אנחנו צריכים להחליט או לשים את כל הסכום של הקרן פנסיה בקרן פנסיה משלימה, לשים את סכום התקרה בקרן פנסיה מקיפה ורק את השאר שאר במשלימה, או משהו אחר. ההבדלים שאנחנו מבינים בין שני הסוגים הם: 1) בקרן פנסיה המקיפה, יש תשואה מובטחת של 5.15% על חלק, ובינתיים יש אפשרות להשקיע את כל הסכום בקרן פנסיה משלימה בשוק ההון, 2) המקדם יותר נמוך בקרן פנסיה משלימה, 3) יש ביטוחים הכרחיים בקרן פנסיה מקיפה.
ב"ה יש לנו מספיק כסף שנחסך גם בקרן פנסיה וגם וגם במקומות אחרים, וזה משפיע על השאלה ככה: 1) אנחנו בדרך כלל מגדילים את הערך הציפוי על פני תשואה מובטחת גם אם זה אומר יותר תנודיות, 2) אנחנו מבינים שהמקדם לא משמעותי כי בגיל פרישה אפשר למשוך את הכל בלי קנס מס, לכן היינו מתכננים למשוך אותו ולהשקיע בשוק ההון בעצמינו ואז המקדם לא ישפיע, 3) יש לנו מספיק חסך שאנחנו לא צריכים ביטוח חיים, הביטוח עצמי שלנו יכול להתמודד עם התרחישים במקרה הגרוע ביותר.
האם יש הבדלים בין שני הסוגים שפספסנו? לפי מה שכתבתי למעלה, נראה לנו שמשלימה יותר טוב בישבילנו. האם פספסנו שיקולים?
ב"ה יש לנו מספיק כסף שנחסך גם בקרן פנסיה וגם וגם במקומות אחרים, וזה משפיע על השאלה ככה: 1) אנחנו בדרך כלל מגדילים את הערך הציפוי על פני תשואה מובטחת גם אם זה אומר יותר תנודיות, 2) אנחנו מבינים שהמקדם לא משמעותי כי בגיל פרישה אפשר למשוך את הכל בלי קנס מס, לכן היינו מתכננים למשוך אותו ולהשקיע בשוק ההון בעצמינו ואז המקדם לא ישפיע, 3) יש לנו מספיק חסך שאנחנו לא צריכים ביטוח חיים, הביטוח עצמי שלנו יכול להתמודד עם התרחישים במקרה הגרוע ביותר.
האם יש הבדלים בין שני הסוגים שפספסנו? לפי מה שכתבתי למעלה, נראה לנו שמשלימה יותר טוב בישבילנו. האם פספסנו שיקולים?
