מתלבט לגבי פתיחת IRA.
פרטים עלי:
מעוניין לעבור ל IRA בצורה הבאה:
החסרונות שאני רואה בתכנית הנל הינם:
- ב IRA יש חבלי לידה ראשונים בניוד כספים. ספציפית אני מוכן לקחת את הסיכון.
- להיות עם יד על הדופק לוודא שהכסף עובר כל חודש ולהשקיע את הכספים. אני בסדר עם זה.
- ניוד 90 אחוז מהכספים מקרן הפנסיה המקיפה ל-IRA מונעת ממני תשואה מובטחת של 30 אחוז על הכסף שיעבור. נקודה טובה, מצד אחד לטווח הארוך (30 שנה שנשאר לי עד הפנסיה) כנראה שעדיף להיות יותר אגרסיבי. בנוסף לא בהכרח אמשיך לנייד את הכספים עד גיל 41 ולכן לא בהכרח יש כאן בעיה משמעותית.
- שארצה לנייד חזרה את הכספים חזרה לקרן הפניסה המקיפה, אוכל להעביר רק עד תקרה מסוימת מה שעלול לפגוע בגיל מבוגר יותר על תשואה מובטחת במידה והייתי משאיר את כל הכסף כבר עכשיו רק בקרן פנסיה מקיפה.
אשמח לשמוע האם אתם רואים חסרונות משמעותיים נוספים בתוכנית שלי ולשמוע את תגובתכם לשאלות ספציפיות ששאלתי למעלה.
תודה רבה.
פרטים עלי:
- בן 37
- מרוויח מעל 30k
- קרן פנסיה מקיפה 650k.
- קופת גמל (לתגמולים) 350k.
- לא מפקיד לקרן פנסיה משלימה כרגע.
- קיימת הטבה מטעם העבודה אשר מסבסדת את עלות ביטוח א.כ.ע על הכסף המופקד לקופת גמל ללא עלות נוספת מצידי.
- קרן השתלמות 250k
- אין לי בעיה בריאותית ידועה.
מעוניין לעבור ל IRA בצורה הבאה:
- הכספים יושקעו ע״י קניית קרנות סל איריות (קרן סל עולמית בעיקר).
- ניוד מלא של קרן השתלמות ל-IRA.
- מתלבט מה לעשות לגבי קופת הגמל.
- אופציה ראשונה: להעביר את קופת גמל ל-IRA ולהמשיך הפקדות. המעסיק עדיין ממשיך לממן עבורי את עלות ביטוח א.כ.ע.
- אופציה שניה: להעביר את קופת גמל ל-IRA ומיד לאחר מכן לסגור אותה. הכסף שהועבר עד היום לקרן גמל יועבר כעת לקרן פנסיה משלימה.
- אשמח לשמוע מה לדעתכם לגבי שתי האפשרויות ומה המלצתכם במקרה שלי.
- את קרן הפנסיה המקיפה מתכנן להשאיר פתוחה ולהעביר מסלול מחקה מדד S&P500.
- קרן הפנסיה המקיפה שייכת לכלל.
- מתלבט מה לעשות לגבי קרן הפנסיה המקיפה.
- מתוך הסכום הקיים - 650k ובהינתן הגיל שלי היום 37 - איזה סכום הייתם ממליצים לנייד לקופת גמל IRA (אם בכלל…). ברור לי שהמינימום הוא באיזור ה-10 אחוז לשמור את הזכויות הביטוחיות.
- במידה ואני מחליט לנייד חלק משמעותי מהסכום (נניח 500k) האם אני נפגע באופן משמעותי מניוד כזה לפני גיל 41?
- דמי ניהול של 1.75 אחוז מהפקדה ו-0.05 אחוז מהצבירה. האם יש מקום לעבור לקרן פנסיה אחרת על מנת להוזיל את דמי הניהול? האם יש יתרון לקרן פנסיה אחרת שהיא לא של כלל שתהווה אלטרנטיבה המצדיקה של מעבר קרן פנסיה לחברה אחרת בהינתן ודמי הניהול הם לא בעייתים?
החסרונות שאני רואה בתכנית הנל הינם:
- ב IRA יש חבלי לידה ראשונים בניוד כספים. ספציפית אני מוכן לקחת את הסיכון.
- להיות עם יד על הדופק לוודא שהכסף עובר כל חודש ולהשקיע את הכספים. אני בסדר עם זה.
- ניוד 90 אחוז מהכספים מקרן הפנסיה המקיפה ל-IRA מונעת ממני תשואה מובטחת של 30 אחוז על הכסף שיעבור. נקודה טובה, מצד אחד לטווח הארוך (30 שנה שנשאר לי עד הפנסיה) כנראה שעדיף להיות יותר אגרסיבי. בנוסף לא בהכרח אמשיך לנייד את הכספים עד גיל 41 ולכן לא בהכרח יש כאן בעיה משמעותית.
- שארצה לנייד חזרה את הכספים חזרה לקרן הפניסה המקיפה, אוכל להעביר רק עד תקרה מסוימת מה שעלול לפגוע בגיל מבוגר יותר על תשואה מובטחת במידה והייתי משאיר את כל הכסף כבר עכשיו רק בקרן פנסיה מקיפה.
אשמח לשמוע האם אתם רואים חסרונות משמעותיים נוספים בתוכנית שלי ולשמוע את תגובתכם לשאלות ספציפיות ששאלתי למעלה.
תודה רבה.
