הי,
ראשית - אני בטוח שלכל השאלות שאשאל כאן כבר יש תשובות בפורום. חיפשתי.
למעשה יש כל כך הרבה חומר שאפשר לטבוע, וצריך לעבור על המון שרשורים כדי למצוא את הדברים הקונקרטיים שמעניינים אותי.
לכן אני שואל כאן, בצורה מרוכזת, את מה שמעניין אותי.
בבקשה לא לשלוח אותי לחפש. למי שלא בא לענות מחדש, או לספק לינקים קונקרטיים, אפשר פשוט לדלג לשרשור הבא
קצת רקע:
אני תושב ואזרח ישראלי, מנהל היום תיק השקעות גדול דרך חשבון בנק ישראלי.
כל התיק מושקע במדד עולמי דרך קרנות פסיביות - חלק בעזרת השילוש של בלאקרוק בשקלים (CSPX/EIMI/IMEA), וחלק VT.
אני כמעט ולא מבצע פעולות בחשבון. יש לי עמלות טובות לאותם מקרים נדירים בהם אני סוחר, ואני לא משלם כלום בשוטף.
לצורך פיזור סיכונים, הייתי רוצה להעביר חלק מהתיק כך שהכסף עצמו ישב בחשבון מחוץ לגבולות המדינה. החשש שלי הוא מתרחיש עתידי בו מוטלות מגבלות על משיכה ו/או על העברה לחשבון חיצוני. ספציפית, אם אמצא את עצמי יום אחד מהגר למדינה אחרת, מסיבה כלשהי, אני רוצה להבטיח שיש לי גישה לפחות לחלק מהכסף שלי.
אדגיש כי כל עוד לא קורית קטסטרופה, אני לא מתכוון להשתמש בכסף שבחוץ, ולכן כל שדרוש לי הוא היכולת למשוך אותו חזרה לישראל במידת הצורך, או למשוך אותו לחשבון כלשהו בחו״ל, אם וכשיהיה כזה. כלומר נכון לעכשיו אין לי צורך בתחליף מלא לחשבון בנק ישראלי (עם שירותי אשראי, פקדונות ואנא אערף) אך כמובן אין התנגדות, במידה וזה כדאי.
אני מבין שלמהלך כזה עשויות להיות עלויות עודפות, ביחס למצב הקיים, אבל אני מתייחס לכך בתור ביטוח, ומוכן לשלם עליו פרמייה מסויימת.
עוד אציין שאני כבר מגיש שומה למס הכנסה בכל שנה ונעזר לשם כך בשירותי רואה חשבון, כך שנושא הדיווח לא מטריד אותי.
להבנתי האלטרנטיבות שעומדות לרשותי הן חשבון בנק במדינה זרה, או חברת ברוקרים זרה. כן קיבלתי את הרושם שברוקר זר זה יותר פשוט, ויותר זול.
(התרשמות לאחר קריאה חלקית בפורום)
אני מחפש פתרון מיינסטרימי, פשוט, לא מתחכם, לא אקזוטי, לא ״לעקוץ״, בעיקר לקבל עוד בטחון (ביחס לתרחיש מעלה) במינימום התעסקות ועלות.
שאלות שאני שואל את עצמי ואשמח להתייחסות:
האם חשבון זר / ברוקר זר אכן משפר את מצבי ביחס למצב הקיים (בנק ישראלי), בהנתן התרחיש העתידי שתיארתי מעלה?
לגבי חשבון זר:
- קראתי כמה וכמה שרשורים, קיבלתי את הרושם במדובר במהלך לא טריויאלי, שנושא בחובו עליות שוטפות, ואני גם מודה שאני לא בטוח באיזה מדינה ובאיזה בנק כדאי לי לבחור... מהם היתרונות לעומת ברוקר זר?
- האם יש מדינה מערבית מפוקחת, ובנק גדול, שמאפשר לי לפתוח חשבון א) מהבית, בלי להגיע פיזית ב) עם אזרחות ישראלית בלבד ג) שיאפשר לי לנהל חשבון השקעות עם עלויות שוטפות נמוכות (בואו נגיד שברי אחוז בשנה)
- אופציה נוספת שהפנו את תשומת לבי אליה - בנק זר שיש לו נוכחות בישראל, כגון HSBC או סיטיבנק. האם באמת מגן עלי יותר מבנק ישראלי, או שעצם נוכחותו בארץ הופכת אותו לפגיע יותר להחלטות ממשלת ישראל?
לגבי ברוקר זר:
- הבנתי שיש את שוואב ואת אינטראקטיב ברוקרס. לא הצלחתי להבין יתרונות/חסרונות ביניהם.
- איפה הכסף שלי יושב פיזית? אני חושב שהבנתי שבחשבון נאמנות - אבל באיזה בנק ובאיזה גיאוגרפיה? האם יש לי דרך להשפיע על איפה?
- האם יש דרך להשוות את הסיכון לאבד את הכסף בקונסטלציה של חשבון נאמנות כזה, מול חשבון בנק ״סטנדרטי״ במדינה מערבית ״נורמלית״ (כן אני יודע שגם בנק שוויצרי מכובד ובנק אמריקאי מכובד יכולים להסתבך... לכן בעצם שואל האם יש סיכון מובנה גדול יותר בחשבון נאמנות של חברת ברוקר, או שזה הכל אותו דבר בסופו של עניין)
- בחשבון שאני פותח, יתרונות/חסרונות להגדיר את החשבון כמשותף עם אשתי (ראיתי איזה שרשור לגבי מיסוי ומשהו לגבי ההגנה של SIPC, אבל לא הצלחתי לרדת לעומק העניין). אציין כי חשבון הבנק בישראל הוא חשבון משותף.
- ועוד בענייני ביטוח - הוזכר ביטוח SIPC בגובה $500K, ממה בדיוק זה מגן עלי, ומה לגבי סכומים שגבוהים מ-$500K?
- האם אוכל בעתיד למשוך את הכסף מהברוקר אל חשבון בנק חדש, בגיאוגרפיה שרירותית כלשהי (כלומר לא חשבון שאני יודע להצביע עליו היום). במילים אחרות האם ניתן יהיה למשוך לחשבון / גיאוגרפיה שונה מזו שהפקדתי ממנה במקור?
- האם ניתן להעביר את האחזקות הנוכחיות שלי ישירות לחשבון הברוקר, ללא אירוע מס? מהי הפרוצדורה?
- אני מחזיק גם קרנות בלאקרוק בשקלים, האם ניתן להחזיק אצל IB? (הבנתי שלא ניתן לסחור בני״ע ישראלים, השאלה אם אלה מוגדרים ישראלים).
- להבנתי אצל IB אין עלות שוטפת, הם נכון?
זה בינתיים מה שעולה לי בראש...
שוב - אודה להתייחסות עניינית, ואני מעריך את המאמץ שכרוך בלכתוב מחדש תשובות, או לספק לינקים לשרשורים קונקרטיים המכילים התייחסות.
תודה רבה!
ראשית - אני בטוח שלכל השאלות שאשאל כאן כבר יש תשובות בפורום. חיפשתי.
למעשה יש כל כך הרבה חומר שאפשר לטבוע, וצריך לעבור על המון שרשורים כדי למצוא את הדברים הקונקרטיים שמעניינים אותי.
לכן אני שואל כאן, בצורה מרוכזת, את מה שמעניין אותי.
בבקשה לא לשלוח אותי לחפש. למי שלא בא לענות מחדש, או לספק לינקים קונקרטיים, אפשר פשוט לדלג לשרשור הבא
קצת רקע:
אני תושב ואזרח ישראלי, מנהל היום תיק השקעות גדול דרך חשבון בנק ישראלי.
כל התיק מושקע במדד עולמי דרך קרנות פסיביות - חלק בעזרת השילוש של בלאקרוק בשקלים (CSPX/EIMI/IMEA), וחלק VT.
אני כמעט ולא מבצע פעולות בחשבון. יש לי עמלות טובות לאותם מקרים נדירים בהם אני סוחר, ואני לא משלם כלום בשוטף.
לצורך פיזור סיכונים, הייתי רוצה להעביר חלק מהתיק כך שהכסף עצמו ישב בחשבון מחוץ לגבולות המדינה. החשש שלי הוא מתרחיש עתידי בו מוטלות מגבלות על משיכה ו/או על העברה לחשבון חיצוני. ספציפית, אם אמצא את עצמי יום אחד מהגר למדינה אחרת, מסיבה כלשהי, אני רוצה להבטיח שיש לי גישה לפחות לחלק מהכסף שלי.
אדגיש כי כל עוד לא קורית קטסטרופה, אני לא מתכוון להשתמש בכסף שבחוץ, ולכן כל שדרוש לי הוא היכולת למשוך אותו חזרה לישראל במידת הצורך, או למשוך אותו לחשבון כלשהו בחו״ל, אם וכשיהיה כזה. כלומר נכון לעכשיו אין לי צורך בתחליף מלא לחשבון בנק ישראלי (עם שירותי אשראי, פקדונות ואנא אערף) אך כמובן אין התנגדות, במידה וזה כדאי.
אני מבין שלמהלך כזה עשויות להיות עלויות עודפות, ביחס למצב הקיים, אבל אני מתייחס לכך בתור ביטוח, ומוכן לשלם עליו פרמייה מסויימת.
עוד אציין שאני כבר מגיש שומה למס הכנסה בכל שנה ונעזר לשם כך בשירותי רואה חשבון, כך שנושא הדיווח לא מטריד אותי.
להבנתי האלטרנטיבות שעומדות לרשותי הן חשבון בנק במדינה זרה, או חברת ברוקרים זרה. כן קיבלתי את הרושם שברוקר זר זה יותר פשוט, ויותר זול.
(התרשמות לאחר קריאה חלקית בפורום)
אני מחפש פתרון מיינסטרימי, פשוט, לא מתחכם, לא אקזוטי, לא ״לעקוץ״, בעיקר לקבל עוד בטחון (ביחס לתרחיש מעלה) במינימום התעסקות ועלות.
שאלות שאני שואל את עצמי ואשמח להתייחסות:
האם חשבון זר / ברוקר זר אכן משפר את מצבי ביחס למצב הקיים (בנק ישראלי), בהנתן התרחיש העתידי שתיארתי מעלה?
לגבי חשבון זר:
- קראתי כמה וכמה שרשורים, קיבלתי את הרושם במדובר במהלך לא טריויאלי, שנושא בחובו עליות שוטפות, ואני גם מודה שאני לא בטוח באיזה מדינה ובאיזה בנק כדאי לי לבחור... מהם היתרונות לעומת ברוקר זר?
- האם יש מדינה מערבית מפוקחת, ובנק גדול, שמאפשר לי לפתוח חשבון א) מהבית, בלי להגיע פיזית ב) עם אזרחות ישראלית בלבד ג) שיאפשר לי לנהל חשבון השקעות עם עלויות שוטפות נמוכות (בואו נגיד שברי אחוז בשנה)
- אופציה נוספת שהפנו את תשומת לבי אליה - בנק זר שיש לו נוכחות בישראל, כגון HSBC או סיטיבנק. האם באמת מגן עלי יותר מבנק ישראלי, או שעצם נוכחותו בארץ הופכת אותו לפגיע יותר להחלטות ממשלת ישראל?
לגבי ברוקר זר:
- הבנתי שיש את שוואב ואת אינטראקטיב ברוקרס. לא הצלחתי להבין יתרונות/חסרונות ביניהם.
- איפה הכסף שלי יושב פיזית? אני חושב שהבנתי שבחשבון נאמנות - אבל באיזה בנק ובאיזה גיאוגרפיה? האם יש לי דרך להשפיע על איפה?
- האם יש דרך להשוות את הסיכון לאבד את הכסף בקונסטלציה של חשבון נאמנות כזה, מול חשבון בנק ״סטנדרטי״ במדינה מערבית ״נורמלית״ (כן אני יודע שגם בנק שוויצרי מכובד ובנק אמריקאי מכובד יכולים להסתבך... לכן בעצם שואל האם יש סיכון מובנה גדול יותר בחשבון נאמנות של חברת ברוקר, או שזה הכל אותו דבר בסופו של עניין)
- בחשבון שאני פותח, יתרונות/חסרונות להגדיר את החשבון כמשותף עם אשתי (ראיתי איזה שרשור לגבי מיסוי ומשהו לגבי ההגנה של SIPC, אבל לא הצלחתי לרדת לעומק העניין). אציין כי חשבון הבנק בישראל הוא חשבון משותף.
- ועוד בענייני ביטוח - הוזכר ביטוח SIPC בגובה $500K, ממה בדיוק זה מגן עלי, ומה לגבי סכומים שגבוהים מ-$500K?
- האם אוכל בעתיד למשוך את הכסף מהברוקר אל חשבון בנק חדש, בגיאוגרפיה שרירותית כלשהי (כלומר לא חשבון שאני יודע להצביע עליו היום). במילים אחרות האם ניתן יהיה למשוך לחשבון / גיאוגרפיה שונה מזו שהפקדתי ממנה במקור?
- האם ניתן להעביר את האחזקות הנוכחיות שלי ישירות לחשבון הברוקר, ללא אירוע מס? מהי הפרוצדורה?
- אני מחזיק גם קרנות בלאקרוק בשקלים, האם ניתן להחזיק אצל IB? (הבנתי שלא ניתן לסחור בני״ע ישראלים, השאלה אם אלה מוגדרים ישראלים).
- להבנתי אצל IB אין עלות שוטפת, הם נכון?
זה בינתיים מה שעולה לי בראש...
שוב - אודה להתייחסות עניינית, ואני מעריך את המאמץ שכרוך בלכתוב מחדש תשובות, או לספק לינקים לשרשורים קונקרטיים המכילים התייחסות.
תודה רבה!
נערך לאחרונה ב:
