• חשבון מסחר באקסלנס טרייד : סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן .

התייעצות - מעבר ל-IRA (קרן השתלמות + קופת גמל)

Steven

משתמש סולידי
הצטרף ב
5/9/23
הודעות
110
דירוג
13
מתלבט לגבי פתיחת IRA.

פרטים עלי:
  • בן 37
  • מרוויח מעל 30k
  • קרן פנסיה מקיפה 650k.
  • קופת גמל (לתגמולים) 350k.
  • לא מפקיד לקרן פנסיה משלימה כרגע.
  • קיימת הטבה מטעם העבודה אשר מסבסדת את עלות ביטוח א.כ.ע על הכסף המופקד לקופת גמל ללא עלות נוספת מצידי.
  • קרן השתלמות 250k
  • אין לי בעיה בריאותית ידועה.

מעוניין לעבור ל IRA בצורה הבאה:
  • הכספים יושקעו ע״י קניית קרנות סל איריות (קרן סל עולמית בעיקר).
  • ניוד מלא של קרן השתלמות ל-IRA.
  • מתלבט מה לעשות לגבי קופת הגמל.
    • אופציה ראשונה: להעביר את קופת גמל ל-IRA ולהמשיך הפקדות. המעסיק עדיין ממשיך לממן עבורי את עלות ביטוח א.כ.ע.
    • אופציה שניה: להעביר את קופת גמל ל-IRA ומיד לאחר מכן לסגור אותה. הכסף שהועבר עד היום לקרן גמל יועבר כעת לקרן פנסיה משלימה.
    • אשמח לשמוע מה לדעתכם לגבי שתי האפשרויות ומה המלצתכם במקרה שלי.
  • את קרן הפנסיה המקיפה מתכנן להשאיר פתוחה ולהעביר מסלול מחקה מדד S&P500.
  • קרן הפנסיה המקיפה שייכת לכלל.
  • מתלבט מה לעשות לגבי קרן הפנסיה המקיפה.
    • מתוך הסכום הקיים - 650k ובהינתן הגיל שלי היום 37 - איזה סכום הייתם ממליצים לנייד לקופת גמל IRA (אם בכלל…). ברור לי שהמינימום הוא באיזור ה-10 אחוז לשמור את הזכויות הביטוחיות.
    • במידה ואני מחליט לנייד חלק משמעותי מהסכום (נניח 500k) האם אני נפגע באופן משמעותי מניוד כזה לפני גיל 41?
    • דמי ניהול של 1.75 אחוז מהפקדה ו-0.05 אחוז מהצבירה. האם יש מקום לעבור לקרן פנסיה אחרת על מנת להוזיל את דמי הניהול? האם יש יתרון לקרן פנסיה אחרת שהיא לא של כלל שתהווה אלטרנטיבה המצדיקה של מעבר קרן פנסיה לחברה אחרת בהינתן ודמי הניהול הם לא בעייתים?


החסרונות שאני רואה בתכנית הנל הינם:
- ב IRA יש חבלי לידה ראשונים בניוד כספים. ספציפית אני מוכן לקחת את הסיכון.
- להיות עם יד על הדופק לוודא שהכסף עובר כל חודש ולהשקיע את הכספים. אני בסדר עם זה.
- ניוד 90 אחוז מהכספים מקרן הפנסיה המקיפה ל-IRA מונעת ממני תשואה מובטחת של 30 אחוז על הכסף שיעבור. נקודה טובה, מצד אחד לטווח הארוך (30 שנה שנשאר לי עד הפנסיה) כנראה שעדיף להיות יותר אגרסיבי. בנוסף לא בהכרח אמשיך לנייד את הכספים עד גיל 41 ולכן לא בהכרח יש כאן בעיה משמעותית.
- שארצה לנייד חזרה את הכספים חזרה לקרן הפניסה המקיפה, אוכל להעביר רק עד תקרה מסוימת מה שעלול לפגוע בגיל מבוגר יותר על תשואה מובטחת במידה והייתי משאיר את כל הכסף כבר עכשיו רק בקרן פנסיה מקיפה.

אשמח לשמוע האם אתם רואים חסרונות משמעותיים נוספים בתוכנית שלי ולשמוע את תגובתכם לשאלות ספציפיות ששאלתי למעלה.

תודה רבה.
 
יצא לך להריץ סימולציה ולהשוות בין קרן פנסיה לבין העברת 90% מהצבירה לקופת גמל IRA?
 
- שארצה לנייד חזרה את הכספים חזרה לקרן הפניסה המקיפה, אוכל להעביר רק עד תקרה מסוימת מה שעלול לפגוע בגיל מבוגר יותר על תשואה מובטחת במידה והייתי משאיר את כל הכסף כבר עכשיו רק בקרן פנסיה מקיפה.
זה נקודה מעניינת שלא הכרתי - תוכל להסביר? למה בעצם שתהיה מגבלה? בסופו של דבר זה כסף פנסיוני לכל דבר
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
T התייעצות לגבי מעבר מארה"ב לאירופה (לא אזרח אמריקאי, לא תושב ישראל, כן אזרח של מדינת באיחוד האירופי) אוף טופיק 1
ש התייעצות זוג נכים מעבר לשיפור רמת החיים מקרית גת לאשדוד. צרכנות פיננסית 12
Y התייעצות - מעבר מקופת גמל (30 שנה) בפסגות ל- אלטשולר צרכנות פיננסית 6
R התייעצות לגבי הפקדה לקרן פנסיה לשכיר מעבר לכספים שהמעביד משלם שוק ההון 0
סנופקין התייעצות רכב: השלב אחרי ליסינג פרטי צרכנות פיננסית 3
R התייעצות נדל"נית לאור שינוי משפחתי - למכור ולקנות או מה לעשות? נדל"ן 5
ב התייעצות כללית לפני לקיחת משכנתא נדל"ן 7
S התייעצות בנושא מימון שדרוג נכס (הלוואת בלון ועוד) נדל"ן 1
M התייעצות על ויתור על אזרחות אמריקאית מיסים 1
ח תיכנון תיק | התייעצות שוק ההון 3
S דירה להשקעה- התייעצות נדל"ן 17
S שדרוג דירה - התייעצות האם לקחת משכנתא ובאיזה סכום נדל"ן 13
D התייעצות לפני רכישת דירה להשקעה נדל"ן 1
ה תיק פרישה עבור אמא (67) התייעצות לגבי הקצאת נכסים והתנהלות שוטפת פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 1
S התייעצות לגבי העברת קופת גמל לIRA שוק ההון 29
י שידרוג דירה להשקעה- התייעצות נדל"ן 5
Dany74q התייעצות - מזעור עמלות מט"ח בהעברה דולרית מנאמן (IBI) צרכנות פיננסית 4
J התייעצות לגבי הקצאת נכסים שוק ההון 16
M התייעצות - האם כדאי למכור תעודות סל ישנות עם דמי ניהול גבוהים? שוק ההון 14
ח תעריפי מסחר בבנק שלי אחרי מיקוח - התייעצות שוק ההון 13
T התייעצות - השפעה של הקמת מפעל מחזור פסולת ענק על ערך הדירה נדל"ן 4
י התייעצות לגבי קניית שליש דירה נדל"ן 9
נ התייעצות - השקעה בצומת אונו במחיר פרסיל נדל"ן 35
ס התייעצות לאחר פגישה עם סוכן מטעם העבודה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
T התייעצות - סגירת הלוואה או המשך חיסכון צרכנות פיננסית 4
M התייעצות - קניית דירה להשקעה בפסגת רמות ב"ש נדל"ן 8
א התייעצות לגבי איזון תיק מבחינת הרכב מטבעות שוק ההון 2
ז אבטחת מידע - התייעצות התפתחות אישית 8
צ התייעצות לגבי קניית נדל"ן בחו"ל נדל"ן 2
ר התייעצות לגבי מיקסום השקעות עם הכנסה חודשית נמוכה - יש רעיונות? שוק ההון 1
G התייעצות על אסטרטגיית השקעות נזילה שוק ההון 1
R התייעצות שוק ההון 0
O התייעצות לחיסכון פנסיוני לבני 60+ שוק ההון 4
T התייעצות לגבי השקעה בשוק ההון בישראל לתושב חוץ שוק ההון 3
C התייעצות בנושא מיחזור משכנתא קיימת (צמודה להחריד) נדל"ן 27
E התייעצות לגבי הון פנוי, סגירת הלוואת פריים או השקעה באפיקים אחרים נדל"ן 9
M התייעצות לגבי קרן סל נאסדק של אינבסקו שוק ההון 5
dudde162000 התייעצות בנוגע פיצול חיסכון פנסיוני פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 7
B התייעצות לגבי העברת הפנסיה וקרן ההשתלמות למסלול מחקה מדד פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 15
T התייעצות לגבי קרן מנוהלת שוק ההון 7
D התייעצות על דמי ניהול בקרן פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 10
A התייעצות לגבי פנסיה ללא הפקדות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
F התייעצות מחיר למשתכן כפר קאסם נדל"ן 12
ה התייעצות על פיזור תיק ופיזור השקעה בהתחשב במצב שוק ההון 13
K התייעצות , חושב לעבור למקום אחר פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 12
צ התייעצות לגבי משכנתא ראשונה נדל"ן 39
Echelon התייעצות לגבי 2 קרנות נאמנות אג"חיות שוק ההון 9
ס תמ"א 38 חיזוק מבנים - תחילת פרוייקט התייעצות נדל"ן 14
A התייעצות בנוגע לקרן השתלמות ובית ספר פרטי שוק ההון 5
T התייעצות מיסוי, קנייה ומכירת דירה בזמן קצר נדל"ן 10

נושאים דומים

Back
למעלה