חיפוש קרן פנסיה

[אייל אלבז]

שלום אני מעוניין לשפר את התנאים של הפנסיה שלי במגדל. אני עושה סקר שוק לגבי קרן פנסיה ולמשל במיטב ד"ש טוענים שהאיזון האקטוראי שלהם חיובי כבר כמה שנים ולא מוכנים בגלל זה להוריד בדמי ניהול. הם טוענים שאני בעצם משלם 0% דמי ניהול ובעצם מקבל עוד כסף בגלל האיזון האקטוארי החיובי. לעומת מנורה מגדל ... ששם האיזון האקטוארי שלילי. מצד שני דש מיטב זה חברה קטנה יותר אם אני מבין נכון. מסוכן לשים שם את הפנסיה?
היום אני משלם במגדל 0.03% מהצבירה ו-1.7% מההפקדה אבל האיזון האקטוארי שלילי.
הציעו לי במנורה 0.038% מהצבירה ו-1.12% מההפקדה. גם שם איזון אקטוארי נראה לי יותר שלילי ממגדל.
במיטב דש ובחברות קטנות כמו אטשולר האיזון האקטוארי חיובי.

מה הייתם עושים?
מבולבל לגמרי

 

[c881]

מה וכמה מיטב דש מציעים?

 

[אייל אלבז]

0.1% מהצבירה ו-1% מההפקדה

 

[c881]

אז נגיד על כל 1,000 שח הפקדה...
היום אתה משלם 17 שח הפקדה
ומציעים לך רק 10 שח.

על כל 1,000 צבור...
היום אתה משלם 0.3 שח
ומציעים לך לשלם 1 שח.

איזון אקטוארי לא קבוע באבן, אנחנו עוד לא יודעים איך השנה האחרונה תשפיע על האיזון האקטוארי.
תעשה לעצמך חשבון.

אני יודע לומר שאצלנו הסוכן הוא גם הסולק, אז מחזירים לי חצי מהעלות הפקדה, לדוגמה.

 

[אייל אלבז]

אז מה בעצם אתה אומר?

 

[gili1]

אני בכלל לא מומחה
אבל לדעתי איזון אקטוארי יכול להשתנות בין השנים, פעם שלילי ופעם חיובי כתלות בנסיבות.
לגבי דמי ניהול:
אני קיבלתי עכשיו במגדל 0% על הצבירה ו 1.8% על ההפקדה.
יש לי צבירה גבוהה אז זה לי זה משתלם.

 

[אייל אלבז]

אבל הבנתי שבמגדל האיזון האקטוארי שלילי כבר הרבה זמן - נראה לי עשור אם אני לא טועה. אז זה כאילו אתה משלם דמי ניהול. זה לא מפריע לך?

 

[c881]

אז מה בעצם אתה אומר?

תעשה חשבון כמה אתה משלם בשנה.
כמה היית משלם השנה לפי ההצעה החדשה.
תחליט לבד.

 

[gili1]

אבל הבנתי שבמגדל האיזון האקטוארי שלילי כבר הרבה זמן - נראה לי עשור אם אני לא טועה. אז זה כאילו אתה משלם דמי ניהול. זה לא מפריע לך?

אני מרגיש שבמכלול השיקולים והנתונים שלפני כרגע, זו החלטה טובה מספיק.
ומכיון שכך, יותר לא מוטרד ממנה.
וגם לזה יש ערך.

 

[munmun]

מה הייתם עושים?
מבולבל לגמרי

זה פקטור, אבל זניח יחסית לדברים אחרים.
לדעתי, עמידות, הוגנות, שירות - אלה הדברים הכי חשובים.
כמובן, בהנחה שדמי ניהול הגיוניים.
לפני מגדל היתי במנורה, והם עשו מספר טעויות שעולות יותר מאיזון אקטוארי.
אני ממליץ למצוא חברה חברה טובה ומסלול שיתאים לצרכים שלך,
לא ״לשחק״ עם הפנסיה, להזיז ולשנות כל הזמן.
בכל פעולה כזאת יכולה ליפול טעות ולא תשים לב,
וגם אם כן הסיכוי שלך להחזיר כסף נמוך.