• חשבון מסחר באקסלנס טרייד : סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן .

קרן פנסיה מקיפה מחקה מדד Sַ&P500 - בשורה?

מה עדיף?

  • קרן פנסיה זולה מחקה מדד Sַַ&P500

    הצבעות: 105 89.0%
  • קופת גמל IRA וקרנות סל בלאקרוק

    הצבעות: 13 11.0%

  • סך הכל מצביעים
    118
בכל מקרה, אין יתרון בקרן פנסיה הנ"ל, כפי שנשאל
הביטוח מאפיין כל קרן פנסיה ולא את זאת ספציפית
הוספת עכשיו את ה"אישי", לי באופן אישי יש יתרון.


מה למה לא?
כי יש תיקרה
אם אתה מדבר על אנשים שרוצים לבטח שכר מעל 30k אז כן. אבל הוא כן מכסה עד 30k שזה כבר 30k יותר מקופת גמל.
 
שזה כבר 30k יותר מקופת גמל.
זה לא "יותר"
זה "פחות"

אתה מבין שעצם העובדה שקרן הפנסיה מכילה את הביטוח זאת לא אומרת שאין לו עלות
העלות הזאת פשוט כלולה בפנים ולא תמיד יש לך אפשרות לנטרל אותה, כמו במקרה של ביטוח שאירים

בקופת גמל אתה בונה בעצמך את הביטוח שלך, אתה משלם עליו כסף, אבל בסף הכל אתה נשאר עם יותר כספים שיועדון לחיסכון וצבירתו, מאשר תשלום דמי ניהול מהפקדה ומחיקתו
 
יותר זה יחסי לא רק במספרים
אתה גם מקבל הרבה יותר

לדעתי, אם אתה שכיר, עדיף לך ביטוח יותר טוב
אם אתה עצמאי, תדאג לעצמך במסגרת שיקולייך האישיים
 
מוזמנים לבדוק את הניתוח שעשיתי של קופ"ג IRA מול קרן פנסיה רק בהיבטי השקעה

הנחות:
1) אין שינוי בדמי ניהול
2) אחרי גיל 50 מקבלים 30% מיועדות (זה לא טריוויאלי בכלל למי שבמסלול מנייתי ולא במסלול ברירת מחדל), למי שצעיר מ-50 האחוז יורד בקו לינארי מ-26 ל-15 עד 2036, ומ15 ל-0 עד 2046
3) בקרן פנסיה מקבלים את תשואת המדד כולל דיבידנדים אחרי 30% מס (גם לא בטוח שזה נכון)
4) הוצאות ניהול השקעות שקולים

שימו לב לערוך רק את מה שבכתום, וכמובן להעתיק אליכם את הגליון, אני לא אאשר לכם לערוך אותו :)

תוצאות לפי הנתונים שלי:
יתרון של 800,000 בגיל פרישה
אם אני לא מקבל 30% מיועדות בגיל 50 אז ההפרש יורד ל-200,000
 
נערך לאחרונה ב:
מניח שהוא מתייחס למסלול החדש של הלמן שחשוף ב100% למניות, עם האג"ח כביטחון לחוזים.
השאלה היא האם זאת באמת תשואה חסרת סיכון
אני לא חושב
אני חושב שזאת תשואה עתירת סיכון, יותר ממניות אפילו
מכל כוון אפשרי, האמת
 
השאלה היא האם זאת באמת תשואה חסרת סיכון
אני לא חושב
אני חושב שזאת תשואה עתירת סיכון, יותר ממניות אפילו
מכל כוון אפשרי, האמת
יש לך דרך לכמת את זה?
גם את זה לא ממש הבנתי, אשמח להסבר
פשוט קראתי את זה בכתבה בכלכליסט (shame). שעד 2036 מי שצעיר מ50 יהיה עם 15% אגח מיועדות, ב-2046 זה יהיה 0%.

הסיבה היא שהקופות ממשיכות לקבל 30% מהנכסים שלהם.
מי שבמסלול פרישה מקבל 60% מיועדות, מי שמעל 50 מקבל 30%, וכל השאר מתחלק שווה בשווה בין הצעירים.
ככל שהגיל הממוצע יעלה, פחות מיועדות ילכו לצעירים.
 
יש לך דרך לכמת את זה?
כן
מ 0 עד 100% הפסד
ממוצע 50%
סיכון כמו של מניות
לא הייתי ממזער את הסיכון של הנכס הזה למרות שהוא "מגיע כלול"

מה שאומר, שלצרכי הגינות, קופת הגמל צריכה להיות ממונפת בדיוק באחוז ה"עודף" בפנסיה
זה לדעתי האישית בלבד, למרות שאשמח להגדיל את הסיכון מעל מניות
 
מוזמנים לבדוק את הניתוח שעשיתי של קופ"ג IRA מול קרן פנסיה רק בהיבטי השקעה

הנחות:
1) אין שינוי בדמי ניהול
תודה על השיתוף. לדעתי ההנחה שלא יהיה שינוי בד"נ מהצבירה בפנסיה אחרי שתפסקנה ההפקדות (שנת 31 בקובץ) היא מקלה. למיטב זכרוני הקרנות לא מתחייבות לשמור על דמי ניהול במקרה של הפסקת הפקדות, ולא נראה לי שהלמן "יסתפקו" ב- 0.05% מהצבירה בלבד.

מניח שהוא מתייחס למסלול החדש של הלמן שחשוף ב100% למניות, עם האג"ח כביטחון לחוזים.
אג"ח מיועדות יכולות לשמש כביטחונות? כל הרעיון שזה נכס לא סחיר, לא?
 
למיטב זכרוני הקרנות לא מתחייבות לשמור על דמי ניהול במקרה של הפסקת הפקדות, ולא נראה לי שהלמן "יסתפקו" ב- 0.05% מהצבירה בלבד.
קרנות ברירת מחדל מחויבות לשמור.
הכי גרוע אערוך את ההשוואה אז שוב.
 
למיטב זכרוני הקרנות לא מתחייבות לשמור על דמי ניהול במקרה של הפסקת הפקדות, ולא נראה לי שהלמן "יסתפקו" ב- 0.05% מהצבירה בלבד

כמו שיעקב אמר, כן שומרות על דמי הניהול. אני כבר כמה שנים טובות ב0.01% עם מיטב דש (ברירת המחדל הישנה שלהם) בקרן לא פעילה.

@FIYaacov אני חייב להודות שאני לא מבין את הגליון. איפה הקופת גמל ואיפה הקרן פנסיה, מה מושווה למה?
 
כמו שיעקב אמר, כן שומרות על דמי הניהול. אני כבר כמה שנים טובות ב0.01% עם מיטב דש (ברירת המחדל הישנה שלהם) בקרן לא פעילה.

@FIYaacov אני חייב להודות שאני לא מבין את הגליון. איפה הקופת גמל ואיפה הקרן פנסיה, מה מושווה למה?
ימין גמל, שמאל פנסיה
משווה סנופי אירי מול סנופי ממונף פחות אג"ח מיועדות (המסלול המסתמן בהלמן)
 
אני חייב להודות שאני לא מבין את הגליון. איפה הקופת גמל ואיפה הקרן פנסיה, מה מושווה למה?
בצד ימין קופת גמל
בצד שמאל קרן פנסיה

כל אחד עם התאים הכתומים שהם קלט לחישובים שלו.

למעלה באמצע אפשר לראות השוואה של צבירה בגיל 67 (אבל אולי אוסיף פשוט שכל אחד יוכל להזין גיל ולראות את המצב באותו גיל במקום לגלול עד למטה).
 
אטרקטיבי זה בסדר, עדיין אין לה באופן אישי יתרון על קופת גמל IRA

היה פה דיון על זה באשכול אחר. יש לה יתרון ענק על קופת גמל במידה ואכן מדובר ב 100% מניות (עם מינוף). כי אז, בהשוואה ביניהן, שתיהן מחזיקות בדיוק באותו מדד אבל בפנסיה יש לך בונוס מתנה של 4.86% על 30% של האג״ח המיועדות.
 
בצד ימין קופת גמל
בצד שמאל קרן פנסיה

כל אחד עם התאים הכתומים שהם קלט לחישובים שלו.

למעלה באמצע אפשר לראות השוואה של צבירה בגיל 67 (אבל אולי אוסיף פשוט שכל אחד יוכל להזין גיל ולראות את המצב באותו גיל במקום לגלול עד למטה).

כלומר ההפרש אחרי 54 שנות חסכון הוא 14.5 מיליון שח רווח לטובת קרן פנסיה?
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
S קרן פנסיה מקיפה - איך עובד מנגנון הבטחת התשואה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
tomer111 מסלול עוקב מדד מניות עולמי פאסיבי קרן פנסיה מקיפה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 19
נ קרן פנסיה מקיפה- התאמת מסלול לצרכים צרכנות פיננסית 20
י חלוקת הפקדות בין קרן פנסיה מקיפה למשלימה צרכנות פיננסית 7
D קרן פנסיה מקיפה + קרן פנסיה כללית שוק ההון 41
itamaratz קרן פנסיה מקיפה למול ביטוח מנהלים (לפני 2103) צרכנות פיננסית 6
ב קרן פנסיה משלימה כאלטרנטיבה לקופת גמל בניהול אישי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
עידו ג פתיחת קרן פנסיה/גמל - דגשים והמלצות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
A שיקולים ותהיות בבחירת קרן פנסיה וגמל\השתלמות לאחר סקר שוק ולימוד עצמי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 14
A קרן פנסיה לא פעילה - איך להתנהל כעת? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
U דמי ניהול קרן פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
ק אובדן כושר עבודה קרן פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
ttmoon קרן פנסיה IRA וETFs פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
B עבודה ראשונה בהייטק התלבטות קופג או קרן פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 20
T הגורל של קרן פנסיה מסולקת פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
tomer111 האם יש משמעות לאיזה קרן פנסיה מבחינת חברה נמצא בה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
ס קרן פנסיה וקרן השתלמות פעם ראשונה בחיים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 9
I עזרה בבחירת קרן פנסיה והשתלמות לעובד צעיר ומרושש פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 13
L האם ניתן להעביר פנסיה/קרן השתלמות ל-IB אמריקאי ולנהל זאת כ-IRA? פוסטים מאיכות נמוכה 1
י החזר מס על משיכת קרן השתלמות לפני 6 שנים \פנסיה מיסים 3
Y מעסיק לא מאשר העברת קרן פנסיה למסלול מחכה snp500 פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 24
ה שאלות של עצמאי צעיר על קרן פנסיה וקרן השתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
A קרן פנסיה כללית עם כיסוי ביטוחי או תחליף פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
מ משיכת קרן פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
I הפעלת קרן פנסיה לא פעילה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
c881 הלוואה ב - 1% דמי ניהול מצד אחד. מצד שאני - העברת קופת גמל/ קרן פנסיה לניהול של גוף לא ידוע. פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 10
S ניוד קרן פנסיה לקופת גמל IRA פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 9
K קרן פנסיה ומסלול מחכה מדד SP500 פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 14
א העברת קרן פנסיה - איחוד צבירות? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
מ איזו קרן פנסיה מחקת סנופי בחרתם ולמה? (יש גם סיכום של תמונת המצב היום) פוסטים מאיכות נמוכה 5
deussex וותק קרן פנסיה משלימה - בעקבות העברת ביטוח מנהלים לקרן פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
D קרן פנסיה מחקה מדד S&P 500 פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
Y בחירת קרן פנסיה ו"אנומליה" פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
U קרן פנסיה לא פעילה מצד מעביד פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
E קרן פנסיה מול גמל IRA - הבדל תשואות? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 16
M העברת קרן פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
The Thinker חלוקה אופטימלית בין קרן פנסיה לקופת גמל IRA פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 56
T קרן פנסיה משלימה ללא כיסוי ודמי ניהול - לעומת גמל פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
A ניוד קרן פנסיה בחוב פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
O המעסיק עדיין לא מפריש לי פנסיה כי כבר חצי שנה אין לי קרן פנסיה פעילה האם לפי תיקון 190 אוכל להפקיד בעצמי או שצריך לחכות? פוסטים מאיכות נמוכה 1
ש קרן פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 38
R קרן פנסיה משלימה או קופת גמל ופיצול תגמולים פיצויים - שכר 45k פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
E האם לעבור קרן פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
K קרן פנסיה כללית עם תנאים נחותים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
M בחירת קרן פנסיה בשלב שבו מתחילים למשוך קצבה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 10
R קרן פנסיה מור או הפניקס ? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
M מסלול השקעה קרן פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
T פתיחת קרן פנסיה ממעסיק לא מוכר פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 9
W קרן פנסיה משלימה מול ביטוח מנהלים עם דמי ניהול נמוכים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
B פתיחת קרן השתלמות / פנסיה ללא סוכנים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4

נושאים דומים

Back
למעלה