שאלות לגבי ניהול השקעות בקרנות למשקיעים עם אזרחות אמריקאית

[InvestedFather]

שלום לכולם,
אני שכיר ואשתי (אמריקאית) מקבלת קצבת נכות. בני תיכף חייל וביתי (בשנות העשרים) נשואה עם שני ילדים, וכמובן גם להם יש אזרחות אמריקאית.
קראתי את הספר "השקעות לעצלנים" והרבה שאלות ותשובות פה. תוך כדי חיפוש קרנות וכולי, הבנתי שאני בעצמי טובע ואין לי שום עצות לתת לילדיי איך להשקיע פסיבית עם מינימום מעורבות, בעיקר בגלל הסיבוכיות של היותם אמריקאים.
אני משלם שנתית (1800~ שח) לחברה שמגישה לנו FBAR ודוח מיסים שנתי ל IRS ורק ההכנות ואיסוף כל הטפסים הופך להיות מטלה כבדה, שנתית. עד היום לא נזקקתי להגשת דוחות למס הכנסה למעט הצהרת הון.
שאלותיי:
1) אני מבין שאני יכול לפתוח חשבון ב - IB ולבנות לי תיק של קרנות אמריקאיות - האם זו באמת הדרך היחידה שעושה שכל? גם אם כניסה רבעונית לשם מדובר בלא מעט התעסקות למשהו שאמור להיות "פסיבי".

2) בני וביתי פחות טכנולוגיים וכל מה שהם רוצים זה להעביר סכום כסף חודשית ושתיק השקעות ימשיך להיבנות - מה הערוץ הכי הכי פשוט לעשות זאת, גם עם עמלות יותר גבוהות מ IB, אבל שלא יסבך להם את החיים?

3) אני מבין שעם הכניסה להשקעות כאלה כנראה אצטרך להגיש דוחות גם למס הכנסה הישראלי - האם יש חברה שעושה הכל לשני הערוצים, הישראלי והאמריקאי?

4) הספר דיבר על כך שבתור חייל הוא התחיל להשקיע, אך חברות השקעה דורשות מינימום 10-25K רק להתחיל, שוב מדובר רק בערוץ IB שבו אין מינימום? אני די מבין למה אם יחידה של S&P 500 עולה 1500 שקל אז יש צורך ב 10K מינימום אבל אני סקרן לשמוע אם אני מפספס משהו.

תודה!
שמוליק.

 

[אוגורן]

) אני מבין שאני יכול לפתוח חשבון ב - IB ולבנות לי תיק של קרנות אמריקאיות - האם זו באמת הדרך היחידה שעושה שכל? גם אם כניסה רבעונית לשם מדובר בלא מעט התעסקות למשהו שאמור להיות "פסיבי".

להבנתי, עבור אמריקאי עם הכנסה בשקלים זאת הדרך הפשוטה ביותר.
זה לא כל כך התעסקות - כמה קליקים כל פעם (פתיחת נוטיפיקציה, העברה בנקאית, המרה מש"ח לדולר, קניית קרן). לא יותר מעשר דקות.
וזה עוד נייר בערימה שמועברת לרו"ח.

2) בני וביתי פחות טכנולוגיים וכל מה שהם רוצים זה להעביר סכום כסף חודשית ושתיק השקעות ימשיך להיבנות - מה הערוץ הכי הכי פשוט לעשות זאת, גם עם עמלות יותר גבוהות מ IB, אבל שלא יסבך להם את החיים?

ויתור על אזרחות אמריקאית...
הכי פשוט זה קופת גמל להשקעה, גם אם לא הכי חסכוני. אבל PFIC אז לא.

) הספר דיבר על כך שבתור חייל הוא התחיל להשקיע, אך חברות השקעה דורשות מינימום 10-25K רק להתחיל, שוב מדובר רק בערוץ IB שבו אין מינימום? אני די מבין למה אם יחידה של S&P 500 עולה 1500 שקל אז יש צורך ב 10K מינימום אבל אני סקרן לשמוע אם אני מפספס משהו.

לא קשור לעלות היחידה של נייר זה או אחר. יש כל מיני קרנות S&P500 עם מחיר יחידה שונה.
לא כל בית השקעות מעוניין להתעסק עם תיקים קטנים (למרות שבעיקר מערכות המחשב שלו מתעסקות). בתי ההשקעות הישראליים גם לוקחים תשלום קבוע, שעבור תיק קטן הופך לאחוז משמעותי.
לעומתם IB מוכנים לעבוד עם לקוחות קטנים בלי תשלום קבוע. אני מניח שמכיוון שהם גדולים בהרבה מכל בית השקעות ישראלי.

 

[דור דורים]

קראתי את הספר "השקעות לעצלנים" והרבה שאלות ותשובות פה

אולי מה שיעזור לך לקרוא זה את הבלוג המתורגמן הפיננסי. הוא מתעסק ספציפית בישראלים שהם גם אמריקאים.

1) אני מבין שאני יכול לפתוח חשבון ב - IB ולבנות לי תיק של קרנות אמריקאיות - האם זו באמת הדרך היחידה שעושה שכל? גם אם כניסה רבעונית לשם מדובר בלא מעט התעסקות למשהו שאמור להיות "פסיבי".

לאמריקאים יש בעיה לקנות קרנות לא אמריקאיות.
אתה יכול גם לפתוח חשבון השקעות בבנק ישראלי או בבית השקעות ישראלי, ושם לבצע את המרת הכסף משקלים לדולרים וקנייה של ניירות אמריקאים. העלות של זה תהיה כנראה גבוהה יותר.

3) אני מבין שעם הכניסה להשקעות כאלה כנראה אצטרך להגיש דוחות גם למס הכנסה הישראלי - האם יש חברה שעושה הכל לשני הערוצים, הישראלי והאמריקאי?

אני לא מכיר באופן אישי, אבל ניסית לבדוק עם החברה שעושה לך את האמריקאי אם היא עושה גם את הישראלי?

תודה!

בהצלחה!

אני לא מייעץ. לא ממליץ. לא יועץ מס ולא רו"ח, לא בישראל ולא בארה"ב. לא אמריקאי. כן ישראלי. לא יודע כלום. לא לסמוך על יצורים מהאינטרנט.

 

[The H]

אני במצב דומה, מצאתי כמה קיצורי דרך שחוסכים.

אני משלם שנתית (1800~ שח) לחברה שמגישה לנו FBAR ודוח מיסים שנתי ל IRS ורק ההכנות ואיסוף כל הטפסים הופך להיות מטלה כבדה, שנתית. עד היום לא נזקקתי להגשת דוחות למס הכנסה למעט הצהרת הון.

שילמתי בהתחלה לחברה בארץ שתעשה הכל בשבילי, ובאמת הלו הסכומים שהייתי צריך לשלם.
מצאתי שחברות הכנות מס בארהב יודעים לטפל במצבים שלנו והם זולים בהרבה. אם החברות בארץ היו עולות אפילו 20 אחוז יותר מהממוצע בארהב הייתי מסכים לשלם את ה20 אחוז בתור מס פטרויוטי, אבל החיסכון הוא לפעמים 80% תלוי במידת הרצון שלך להתעסק עם ההגשה. בגישה של קחו את הטפסים ותכינו לי, יצא לי זול ב45% לפחות.

שלח לי הודעה לפרטי, אשלח לך לינק רפרל שיזכה אותך (ואותי) גם בהנחה להגשה.

וכמו שאמרו לפני, הבלוג של "המתורגמן הפיננסי" ממש בשבילך. המתורגמן עושה עבודה נפלאה אם בא לך לצלול לנבכי החישובים.

3) אני מבין שעם הכניסה להשקעות כאלה כנראה אצטרך להגיש דוחות גם למס הכנסה הישראלי - האם יש חברה שעושה הכל לשני הערוצים, הישראלי והאמריקאי?

לפי הבנתי, אם אתה משקיע בישראל אתה צריך להגיש דוח גם למס הכנסה הישראלי. גם הבנתי שחברת אלפי יודעת לטפל בהגשת דוחות כאלו. לא ניסיתי את זה אישית, כנראה אצטרך לעשות זאת בעתיד. אם מישהו הגיש דרכם והוא באותו מצב אשמח לדעת פרטים על כמה התעסקות צריך בשביל זה.


וכמובן :
אני לא מייעץ. לא ממליץ. לא יועץ מס ולא רו"ח, לא בישראל ולא בארה"ב. לא אמריקאי. כן ישראלי. לא יודע כלום. לא לסמוך על יצורים מהאינטרנט.

 

[FIYaacov]

אם החברות בארץ היו עולות אפילו 20 אחוז יותר מהממוצע בארהב הייתי מסכים לשלם את ה20 אחוז בתור מס פטרויוטי

אם בא לך לנסות משהו פטריוטי, יש לך את סימפל טקס.

 

[The H]

תודה @FIYaacov שלחתי להם בקשה לראות אם הם יכולים לטפל במקרה ההפוך