• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.

כמה שאלות בסיסיות לגבי IRA

tomchoook

משתמש רשום
הצטרף ב
9/12/20
הודעות
29
דירוג
2
שלום, אני מעוניין להעביר את קופת הגמל וקרן השתלמות ל-IRA, אבל יש כמה דברים בסיסיים שאני מעוניין להבין:

אני מעוניין לקנות 2-3 קרנות מחקות מדדים בסיכון יחסית גבוה, ולרוץ איתם עד הפנסיה. אם אפשר להגדיר, אלו ה״צרכים שלי״.

הבנתי שגם אם אני רוצה לקנות קרנות מחקות S&P500 יש לי אפשרויות לבחור בין כמה. למשל:
ishare - TLT, EEM, IWM
vanguard - VOO
SPY?
ייתכן שעשיתי סלט...

- איך אדע מה לבחור?
- כדאי לבנות את התיק למשל מ-3 קרנות ולחלק באופן שווה 33%?
- איך ניתן לחלק בין מדינות העולם?
- האם כדאי לבצע את התמהיל בצורה זהה בקופת גמל וקרן השתלמות?
אני לא מעוניין בייעוץ, רק בדוגמאות :>

אני שכיר, אבל המשכורת שלי לא אחידה ולכן לבצע הוראת קבע זה מעט בעייתי.
הבנתי שיש אפשרות לקנות פעם בחודש, פעם ברבעון, חצי שנה ושנה. כיוון שאני מעדיף להתעסק כמה שפחות, לקנות פעם בשנה נשמע לי הכי טוב.
- מה היתרונות של לקנות פעם בחודש?
- מה קורה אם אני שוכח להפקיד?
- מה קורה אם אני יוצא לחו״ל לכמה חודשים והמעסיק לא מפריש (יש לי חסכונות, אבל הרי אי אפשר להעביר כסף לקופות האלו).
- הכסף מופרש מהמעסיק לתיק של ה-IRA בבית ההשקעות, נכון?

בהלמן-אלדובי הציעו לי 0.3% על ניהול IRA. מה היתרון לפתוח אצלם ולא אצל בית השקעות אחר שיציע לי דמי ניהול נמוך יותר? הרי התיק הוא IRA ואני מנהל אותו.

תודה רבה רבה על כל העזרה!
 

דוג

משתמש ותיק
הצטרף ב
17/2/16
הודעות
182
דירוג
247
שלום, אני מעוניין להעביר את קופת הגמל וקרן השתלמות ל-IRA, אבל יש כמה דברים בסיסיים שאני מעוניין להבין:

אני מעוניין לקנות 2-3 קרנות מחקות מדדים בסיכון יחסית גבוה, ולרוץ איתם עד הפנסיה. אם אפשר להגדיר, אלו ה״צרכים שלי״.

הבנתי שגם אם אני רוצה לקנות קרנות מחקות S&P500 יש לי אפשרויות לבחור בין כמה. למשל:
ishare - TLT, EEM, IWM
vanguard - VOO
SPY?
ייתכן שעשיתי סלט...

- איך אדע מה לבחור?
- כדאי לבנות את התיק למשל מ-3 קרנות ולחלק באופן שווה 33%?
- איך ניתן לחלק בין מדינות העולם?
- האם כדאי לבצע את התמהיל בצורה זהה בקופת גמל וקרן השתלמות?
אני לא מעוניין בייעוץ, רק בדוגמאות :>

אני שכיר, אבל המשכורת שלי לא אחידה ולכן לבצע הוראת קבע זה מעט בעייתי.
הבנתי שיש אפשרות לקנות פעם בחודש, פעם ברבעון, חצי שנה ושנה. כיוון שאני מעדיף להתעסק כמה שפחות, לקנות פעם בשנה נשמע לי הכי טוב.
- מה היתרונות של לקנות פעם בחודש?
- מה קורה אם אני שוכח להפקיד?
- מה קורה אם אני יוצא לחו״ל לכמה חודשים והמעסיק לא מפריש (יש לי חסכונות, אבל הרי אי אפשר להעביר כסף לקופות האלו).
- הכסף מופרש מהמעסיק לתיק של ה-IRA בבית ההשקעות, נכון?

בהלמן-אלדובי הציעו לי 0.3% על ניהול IRA. מה היתרון לפתוח אצלם ולא אצל בית השקעות אחר שיציע לי דמי ניהול נמוך יותר? הרי התיק הוא IRA ואני מנהל אותו.

תודה רבה רבה על כל העזרה!

-יש הבדל גדול בעמלות קניה בין נייר ישראלי ללא ישראלי, אז זה אולי יכול להשפיע על נייר אחד לעומת אחר.
-קה"ש לא סגורה עד הפנסיה לעומת פנסיה/קופג, אז אולי אתה רוצה תמהיל אחר, כי אולי תמכור תוך 6 או 10 שנים. מצד שני יש פטור ממס רווחי הון אז מאוד כדאי מבחינת מס לשים את מה שבעל הפוטנציאל רווח הכי גדול בקה"ש (לדוגמא - לא אג"ח)
-אם בית השקעות מציע 0.3 ואחר 0.2, אז אני הייתי הולך על האחר. בקופה שהיא לא IRA, חלק מבתי ההשקעות מאפשרים לקחת הלוואה כנגד הקופה וחלק לא, אז זה עשוי היה להיות שיקול. כאן זה לא שיקול. יש כאלה שמפחדים מבית השקעות קטן לעומת גדול אז זה גם שיקול.
-פעם בשנה אומר שהכסף שהופרש בחודש 1 מחכה בעו"ש 11 חודשים ולא עובד. בממוצע חצי מהסכום שוכב 6 חודשים. זה פוגע בתשואה, אתה מאבד זמן שבו היית יכול להיות בתוך השוק. אולי רבעון או כל חצי שנה נשמע יותר סביר
 

tomchoook

משתמש רשום
הצטרף ב
9/12/20
הודעות
29
דירוג
2
-יש הבדל גדול בעמלות קניה בין נייר ישראלי ללא ישראלי, אז זה אולי יכול להשפיע על נייר אחד לעומת אחר.
-קה"ש לא סגורה עד הפנסיה לעומת פנסיה/קופג, אז אולי אתה רוצה תמהיל אחר, כי אולי תמכור תוך 6 או 10 שנים. מצד שני יש פטור ממס רווחי הון אז מאוד כדאי מבחינת מס לשים את מה שבעל הפוטנציאל רווח הכי גדול בקה"ש (לדוגמא - לא אג"ח)
-אם בית השקעות מציע 0.3 ואחר 0.2, אז אני הייתי הולך על האחר. בקופה שהיא לא IRA, חלק מבתי ההשקעות מאפשרים לקחת הלוואה כנגד הקופה וחלק לא, אז זה עשוי היה להיות שיקול. כאן זה לא שיקול. יש כאלה שמפחדים מבית השקעות קטן לעומת גדול אז זה גם שיקול.
-פעם בשנה אומר שהכסף שהופרש בחודש 1 מחכה בעו"ש 11 חודשים ולא עובד. בממוצע חצי מהסכום שוכב 6 חודשים. זה פוגע בתשואה, אתה מאבד זמן שבו היית יכול להיות בתוך השוק. אולי רבעון או כל חצי שנה נשמע יותר סביר
תודה רבה על התשובה!
- אם כך, מהם הניירות הישראלים שצמודים לקרן S&P500 ואינדקסים אחרים שמפוזרים בעולם? איך אדע לבחור מי הכי טוב? מתי כן כדאי לקנות נייר מחו״ל?
- אם יש פטור ממס רווחי הון על קה״ש אז גם אותה עדיף לצבור עד לפנסיה, אע״פ שקיימת אופציה לפתוח לפני, אני מבין נכון? מבחינתי אני רוצה שקה״ש, קופת גמל ופנסיה יהיו רק צמודי מניות, ללא אג״ח. סיכון יותר גבוה, אבל לאורך השנים אמור להשתלם, נכון?
- אני יכול לעשות לעצמי תזכורת בטלפון לבצע העברה פעם בחודש במקום כל רבעון או חצי שנה אם זה יותר משתלם, זה לא קריטי. השאלה האם ההבדל משמעותי?
- מה קורה במצב בו אין לי הפרשות מהמעסיק?

תודה!
 

tomchoook

משתמש רשום
הצטרף ב
9/12/20
הודעות
29
דירוג
2
אשמח אם מישהו יוכל לענות בבקשה :roll:
 

אדון ארון

משתמש ותיק
הצטרף ב
4/10/20
הודעות
202
דירוג
150
אשמח אם מישהו יוכל לענות בבקשה :roll:
כל השאלות שלך מצביעות שלא קראת מספיק כי אלו שאלות ברמה בסיסית ביותר שעם קצת חיפוש וקריאה תמצא תשובה לרובן. ולכן אף אחד לא ענה.
 
נערך לאחרונה ב:
  • אהבתי
Reactions: HHH

tomchoook

משתמש רשום
הצטרף ב
9/12/20
הודעות
29
דירוג
2
באמת שחיפשתי, אבל לא מצאתי פוסט שמסביר ומשווה ניירות ערך ישראלים לעומת ניירות מחו״ל. אני אשמח אם תשתף לינק לפוסט כזה
 

nicepo1

משתמש בכיר
הצטרף ב
14/1/16
הודעות
3,184
דירוג
3,471
אם כך, מהם הניירות הישראלים שצמודים לקרן S&P500 ואינדקסים אחרים שמפוזרים בעולם?
יש ניירות ישראלים של בלאקרוק שנחשבים בפורום לטובים במיוחד לאפיקים פטורים ממס(אבל לא רק) בגלל שהם משלמים פחות מס במקור.
בנוסף הן זולות לקניה כי\ונסחרות בשקלים ומחזיקות פיזית את המדד ולא בצורה סינטטית כמו קרנות ישראליות אחרות.
איך אדע לבחור מי הכי טוב?
תקרא תלמד ותשאל, אין הכי טוב אחד לכולם אתה צריך למצוא מה מתאים לך בהתאם למצבך ולרצונות\צרכים שלך.
- אם יש פטור ממס רווחי הון על קה״ש אז גם אותה עדיף לצבור עד לפנסיה, אע״פ שקיימת אופציה לפתוח לפני, אני מבין נכון?
עקרונית זה נכון אבל מדיונים שעלו כאן נראה שכשנכנסים לפרטים זה לא חד משמעי תלוי באלטרנטיבות ובמטרות.
אני יכול לעשות לעצמי תזכורת בטלפון לבצע העברה פעם בחודש במקום כל רבעון או חצי שנה אם זה יותר משתלם, זה לא קריטי. השאלה האם ההבדל משמעותי?
לא מאוד משנה זה כבר בגדר אופטימיזציה קטנה, אתה יכול להניח תשואה חודשית מסוימת ואז בהתאם לגודל העמלה לחשב כול כמה זמן יהיה עדיף לקנות.

לא ממליץ\מייעץ
 

Minimi

משתמש ותיק
הצטרף ב
4/12/16
הודעות
515
דירוג
510
יש ניירות ישראלים של בלאקרוק שנחשבים בפורום לטובים במיוחד לאפיקים פטורים ממס(אבל לא רק) בגלל שהם משלמים פחות מס במקור.

ציינת זאת מסיבה מסויימת? יש ניירות שמתאימים לאפיקים לא פטורים?
 

אדון ארון

משתמש ותיק
הצטרף ב
4/10/20
הודעות
202
דירוג
150
ציינת זאת מסיבה מסויימת? יש ניירות שמתאימים לאפיקים לא פטורים?
בחשבון ממוסה טווח ההשקעה משפיע על כדאיות קרן אחת על פני אחרת כן. אולם יש עוד סיבות לא פחות חשובות... לדוגמא מס ירושה
 

nicepo1

משתמש בכיר
הצטרף ב
14/1/16
הודעות
3,184
דירוג
3,471
ציינת זאת מסיבה מסויימת?
כן, בקרנות האלה יש מס במקור של 15%(או פחות)במקום 25% בקרנות אמריקאיות והם צוברות את הדיבידנד.
בחשבון פטור ממס זה היתרון ברור כי נשלם פחות מס, בחשבון ממוסה יש "בעיה" שמתי שפודים את הקרן צריך לשלם עוד פעם 25% על החלק של הדיבידנדים שנצבר בקרן(וכבר שילמנו 15% בחלוקה שבעצם נצברה)ואז זה משתלם רק אחרי שנים רבות לעומת קרן מחלקת.
האמת שההבדלים קטנים מאוד אבל על שנים רבות זה יכול להצטבר, זה נוסף לעוד היתרונות כמו עמלת המרת מט"ח ועלות קניה של ניירות זרים(שלא קיימות במקרה הזה) שהם יקרות יותר בהשתלמות IRA לעומת תיק ממוסה בברוקר זר למשל.

לא ממליץ\מייעץ
אין לי ניסיון בתחום אז כול המידע בע"מ
 

tomchoook

משתמש רשום
הצטרף ב
9/12/20
הודעות
29
דירוג
2
הפוסט של ״מייק״, והתגובות ממש עזרו: לפיכך אני חושב שזה מה שאעשה:

אברר מי נותן לי את דמי הניהול הנמוכים ביותר ל-IRA (הלמן אלדובי/מיטב דש/פסגות), ואפתח IRA גם של קופת גמל וגם קה״ש עם התמהיל הבא לכל קופה:
3 הקרנות הישראליות של בלאקרוק הנסחרות בשקלים שמכסות כמעט את כל השוק העולמי:
~ 60% - קרן על ארה"ב - אשס.חוץ SPX 500, מס’ נייר 1159250
~25% - קרן על אירופה - סימול: אשס.חוץ MSCIEURO, מספר נייר: 1159094
~15% - קרן על שווקים מתעוררים - סימול: אשס.חוץ MSCI EM, מס’ נייר: 1159169

למה מדברים כל כך על ואנגארד אם מבחינת עמלות זה פחות משתלם? הרי הנייר לא נסחר בשקלים. הבנתי ש-VWRA מכסה את כל העולם, אבל למה לשלם יותר עמלות למשהו פחות או יותר זהה בניירות של בלאקרוק? בגלל שבעתיד אולי יופחתו העליות? אם זה יקרה נעבור אליהם, לא?

האם העניין שבעתיד ייתכן שייכפה עלי לעבור ברוקר עקב מיעוט פעולות קורה רק במניות רגילות (כסף להשקעה שמגיע מהנטו שלי), או גם בקופת גמל וקה״ש?

מה קורה אם יש מצב בו מספר חודשים או אפילו שנה אני לא עובד, וכתוצאה מכך אין הפרשות מהמעסיק? האם ניתן להקפיא ולהישאר עם אותם התנאים?

מספר פעמים אני נתקל בשאלה של ״מה הצרכים שלך?״. אני מעוניין לא לגעת בכסף עד שאגיע לגיל פרישה. אני בן 37 עכשיו, ולכן מבחינתי מתאים לי סיכון גבוה ל-30 שנים הבאות. אם כך, יש משהו שאולי כדאי לי לשנות בצורת ההשקעה שלי?
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
ד שאלות בסיסיות לגבי פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
A שאלות בסיסיות ביותר שוק ההון 2
Almoni שאלות בסיסיות בנוגע להשקעה בקרנות מחקות בארץ שוק ההון 5
ר כמה שאלות בסיסיות בנוגע למיסוי צרכנות פיננסית 3
ע אגרות חוב - כמה שאלות בסיסיות, תודה לעוזרים שוק ההון 18
G שאלות בסיסיות בנוגע למעבר לקופת השתלמות בניהול עצמי צרכנות פיננסית 2
G מעבר לקרן השתלמות IRA שאלות בסיסיות שוק ההון 1
א נעים להכיר וכמה שאלות בסיסיות על אג"ח שוק ההון 5
romrom שאלות בסיסיות על תיק השקעות ראשון שוק ההון 15
K מס' שאלות בסיסיות שוק ההון 17
C שאלות בסיסיות בשוק ההון אוף טופיק 5
Y בעקבות קריאה: מספר שאלות בסיסיות על קרנות נאמנות שוק ההון 7
מוריארטי כמה שאלות בסיסיות על קרנות נאמנות מחקות שוק ההון 10
O שאלות אג"ח בסיסיות שוק ההון 2
A קופת גמל להשקעה - שאלות של טרום משיכה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
T אוסף שאלות קריפטו למתחילים השקעות אלטרנטיביות 113
לא חשוב שמות מספר שאלות על הפלח האג"חי בתיק שוק ההון 2
G שאלות קריטיות לפתיחת תיק ראשוני שוק ההון 6
F שאלות בנושא מסלול פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
A שאלות לגבי קרן השתלמות ופנסיה ומעבר לחשבון IRA פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
N כמה שאלות שלא בהכרח קשורות, אבל דורשות סיוע מבעלי נסיון שוק ההון 6
T שאלות השתלמות IRA פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 23
E מספר שאלות על קרנות מחקות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
S כמה שאלות על קרן השתלמות IRA בסלייס (קל גמל לשעבר) פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
פ S&P 500 שאלות: חסרונות המדד, משמעות המדד, פיזור המדד פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
ה חסכון זמין - כיצד מנהלים לצד תיק השקעות? (ועוד כמה שאלות) שוק ההון 8
S שאלות למגישי שובר 351 - דיווח מקוצר על הכנסות חוץ פוסטים מאיכות נמוכה 1
S שאלות למגישי שובר 351 - דיווח מקוצר על הכנסות חוץ פוסטים מאיכות נמוכה 5
C שאלות בנוגע למציאת עבודה בשנה ב במדעי המחשב התפתחות אישית 17
D מספר שאלות על פייפאל אוף טופיק 1
א כמה שאלות בענייני מיסוי דיבידנדים שוק ההון 8
O יציאה לפנסיה לפני גיל 67 - מספר שאלות מטופשות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
Y שאלות לפני שאני שם את הכסף בבית השקעות שוק ההון 4
1 שוקל פרישה מוקדמת בגיל 33 - מספר שאלות ותהיות פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 183
Y שאלות בקשר לקופת גמל להשקעה vs מסחר עצמאי פסיבי שוק ההון 9
1 מס' שאלות לגביי טופס 867 עם דיבידנים בחו"ל ובארץ + משיכת כספים מקופ"ג מיסים 33
Y שאלות תם לגבי קרן גמל להשקעה + השקעה ב-S&P 500 פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 7
T שאלות לגבי מניות SPAC שוק ההון 1
F שאלות למשקיע מתחיל שוק ההון 5
L תיק השקעות ראשון - כמה שאלות שוק ההון 3
א מספר שאלות תם על מסחר דרך הבנק לעומת ברוקר חוץ בנקאי ברוקרים ופלטפורמות מסחר 6
ד תיק השקעות ראשון -כמה שאלות שוק ההון 11
I שאלות בנושא דו"ח מס שנתי לשכיר, וסיכום רווחים/הפסדים בetrade מיסים 3
G פיזור תיק+ מספר שאלות שוק ההון 5
ב שאלות על "החלק הלא ממוסה" בתיק שוק ההון 3
צ 2 שאלות על שוק ההון שוק ההון 5
T העברת קרן השתלמות בין בתי השקעות -שאלות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
M בקשר למיסים - כמה שאלות בקשר לעבודה עם כמה ברוקרים במקביל ברוקרים ופלטפורמות מסחר 1
א כמה שאלות בשביל דיווח שנתי 1301 מיסים 7
ע כמה שאלות של חדש בתחום נדל"ן 0

נושאים דומים

למעלה