1. פנסיה וביטוח מהלים
יש לי פנסיה + ביטוח מנהלים.
ההמלצה שלהם הייתה ללכת לקרן פנסיה משלימה ולא על ביטוח מנהלים (שיש לי מ 2019). מה הדעות כאן לגבי זה?
הטענה היא שהפנסיה המשלימה בעלת דמי ניהול הרבה יותר טובה.
2. נקודה שניה היא לגבי קרן הפנסיה
בשביל חס וחלילה במקרה של פטירה, במקום לקבל רק פנסיית שארים.
להעביר את הכסף שחסכתי בקרן פנסיה להעביר אותם בנפרד לקופת גמל (שאגב המליץ להעביר למסלול אשראי חוץ בנקאי בגלל האינפלציה) - ככה שבמקרה של מצב פטירה, להוריש כסכום הוני למי שאחליט וככה לוודא שהם יקבלו את הכסף.
עצה טובה? מה החסרון?
3. להיות הסוכן פנסיה שלי
אמרו לי שהסוכן שלי בעבודה, לרוב הם דרך חברת בת של חברות ביטוח ולכן יש להם אינטרס לתת לי עצות ולכוון אותי למקומות שהם עובדים איתם. לדוגמא זאת הסיבה שהמליצו לי על ביטוח מנהלים על פני קרן פנסיה משלימה.
הציע לי להיות הסוכן המלווה הפנסויני שלי (הם בית השקעות פרטי, שגם נותן ייעוץ פנסיוני).
להבנתי אני לא משלם על השירות הזה, אלא העמלה היא דרך חברות הפנסיה, בתי ההשרעות או חבורת הפנסיה.
האם זה מומלץ? מה האלטרנטיבה?
תודה מראש,
ט
יש לי פנסיה + ביטוח מנהלים.
ההמלצה שלהם הייתה ללכת לקרן פנסיה משלימה ולא על ביטוח מנהלים (שיש לי מ 2019). מה הדעות כאן לגבי זה?
הטענה היא שהפנסיה המשלימה בעלת דמי ניהול הרבה יותר טובה.
2. נקודה שניה היא לגבי קרן הפנסיה
בשביל חס וחלילה במקרה של פטירה, במקום לקבל רק פנסיית שארים.
להעביר את הכסף שחסכתי בקרן פנסיה להעביר אותם בנפרד לקופת גמל (שאגב המליץ להעביר למסלול אשראי חוץ בנקאי בגלל האינפלציה) - ככה שבמקרה של מצב פטירה, להוריש כסכום הוני למי שאחליט וככה לוודא שהם יקבלו את הכסף.
עצה טובה? מה החסרון?
3. להיות הסוכן פנסיה שלי
אמרו לי שהסוכן שלי בעבודה, לרוב הם דרך חברת בת של חברות ביטוח ולכן יש להם אינטרס לתת לי עצות ולכוון אותי למקומות שהם עובדים איתם. לדוגמא זאת הסיבה שהמליצו לי על ביטוח מנהלים על פני קרן פנסיה משלימה.
הציע לי להיות הסוכן המלווה הפנסויני שלי (הם בית השקעות פרטי, שגם נותן ייעוץ פנסיוני).
להבנתי אני לא משלם על השירות הזה, אלא העמלה היא דרך חברות הפנסיה, בתי ההשרעות או חבורת הפנסיה.
האם זה מומלץ? מה האלטרנטיבה?
תודה מראש,
ט
