האם אוכל לעבור ל-IRA עם קרן השתלמות עצמאית לא נזילה?

[Yakir]

שלום,
יש לי 55,000 ₪ בקרן השתלמות נזילה כשכיר.
כעת אני פותח עסק פטור ומפקיד 20,520 ₪ לקרן השתלמות עצמאית, כך שביחד יש לי 75,520 ₪ (מעל הסף המינימלי שהוא 75 אלף ל-IRA).

השאלות שלי:
1. האם אוכל לעבור ל-IRA אם קרן ההשתלמות העצמאית אינה נזילה?
2. האם חברות כמו אג'נדה יאפשרו לאחד את קרן ההשתלמות כשכיר עם זו של עצמאי כדי לעבור את הסף המינימלי?

הערה: לא מצאתי מידע בנושא בפורומים אחרים.

תודה!

 

[HHH]

טכנית אפשר לעבור אבל ככל הנראה יהיה קשה למצוא חברה מתפעלת בצבירה הזו.
בד"כ מסתכלים על סך הצבירה בכל מוצר ובחשבון המסחר מאחדים את כל הכספים מאותו מוצר.

 

[roneng]

האם אוכל לעבור ל-IRA אם קרן ההשתלמות העצמאית אינה נזילה

אין משמעות לנזילות הקרן.
הבעיה שיש לך סכום נמוך יחסית. ממה שהכרתי המינימום היה 100-200 אש"ח.

האם חברות כמו אג'נדה יאפשרו לאחד את קרן ההשתלמות כשכיר עם זו של עצמאי כדי לעבור את הסף המינימלי?

כן, מסתכלים על הסכום הכולל.
חלק מהחברות מפרידות בין גמל לקה"ש בדרישות מינימום וחלקן מסתכלות על סכום כולל של שניהם (אם כי יש לרוב מינימום, קטן יותר, לכל חשבון בנפרד). אבל בכל מקרה מאחדים את כל סוגי הקה"ש ביחד (גם לצורך בדיקת מינימום וגם בחשבון המסחר)