מספר שאלות טכניות לגבי IRA

[Ben Dover]

אז סופסוף אני קרוב להעביר חלק מקנות הפנסיה וההשתלמות שלי ל- IRA ועלו לי מספר שאלות:

1) במידה וקופת הגמל החדשה תנוהל באותו החשבון עם קרן ההשתלמות ב- IRA: כיצד הכסף נצבע לפי קרן השתלמות/כל השאר? האם אדע כמה כסף אני יכול למשוך מיידית (קרן השתלמות שעברה את ה-6 שנים) ואיזה חלק לא? האם באמת מדובר בתיק השקעה 1 או ב-2 תחת אותו הברוקר?

2) דמי הניהול - מאיפה הם יורדים? אם למשל יש לי מיליון ש"ח בדיוק ב- IWDA ב- IRA ודמי הניהול הם 0.1%, האם אני צריך להשאיר בצד קצת מזומן כדי שיורידו ממנו את דמי הניהול השנתיים?

3) ב- IRA הציעו לי לסחור תחת מספר אפשרויות של ברוקרים (הרוב בנקים). במידה ולא אהיה מרוצה מאחד מהם, האם אפשר להעביר את ה- IRA לברוקר אחר ללא בעיות מיוחדות?

4) האם ניתן יהיה להמיר את קופת הגמל ב- IRA לפנסיה בשלב מסויים? (למשל לפני הפרישה)

5) במידה ואחליט למזג עוד קרן פנסיה לתוך ה- IRA, האם זה נעשה בקלות כמו העברה לקופת גמל רגילה או שיש משהו שאני לא מכיר כשמדובר ב- IRA?

תודה רבה מראש!

 

[קפה שחור]

במידה וקופת הגמל החדשה תנוהל באותו החשבון עם קרן ההשתלמות

יש חציצה בין הקופות וגם בין המעסיקים\מפקידים

האם אני צריך להשאיר בצד קצת מזומן כדי שיורידו ממנו את דמי הניהול השנתיים?

הם יורדים ברמה יומית\חודשית - לכן רצוי להיות ביתרה מספקת

ללא בעיות מיוחדות?

אתה מעביר רק מזומן, לכן לא אמורות להיות בעיות

האם ניתן יהיה להמיר את קופת הגמל ב- IRA לפנסיה בשלב מסויים? (למשל לפני הפרישה)

יש שירשורים בנושא
וגם @נדב כתב כאן: https://pensuni.com/?p=1914

שיש משהו שאני לא מכיר כשמדובר ב- IRA?

אתה מעביר מזומן, ואתה מחליט מה לעשות איתו, אם זאת היתה קופה מנוהלת זה היה פועל אותו דבר, היית מעביר מזומן ומישהו אחר מחליט מה לעשות איתו

 

[FIYaacov]

אתה מעביר רק מזומן

אם אתה מנייד IRA לIRA אתה יכול להעביר גם נכסים
אסור לקופת הגמל (המניידת והמנוידת) לגבות שום עמלה, מלבד עמלות קסטודיאן לצד שלישי. מנסיון של חברים, ניוד שכזה עלה כ20 דולר לכל ני"ע זר שהחזיקו.

 

[קפה שחור]

אם אתה מנייד IRA לIRA אתה יכול להעביר גם נכסים

יפה, לא חשבתי שהם "מתקדמים" כל כך

ניוד שכזה עלה כ20 דולר לכל ני"ע זר שהחזיקו.

גם מבנק לבנק?

 

[FIYaacov]

גם מבנק לבנק?

ספציפית זה היה מלאומי למזרחי, כנראה קסטודיאן זר שונה ולכן זה עלה כסף.

 

[קפה שחור]

ספציפית זה היה מלאומי למזרחי, כנראה קסטודיאן זר שונה ולכן זה עלה כסף.

כמה עלו ניירות ישראליים (אם היו) ?

 

[roneng]

1) במידה וקופת הגמל החדשה תנוהל באותו החשבון עם קרן ההשתלמות ב- IRA: כיצד הכסף נצבע לפי קרן השתלמות/כל השאר? האם אדע כמה כסף אני יכול למשוך מיידית (קרן השתלמות שעברה את ה-6 שנים) ואיזה חלק לא? האם באמת מדובר בתיק השקעה 1 או ב-2 תחת אותו הברוקר?

קופת גמל וקה"ש לרוב לא ינוהלו באותו חשבון השקעות, בעיקר כי הרגולציה על מה מותר לך לקנות שונה.
אבל כל קרנות ההשתלמות שלך ינוהלו באותו חשבון מסחר וכנ"ל גם כל קופות הגמל.
חברת הגמל אחראית לצבוע את הכספים בכל אחת מהקופות בצורה נכונה. היא משייכת את ה"כסף" (שווי הנכסים) בכל חשבון מסחר אל הקופות השונות שיש לך.

2) דמי הניהול - מאיפה הם יורדים? אם למשל יש לי מיליון ש"ח בדיוק ב- IWDA ב- IRA ודמי הניהול הם 0.1%, האם אני צריך להשאיר בצד קצת מזומן כדי שיורידו ממנו את דמי הניהול השנתיים?

הם יורדים מהמזומן שלך בחשבון ההשקעות. וכן, מומלץ להשאיר מספיק מזומן בחשבון כדי לשלם את דמי הניהול.

3) ב- IRA הציעו לי לסחור תחת מספר אפשרויות של ברוקרים (הרוב בנקים). במידה ולא אהיה מרוצה מאחד מהם, האם אפשר להעביר את ה- IRA לברוקר אחר ללא בעיות מיוחדות?

כן, רק קח בחשבון שזה יכול לעלות כסף.
ממני לקחו 10$ לכל נייר זר, אבל אני מניח שהסכום משתנה בין ברוקרים.

4) האם ניתן יהיה להמיר את קופת הגמל ב- IRA לפנסיה בשלב מסויים? (למשל לפני הפרישה)

כן, ניתן לנייד קופ"ג לפנסיה.

5) במידה ואחליט למזג עוד קרן פנסיה לתוך ה- IRA, האם זה נעשה בקלות כמו העברה לקופת גמל רגילה או שיש משהו שאני לא מכיר כשמדובר ב- IRA?

כן. ממש בקלות.

 

[roneng]

יש חציצה בין הקופות וגם בין המעסיקים\מפקידים

בחשבון המסחר אין שום חציצה.
החציצה היא רק וירטואלית בקופות הגמל.

גם מבנק לבנק?

לי לקחו 10$ על מעבר מבית השקעות לבנק תחת אותה חברת גמל.

כמה עלו ניירות ישראליים (אם היו) ?

במקרה שלי ציטטו לי מחיר של "מקסימום 150 לכל התיק" עבור ני"ע ישראלים (מניח שש"ח)

 

[קפה שחור]

החציצה היא רק וירטואלית בקופות הגמל.

חציצה וירטואלית זאת אכן החציצה לה התכוונתי

 

[FIYaacov]

כן, ניתן לנייד קופ"ג לפנסיה.

חשוב לציין שזה ידרוש הנזלה מלאה של כל הנכסים (והמרה חזרה לשלקלים, אם רלוונטי).

 

[Ben Dover]

קופת גמל וקה"ש לרוב לא ינוהלו באותו חשבון השקעות, בעיקר כי הרגולציה על מה מותר לך לקנות שונה.
אבל כל קרנות ההשתלמות שלך ינוהלו באותו חשבון מסחר וכנ"ל גם כל קופות הגמל.
חברת הגמל אחראית לצבוע את הכספים בכל אחת מהקופות בצורה נכונה. היא משייכת את ה"כסף" (שווי הנכסים) בכל חשבון מסחר אל הקופות השונות שיש לך.

אז בפועל יהיו לי 2 תיקי השקעה נפרדים? אחד לקופות גמל ואחד לקה"ש?
בכל רבעון אאלץ לקנות ניירות בכל אחד מהתיקים בנפרד?

 

[roneng]

אז בפועל יהיו לי 2 תיקי השקעה נפרדים? אחד לקופות גמל ואחד לקה"ש?
בכל רבעון אאלץ לקנות ניירות בכל אחד מהתיקים בנפרד?

נכון.