קרן פנסיה מקיפה מחקה מדד Sַ&P500 - בשורה?

[מאור@]

אהלן חברים,

נראה שהלמן אלדובי פתחו קרן פנסיה מקיפה מחקה מדד Sַ&P500.
https://www.hag.co.il/מסלול-SP500/קרנות-פנסיה

לפי מה שהבנתי, הקרן חשופה אפקטיבית במאה אחוז למדד.
דמי ניהול 0.05% מצבירה, 1.49% מהפקדה.

אם כך, מה דעתכם, האם יש יתרון בקרן הפנסיה הנ"ל לעומת קופת גמל IRA?
האם עם דמי ניהול וביטוחים נמוכים יותר עדיין עדיף לבחור בקופת הגמל?

בדיוק פתחתי קופת גמל וקרן השתלמות IRA ב"קל גמל" (דמי ניהול 0.3% מצבירה).
התהליך היה ארוך (כמעט חודשיים), והשירות נורא.
בגלל שאין לי צבירה (בכלל) הם האופציה היחידה שלי לקופת גמל וקרן השתלמות IRA.

את קרן ההשתלמות אשאיר אצלם, אבל מתלבט האם לוותר על קופת הגמל וללכת על קרן הפנסיה החדשה של הלמן אלדובי.
כשתהיה לי צבירה משמעותית, אוכל להעביר אותה לקופת גמל IRA.
האם ההשקעה בקרנות של בלאקרוק ב-IRA מפצה או עולה על יתרונות דמי הניהול והביטוח הנמוכים יותר בקרן הפנסיה?

 

[Michel]

בהמשך לדיון שכבר נערך בנושא, לא הצלחתי להבין מהכתוב באתר האם מדובר בקרן שמחקה סנופי ב70% מהכסף והשאר אג"ח מיועדות או האם מדובר בקרן מחקה עם מינוף שבה יש 100% על מניות והאג"ח נותן בונוס של 4.86 מעבר לכך.

 

[קפה שחור]

המממ
נראה לי שאני צריך לעדכן את קרן הפנסיה ברירת מחדל לעובדים חדשים
כרגע זה מיטב דש וזה לא הגיוני שהם גובים פי 2 ד"נ על ההפקדה

 

[נעם בלה בלה]

דמי ניהול 0.05% מצבירה, 1.49% מהפקדה

מהמם.

אם כך, מה דעתכם, האם יש יתרון בקרן הפנסיה הנ"ל לעומת קופת גמל IRA?

ביטוחים.

 

[קפה שחור]

ביטוחים.

...זולים (וגם התמורה)

 

[נעם בלה בלה]

...זולים (וגם התמורה)

קיימים, בניגוד לקופת גמל.

 

[קפה שחור]

קיימים, בניגוד לקופת גמל.

זה נכון, אבל היתרון מתמוסס בהתאם לעלייה בהכנסה שלך

בכל מקרה, אין יתרון בקרן פנסיה הנ"ל, כפי שנשאל
הביטוח מאפיין כל קרן פנסיה ולא את זאת ספציפית

אם כך, מה דעתכם, האם יש יתרון בקרן הפנסיה הנ"ל לעומת קופת גמל IRA?
האם עם דמי ניהול וביטוחים נמוכים יותר עדיין עדיף לבחור בקופת הגמל?

תקרא בפורום על הדקויות בין האפשרויות (פנסיה או קופת גמל)
ועל ביטוח אבדן כושר עבודה, ומטריה ביטוחית

אילו נושאים שיכולים להיות טובים מאוד לאדם אחד ורעים ביותר לאדם אחר, תלוי במאפיינים

 

[נעם בלה בלה]

בכל מקרה, אין יתרון בקרן פנסיה הנ"ל, כפי שנשאל
הביטוח מאפיין כל קרן פנסיה ולא את זאת ספציפית

זה משמעותי למי שיש העדפות לקסיקוגרפיות:
1. מעדיף מכשיר השקעה פסיבי (בהינתן שאין קרן פנסיה כזו, ישקיע בקופת גמל)
2. מעדיף ביטוח אכ"ע ומוות - מכריע בעד קרן הפנסיה הנ"ל לעומת IRA וקרנות של בלאקרוק.

 

[Rahash]

לחלוטין בשורה גדולה מבחינתי. מה שכן, אני לא מוצא את המסלול החדש בטפסים שלהם עדיין, מקווה שזה יתעדכן בימים הקרובים.

מבחינת אגח מיועדות אני חושב שאין להם מה להגיד בנושא ואחוז ההקצאה נקבע על ידי המדינה ותלוי בגיל החוסך

 

[קפה שחור]

זה משמעותי למי שיש העדפות לקסיקוגרפיות:
1. מעדיף מכשיר השקעה פסיבי (בהינתן שאין קרן פנסיה כזו, ישקיע בקופת גמל)
2. מעדיף ביטוח אכ"ע ומוות - מכריע בעד קרן הפנסיה הנ"ל לעומת IRA וקרנות של בלאקרוק.

אני נוטה להסכים
מה שמפריע לי בביטוח הזול שהוא לא מכסה הכל, זה בעיה במיוחד בשכר גבוה של הייטק שאין ביטוח על כולו
כדי לבטח "כמו שצריך" בשני המקרים צריך לשלם

באופן אישי, ביטוח אכ"ע הוא נורא מיותר לי בתור שכיר בעל שליטה
וביטוח חיים זה מוצר זול יחסית לכל 1M ש"ח

 

[Rahash]

וביטוח חיים זה מוצר זול יחסית לכל 1M ש"ח

נכון, אלא אם יש לך בעיות בריאותיות כלשהן, ואז זה איפשהו בין יקר מאוד לבין לא מבטחים אותך בכלל

 

[קפה שחור]

נכון, אלא אם יש לך בעיות בריאותיות כלשהן, ואז זה איפשהו בין יקר מאוד לבין לא מבטחים אותך בכלל

בסדר, יש גם תקנון לקרן פנסיה שמתנה אותך בדברים מסויימים

 

[Rahash]

בסדר, יש גם תקנון לקרן פנסיה שמתנה אותך בדברים מסויימים

למה אתה מתכוון? קרנות ברירת מחדל מקבלות היום אנשים בלי הצהרת בריאות, כלומר אחרי חמש שנים יש לך ביטוח שמכסה את המצב הרפואי שלך ללא החרגות. קשה אולי לאנשים בריאים להבין כמה זה נדיר וחשוב - זה משהו שכמעט לא קיים בשוק.

 

[קפה שחור]

כלומר אחרי חמש שנים יש לך ביטוח

זאת התניה משמעותית , 60 חודשים למחלה קשה זה סטטיסטית "טוב" שלא יהיו עמיתים כאילו
משמע, זה המספר הנכון להשאר חסר ביטוח, עם כל הצער
ל @נדב יש עוד מספר תובנות בנושא:
https://pensuni.com/?p=2514

בנוסף, אנשים עם "חור" ( תקופות העולות על חצי שנה) בהכנסות שלהם יצטרכו לשלם על ריסק כדי לא להיות נטולי הגנה
או להפקיד עצמאית כדי להחזיק קופה בחיים ועדיין לעמוד בהתניות

 

[Rahash]

זאת התניה משמעותית , 60 חודשים למחלה קשה זה סטטיסטית "טוב" שלא יהיו עמיתים כאילו
משמע, זה המספר הנכון להשאר חסר ביטוח, עם כל הצער
ל @נדב יש עוד מספר תובנות בנושא:
https://pensuni.com/?p=2514

בנוסף, אנשים עם "חור" ( תקופות העולות על חצי שנה) בהכנסות שלהם יצטרכו לשלם על ריסק כדי לא להיות נטולי הגנה
או להפקיד עצמאית כדי להחזיק קופה בחיים ועדיין לעמוד בהתניות

שוב אני לא בטוח למה אתה מתייחס בדיוק מבחינתי חמש שנים זה סביר. הייתה מעדיף 0 בשביל עצמי כמובן אבל הביטוח הזה עדיף על מה שאני יכול להשיג בשוק הפרטי (שזה בערך כלום)

 

[קפה שחור]

שאני יכול להשיג בשוק הפרטי (שזה בערך כלום)

המילה "אני" מתייחס אלייך אישית? בתור תושב של ארץ אחרת?

 

[Rahash]

המילה "אני" מתייחס אלייך אישית? בתור תושב של ארץ אחרת?

כן ולא. כי יצא לי לחקור את הנושא בישראל וכאמור לא היו לי ממש אופציות מלבד קרן ברירת מחדל. בגרמניה מצאתי בסוף ביטוח נכות אבל הוא יקר מאוד (ולא מכסה מוות)

 

[ShDan]

האם יש יתרון בקרן הפנסיה הנ"ל לעומת קופת גמל IRA?

למה ההשוואה? האם לא מחוייבים להפריש לפנסיה (או שהחובה היא להפריש למכשיר פנסיוני כלשהו?). האם יש אנשים שבאמת מפרישים רק לקופת גמל?

בכל מקרה, אין יתרון בקרן פנסיה הנ"ל,

ביטוחים, דמי ניהול מצבירה 0.05% ומחקה s&p. שלוש יתרונות שביחד הופכים אותה למאוד אטרקטיבית גם ביחס לקופת גמל וגם ביחס לקרנות ברירת מחדל האחרות.

זה בעיה במיוחד בשכר גבוה של הייטק שאין ביטוח על כולו

למה לא? תפריש רק תגמולים על כל השכר.

אני בחיים לא חשבתי שאתרגש ככה בקרן פנסיה

 

[נעם בלה בלה]

או שהחובה היא להפריש למכשיר פנסיוני כלשהו?

זה

יש אנשים שבאמת מפרישים רק לקופת גמל?

כן

 

[קפה שחור]

למה ההשוואה? האם לא מחוייבים להפריש לפנסיה (או שהחובה היא להפריש למכשיר פנסיוני כלשהו?). האם יש אנשים שבאמת מפרישים רק לקופת גמל?


ביטוחים, דמי ניהול מצבירה 0.05% ומחקה s&p. שלוש יתרונות שביחד הופכים אותה למאוד אטרקטיבית גם ביחס לקופת גמל וגם ביחס לקרנות ברירת מחדל האחרות.

למה לא? תפריש רק תגמולים על כל השכר.

אני בחיים לא חשבתי שאתרגש ככה בקרן פנסיה

אטרקטיבי זה בסדר, עדיין אין לה באופן אישי יתרון על קופת גמל IRA

למה לא? תפריש רק תגמולים על כל השכר.

מה למה לא?
כי יש תיקרה