קרן פנסיה נבחרת / ברירת מחדל של מיטב דש - העלו לי דמי ניהול ללא ידיעתי

[OT7]

שלום,

הייתי שמח לדעת אם מישהו אחר חווה מקרה כמו שלי -

הצטרפתי לקרן פנסיה של מיטב דש עם דמי ניהול נמוכים ל 10 שנים.
החלפתי עבודות, והיו מעל 5 חודשים ללא הפקדה לקרן.
כשחזרתי להפקיד עם המעסיק החדש גיליתי לאחר הרבה זמן שבעצם העלו לי את דמי הניהול. בסכום משמעותי.
הייתי מציע לכל מי שבקרן פנסיה נבחרת / ברירת מחדל של מיטב לבדוק טוב את דמי הניהול שלוקחים לו.

מישהו חווה מקרה דומה? או מכיר מישהו שזה קרה לו?

תודה לכולם

 

[חתול לילה]

מישהו חווה מקרה דומה? או מכיר מישהו שזה קרה לו?

כנראה קשור למעבר מעסיק

Thread 'שינוי מסלול לא מבוקש בקרן השתלמות'

26/7/22

בבדיקה שגרתית שעשיתי גיליתי שקרן ההשתלמות שלי הועברה ממסלול כללי למסלול ללא מניות - בלי בקשתי.

אני לא יודע אם זה קשור לגיל שלי או אולי למעבר מקום עבודה באותה תקופה. בכל מקרה זה די חצוף מצידם.

המסקנה שלי: לבצע בקרה שנתית/חצי שנתית על מצב מוצרי החיסכון.

• חתול לילה
• תגובות: 24
• פורום: שוק ההון

• 

 

[מתכנת]

דמי ניהול נמוכים ל 10 שנים.

החובה החוקית הזו מתקיימת רק כל עוד הקופה פעילה.
אני מניח שברגע שיחזרו ההפקדות תוכל לבקש להנמיך דמי הניהול.

 

[OT7]

תודה על התגובות.
דיברתי איתם וזה כן קשור לתקופת זמן שהקופה הייתה ללא הפקדות והפכה לא פעילה.
ברגע שחידשתי הפקדות הם פשוט פתחו קופה חדשה על דעת עצמם עם דמי ניהול גבוהים, למרות שאני בקרן ברירת מחדל.

העניין הוא שהם לא רוצים להנמיך את דמי הניהול בחזרה לדמי הניהול המקוריים. וגיליתי את זה לאחר הרבה זמן.
זה קרה לעוד מישהו?

 

[Glazgo]

העניין הוא שהם לא רוצים להנמיך את דמי הניהול בחזרה לדמי הניהול המקוריים. וגיליתי את זה לאחר הרבה זמן.

אכן, התנאים לקבלת דמי הניהול הפסיקו להתקיים (הקרן הפכה ללא פעילה).
מכאן הדרך פתוחה בפניך להצטרף מחדש לקרן ברירת מחדל אחרת - שכן אני מבין שהתנאים שבהם הצטרפת בעבר כבר לא זמינים.

 

[OT7]

זו לפחות הטענה שלהם.
אני טוען שאני חתמתי על ברירת מחדל עם דמי ניהול ל 10 שנים, וזה הדבר שחשוב. מבחינתי אני עם קרן ברירת מחדל ל 10 שנים הקרובות.
במקרה בדקתי וראיתי שגבו ממני יותר. ואפילו לא הודיעו לי על זה. אני לא רוצה לחשוב מה היה קורה אם זה היה מתגלה עוד כ 5-7 שנים.

 

[מתכנת]

מניח שברגע שיחזרו ההפקדות תוכל לבקש להנמיך דמי הניהול.

בעצם אני לא בטוח בזה.

אכן, התנאים לקבלת דמי הניהול הפסיקו להתקיים (הקרן הפכה ללא פעילה).

גם אני זכרתי ככה משום מה, אבל לא מצליח למצוא עכשיו אסמכתא לזה.
ייתכן שבקרן ברירת מחדל, התחייבות החברה ל 10 שנים לא מותנית בקופה פעילה.
אולי @ירח אפל יודע.

זו לפחות הטענה שלהם.

תבקש מהם אסמכתא לזה.

 

[ירח אפל]

גם אני זכרתי ככה משום מה, אבל לא מצליח למצוא עכשיו אסמכתא לזה.
ייתכן שבקרן ברירת מחדל, התחייבות החברה ל 10 שנים לא מותנית בקופה פעילה.
אולי @ירח אפל יודע.

לא יודע מה תנאי המכרז המדוייקים, אבל תמיד צריך לעקוב, ולרוב מספיקה שיחת טלפון כדי להוריד חזרה את דמי הניהול

 

[שוורצע_חייה]

לא יודע כמה צבור לך שם, אבל עם סכום משמעותי תמיד אפשר להגיד "תודה רבה חבר'ה" ולנייד אותו למקום שיתן לך תנאים יותר טובים.
ואל תהיה נחמד - יחס גורר יחס.

 

[paskar]

הצטרפת מתי?

אני מניח שבמהלך 5 החודשים בלי הפקדות כן שלחו התראות שהקרן עומדת להפוך ללא פעילה.
ואם אכן כך, אז נראה שהם פעלו בסדר. קרן חדשה, תנאים חדשים.

ועדיין, יש סיכוי שעם תקשורת איתם או עם המפקח הממשלתי הם יחליטו להחזיר את דמי הניהול "לפנים משורת הדין".


אני לא חושב שיש תנאים מדוייקים, מעבר לאמור בחוזר גופים מוסדיים הרלוונטי.
ב-"חוזר גופים מוסדיים 2016-9-6" ("הוראות לעניין בחירת קופת גמל"). סעיף 5.ב אומר:

ב. על אף האמור בסעיף קטן (א) ובכל חוזר אחר, שיעורי דמי הניהול שתיגבה חברה מנהלת מעמית חדש שצורף אליה במהלך התקופה שבה היא נקבעה כקרן ברירת מחדל, יהיו בתוקף למשך 10 שנים לפחות ממועד הצטרפותו לקרן.

הטקסט לא ממש השתנה ב-"חוזר גופים מוסדיים 2024-9-6" ("הוראות לעניין בחירת קופת גמל - עדכון"):

ב. על אף האמור בסעיפים קטן (א) ו-(א1) ובכל חוזר אחר, שיעורי דמי הניהול שתיגבה חברה מנהלת מעמית חדש שצורף אליה במהלך התקופה שבה היא נקבעה כקרן נבחרת, יהיו בתוקף למשך 10 שנים לפחות ממועד הצטרפותו לקרן.

 

[divj]

ייתכן שבקרן ברירת מחדל, התחייבות החברה ל 10 שנים לא מותנית בקופה פעילה.

אני יודע להגיד שזה מה שקורה בקרן לא פעילה אצלי שהיא ברירת מחדל, כבר 4 ומשהו שנים שאני לא מפקיד אליה ודמי הניהול שלה לא עלו (לא מאחד אותה אל הקרן הפעילה כי דמי הניהול שלה מצבירה מאוד נמוכים ועדיף לי לרכב על זה עד שהעשר שנים יסתיימו).
אין לי מושג אם יש התחייבות אמיתית כזאת או לא, רק שזה המצב בפועל במקרה שלי. קרן שהייתה בהלמן אלדובי ועברה למיטב דש.

 

[נדב]

הייתי מציע לכל מי שבקרן פנסיה נבחרת / ברירת מחדל של מיטב לבדוק טוב את דמי הניהול שלוקחים לו

אם הצטרפת בהסדר של קרן בררת מחדל דמי הניהול מובטחים לתקופה של 10 שנים וגם במידה שאתה לא פעיל אסור לעלות את דמי הניהול.
אם הצטרפת בהסדר אחר - נניח עובדי מדינה, הפסקת ההפקדות מאפשרת לעלות את דמי הניהול.

בשני המקרים החברה חייבת להודיע לך על כך באמצעות משלוח מכתבים ייעודים. וזה לא דבר שאתה מגלה על הדרך

 

[OT7]

הצטרפת מתי?

אני מניח שבמהלך 5 החודשים בלי הפקדות כן שלחו התראות שהקרן עומדת להפוך ללא פעילה.
ואם אכן כך, אז נראה שהם פעלו בסדר. קרן חדשה, תנאים חדשים.

ועדיין, יש סיכוי שעם תקשורת איתם או עם המפקח הממשלתי הם יחליטו להחזיר את דמי הניהול "לפנים משורת הדין".


אני לא חושב שיש תנאים מדוייקים, מעבר לאמור בחוזר גופים מוסדיים הרלוונטי.
ב-"חוזר גופים מוסדיים 2016-9-6" ("הוראות לעניין בחירת קופת גמל"). סעיף 5.ב אומר:


הטקסט לא ממש השתנה ב-"חוזר גופים מוסדיים 2024-9-6" ("הוראות לעניין בחירת קופת גמל - עדכון"):

תודה רבה!
הצטרפתי ב 2017. ולא קיבלתי התראות.

הטקסט מ"הוראות לעניין בחירת קופת גמל" הוא בדיוק מה שאני טוען.

אם הצטרפת בהסדר של קרן בררת מחדל דמי הניהול מובטחים לתקופה של 10 שנים וגם במידה שאתה לא פעיל אסור לעלות את דמי הניהול.
אם הצטרפת בהסדר אחר - נניח עובדי מדינה, הפסקת ההפקדות מאפשרת לעלות את דמי הניהול.

בשני המקרים החברה חייבת להודיע לך על כך באמצעות משלוח מכתבים ייעודים. וזה לא דבר שאתה מגלה על הדרך

זו הטענה שלי. הצטרפתי באופן עצמאי ולא בהסדר.
גיליתי את העלאת דמי הניהול על הדרך, לאחר כמעט כשנתיים של הפקדות.

ממש מעניין אותי אם יש מקרים נוספים כאלו והאם זו ה"מדיניות" שלהם להעלות דמי ניהול לחוסכים במצב הזה.

 

[paskar]

וגם במידה שאתה לא פעיל אסור לעלות את דמי הניהול.

איפה זה מוגדר?

בחוזר גופים מוסדיים לא נאמר מפורשות שזה ממשיך בקרן לא פעילה.
אבל גם אם כן לגבי חשבון שהפך ללא פעיל,
האם ברגיל, בלי קשר לקרנות ברירת מחדל, התחלת הפקדות מחדש לא אומרת חשבון/קרן חדשים?

 

[נדב]

איפה זה מוגדר?

להבנתי מסעיף 5.ב מחוזר 2016-9-8 הוראות לעניין בחירת קופת גמל תיקון (חשוב לציין שזאת לא רק ההבנה שלי)

התחלת הפקדות מחדש לא אומרת חשבון/קרן חדשים?

בקרן פנסיה יש מועד הצטרפות לראשונה ומאותו רגע הכספים נכנסים לאותו חשבון. (למעט כמה קרנות פנסיה חריגות שמתנהלות בצורה עקומה)