שאלות תם לגבי ira

[half-solid]

שלום רב.
די חדש בעניין אופטימיזציות והתעסקות בענייני פנסיה, מנסה לקרוא פה לא מעט בפורום. תודה רבה בהזדמנות זו על הידע העשיר!

כמה נקודות שאינני סגור עליהן בנושא ira:
1. אני מבין שקרן השתלמות נתמכת במודל של ira. מה לגבי קופת גמל? קרן פנסיה? גם בהן ניתן לעבוד בתצורה של ניהול אישי ira?
2. במידה ואני מנהל את הכספים לבד (ira): זה אומר שכל חודש אני צריך באופן עצמאי לקנות ניירות ערך?
3. במידה והתשובה ל-2 היא "כן", זה אומר שדמי הניהול שמדברים עליהם ב-ira (כלומר 0.2-0.3% וכאלה) אינם כוללים עמלות קניה/מכירה, נכון? ואז יוצא שיש סוג של דמי ניהול מצבירה (0.2-0.3 הנ"ל) ובנוסף דמי ניהול מהפקדה (עמלת הקניה). נכון? משער שלאור הנהירה וההמלצות של רבים לעבור ל-ira, זה בכל זאת יוצא משתלם?

אודה מאוד לתגובה מצדכם.
תודה רבה

 

[מייקל]

שלום רב.
די חדש בעניין אופטימיזציות והתעסקות בענייני פנסיה, מנסה לקרוא פה לא מעט בפורום. תודה רבה בהזדמנות זו על הידע העשיר!

כמה נקודות שאינני סגור עליהן בנושא ira:
1. אני מבין שקרן השתלמות נתמכת במודל של ira. מה לגבי קופת גמל? קרן פנסיה? גם בהן ניתן לעבוד בתצורה של ניהול אישי ira?
2. במידה ואני מנהל את הכספים לבד (ira): זה אומר שכל חודש אני צריך באופן עצמאי לקנות ניירות ערך?
3. במידה והתשובה ל-2 היא "כן", זה אומר שדמי הניהול שמדברים עליהם ב-ira (כלומר 0.2-0.3% וכאלה) אינם כוללים עמלות קניה/מכירה, נכון? ואז יוצא שיש סוג של דמי ניהול מצבירה (0.2-0.3 הנ"ל) ובנוסף דמי ניהול מהפקדה (עמלת הקניה). נכון? משער שלאור הנהירה וההמלצות של רבים לעבור ל-ira, זה בכל זאת יוצא משתלם?

אודה מאוד לתגובה מצדכם.
תודה רבה

1. גמל כן. פנסיה לא.
2. אתה יכול לקנות ולמכור כשבא לך. אני קונה פעם בחודש.
3. נכון. אבל, עמלות הקנייה ומכירה הן זניחות בIRA.

 

[mashkian]

לגבי 3, קח בחשבון שגם בקרנות המנוהלות ע"י בתי ההשקעות יש סעיף שנקרא הוצאות ניהול השקעה בנוסף לדמי הניהול.
אם תפתח דו"ח רבעוני של אחד כזה תוכל לראות.

 

[איתן א.]

אני ארכב פה על הפוסט ואוסיף שאלות..
נניח יש לי 4 קרנות השתלמות עם סכומים שונים כתוצאה ממעגר בין עבודות או מעבר בין חברות. סהכ הסכום 100k למשל.
1. האם במעבר לira כל קופה היא בנפרד או נוצר תיק אחד בסכום הכולל?
2. האם ניתן לעבור חזרה מira לקרן מנוהלת?
3. האם במעבר חזרה יהיו שוב 4 קרנות נפרדות?

תודה.

 

[roneng]

1. האם במעבר לira כל קופה היא בנפרד או נוצר תיק אחד בסכום הכולל?

ישארו לך 4 קרנות השתלמות, אבל תראה חשבון השקעות אחד משותף של כולן.

האם ניתן לעבור חזרה מira לקרן מנוהלת?

כן. אין בעיה לנייד בשני הכיוונים.

האם במעבר חזרה יהיו שוב 4 קרנות נפרדות?

מספר הקרנות לא משתנה.

 

[half-solid]

תודה רבה על התגובות האינפורמטיביות!