Eugene200
משתמש סולידי
- הצטרף ב
- 20/6/24
- הודעות
- 25
- דירוג
- 36
מתחיל מהסוף, אני מיוחד, חיפשתי מלא ובפורמים בחיפוש ואני לא הצלחתי לקבל תשובה מספיק מעמיקה אז החלטתי בכל זאת לפתוח אשכול חדש בנושא.
בן 37, שכיר עובד בהייטק.
בשנת 2016 קיבלתי פוליסה בהשתתפות המעסיק של חברת הראל עבור אובדן כושר עבודה (אכ"ע) על כל השכר (כמובן שעד 75% כיסוי).
לאורך כל השנים עד היום אני מפקיד עד התקרת השכר לפנסיה המקיפה (שבה הגדרתי אכ"ע מינימלי 37% וללא שאירים) וכל מה שמעל התקרה מפקיד לקופת גמל לפיצויים.
נכון להיום, עלות של האכ"ע הגיע ל-1.31% מהשכר, וכל שנה זה עולה בהתאם לגיל. כלומר המעסיק מפריש היום 6.5-1.31=5.29% לקופת הגמל
חשבתי להעביר את כל מה שצברתי בקופת הגמל לניהול אישי IRA, ובמקום להמשיך להפקיד לקופת הגמל לפתוח קופת פנסיה משלימה. כשדיברתי על זה עם הסוכן הביטוח הנוכחי נאמר לי שכתוצאה מכך אאלץ לוותר האכ"ע הנפרדת שקיימת לי. לפי סעיף 14 ברגע שמעסיק משלם לקרן פנסיה 6.5% הוא לא מחוייב לשלם לפוליסת אכ"ע נפרדת.
כיום אני מתלבט בצורך באכ"ע נפרדת לעומת האכ"ע שקיימת בקופת הפנסיה + משלימה + מטריה ביטוחית.
מבדיקה שיצאה לי ישנו חיסכון משמעותי של למעלה מ-200 ש"ח לטובת הפוליסות המופרדות וככל שהגיל והשכר עולה זה נהיה יותר משמעותי.
מצד שני קיבלתי חוות דעת שהפוליסה הפרטית, במקרה של יום שחור הינה טובה יותר לעומת פוליסה מקיפה והמשלימה בנפרד.
משיחות שיצאה לי לקבל מסוכנים שונים אין תמימות דעים, אני לא מצליח להבין האם זה מבורות של חלקם או השקפת עולם שונה.
להלן, שאלות:
1. עבור שכר שמעל התקרה להפקדה לפנסיה המקיפה, האם עדיף 2 פוליסות אכ"ע נפרדות + מטריה ביטוחית או לחילופין פוליסה אכ"ע על כל השכר (שנרכשה לפני שנת 2017, רפורמה)?
2. איפה אפשר למצוא מחשבון ברור כמה עולה אכ"ע בפוליסה המקיפה, כמה עולה אכ"ע במשלימה, כמה עולה מטרייה ביטוחית ?(כמובן שלפני כל מיני הטבות מועדון, סוכן מעסיק).
3. כיצד אפשר להתמקח על עלויות האכ"ע?
בן 37, שכיר עובד בהייטק.
בשנת 2016 קיבלתי פוליסה בהשתתפות המעסיק של חברת הראל עבור אובדן כושר עבודה (אכ"ע) על כל השכר (כמובן שעד 75% כיסוי).
לאורך כל השנים עד היום אני מפקיד עד התקרת השכר לפנסיה המקיפה (שבה הגדרתי אכ"ע מינימלי 37% וללא שאירים) וכל מה שמעל התקרה מפקיד לקופת גמל לפיצויים.
נכון להיום, עלות של האכ"ע הגיע ל-1.31% מהשכר, וכל שנה זה עולה בהתאם לגיל. כלומר המעסיק מפריש היום 6.5-1.31=5.29% לקופת הגמל
חשבתי להעביר את כל מה שצברתי בקופת הגמל לניהול אישי IRA, ובמקום להמשיך להפקיד לקופת הגמל לפתוח קופת פנסיה משלימה. כשדיברתי על זה עם הסוכן הביטוח הנוכחי נאמר לי שכתוצאה מכך אאלץ לוותר האכ"ע הנפרדת שקיימת לי. לפי סעיף 14 ברגע שמעסיק משלם לקרן פנסיה 6.5% הוא לא מחוייב לשלם לפוליסת אכ"ע נפרדת.
כיום אני מתלבט בצורך באכ"ע נפרדת לעומת האכ"ע שקיימת בקופת הפנסיה + משלימה + מטריה ביטוחית.
מבדיקה שיצאה לי ישנו חיסכון משמעותי של למעלה מ-200 ש"ח לטובת הפוליסות המופרדות וככל שהגיל והשכר עולה זה נהיה יותר משמעותי.
מצד שני קיבלתי חוות דעת שהפוליסה הפרטית, במקרה של יום שחור הינה טובה יותר לעומת פוליסה מקיפה והמשלימה בנפרד.
משיחות שיצאה לי לקבל מסוכנים שונים אין תמימות דעים, אני לא מצליח להבין האם זה מבורות של חלקם או השקפת עולם שונה.
להלן, שאלות:
1. עבור שכר שמעל התקרה להפקדה לפנסיה המקיפה, האם עדיף 2 פוליסות אכ"ע נפרדות + מטריה ביטוחית או לחילופין פוליסה אכ"ע על כל השכר (שנרכשה לפני שנת 2017, רפורמה)?
2. איפה אפשר למצוא מחשבון ברור כמה עולה אכ"ע בפוליסה המקיפה, כמה עולה אכ"ע במשלימה, כמה עולה מטרייה ביטוחית ?(כמובן שלפני כל מיני הטבות מועדון, סוכן מעסיק).
3. כיצד אפשר להתמקח על עלויות האכ"ע?
