1. אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.

קרן פנסיה מקיפה מחקה מדד Sַ&P500 - בשורה?

הנושא בפורום 'פינת המשקיעים' פורסם ע"י מאור@, ‏1/7/20.

data-full-width-responsive="true">
?

מה עדיף?

  1. קרן פנסיה זולה מחקה מדד Sַַ&P500

    49 הצבעות
    87.5%
  2. קופת גמל IRA וקרנות סל בלאקרוק

    7 הצבעות
    12.5%
  1. מאור@

    מאור@ משתמש רשום

    הצטרף ב:
    ‏29/3/20
    הודעות:
    13
    לייקים שהתקבלו:
    3
    אהלן חברים,

    נראה שהלמן אלדובי פתחו קרן פנסיה מקיפה מחקה מדד Sַ&P500.
    https://www.hag.co.il/מסלול-SP500/קרנות-פנסיה

    לפי מה שהבנתי, הקרן חשופה אפקטיבית במאה אחוז למדד.
    דמי ניהול 0.05% מצבירה, 1.49% מהפקדה.

    אם כך, מה דעתכם, האם יש יתרון בקרן הפנסיה הנ"ל לעומת קופת גמל IRA?
    האם עם דמי ניהול וביטוחים נמוכים יותר עדיין עדיף לבחור בקופת הגמל?

    בדיוק פתחתי קופת גמל וקרן השתלמות IRA ב"קל גמל" (דמי ניהול 0.3% מצבירה).
    התהליך היה ארוך (כמעט חודשיים), והשירות נורא.
    בגלל שאין לי צבירה (בכלל) הם האופציה היחידה שלי לקופת גמל וקרן השתלמות IRA.

    את קרן ההשתלמות אשאיר אצלם, אבל מתלבט האם לוותר על קופת הגמל וללכת על קרן הפנסיה החדשה של הלמן אלדובי.
    כשתהיה לי צבירה משמעותית, אוכל להעביר אותה לקופת גמל IRA.
    האם ההשקעה בקרנות של בלאקרוק ב-IRA מפצה או עולה על יתרונות דמי הניהול והביטוח הנמוכים יותר בקרן הפנסיה?
     
    מתכנת אוהב/ת את זה.
  2. zohare

    zohare משתמש ותיק

    הצטרף ב:
    ‏7/12/19
    הודעות:
    227
    לייקים שהתקבלו:
    109
    בהמשך לדיון שכבר נערך בנושא, לא הצלחתי להבין מהכתוב באתר האם מדובר בקרן שמחקה סנופי ב70% מהכסף והשאר אג"ח מיועדות או האם מדובר בקרן מחקה עם מינוף שבה יש 100% על מניות והאג"ח נותן בונוס של 4.86 מעבר לכך.
     
  3. קפה שחור

    קפה שחור משתמש בכיר

    הצטרף ב:
    ‏2/9/16
    הודעות:
    11,687
    לייקים שהתקבלו:
    9,221
    המממ
    נראה לי שאני צריך לעדכן את קרן הפנסיה ברירת מחדל לעובדים חדשים
    כרגע זה מיטב דש וזה לא הגיוני שהם גובים פי 2 ד"נ על ההפקדה
     
    ניצן המצוין אוהב/ת את זה.
  4. נעם בלה בלה

    נעם בלה בלה משתמש בכיר

    הצטרף ב:
    ‏18/10/18
    הודעות:
    1,836
    לייקים שהתקבלו:
    1,813
    מהמם.
    ביטוחים.
     
  5. קפה שחור

    קפה שחור משתמש בכיר

    הצטרף ב:
    ‏2/9/16
    הודעות:
    11,687
    לייקים שהתקבלו:
    9,221
    ...זולים (וגם התמורה)
     
  6. נעם בלה בלה

    נעם בלה בלה משתמש בכיר

    הצטרף ב:
    ‏18/10/18
    הודעות:
    1,836
    לייקים שהתקבלו:
    1,813
    קיימים, בניגוד לקופת גמל.
     
  7. קפה שחור

    קפה שחור משתמש בכיר

    הצטרף ב:
    ‏2/9/16
    הודעות:
    11,687
    לייקים שהתקבלו:
    9,221
    זה נכון, אבל היתרון מתמוסס בהתאם לעלייה בהכנסה שלך

    בכל מקרה, אין יתרון בקרן פנסיה הנ"ל, כפי שנשאל
    הביטוח מאפיין כל קרן פנסיה ולא את זאת ספציפית
    תקרא בפורום על הדקויות בין האפשרויות (פנסיה או קופת גמל)
    ועל ביטוח אבדן כושר עבודה, ומטריה ביטוחית

    אילו נושאים שיכולים להיות טובים מאוד לאדם אחד ורעים ביותר לאדם אחר, תלוי במאפיינים
     
  8. נעם בלה בלה

    נעם בלה בלה משתמש בכיר

    הצטרף ב:
    ‏18/10/18
    הודעות:
    1,836
    לייקים שהתקבלו:
    1,813
    זה משמעותי למי שיש העדפות לקסיקוגרפיות:
    1. מעדיף מכשיר השקעה פסיבי (בהינתן שאין קרן פנסיה כזו, ישקיע בקופת גמל)
    2. מעדיף ביטוח אכ"ע ומוות - מכריע בעד קרן הפנסיה הנ"ל לעומת IRA וקרנות של בלאקרוק.
     
  9. Rahash

    Rahash משתמש ותיק

    הצטרף ב:
    ‏13/12/17
    הודעות:
    950
    לייקים שהתקבלו:
    571
    לחלוטין בשורה גדולה מבחינתי. מה שכן, אני לא מוצא את המסלול החדש בטפסים שלהם עדיין, מקווה שזה יתעדכן בימים הקרובים.

    מבחינת אגח מיועדות אני חושב שאין להם מה להגיד בנושא ואחוז ההקצאה נקבע על ידי המדינה ותלוי בגיל החוסך
     
  10. קפה שחור

    קפה שחור משתמש בכיר

    הצטרף ב:
    ‏2/9/16
    הודעות:
    11,687
    לייקים שהתקבלו:
    9,221
    אני נוטה להסכים
    מה שמפריע לי בביטוח הזול שהוא לא מכסה הכל, זה בעיה במיוחד בשכר גבוה של הייטק שאין ביטוח על כולו
    כדי לבטח "כמו שצריך" בשני המקרים צריך לשלם

    באופן אישי, ביטוח אכ"ע הוא נורא מיותר לי בתור שכיר בעל שליטה
    וביטוח חיים זה מוצר זול יחסית לכל 1M ש"ח
     
  11. Rahash

    Rahash משתמש ותיק

    הצטרף ב:
    ‏13/12/17
    הודעות:
    950
    לייקים שהתקבלו:
    571
    נכון, אלא אם יש לך בעיות בריאותיות כלשהן, ואז זה איפשהו בין יקר מאוד לבין לא מבטחים אותך בכלל
     
  12. קפה שחור

    קפה שחור משתמש בכיר

    הצטרף ב:
    ‏2/9/16
    הודעות:
    11,687
    לייקים שהתקבלו:
    9,221
    בסדר, יש גם תקנון לקרן פנסיה שמתנה אותך בדברים מסויימים
     
  13. Rahash

    Rahash משתמש ותיק

    הצטרף ב:
    ‏13/12/17
    הודעות:
    950
    לייקים שהתקבלו:
    571
    למה אתה מתכוון? קרנות ברירת מחדל מקבלות היום אנשים בלי הצהרת בריאות, כלומר אחרי חמש שנים יש לך ביטוח שמכסה את המצב הרפואי שלך ללא החרגות. קשה אולי לאנשים בריאים להבין כמה זה נדיר וחשוב - זה משהו שכמעט לא קיים בשוק.
     
  14. קפה שחור

    קפה שחור משתמש בכיר

    הצטרף ב:
    ‏2/9/16
    הודעות:
    11,687
    לייקים שהתקבלו:
    9,221
    זאת התניה משמעותית , 60 חודשים למחלה קשה זה סטטיסטית "טוב" שלא יהיו עמיתים כאילו
    משמע, זה המספר הנכון להשאר חסר ביטוח, עם כל הצער
    ל @נדב יש עוד מספר תובנות בנושא:
    https://pensuni.com/?p=2514

    בנוסף, אנשים עם "חור" ( תקופות העולות על חצי שנה) בהכנסות שלהם יצטרכו לשלם על ריסק כדי לא להיות נטולי הגנה
    או להפקיד עצמאית כדי להחזיק קופה בחיים ועדיין לעמוד בהתניות
     
  15. Rahash

    Rahash משתמש ותיק

    הצטרף ב:
    ‏13/12/17
    הודעות:
    950
    לייקים שהתקבלו:
    571
    שוב אני לא בטוח למה אתה מתייחס בדיוק :) מבחינתי חמש שנים זה סביר. הייתה מעדיף 0 בשביל עצמי כמובן אבל הביטוח הזה עדיף על מה שאני יכול להשיג בשוק הפרטי (שזה בערך כלום)
     
  16. קפה שחור

    קפה שחור משתמש בכיר

    הצטרף ב:
    ‏2/9/16
    הודעות:
    11,687
    לייקים שהתקבלו:
    9,221
    המילה "אני" מתייחס אלייך אישית? בתור תושב של ארץ אחרת?
     
  17. Rahash

    Rahash משתמש ותיק

    הצטרף ב:
    ‏13/12/17
    הודעות:
    950
    לייקים שהתקבלו:
    571
    כן ולא. כי יצא לי לחקור את הנושא בישראל וכאמור לא היו לי ממש אופציות מלבד קרן ברירת מחדל. בגרמניה מצאתי בסוף ביטוח נכות אבל הוא יקר מאוד (ולא מכסה מוות)
     
    קפה שחור אוהב/ת את זה.
  18. ShDan

    ShDan משתמש ותיק

    הצטרף ב:
    ‏30/11/19
    הודעות:
    325
    לייקים שהתקבלו:
    284
    למה ההשוואה? האם לא מחוייבים להפריש לפנסיה (או שהחובה היא להפריש למכשיר פנסיוני כלשהו?). האם יש אנשים שבאמת מפרישים רק לקופת גמל?

    ביטוחים, דמי ניהול מצבירה 0.05% ומחקה s&p. שלוש יתרונות שביחד הופכים אותה למאוד אטרקטיבית גם ביחס לקופת גמל וגם ביחס לקרנות ברירת מחדל האחרות.
    למה לא? תפריש רק תגמולים על כל השכר.

    אני בחיים לא חשבתי שאתרגש ככה בקרן פנסיה ;)
     
    Rahash אוהב/ת את זה.
  19. נעם בלה בלה

    נעם בלה בלה משתמש בכיר

    הצטרף ב:
    ‏18/10/18
    הודעות:
    1,836
    לייקים שהתקבלו:
    1,813
    זה
    כן
     
    ShDan אוהב/ת את זה.
  20. קפה שחור

    קפה שחור משתמש בכיר

    הצטרף ב:
    ‏2/9/16
    הודעות:
    11,687
    לייקים שהתקבלו:
    9,221
    אטרקטיבי זה בסדר, עדיין אין לה באופן אישי יתרון על קופת גמל IRA
    מה למה לא?
    כי יש תיקרה
     
מוזמנים להשתמש בקישורי השותפים הבאים כדי לקנות באמאזון , להוריד ספרי שמע, או להקים אתר אינטרנט משלכם (מדריך מפורט - כאן). תודה על תמיכתכם באתר.
טוען...
  1. אתר זה משתמש בעוגיות דפדפן. אין באמור בפורום כדי להוות ייעוץ השקעות ו/או תחליף לייעוץ השקעות המתחשב בצרכיו של כל אדם.