• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.

מספר שאלות טכניות לגבי IRA

Ben Dover

משתמש ותיק
הצטרף ב
11/7/18
הודעות
513
דירוג
873
אז סופסוף אני קרוב להעביר חלק מקנות הפנסיה וההשתלמות שלי ל- IRA ועלו לי מספר שאלות:

1) במידה וקופת הגמל החדשה תנוהל באותו החשבון עם קרן ההשתלמות ב- IRA: כיצד הכסף נצבע לפי קרן השתלמות/כל השאר? האם אדע כמה כסף אני יכול למשוך מיידית (קרן השתלמות שעברה את ה-6 שנים) ואיזה חלק לא? האם באמת מדובר בתיק השקעה 1 או ב-2 תחת אותו הברוקר?

2) דמי הניהול - מאיפה הם יורדים? אם למשל יש לי מיליון ש"ח בדיוק ב- IWDA ב- IRA ודמי הניהול הם 0.1%, האם אני צריך להשאיר בצד קצת מזומן כדי שיורידו ממנו את דמי הניהול השנתיים?

3) ב- IRA הציעו לי לסחור תחת מספר אפשרויות של ברוקרים (הרוב בנקים). במידה ולא אהיה מרוצה מאחד מהם, האם אפשר להעביר את ה- IRA לברוקר אחר ללא בעיות מיוחדות?

4) האם ניתן יהיה להמיר את קופת הגמל ב- IRA לפנסיה בשלב מסויים? (למשל לפני הפרישה)

5) במידה ואחליט למזג עוד קרן פנסיה לתוך ה- IRA, האם זה נעשה בקלות כמו העברה לקופת גמל רגילה או שיש משהו שאני לא מכיר כשמדובר ב- IRA?

תודה רבה מראש!
 

קפה שחור

משתמש בכיר
הצטרף ב
2/9/16
הודעות
12,387
דירוג
9,999
במידה וקופת הגמל החדשה תנוהל באותו החשבון עם קרן ההשתלמות
יש חציצה בין הקופות וגם בין המעסיקים\מפקידים
האם אני צריך להשאיר בצד קצת מזומן כדי שיורידו ממנו את דמי הניהול השנתיים?
הם יורדים ברמה יומית\חודשית - לכן רצוי להיות ביתרה מספקת
ללא בעיות מיוחדות?
אתה מעביר רק מזומן, לכן לא אמורות להיות בעיות
האם ניתן יהיה להמיר את קופת הגמל ב- IRA לפנסיה בשלב מסויים? (למשל לפני הפרישה)
יש שירשורים בנושא
וגם @נדב כתב כאן: https://pensuni.com/?p=1914
שיש משהו שאני לא מכיר כשמדובר ב- IRA?
אתה מעביר מזומן, ואתה מחליט מה לעשות איתו, אם זאת היתה קופה מנוהלת זה היה פועל אותו דבר, היית מעביר מזומן ומישהו אחר מחליט מה לעשות איתו
 

FIYaacov

מודרטור
הצטרף ב
22/3/15
הודעות
15,445
דירוג
14,123
אתה מעביר רק מזומן
אם אתה מנייד IRA לIRA אתה יכול להעביר גם נכסים
אסור לקופת הגמל (המניידת והמנוידת) לגבות שום עמלה, מלבד עמלות קסטודיאן לצד שלישי. מנסיון של חברים, ניוד שכזה עלה כ20 דולר לכל ני"ע זר שהחזיקו.
 

roneng

משתמש בכיר
הצטרף ב
21/2/17
הודעות
13,304
דירוג
11,130
1) במידה וקופת הגמל החדשה תנוהל באותו החשבון עם קרן ההשתלמות ב- IRA: כיצד הכסף נצבע לפי קרן השתלמות/כל השאר? האם אדע כמה כסף אני יכול למשוך מיידית (קרן השתלמות שעברה את ה-6 שנים) ואיזה חלק לא? האם באמת מדובר בתיק השקעה 1 או ב-2 תחת אותו הברוקר?
קופת גמל וקה"ש לרוב לא ינוהלו באותו חשבון השקעות, בעיקר כי הרגולציה על מה מותר לך לקנות שונה.
אבל כל קרנות ההשתלמות שלך ינוהלו באותו חשבון מסחר וכנ"ל גם כל קופות הגמל.
חברת הגמל אחראית לצבוע את הכספים בכל אחת מהקופות בצורה נכונה. היא משייכת את ה"כסף" (שווי הנכסים) בכל חשבון מסחר אל הקופות השונות שיש לך.
2) דמי הניהול - מאיפה הם יורדים? אם למשל יש לי מיליון ש"ח בדיוק ב- IWDA ב- IRA ודמי הניהול הם 0.1%, האם אני צריך להשאיר בצד קצת מזומן כדי שיורידו ממנו את דמי הניהול השנתיים?
הם יורדים מהמזומן שלך בחשבון ההשקעות. וכן, מומלץ להשאיר מספיק מזומן בחשבון כדי לשלם את דמי הניהול.
3) ב- IRA הציעו לי לסחור תחת מספר אפשרויות של ברוקרים (הרוב בנקים). במידה ולא אהיה מרוצה מאחד מהם, האם אפשר להעביר את ה- IRA לברוקר אחר ללא בעיות מיוחדות?
כן, רק קח בחשבון שזה יכול לעלות כסף.
ממני לקחו 10$ לכל נייר זר, אבל אני מניח שהסכום משתנה בין ברוקרים.
4) האם ניתן יהיה להמיר את קופת הגמל ב- IRA לפנסיה בשלב מסויים? (למשל לפני הפרישה)
כן, ניתן לנייד קופ"ג לפנסיה.
5) במידה ואחליט למזג עוד קרן פנסיה לתוך ה- IRA, האם זה נעשה בקלות כמו העברה לקופת גמל רגילה או שיש משהו שאני לא מכיר כשמדובר ב- IRA?
כן. ממש בקלות.
 

roneng

משתמש בכיר
הצטרף ב
21/2/17
הודעות
13,304
דירוג
11,130
יש חציצה בין הקופות וגם בין המעסיקים\מפקידים
בחשבון המסחר אין שום חציצה.
החציצה היא רק וירטואלית בקופות הגמל.

גם מבנק לבנק?
לי לקחו 10$ על מעבר מבית השקעות לבנק תחת אותה חברת גמל.

כמה עלו ניירות ישראליים (אם היו) ?
במקרה שלי ציטטו לי מחיר של "מקסימום 150 לכל התיק" עבור ני"ע ישראלים (מניח שש"ח)
 

Ben Dover

משתמש ותיק
הצטרף ב
11/7/18
הודעות
513
דירוג
873
קופת גמל וקה"ש לרוב לא ינוהלו באותו חשבון השקעות, בעיקר כי הרגולציה על מה מותר לך לקנות שונה.
אבל כל קרנות ההשתלמות שלך ינוהלו באותו חשבון מסחר וכנ"ל גם כל קופות הגמל.
חברת הגמל אחראית לצבוע את הכספים בכל אחת מהקופות בצורה נכונה. היא משייכת את ה"כסף" (שווי הנכסים) בכל חשבון מסחר אל הקופות השונות שיש לך.
אז בפועל יהיו לי 2 תיקי השקעה נפרדים? אחד לקופות גמל ואחד לקה"ש?
בכל רבעון אאלץ לקנות ניירות בכל אחד מהתיקים בנפרד?
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
Henchman34 מספר שאלות טכניות על בחירת קרן נאמנות \ קרן סל לפיזור גאוגרפי. שוק ההון 4
לא חשוב שמות מספר שאלות על הפלח האג"חי בתיק שוק ההון 2
E מספר שאלות על קרנות מחקות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
D מספר שאלות על פייפאל אוף טופיק 1
O יציאה לפנסיה לפני גיל 67 - מספר שאלות מטופשות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
1 שוקל פרישה מוקדמת בגיל 33 - מספר שאלות ותהיות פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 183
א מספר שאלות תם על מסחר דרך הבנק לעומת ברוקר חוץ בנקאי ברוקרים ופלטפורמות מסחר 6
G פיזור תיק+ מספר שאלות שוק ההון 5
B מספר שאלות על אג"ח שוק ההון 2
B מספר שאלות בקשר ל- IB ולדולר.. שוק ההון 10
Y מספר שאלות על עמלות וIB שוק ההון 2
A מספר שאלות לגבי קרן פנסיה\קופת גמל צרכנות פיננסית 2
R מספר שאלות לגבי תיק ממוסה ותיק פטור מס. שוק ההון 10
B מספר שאלות בנוגע לסיכונים אשמח לעזרה שוק ההון 7
O מספר שאלות בנוגע למסחר עם Interactive Brokers. שוק ההון 55
A מספר שאלות פרקטיות על קרנות איריות שוק ההון 40
O מספר שאלות בנוגע למיסוי. שוק ההון 1
ImCarryGG מספר שאלות על פתיחת חשבון בנק אמריקאי צרכנות פיננסית 7
L צעדים ראשונים בתחום - מספר שאלות שוק ההון 6
ש השקעה ראשונה, מספר שאלות שוק ההון 1
C מספר שאלות לקראת הצעד הראשון שוק ההון 4
G מספר שאלות בנוגע לקרן פנסיה חדשה. צרכנות פיננסית 7
1 מספר שאלות לגביי בניית תיק ההשקעות שוק ההון 19
E קרן השתלמות - מספר שאלות שוק ההון 13
F תיק השקעות של משקיע מתחיל+מספר שאלות שוק ההון 10
F מעוניין לפתוח תיק השקעות-מספר שאלות לאחר קריאת הבלוג שוק ההון 2
A [שאלה]מספר שאלות על קרנות חוץ שוק ההון 7
הדב מספר שאלות, לגבי המיקרו בהשקעות ודברים נוספים שוק ההון 10
C מספר שאלות בנוגע לחשבון IB חדש שנפתח שוק ההון 2
E קרן השתלמות - מספר שאלות שוק ההון 67
ג מספר שאלות של מתחילים- על עמלות שוק ההון 7
A מספר שאלות בנושא אג"ח וETF דרך ברוקר ישראלי שוק ההון 0
O מספר שאלות לפני פתיחת חשבון ברוקר TD (ודחיית מס) שוק ההון 10
א מספר שאלות של משקיע חדש שוק ההון 3
ש שוד ושבר חזיז ורעם, מספר שאלות שוק ההון 27
J מספר שאלות של משקיע חדש שוק ההון 5
Y מספר שאלות שוק ההון 8
אני חדש ביטוח דירה - יש לכם? חובה? מה לשים לב? מספר שאלות צרכנות פיננסית 3
O מספר שאלות על החזרי מס שוק ההון 1
מ מספר שאלות על השקעה שוק ההון 5
O מספר שאלות לקראת בניית תיק שוק ההון 28
ט משקיע חדש ( מאוד)-מספר שאלות שוק ההון 2
מ מספר שאלות לגבי מסחר בבית השקעות בארץ שוק ההון 2
אמירב מספר שאלות של מתחיל בIRA שוק ההון 0
Oziris מספר שאלות שוק ההון 13
S קרנות נאמנות - מספר שאלות שוק ההון 7
Y בעקבות קריאה: מספר שאלות בסיסיות על קרנות נאמנות שוק ההון 7
F מספר שאלות של משקיע מתחיל שוק ההון 23
T מספר שאלות של מתחיל. שוק ההון 6
Henchman34 לאור הכרזה על קופות הגמל להשקעה, מספר שאלות על ניכוי מס במקור שוק ההון 7

נושאים דומים

למעלה