קרן פנסיה וקרן השתלמות לעצמאי

[Researcher]

שלום לכולם,
אשתי יצאה לדרך עצמאית לאחרונה, ואנחנו רוצים לסגור את הפינה של קרן פנסיה והשתלמות לעצמאים.
יש מדריך מסודר על כל מה שאני צריך לדעת ואיך לעשות את זה?

תודה!

 

[נדב]

בהצלחה !
אם היא היתה לפני זה שכירה אז צריך לשים לב לפער בין השכר שהיה לה בעבר לבין מה שהיא עתידה להפקיד היום בתור עצמאית. יכל להיות שבתקופה הראשונה כדאי לה לעשות הסדר ריסק (לשמור על כיסוי ביטוחי) - כתבתי על זה בעבר https://pensuni.com/?p=7571

לגבי קרן השתלמות, שם החיים יותר פשוטים, היא יכולה להפקיד כעצמאית עד 20,520 ש"ח והכספים יהיו פטורים ממס רווחי הון במשיכה ויתנו לה הטבות מס בהתאם לתקרה.

לעניין הטבות מס לעצמאים, כדאי לבדוק אם בכלל יש חבות מס כעצמאית. יתכן שבשל נקודות הזיכוי ותחילת הדרך כעצמאית אין בכלל משמעות להטבות המס בחיסכון הפנסיוני ושיקולי ההפקדה שלה צריכים להיות אחרים (נזילות, כיסוי ביטוחי וכד')