• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.

קרן השתלמות IRA

Jasper

משתמש סולידי
הצטרף ב
24/7/18
הודעות
39
דירוג
48
הי, יש לי שאלה, אני כרגע ממש לומד את כל נושא שוק ההון וההשקעות ולאט לאט מנסה לבנות את תיק ההשקעות העצל שלי, כרגע יש לי בחיסכון 150K שחסכתי בשביל הלימודים, הסכום כרגע משאיר אותי עם הרבה עודף מיכוון שהלימודים הם 12K לשנה אחת והתואר הוא 3 שנים, אני רוצה להכניס כסף לקרן השתלמות 18K עכשיו ו18K בינואר שנה הבאה, השאלה שלי היא כזאת: יש קשר בין המכסה השנתית (18K) להפרשה של מעביד ושלי כשכיר? כלומר אם אני שם 18K בקרן השתלמות כל שנה וגם הצלחתי לשכנע את המעסיק שלי להפריש לי לקרן השתלמות זה לא קשור אחד לשנייה נכון? ועוד שאלה, אני יכול בנתיים לתת לכסף "לשכב" בקרן השתלמות בזמן שאני חוקר ולומד את שוק ההון ובונה את תיק ההשקעות שלי? וכשאחליט על תיק השקעות ותכנית ארוכת טווח, אוכל להשקיע מהכסף בקרן השתלמות בהשקעות שאני בוחר ובנוסף לפתוח עוד תיק השקעות (כזה שלצערי אצטרך לשלם מס) בבית השקעות אחר/או אותו בית השקעות שפתחתי את קרן ההשתלמות בו? תודה לכל העונים!
 

FIYaacov

מודרטור
הצטרף ב
22/3/15
הודעות
14,949
דירוג
13,498
יש קשר בין המכסה השנתית (18K) להפרשה של מעביד ושלי כשכיר? כלומר אם אני שם 18K בקרן השתלמות כל שנה וגם הצלחתי לשכנע את המעסיק שלי להפריש לי לקרן השתלמות זה לא קשור אחד לשנייה נכון?
יש קשר, לא ניתן להכפיל את המכסה.

ועוד שאלה, אני יכול בנתיים לתת לכסף "לשכב" בקרן השתלמות בזמן שאני חוקר ולומד את שוק ההון ובונה את תיק ההשקעות שלי?
בהחלט, רק לא בטוח שיתנו לך לפתוח IRA עם 18,000 בלבד.
תוכל לשים באינטרגמל (שלהם יש ד.נ. מאוד זולים מבחינת קרנות מנוהלות), יש להם מסלול שקלי שתוכל להחנות שם את הכסף עד שתצבור מספיק בשביל IRA.
ואם תצליח לפתוח IRA, תוכל פשוט להשאיר הכל בשקלים שם עד שתלמד ותבנה את התיק.
 

Jasper

משתמש סולידי
הצטרף ב
24/7/18
הודעות
39
דירוג
48
יש קשר, לא ניתן להכפיל את המכסה.


בהחלט, רק לא בטוח שיתנו לך לפתוח IRA עם 18,000 בלבד.
תוכל לשים באינטרגמל (שלהם יש ד.נ. מאוד זולים מבחינת קרנות מנוהלות), יש להם מסלול שקלי שתוכל להחנות שם את הכסף עד שתצבור מספיק בשביל IRA.
ואם תצליח לפתוח IRA, תוכל פשוט להשאיר הכל בשקלים שם עד שתלמד ותבנה את התיק.
הבנתי שצריך מינימום 50K כדי לפתוח קרן השתלמות IRA (יש לי את הסכום) אבל לא הבנתי לאן ה50K הולכים אם אני יכול להפקיד רק 18 כל שנה כדי שלא אחרוג, כלומר ה50K יחולקו לשנים? 3 שנים 54 אלף?
ובנושא של ההפרשה של המעסיק - זה לא רלוונטי לבקש אם אני כבר מפקיד את כל ה18 שאסור לי לעבור? חשבתי שזה שונה
 

Shlomi Z

משתמש בכיר
הצטרף ב
29/7/18
הודעות
5,480
דירוג
4,027
זה לא רלוונטי לבקש אם אני כבר מפקיד את כל ה18 שאסור לי לעבור?
כעצמאי היית יכול להפקיד באיזו תדירות שאתה רוצה או חד פעמי 18K [תקרת ההטבה] בשנה.
כשכיר:
הפרשות המעסיק אינן עולות על 7.5% מהשכר הקובע (השכר ברוטו של העובד למעט תשלומים שניתנו לעובד לכיסוי הוצאותיו, כמו הוצאות נסיעהואש"ל, ולמעט תשלומים בשל מאמץ מיוחד, כמו עבודה בשעות נוספות או אירוע מסויים) ולא יותר מפי 3 מחלקו של העובד בהפרשות, וזאת עד לתקרת שכר חודשי של 15,712 ש"ח (נכון ל-2018). ניתן להפריש לקרן כספים גם מעבר לתקרה, אך עליהם לא יחול הפטור (כלומר הפקדות המעסיק יחויבו במס הכנסה לפי מדרגת המס של העובד במועד שבו הופקדו הכספים, ועל הרווחים יוטל מס רווחי הון בשיעור 25%). [אתר כל-זכות].

כמדומני, התכוונו מעליי לתיק השקעות שלאו דווקא קשור בקרן השתלמות אלא למקום "חנייה".
 

roneng

משתמש בכיר
הצטרף ב
21/2/17
הודעות
12,505
דירוג
10,327
אין בעיה להפקיד לקה"ש מעל התקרה, פשוט מה שמעל לא יהנה מהטבות המס.
ובנושא של ההפרשה של המעסיק - זה לא רלוונטי לבקש אם אני כבר מפקיד את כל ה18 שאסור לי לעבור? חשבתי שזה שונה
אתה יכול לבקש.
לדעתי, כל עוד אין לך הכנסות כעצמאי, על הפקדות כשכיר תקבל יותר הטבות מס אז כדאי לך לדאוג שהם יסומנו ככספים להטבה ומה שאתה מפקיד יסומן ככספים מעל התקרה
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
V קרן השתלמות IRA הלמן אלדובי בפלטפורמה של מזרחי טפחות - ניתן לקנות ניירות בבורסה האמריקאית? פוסטים מאיכות נמוכה 0
B קרן השתלמות ira עם 50k פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
I IRA קרן השתלמות - תיק השקעות קטן פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
S קרן השתלמות IRA , דרך לעקוף מס רווח הון? שוק ההון 6
S שאלות לגבי קרן השתלמות IRA + שאלות על INTERACTIVE BROKERS דרך מיטב פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
E קרן השתלמות IRA פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
S קל גמל (SLICE) האם בטוח לעשות שם קרן השתלמות IRA פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 18
I קרן השתלמות בניהול IRA בברוקר חול פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 16
ל קרן השתלמות IRA מול קרן השתלמות מחקה- ממש אשמח לעזרה שוק ההון 5
י פתיחת קרן השתלמות IRA עם סכום התחלתי נמוך שוק ההון 1
E מעבר קרן השתלמות ל IRA? שוק ההון 1
Y חידוד לגבי קרן השתלמות IRA "מנוונת" שוק ההון 0
ד קרן השתלמות IRA - חברת Slice שוק ההון 2
R קרן השתלמות IRA למובטל, או הדבר שהכי קרוב לזה שוק ההון 3
ט קרן השתלמות IRA מבוססת קרנות מחקות שוק ההון 2
M ניוד קרן השתלמות IRA או מחקה מדד שוק ההון 15
ב קרן השתלמות - 600,000 ש"ח - IRA? שוק ההון 46
א קרן השתלמות חדשה לעצמאים ira א לא? שוק ההון 1
W קרן השתלמות מחקה מדד או IRA שוק ההון 14
ב עלויות של קרן השתלמות IRA צרכנות פיננסית 18
ש השקעת קרן השתלמות IRA בקרנות BlackRock החדשות שוק ההון 23
ImCarryGG פתיחת קרן השתלמות(IRA) לעצמאי שאלות שוק ההון 2
A מה עדיף? קרן השתלמות עוקבת או IRA עוקב? שוק ההון 9
E קרן השתלמות מסלול מחקה מדד לעומת IRA והשקעה מחקת מדד שוק ההון 0
פ עלויות בניהול קרן השתלמות IRA שוק ההון 50
aeh קרן השתלמות IRA לאדם שאינו עובד שוק ההון 4
R IRA ודמי ניהול נמוכים או הלוואה כנגד קרן השתלמות? שוק ההון 15
Yos ניהול קרן השתלמות ב IRA שוק ההון 2
T השקעות בחו"ל - דרך קרן השתלמות IRA או דרך חשבון בברוקר זר? שוק ההון 10
R מגבלות קרן השתלמות IRA שוק ההון 3
Liron2035 קרן השתלמות IRA - מישהו מצא מסלול אופטמלי? צרכנות פיננסית 6
R ניהול קרן השתלמות IRA וחשבון ההשקעות באותו בית השקעות, כדאי? שוק ההון 0
O קרן השתלמות IRA - אשמח לעזרה שוק ההון 2
M קרן השתלמות IRA - איך מתחילים שוק ההון 5
Jasper קרן השתלמות IRA עצמאי ומהמעסיק שוק ההון 14
פ קרן השתלמות IRA, האמנם אירי? (יודע שנטחן, משהו ספציפי) שוק ההון 11
O בחירה בין קרן השתלמות מנייתית או IRA צרכנות פיננסית 10
M קרן השתלמות IRA מול מסלול פאסיבי שוק ההון 15
T קרן השתלמות IRA ניהול פרטי שוק ההון 6
olehadash קרן השתלמות IRA - חלוקה בין מניות ואג״ח שוק ההון 5
R שלבים ראשונים בפתיחת קרן השתלמות IRA שוק ההון 0
Cintrapark קרן השתלמות IRA עם IRA Israel שוק ההון 8
A שילוב קרן השתלמות (לא IRA) בתיק השקעות שוק ההון 3
S עלויות קרן השתלמות מחקה S&P לעומת IRA שוק ההון 3
K קרן השתלמות פאסיבית של IBI לעומת קרן אירית ב-IRA שוק ההון 12
Cintrapark קרן השתלמות - IRA vs אלטשולר שחם שוק ההון 3
ט קרן השתלמות ira מגבלות צרכנות פיננסית 9
ט IRA - קרן השתלמות קטנה + הפקדה חד פעמית (תעזרו לנו בבקשה!) צרכנות פיננסית 3
ה פתיחת קרן השתלמות מאפס: האם עדיף לחכות עם ה-IRA? שוק ההון 5
A בחירה אופטימלית של ETF אמריקאיים עבור חשבון קרן השתלמות מסוג IRA שוק ההון 31

נושאים דומים

למעלה