קרן פנסיה מול ביטוח מנהלים עם מקדם קבוע 200

[BHN]

בדקתי לאחרונה מול יועץ שהמליץ לי "להעיף" את ביטח המנהלים ולא מהטעם של דמי הניהול (שבמקרה שלי הם די סבירים). הטענה שלו שבטוח המנהלים טוב רק לחברת הביטוח. טבקרן פנסיה יש 30% תשואה מובטחת של 5%
אשמח לדעתכם

 

[Michel]

(שבמקרה שלי הם די סבירים)

כמה סבירים? כמו של קרן פנסיה?

 

[BHN]

כמה סבירים? כמו של קרן פנסיה?

0.5% מהצבירה
45 ש"ח קבוע מהפקדה

 

[A42]

0.5% מהצבירה
45 ש"ח קבוע מהפקדה

חייב להגיד שעוד לא נתקלתי בכזה בביטוח מנהלים מהדור הישן על מקדם קבוע

זה ביטוח מנהלים לפני 2013?

בכל מקרה מבחינת תשואה בפנסיה יש לך באמת 5 אחוז תשואה צמודה מובטחת מה שהיה פעם אגח מיועדות

אבל התוכנית שלך היא גם ככה להחזיק את הכסף עשרות שנים אז מדד עולמי או sp500 יתן לך היסטורית גם ככה תשואה יותר גדולה (בלי התחייבות)

אז בהנחה שהאופציה היא בין ביטוח מנהלים 100 אחוז על סנופי או פנסיה 70 אחוז סנופי ו30 אחוז 5 אחוז קבוע

הייתי דווקא מסתכל על דברים אחרים בשוואה כגון;
1. דמי ניהול (זה עדין פי 5 ממה שמשלמים בפניסה)
2. עלות ביטוח חיים ושארים
3. עלות ביטוח אובדו כושר עבודה
4. אחוז הפרשות מעסיק (בביטול מנהלים מפרישים בדרכ 1 אחוז פחות)
5. כמה קצבה תקבל

ממליץ שים הכל על אקסל ותחליט

 

[BHN]

חייב להגיד שעוד לא נתקלתי בכזה בביטוח מנהלים מהדור הישן על מקדם קבוע

זה ביטוח מנהלים לפני 2013?

בכל מקרה מבחינת תשואה בפנסיה יש לך באמת 5 אחוז תשואה צמודה מובטחת מה שהיה פעם אגח מיועדות

אבל התוכנית שלך היא גם ככה להחזיק את הכסף עשרות שנים אז מדד עולמי או sp500 יתן לך היסטורית גם ככה תשואה יותר גדולה (בלי התחייבות)

אז בהנחה שהאופציה היא בין ביטוח מנהלים 100 אחוז על סנופי או פנסיה 70 אחוז סנופי ו30 אחוז 5 אחוז קבוע

הייתי דווקא מסתכל על דברים אחרים בשוואה כגון;
1. דמי ניהול (זה עדין פי 5 ממה שמשלמים בפניסה)
2. עלות ביטוח חיים ושארים
3. עלות ביטוח אובדו כושר עבודה
4. אחוז הפרשות מעסיק (בביטול מנהלים מפרישים בדרכ 1 אחוז פחות)
5. כמה קצבה תקבל

ממליץ שים הכל על אקסל ותחליט

תודה

 

[אורי ג.]

הטענה שלו שבטוח המנהלים טוב רק לחברת הביטוח.

בגדול הוא די צודק אבל אפשר לעשות סימולציה.

0.5% מהצבירה

זה המון.

 

[gili1]

0.5% מהצבירה זה הרבה מאוד.
וגם המקדם 200 זה לא מי יודע מה, תלוי בגילך.

 

[Michel]

צריך לזכור גם שבביטוח מנהלים בניגוד לקרן פנסיה אין הבטחת תשואה לאחר קבלת הקצבה ויש ריבית תעריפית לא נמוכה (3.5% לדעתי לביטוחים כמו שלך) , מה שאומר שהקצבה שלך הרבה יותר רגישה לנפילות בשוק ההון מאשר קצבה בקרן פנסיה.

 

[BHN]

צריך לזכור גם שבביטוח מנהלים בניגוד לקרן פנסיה אין הבטחת תשואה לאחר קבלת הקצבה ויש ריבית תעריפית לא נמוכה (3.5% לדעתי לביטוחים כמו שלך) , מה שאומר שהקצבה שלך הרבה יותר רגישה לנפילות בשוק ההון מאשר קצבה בקרן פנסיה.

תודה רבה. ההערה שלך בהמשך לשאר ההערות גרמה לי לקבל החלטה שאני שלם איתה. במקרה שלי, חד משמעי שווה לעבור לקרן פנסיה.