוגמאות :>

אני שכיר, אבל המשכורת שלי לא אחידה ולכן לבצע הוראת קבע זה מעט בעייתי.
הבנתי שיש אפשרות לקנות פעם בחודש, פעם ברבעון, חצי שנה ושנה. כיוון שאני מעדיף להתעסק כמה שפחות, לקנות פעם בשנה נשמע לי הכי טוב.
- מה היתרונות של לקנות פעם בחודש?
- מה קורה אם אני שוכח להפקיד?
- מה קורה אם אני יוצא לחו״ל לכמה חודשים והמעסיק לא מפריש (יש לי חסכונות, אבל הרי אי אפשר להעביר כסף לקופות האלו).
- הכסף מופרש מהמעסיק לתיק של ה-IRA בבית ההשקעות, נכון?

בהלמן-אלדובי הציעו לי 0.3% על ניהול IRA. מה היתרון לפתוח אצלם ולא אצל בית השקעות אחר שיציע לי דמי ניהול נמוך יותר? הרי התיק הוא IRA ואני מנהל אותו.

תודה רבה רבה על כל העזרה!
 
שלום, אני מעוניין להעביר את קופת הגמל וקרן השתלמות ל-IRA, אבל יש כמה דברים בסיסיים שאני מעוניין להבין:

אני מעוניין לקנות 2-3 קרנות מחקות מדדים בסיכון יחסית גבוה, ולרוץ איתם עד הפנסיה. אם אפשר להגדיר, אלו ה״צרכים שלי״.

הבנתי שגם אם אני רוצה לקנות קרנות מחקות S&P500 יש לי אפשרויות לבחור בין כמה. למשל:
ishare - TLT, EEM, IWM
vanguard - VOO
SPY?
ייתכן שעשיתי סלט...

- איך אדע מה לבחור?
- כדאי לבנות את התיק למשל מ-3 קרנות ולחלק באופן שווה 33%?
- איך ניתן לחלק בין מדינות העולם?
- האם כדאי לבצע את התמהיל בצורה זהה בקופת גמל וקרן השתלמות?
אני לא מעוניין בייעוץ, רק בדוגמאות :>

אני שכיר, אבל המשכורת שלי לא אחידה ולכן לבצע הוראת קבע זה מעט בעייתי.
הבנתי שיש אפשרות לקנות פעם בחודש, פעם ברבעון, חצי שנה ושנה. כיוון שאני מעדיף להתעסק כמה שפחות, לקנות פעם בשנה נשמע לי הכי טוב.
- מה היתרונות של לקנות פעם בחודש?
- מה קורה אם אני שוכח להפקיד?
- מה קורה אם אני יוצא לחו״ל לכמה חודשים והמעסיק לא מפריש (יש לי חסכונות, אבל הרי אי אפשר להעביר כסף לקופות האלו).
- הכסף מופרש מהמעסיק לתיק של ה-IRA בבית ההשקעות, נכון?

בהלמן-אלדובי הציעו לי 0.3% על ניהול IRA. מה היתרון לפתוח אצלם ולא אצל בית השקעות אחר שיציע לי דמי ניהול נמוך יותר? הרי התיק הוא IRA ואני מנהל אותו.

תודה רבה רבה על כל העזרה!

-יש הבדל גדול בעמלות קניה בין נייר ישראלי ללא ישראלי, אז זה אולי יכול להשפיע על נייר אחד לעומת אחר.
-קה"ש לא סגורה עד הפנסיה לעומת פנסיה/קופג, אז אולי אתה רוצה תמהיל אחר, כי אולי תמכור תוך 6 או 10 שנים. מצד שני יש פטור ממס רווחי הון אז מאוד כדאי מבחינת מס לשים את מה שבעל הפוטנציאל רווח הכי גדול בקה"ש (לדוגמא - לא אג"ח)
-אם בית השקעות מציע 0.3 ואחר 0.2, אז אני הייתי הולך על האחר. בקופה שהיא לא IRA, חלק מבתי ההשקעות מאפשרים לקחת הלוואה כנגד הקופה וחלק לא, אז זה עשוי היה להיות שיקול. כאן זה לא שיקול. יש כאלה שמפחדים מבית השקעות קטן לעומת גדול אז זה גם שיקול.
-פעם בשנה אומר שהכסף שהופרש בחודש 1 מחכה בעו"ש 11 חודשים ולא עובד. בממוצע חצי מהסכום שוכב 6 חודשים. זה פוגע בתשואה, אתה מאבד זמן שבו היית יכול להיות בתוך השוק. אולי רבעון או כל חצי שנה נשמע יותר סביר
 
-יש הבדל גדול בעמלות קניה בין נייר ישראלי ללא ישראלי, אז זה אולי יכול להשפיע על נייר אחד לעומת אחר.
-קה"ש לא סגורה עד הפנסיה לעומת פנסיה/קופג, אז אולי אתה רוצה תמהיל אחר, כי אולי תמכור תוך 6 או 10 שנים. מצד שני יש פטור ממס רווחי הון אז מאוד כדאי מבחינת מס לשים את מה שבעל הפוטנציאל רווח הכי גדול בקה"ש (לדוגמא - לא אג"ח)
-אם בית השקעות מציע 0.3 ואחר 0.2, אז אני הייתי הולך על האחר. בקופה שהיא לא IRA, חלק מבתי ההשקעות מאפשרים לקחת הלוואה כנגד הקופה וחלק לא, אז זה עשוי היה להיות שיקול. כאן זה לא שיקול. יש כאלה שמפחדים מבית השקעות קטן לעומת גדול אז זה גם שיקול.
-פעם בשנה אומר שהכסף שהופרש בחודש 1 מחכה בעו"ש 11 חודשים ולא עובד. בממוצע חצי מהסכום שוכב 6 חודשים. זה פוגע בתשואה, אתה מאבד זמן שבו היית יכול להיות בתוך השוק. אולי רבעון או כל חצי שנה נשמע יותר סביר
תודה רבה על התשובה!
- אם כך, מהם הניירות הישראלים שצמודים לקרן S&P500 ואינדקסים אחרים שמפוזרים בעולם? איך אדע לבחור מי הכי טוב? מתי כן כדאי לקנות נייר מחו״ל?
- אם יש פטור ממס רווחי הון על קה״ש אז גם אותה עדיף לצבור עד לפנסיה, אע״פ שקיימת אופציה לפתוח לפני, אני מבין נכון? מבחינתי אני רוצה שקה״ש, קופת גמל ופנסיה יהיו רק צמודי מניות, ללא אג״ח. סיכון יותר גבוה, אבל לאורך השנים אמור להשתלם, נכון?
- אני יכול לעשות לעצמי תזכורת בטלפון לבצע העברה פעם בחודש במקום כל רבעון או חצי שנה אם זה יותר משתלם, זה לא קריטי. השאלה האם ההבדל משמעותי?
- מה קורה במצב בו אין לי הפרשות מהמעסיק?

תודה!
 
אשמח אם מישהו יוכל לענות בבקשה :roll:
 
אשמח אם מישהו יוכל לענות בבקשה :roll:
כל השאלות שלך מצביעות שלא קראת מספיק כי אלו שאלות ברמה בסיסית ביותר שעם קצת חיפוש וקריאה תמצא תשובה לרובן. ולכן אף אחד לא ענה.
 
נערך לאחרונה ב:
  • אהבתי
Reactions: HHH
באמת שחיפשתי, אבל לא מצאתי פוסט שמסביר ומשווה ניירות ערך ישראלים לעומת ניירות מחו״ל. אני אשמח אם תשתף לינק לפוסט כזה
 
אם כך, מהם הניירות הישראלים שצמודים לקרן S&P500 ואינדקסים אחרים שמפוזרים בעולם?
יש ניירות ישראלים של בלאקרוק שנחשבים בפורום לטובים במיוחד לאפיקים פטורים ממס(אבל לא רק) בגלל שהם משלמים פחות מס במקור.
בנוסף הן זולות לקניה כי\ונסחרות בשקלים ומחזיקות פיזית את המדד ולא בצורה סינטטית כמו קרנות ישראליות אחרות.
איך אדע לבחור מי הכי טוב?
תקרא תלמד ותשאל, אין הכי טוב אחד לכולם אתה צריך למצוא מה מתאים לך בהתאם למצבך ולרצונות\צרכים שלך.
- אם יש פטור ממס רווחי הון על קה״ש אז גם אותה עדיף לצבור עד לפנסיה, אע״פ שקיימת אופציה לפתוח לפני, אני מבין נכון?
עקרונית זה נכון אבל מדיונים שעלו כאן נראה שכשנכנסים לפרטים זה לא חד משמעי תלוי באלטרנטיבות ובמטרות.
אני יכול לעשות לעצמי תזכורת בטלפון לבצע העברה פעם בחודש במקום כל רבעון או חצי שנה אם זה יותר משתלם, זה לא קריטי. השאלה האם ההבדל משמעותי?
לא מאוד משנה זה כבר בגדר אופטימיזציה קטנה, אתה יכול להניח תשואה חודשית מסוימת ואז בהתאם לגודל העמלה לחשב כול כמה זמן יהיה עדיף לקנות.

לא ממליץ\מייעץ
 
יש ניירות ישראלים של בלאקרוק שנחשבים בפורום לטובים במיוחד לאפיקים פטורים ממס(אבל לא רק) בגלל שהם משלמים פחות מס במקור.

ציינת זאת מסיבה מסויימת? יש ניירות שמתאימים לאפיקים לא פטורים?
 
ציינת זאת מסיבה מסויימת? יש ניירות שמתאימים לאפיקים לא פטורים?
בחשבון ממוסה טווח ההשקעה משפיע על כדאיות קרן אחת על פני אחרת כן. אולם יש עוד סיבות לא פחות חשובות... לדוגמא מס ירושה
 
ציינת זאת מסיבה מסויימת?
כן, בקרנות האלה יש מס במקור של 15%(או פחות)במקום 25% בקרנות אמריקאיות והם צוברות את הדיבידנד.
בחשבון פטור ממס זה היתרון ברור כי נשלם פחות מס, בחשבון ממוסה יש "בעיה" שמתי שפודים את הקרן צריך לשלם עוד פעם 25% על החלק של הדיבידנדים שנצבר בקרן(וכבר שילמנו 15% בחלוקה שבעצם נצברה)ואז זה משתלם רק אחרי שנים רבות לעומת קרן מחלקת.
האמת שההבדלים קטנים מאוד אבל על שנים רבות זה יכול להצטבר, זה נוסף לעוד היתרונות כמו עמלת המרת מט"ח ועלות קניה של ניירות זרים(שלא קיימות במקרה הזה) שהם יקרות יותר בהשתלמות IRA לעומת תיק ממוסה בברוקר זר למשל.

לא ממליץ\מייעץ
אין לי ניסיון בתחום אז כול המידע בע"מ
 
הפוסט של ״מייק״, והתגובות ממש עזרו: לפיכך אני חושב שזה מה שאעשה:

אברר מי נותן לי את דמי הניהול הנמוכים ביותר ל-IRA (הלמן אלדובי/מיטב דש/פסגות), ואפתח IRA גם של קופת גמל וגם קה״ש עם התמהיל הבא לכל קופה:
3 הקרנות הישראליות של בלאקרוק הנסחרות בשקלים שמכסות כמעט את כל השוק העולמי:
~ 60% - קרן על ארה"ב - אשס.חוץ SPX 500, מס’ נייר 1159250
~25% - קרן על אירופה - סימול: אשס.חוץ MSCIEURO, מספר נייר: 1159094
~15% - קרן על שווקים מתעוררים - סימול: אשס.חוץ MSCI EM, מס’ נייר: 1159169

למה מדברים כל כך על ואנגארד אם מבחינת עמלות זה פחות משתלם? הרי הנייר לא נסחר בשקלים. הבנתי ש-VWRA מכסה את כל העולם, אבל למה לשלם יותר עמלות למשהו פחות או יותר זהה בניירות של בלאקרוק? בגלל שבעתיד אולי יופחתו העליות? אם זה יקרה נעבור אליהם, לא?

האם העניין שבעתיד ייתכן שייכפה עלי לעבור ברוקר עקב מיעוט פעולות קורה רק במניות רגילות (כסף להשקעה שמגיע מהנטו שלי), או גם בקופת גמל וקה״ש?

מה קורה אם יש מצב בו מספר חודשים או אפילו שנה אני לא עובד, וכתוצאה מכך אין הפרשות מהמעסיק? האם ניתן להקפיא ולהישאר עם אותם התנאים?

מספר פעמים אני נתקל בשאלה של ״מה הצרכים שלך?״. אני מעוניין לא לגעת בכסף עד שאגיע לגיל פרישה. אני בן 37 עכשיו, ולכן מבחינתי מתאים לי סיכון גבוה ל-30 שנים הבאות. אם כך, יש משהו שאולי כדאי לי לשנות בצורת ההשקעה שלי?
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
ד שאלות בסיסיות לגבי פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
S שאלות בסיסיות על עקרונות במשכנתא נדל"ן 4
L מספר שאלות בסיסיות עבור מתחיל פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 13
ע שאלות בסיסיות לגביי קרן כספית שוק ההון 4
E דיווח רווחי הון למשקיע המתחיל דרך ברוקר זר IBKR - שאלות בסיסיות שוק ההון 8
א שתי שאלות בסיסיות לקראת פתיחת חשבון בניירות ערך שוק ההון 5
I שאלות בסיסיות על מעבר מקרנות אמריקאיות אל קרנות איריות\ישראליות שוק ההון 6
Dončić שאלות בסיסיות על חשבון מט"ח צרכנות פיננסית 3
M שאלות בסיסיות בקשר לתיק ראשון (שלא מצאתי עליהם מענה) שוק ההון 5
O שאלות בסיסיות בקשר ל: Shares Outstanding ועוד מושגים מהסוג הזה. שוק ההון 1
A שאלות בסיסיות ביותר שוק ההון 6
Almoni שאלות בסיסיות בנוגע להשקעה בקרנות מחקות בארץ שוק ההון 5
M כמה שאלות בסיסיות בנוגע למיסוי צרכנות פיננסית 3
ע אגרות חוב - כמה שאלות בסיסיות, תודה לעוזרים שוק ההון 18
G שאלות בסיסיות בנוגע למעבר לקופת השתלמות בניהול עצמי צרכנות פיננסית 2
G מעבר לקרן השתלמות IRA שאלות בסיסיות שוק ההון 1
א נעים להכיר וכמה שאלות בסיסיות על אג"ח שוק ההון 5
romrom שאלות בסיסיות על תיק השקעות ראשון שוק ההון 15
K מס' שאלות בסיסיות שוק ההון 17
C שאלות בסיסיות בשוק ההון אוף טופיק 5
Y בעקבות קריאה: מספר שאלות בסיסיות על קרנות נאמנות שוק ההון 7
מוריארטי כמה שאלות בסיסיות על קרנות נאמנות מחקות שוק ההון 10
O שאלות אג"ח בסיסיות שוק ההון 2
N האם יש לכם איש קשר בIRA שאותו אתם יכולים לשאול שאלות? ברוקרים ופלטפורמות מסחר 3
F כמה שאלות בנוגע לטופס 134 - נספח להחזר מס לשכירים מיסים 4
G שאלות על פנסיה - איחוד קופות/מעבר קרן, עיתוי משיכה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
ז עצמאי שאינו עונה להגדרה - הכנסות שלא מעבודה - ביטוח לאומי - 2 שאלות מיסים 2
I כמה שאלות בנוגע לתמורה בפינוי בינוי על פי חוזה ונספח נדל"ן 12
נ אני מתחיל. אשמח לכמה שאלות...=) מיסים 1
S שאלות בנושא מכירת RSU ואופטימיזציית מס שוק ההון 6
S 2 שאלות בנושא תיק השקעות ופיצויים פטורים ממס שוק ההון 28
S שאלות בעניין טופס שנתי להחזר מס מיסים 4
ג מספר שאלות לגבי חלק י"א בטופס 1301 ורישום הפסד בעסק מיסים 11
Y שאלות לגבי מעבר בנק צרכנות פיננסית 5
ח שאלות לגבי RSU - שיקולים להחזיק או למכור? מיסוי? שוק ההון 4
D כמה שאלות שנוגעות לקרן פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
N שאלות של אזרחי אמריקאי שוק ההון 3
A שאלות לגבי תואר בכלכלה התפתחות אישית 5
M כמה שאלות על ביטוח חיים וביטוח מבנה נדל"ן 5
מ החזר מס על שנת 2024 שאלות שלא מצאתי אליהן תשובות ברורות מיסים 6
א שאלות נושא מיסוי - ירושה מורכבת מכמה חלקים מיסים 6
ח שאלות לגבי גניבת מטבע XRP, איפה הטעות? קריפטו והשקעות אלטרנטיביות 4
T שאלה בסיסית בהשקעות - S&P 500 + שאלות כלליות שוק ההון 19
ש שאלות לגבי קרנות מחקות / סל שוק ההון 7
E שאלות בנושא מעבר דירה והשכרת דירה אוף טופיק 25
A שאלות על מיסוי באינטראקטיב ברוקרז, ועל אפיקי השקעה שוק ההון 3
I שאלות לגבי שוקולד מריר שוק ההון 1
H שאלות לגבי תכנון פרישה בגיל 40 פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 41
N מספר שאלות על מיסים כאזרח אמריקאי מיסים 3
ק כמה שאלות על ברוקר זר ברוקרים ופלטפורמות מסחר 7

נושאים דומים

Back
למעלה