משיכת כספי קרן השתלמות ira מעל תקרת ההפקדה המוטבת

[longTerm]

יש לי קרן השתלמות ira ממעסיק קודם, שכבר לא מופקדים אליה כספים חדשים כמה שנים, אבל הופקדו בה בעבר יחסית הרבה כספים מעל לתקרת ההפקדה המוטבת.
בשנת 2025 עשיתי את שתי הפעולות הבאות:
1) ביולי עברתי מגלובלנט ira למיטב דש ira
2) בספטמבר ביקשתי למשוך את כל הכספים שמשוייכים לחלק שמעל התקרה. בהתכתבות עם נציג מיטב, נאמר לי:

על מנת למשוך את כל השכבה שמעל התקרה, יש להימנע מלרשום סכום כלשהו על גבי הטופס, אלא לרשום במלל על גבי הטופס "מבקש למשוך את כל הכספים שמעל התקרה". ככה אנו נדע להעביר לך את כל הכספים שמעל התקרה נכון ליום המשיכה, ושכבה זו תאופס.

וכך אכן עשיתי.
המכירה בסופו של דבר הייתה על סך 119,065.12₪, כאשר מתוך זה נגבו 5,761.50₪ כמס על רווחים של 23,045.98₪.

לצערי, בדו״ח השנתי של קרן ההשתלמות אני עדיין רואה כספים המשוייכם לחלק שמעל התקרה.
להלן החלק הרלוונטי מדו״ח 2025 (מיטב):

	שיעור המס	קרן	רווחים - הפרשי הצמדה	רווחים ריאליים	סה״כ
סך הסכום שנצבר עד לגובה של "תקרת ההפקדה המוטבת"	0%	64,695.2	20,889.33	6,655.38	92,239.91
סך הסכום שנצבר מעל ל"תקרת ההפקדה המוטבת"	25%	0.00	645.67	28,461.32	29,106.99
סה״כ		64,695.2		56,651.70	121,346.90

והחלק הרלוונטי מדו״ח 2024 (גלובלנט):

	שיעור המס	קרן	רווחים - הפרשי הצמדה	רווחים ריאליים	סה״כ
סך הסכום שנצבר עד לגובה של "תקרת ההפקדה המוטבת"	0%	64,695.2	-	29,484.8	94,180.00
סך הסכום שנצבר מעל ל"תקרת ההפקדה המוטבת"	25%	82,957.63	11,136.26	23,683.59	117,777.48
סה״כ		147,652.83		64,304.65	211,957.48

אולי למישהו פה יש רעיון מה קרה פה, ולמה אני לא רואה את הסכומים שמעל לתקרה מאופסים כמו שהבטיחו לי במיטב?
למיטב הבנתי זאת טעות שלהם בשיוך רווחים ריאליים לחלק הלא נכון, אבל אולי אני מפספס משהו?

תודה!

 

[הדבורה מיה]

סליחה שאין לי יותר מדיי איך לעזור, אבל ניסית לשאול את מיטב?
מעניין לדעת מה סיבת המעבר מגלובלט למיטב?

 

[longTerm]

כן, פניתי במקביל למיטב, זה כרגע בבדיקה.
לגבי סיבת המעבר מגלובלנט למיטב - הסיבה היא חשש מהתנהלות מפוקפקת של קבוצת גלובלנט. ראי פירוט ב thread אחר:

L

פרסם בנושא 'גלובלנט - האם בטוח לפתוח שם חשבון IRA'

17/7/25

חשוב שתרחיב בנושא אי הסדרים...אתה מתייחס לגלובלנט או מיטב?

אוקיי, אפרט יותר - יש לי כרגע קרן השתלמות + קופת גמל ira בגלובלנט-גמל, שהיא חברה בת של קבוצת החברות גלובלנט-ישראל.
לחברה בת אחרת (גלובלנט-GNA) בוטל לאחרונה רישיון ההשקעות בגלל אי-סדרים/איך שלא תגדירי את זה:

"גלובל נט שיווקה באגרסיביות מוצרים בסיכון רב, אפילו ללקוחות מובטלים" | כלכליסט

רשות ני"ע ביטלה את רישיון ההשקעות של בית ההשקעות לאחר שדו"ח ביקורת חמור חושף: שכנוע והטייה של לקוחות, שיווק השקעות מסוכנות ללקוחות שמצויים בקשיי נזילות והצגתן כ"יותר סולידיות מאג"ח של ממשלת בריטניה"

www.calcalist.co.il

אמנם גלובלנט גמל היא חברה נפרדת מגלובלנט GNA, אבל אני לא רוצה לשים את הכסף שלי בחברה אשר משוייכת לקבוצת חברות שחלקן מפוקפקות.
לכן, אני כרגע בתהליכי מעבר למיטב ira. לצערי לא הצלחתי להשיג במיטב את אותם דמי הניהול שהיו לי בגלובלנט...

• longTerm

• 

 

[longTerm]

מעדכן לטובת הציבור - זאת אכן הייתה טעות של מיטב-דש, הם תיקנו אותה וכעת הסכום הצבור מעל תקרת ההפקדה הוא 0 במקום 29,106.99₪.
תבדקו את הדו״חות השנתיים שלכם, במיוחד בשנים שבהן היו משיכות.

 

[solidix2]

המעבר מגלובלנט למיטב

אפשר לשאול איזה דמי ניהול קיבלת ממיטב?
אני שוקל מעבר הפוך לאור העלאת דמי הניהול ב60%!

 

[longTerm]

במעבר מגלובלנט למיטב דמי הניהול שלי עלו מ 0.27% ל 0.37% (במיטב התחילו מ 0.4%, ואחרי כמה ימי מיקוח אמרו שהכי נמוך שהם מוכנים להתגמש זה 0.37%).
לא הרגשתי בנח להשאר בגלובלנט ותשלום של 0.1% אקסטרא היה שווה לי את השקט הנפשי.

 

[יובל ממודיעין]

אני שוקל מעבר הפוך

אני עברתי לפני מספר חודשים ממיטב עם דמי ניהול 0.5 לגלובלנט בדמי ניהול 0.25

 

[solidix2]

מישהו עבר לפסגות לאחרונה ויכול לשתף בדמי הניהול שהם מציעים?