שאלות לגבי קרן פנסיה והשלתמות

Shlomi Z

משתמש בכיר
הצטרף ב
29/7/18
הודעות
5,511
דירוג
4,111
[פוצל משרשור שהוסט לנושא אחר.
להבא, נא לפתוח נושא חדש או לשאול בנושא דומה, מתכנת]

שאלת תם [אני עצמאי ולא ידעתי מה הנוהל]
במידה ואני שכיר ואני עובר ממקום עבודה א' למקום עבודה ב'
האם המעסיק החדש מפריש לקרן פנסיה הקודמת ? האם אני יכול לבעור בין קרן פנסיה בגוף א' לב' בלי לשלם קנסות וכו' ?
האם מכל הפקדה חודשית לוקחים מס כנגד ההפקדה?
האם זה שכונה כמו בקרנות השתלמות שזה מתנהל כמו שוק ?
 
נערך לאחרונה ע"י מנהל:

roneng

משתמש בכיר
הצטרף ב
21/2/17
הודעות
13,334
דירוג
11,166
האם המעסיק החדש מפריש לקרן פנסיה הקודמת ?
בגדול זה נתון לבחירתך.
אם אתה רוצה אתה יכול להמשיך באותה קרן פנסיה שהיית קודם.
האם אני יכול לבעור בין קרן פנסיה בגוף א' לב' בלי לשלם קנסות וכו' ?
נכון
האם מכל הפקדה חודשית לוקחים מס כנגד ההפקדה?
מה שעד התקרה פטור ממס, מה שמעל התקרה ממוסה (הכל מתבצע דרך תלוש השכר שלך).
שים לב שיש הבדל בתקרה בין הפקדות מעסיק לבין הפקדות עובד.
האם זה שכונה כמו בקרנות השתלמות שזה מתנהל כמו שוק ?
כן
 

Shlomi Z

משתמש בכיר
הצטרף ב
29/7/18
הודעות
5,511
דירוג
4,111
מה שמעל התקרה ממוסה (הכל מתבצע דרך תלוש השכר שלך).
תודה על העזרה.
לא הבנתי את הנ"ל,
אני יכול להפקיד לפנסיה כמה שאני רוצה מהמשכורת ? אני מרוויח 10K , המעסיק מחויב להפריש 15% ואני 5% [לדוגמא]
אני יכול להחליט להפריש יותר ?

כמו כן, האם אני יכול לעבור לקופת גמל במסלול מחקה מדד ולבקש [?] מהמעסיק שיעשה לי ביטוח אבדן כושר עבודה או שאני צריך לעשות לבד חיצונית?
האם הביטוחים שיש דרך הקרן פנסיה הם ה"נחותים" ביותר בשוק הביטוחים או שהם סבירים ?
 

roneng

משתמש בכיר
הצטרף ב
21/2/17
הודעות
13,334
דירוג
11,166
אני יכול להפקיד לפנסיה כמה שאני רוצה מהמשכורת ? אני מרוויח 10K , המעסיק מחויב להפריש 15% ואני 5% [לדוגמא]
אני יכול להחליט להפריש יותר ?
זה תלוי מעסיק. בתאוריה אני מניח שכן, אבל רוב המעסיקים לא יסכימו (כי זה סתם יותר מסובך חשבונאית).
בכל מקרה זה לא קשור לשאלת התקרה להטבות מס. אתה יכול לעבור את התקרה גם בהפרשה רגילה (6%/6.5%).
כמו כן, האם אני יכול לעבור לקופת גמל במסלול מחקה מדד ולבקש [?] מהמעסיק שיעשה לי ביטוח אבדן כושר עבודה או שאני צריך לעשות לבד חיצונית?
כן ולא. אם אתה עובד דרך הסוכן של המעסיק אז הוא גם ימצא לך ביטוח אכ"ע מתאים. אם אתה עובד עצמאי/עם סוכן משלך אז אתה/הסוכן צריכים למצוא את הביטוח המתאים. בכל מקרה המעסיק ישלם את זה (כחלק מה6.5% הפרשות שהוא מחוייב אליהן).
האם הביטוחים שיש דרך הקרן פנסיה הם ה"נחותים" ביותר בשוק הביטוחים או שהם סבירים ?
נחותים מאיזה בחינה?
יש להם יתרונות וחסרונות לעומת ביטוחים אחרים. הכל שאלה של מה הצורך שלך.
 

Shlomi Z

משתמש בכיר
הצטרף ב
29/7/18
הודעות
5,511
דירוג
4,111
נחותים מאיזה בחינה?
יש לי סימן שאלה.
מחד, קופת גמל חוסכת דמי ניהול, עושק, ודמי הפקדה גבוהים שיש בקרן פנסיה ואיזון אקטוארי שאני מאמין שיהיה לנגד המפקידים בקרן הפנסיה.
מאידך, אם שכיר צריך לעשות את הביטוחים שהוא לא מקבל בקרן פנסיה לבדו זה לא איכשהו מתקזז?

אני מנסה לטכס עצה לזוגתי שנתפרת כל חודש בחודשו בקרן פנסיה.
 

roneng

משתמש בכיר
הצטרף ב
21/2/17
הודעות
13,334
דירוג
11,166
מחד, קופת גמל חוסכת דמי ניהול, עושק, ודמי הפקדה גבוהים שיש בקרן פנסיה ואיזון אקטוארי שאני מאמין שיהיה לנגד המפקידים בקרן הפנסיה.
מאידך, אם שכיר צריך לעשות את הביטוחים שהוא לא מקבל בקרן פנסיה לבדו זה לא איכשהו מתקזז?
מה שגורם לביטוח בפנסיה להיות כלכך זול זה בדיוק מנגנון האיזון האקטוארי.
אין חברת ביטוח שלוקחת סיכון ורווחים מהביטוח. כל מה שנכנס לקופת הביטוח גם יוצא למבוטחים (ואם יש עודפים או חוסרים הם מחולקים/נלקחים מכלל העמיתים).
מבחינת דמי ניהול אני גם לא חושב שיש הבדל גדול ביניהם.
ההבדל הגדול לדעתי זה:
1. אג"ח מיועדות בפנסיה
2. יכולת לשלוט יותר טוב בהשקעות בגמל (במיוחד בIRA)
3. ביטוח שונה.

אני מנסה לטכס עצה לזוגתי שנתפרת כל חודש בחודשו בקרן פנסיה.
אם היא משלמת כלכך הרבה על פנסיה, למה שלא תעברו לקרן פנסיה זולה יותר?
יש למשל את פנסיית ברירת מחדל שלוקחת גרושים.

*לא מיעץ, לא ממליץ וכו'
 

Shlomi Z

משתמש בכיר
הצטרף ב
29/7/18
הודעות
5,511
דירוג
4,111
אם היא משלמת כלכך הרבה על פנסיה, למה שלא תעברו לקרן פנסיה זולה יותר?
היא בת 25, אין לה קרן השתלמות ורציתי שלכל הפחות תפתח קופת גמל עם מסלול מנייתי ככל הניתן.
אני לא מצליח לרדת לרזולוציה של הביטוח. האם הביטוח בקרן הפנסיה הוא רק אבכ"ע או טומן שמה עוד דברים ש"שווים" משהו.
בד בבד, האיזון האקטוארי עכשיו לא יהיה גרוע הרבה יותר עם הארכת תוחלת החיים וכו' ?
בקיצור, אני נוטה יותר לעניין הגמל אבל חושש אולי אני לא חשוף לכל הפרטים.
 

roneng

משתמש בכיר
הצטרף ב
21/2/17
הודעות
13,334
דירוג
11,166
היא בת 25, אין לה קרן השתלמות ורציתי שלכל הפחות תפתח קופת גמל עם מסלול מנייתי ככל הניתן.
יש גם קרנות פנסיה עם מסלולים מנייתייים.
אני לא מצליח לרדת לרזולוציה של הביטוח. האם הביטוח בקרן הפנסיה הוא רק אבכ"ע או טומן שמה עוד דברים ש"שווים" משהו.
איזה עוד ביטוחים אתה רוצה? מה אתה חושב שיש בביטוח "חיצוני" בגמל שאין בפנסיה?
יש מעבר לאכ"ע גם ביטוח שארים (למי שלא רווק-ללא-ילדים), שדואג לתשלום לשארים שלך במקרה מוות.
ויש כמובן גם את עניין ביטוח אריכות חיים, אבל הוא רלונטי רק בזמן משיכת קצבה ולא בזמן הפקדה. ובכל מקרה תצטרך לעשות אותו בצורה כזאת או ארחת כשתמשוך קצבה.

כמובן שיש גם הבדלים בין ביטוח אכ"ע בפנסיה לביטוח בגמל.
למשל בפנסיה יש גם שחרור מהפקדות, מה שלרוב לא קיים בגמל. מצד שני בביטוח חיצוני לרוב הביטוח הוא "עיסוקי" בעוד בפנסיה הביטוח הוא יותר כללי.
ממליץ לך לבדוק פרטים יותר מדוייקים של ביטוחים ספציפיים כדי לדעת יותר.

בד בבד, האיזון האקטוארי עכשיו לא יהיה גרוע הרבה יותר עם הארכת תוחלת החיים וכו' ?
לא אמור להיות. איזונים אקטוראים נובעים מטעויות בחישוב (או בחיזוי) של האחראים לתחום בקרן. השאיפה היא שהאיזון יהיה 0.
 

Shlomi Z

משתמש בכיר
הצטרף ב
29/7/18
הודעות
5,511
דירוג
4,111

paskar

משתמש בכיר
הצטרף ב
5/6/16
הודעות
1,465
דירוג
668
קופת גמל חוסכת דמי ניהול
לא בטוח. ולגבי דמי ניהול מקסימליים לפחות, בקרן פנסיה זה 0.5%, בגמל 1.05%.

ואיזון אקטוארי שאני מאמין שיהיה לנגד המפקידים בקרן הפנסיה.
לא יודע מה הצפי, אבל מידע מקרי שאני רואה כאן: בתקופה של 5-6 שנים במסלול אצל הלמן-אלדובי תמיד היה עודף אקטוארי. ב-4 שנים בהראל היה שלילי, אבל ב-2017 חיובי.
 
נערך לאחרונה ב:

Shlomi Z

משתמש בכיר
הצטרף ב
29/7/18
הודעות
5,511
דירוג
4,111
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
A שאלות לגבי קרן השתלמות ופנסיה ומעבר לחשבון IRA פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
Y שאלות תם לגבי קרן גמל להשקעה + השקעה ב-S&P 500 פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 7
S שאלות לגבי קרן השתלמות IRA + שאלות על INTERACTIVE BROKERS דרך מיטב פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
A מספר שאלות לגבי קרן פנסיה\קופת גמל צרכנות פיננסית 2
T שאלות לגבי בחירת קרן נאמנות שוק ההון 0
Oziris מס' שאלות לגבי מסך הרכישה- קניית קרן אג"ח במערכת ספרק שוק ההון 13
אהרון שאלות לגבי סוכן פנסיוני וטיפול בביטוח מנהלים / קרן פנסיה צרכנות פיננסית 1
T שאלות לגבי מניות SPAC שוק ההון 1
ד שאלות בסיסיות לגבי פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
Y שאלות לגבי קופת גמל פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 2
tomchoook כמה שאלות בסיסיות לגבי IRA שוק ההון 12
H שאלות תם לגבי ira שוק ההון 5
A שאלות לגבי הקצאת תיק השקעות שוק ההון 4
R מספר שאלות לגבי תיק ממוסה ותיק פטור מס. שוק ההון 10
4 כמה שאלות לגבי השקעה בזהב דרך ETF (וכמה ספציפיות לגבי ZGLD) שוק ההון 2
O דעתכם על תיק השקעות ראשון + שאלות לגבי חלקו הסולידי + שיקולי ברוקר,IRA שוק ההון 2
D שאלות לגבי דוח שנתי לשכיר (טופס 1301 ונספחיו) מיסים 2
B 2 שאלות - לגבי בית השקעות ולגבי אופציות שוק ההון 7
S שאלות לגבי חיסכון לטווח קצר, תיק מנוהל וחיסכון בכללי שוק ההון 0
ז שאלות לגבי יציאה לפנסיה, הלכה למעשה פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 3
V שאלות לגבי טופס 161א צרכנות פיננסית 6
Y שאלות לגבי ההשקעה באמצעות IB שוק ההון 52
לא חשוב שמות שאלות לגבי איגרות חוב. שוק ההון 145
ה שאלות לגבי מהות עבודה כמתכנת אוף טופיק 48
Ben Dover מספר שאלות טכניות לגבי IRA שוק ההון 11
הדב מספר שאלות, לגבי המיקרו בהשקעות ודברים נוספים שוק ההון 10
V שאלות לגבי תיק ראשון שוק ההון 7
Y מתחיל, קצת שאלות לגבי השקעות ועתיד השוק שוק ההון 7
מ מספר שאלות לגבי מסחר בבית השקעות בארץ שוק ההון 2
אמירב כמה שאלות לגבי ETF ממונף שוק ההון 2
OkanemochiJanai שאלות לגבי קניית VT שוק ההון 31
Oziris שאלות לגבי VT ומח"מ שוק ההון 2
BRK שאלות לגבי פורקס שוק ההון 5
T שאלות לגבי קרנות נאמנות. שוק ההון 10
A שאלות לגבי מימוש רווחים/הפסדים ,קיזוזי הפסדים וכו' שוק ההון 4
ברננקי שאלות לגבי אגח ממשלת ישראל ואחוז מניות בתיק שוק ההון 19
י שאלות לגבי ביטוח דירה צרכנות פיננסית 2
H שאלות לגבי קניית ני"ע באופן עצמאי ומקוון צרכנות פיננסית 2
yanosh34 מספר שאלות לגבי חישוב מס רווחי הון שוק ההון 2
A קופת גמל להשקעה - שאלות של טרום משיכה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
T אוסף שאלות קריפטו למתחילים השקעות אלטרנטיביות 102
לא חשוב שמות מספר שאלות על הפלח האג"חי בתיק שוק ההון 2
G שאלות קריטיות לפתיחת תיק ראשוני שוק ההון 6
F שאלות בנושא מסלול פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
A שאלות בסיסיות ביותר שוק ההון 2
N כמה שאלות שלא בהכרח קשורות, אבל דורשות סיוע מבעלי נסיון שוק ההון 6
T שאלות השתלמות IRA פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 23
E מספר שאלות על קרנות מחקות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
S כמה שאלות על קרן השתלמות IRA בסלייס (קל גמל לשעבר) פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
פ S&P 500 שאלות: חסרונות המדד, משמעות המדד, פיזור המדד פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1

נושאים דומים

למעלה