קרן השתלמות IRA

[Jasper]

הי, יש לי שאלה, אני כרגע ממש לומד את כל נושא שוק ההון וההשקעות ולאט לאט מנסה לבנות את תיק ההשקעות העצל שלי, כרגע יש לי בחיסכון 150K שחסכתי בשביל הלימודים, הסכום כרגע משאיר אותי עם הרבה עודף מיכוון שהלימודים הם 12K לשנה אחת והתואר הוא 3 שנים, אני רוצה להכניס כסף לקרן השתלמות 18K עכשיו ו18K בינואר שנה הבאה, השאלה שלי היא כזאת: יש קשר בין המכסה השנתית (18K) להפרשה של מעביד ושלי כשכיר? כלומר אם אני שם 18K בקרן השתלמות כל שנה וגם הצלחתי לשכנע את המעסיק שלי להפריש לי לקרן השתלמות זה לא קשור אחד לשנייה נכון? ועוד שאלה, אני יכול בנתיים לתת לכסף "לשכב" בקרן השתלמות בזמן שאני חוקר ולומד את שוק ההון ובונה את תיק ההשקעות שלי? וכשאחליט על תיק השקעות ותכנית ארוכת טווח, אוכל להשקיע מהכסף בקרן השתלמות בהשקעות שאני בוחר ובנוסף לפתוח עוד תיק השקעות (כזה שלצערי אצטרך לשלם מס) בבית השקעות אחר/או אותו בית השקעות שפתחתי את קרן ההשתלמות בו? תודה לכל העונים!

 

[FIYaacov]

יש קשר בין המכסה השנתית (18K) להפרשה של מעביד ושלי כשכיר? כלומר אם אני שם 18K בקרן השתלמות כל שנה וגם הצלחתי לשכנע את המעסיק שלי להפריש לי לקרן השתלמות זה לא קשור אחד לשנייה נכון?

יש קשר, לא ניתן להכפיל את המכסה.

ועוד שאלה, אני יכול בנתיים לתת לכסף "לשכב" בקרן השתלמות בזמן שאני חוקר ולומד את שוק ההון ובונה את תיק ההשקעות שלי?

בהחלט, רק לא בטוח שיתנו לך לפתוח IRA עם 18,000 בלבד.
תוכל לשים באינטרגמל (שלהם יש ד.נ. מאוד זולים מבחינת קרנות מנוהלות), יש להם מסלול שקלי שתוכל להחנות שם את הכסף עד שתצבור מספיק בשביל IRA.
ואם תצליח לפתוח IRA, תוכל פשוט להשאיר הכל בשקלים שם עד שתלמד ותבנה את התיק.

 

[Jasper]

יש קשר, לא ניתן להכפיל את המכסה.


בהחלט, רק לא בטוח שיתנו לך לפתוח IRA עם 18,000 בלבד.
תוכל לשים באינטרגמל (שלהם יש ד.נ. מאוד זולים מבחינת קרנות מנוהלות), יש להם מסלול שקלי שתוכל להחנות שם את הכסף עד שתצבור מספיק בשביל IRA.
ואם תצליח לפתוח IRA, תוכל פשוט להשאיר הכל בשקלים שם עד שתלמד ותבנה את התיק.

הבנתי שצריך מינימום 50K כדי לפתוח קרן השתלמות IRA (יש לי את הסכום) אבל לא הבנתי לאן ה50K הולכים אם אני יכול להפקיד רק 18 כל שנה כדי שלא אחרוג, כלומר ה50K יחולקו לשנים? 3 שנים 54 אלף?
ובנושא של ההפרשה של המעסיק - זה לא רלוונטי לבקש אם אני כבר מפקיד את כל ה18 שאסור לי לעבור? חשבתי שזה שונה

 

[Shlomi Z]

זה לא רלוונטי לבקש אם אני כבר מפקיד את כל ה18 שאסור לי לעבור?

כעצמאי היית יכול להפקיד באיזו תדירות שאתה רוצה או חד פעמי 18K [תקרת ההטבה] בשנה.
כשכיר:
הפרשות המעסיק אינן עולות על 7.5% מהשכר הקובע (השכר ברוטו של העובד למעט תשלומים שניתנו לעובד לכיסוי הוצאותיו, כמו הוצאות נסיעהואש"ל, ולמעט תשלומים בשל מאמץ מיוחד, כמו עבודה בשעות נוספות או אירוע מסויים) ולא יותר מפי 3 מחלקו של העובד בהפרשות, וזאת עד לתקרת שכר חודשי של 15,712 ש"ח (נכון ל-2018). ניתן להפריש לקרן כספים גם מעבר לתקרה, אך עליהם לא יחול הפטור (כלומר הפקדות המעסיק יחויבו במס הכנסה לפי מדרגת המס של העובד במועד שבו הופקדו הכספים, ועל הרווחים יוטל מס רווחי הון בשיעור 25%). [אתר כל-זכות].

כמדומני, התכוונו מעליי לתיק השקעות שלאו דווקא קשור בקרן השתלמות אלא למקום "חנייה".

 

[roneng]

אין בעיה להפקיד לקה"ש מעל התקרה, פשוט מה שמעל לא יהנה מהטבות המס.

ובנושא של ההפרשה של המעסיק - זה לא רלוונטי לבקש אם אני כבר מפקיד את כל ה18 שאסור לי לעבור? חשבתי שזה שונה

אתה יכול לבקש.
לדעתי, כל עוד אין לך הכנסות כעצמאי, על הפקדות כשכיר תקבל יותר הטבות מס אז כדאי לך לדאוג שהם יסומנו ככספים להטבה ומה שאתה מפקיד יסומן ככספים מעל התקרה