• חשבון מסחר באקסלנס טרייד : סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן .

משיכה של קרן השתלמות נזילה VS המתנה ל IRA

CoinCollector

משתמש סולידי
הצטרף ב
19/11/20
הודעות
36
דירוג
8
לאחרונה שמתי לב שאחת מקרנות ההשתלמות שלי הפכה להיות נזילה. הקרן הנזילה מכילה באיזור ה 100K שקלים.
הייתי ילד טוב וקראתי קצת בפורום על אנשים נוספים שהיו באותה דילמה כמוני כמו בשרשור הזה. ומפה הבנתי שהקונצנזוס הוא שזה גרוע להשאיר קרן נזילה במידה ואני לא מושך אותה לתיק ההשקעות האישי שלי או לחלופין פותח IRA.
הנחה נוספת משרשורים אחרים שקראתי פה היא ש IRA עדיפה על משיכה לתיק השקעות פרטי במידה ומדובר על תקופה קצרה ( בתקופה בינונית עד ארוכה יותר משתלם להחזיק את התיק בתיק השקעות פרטי)

עכשיו בקשר ל IRA - ברב הגופים שצויינו בפורום הזה שמאפשרים לפתוח חשבון IRA נדרש סכום של 300K לפחות (לדוגמא - מיטב)
אם אין לי את הסכום הדרוש לפתיחת IRA אז אני נשאר אך ורק עם האופציה של משיכה הכספים והשקעה בחשבון המסחר הפרטי שלי - מרחיק אותי סופית מהאפשרות של לפתוח חשבון IRA.
אם אני מחליט להמתין ולהשאיר את הקופה הנזילה שלי כמו שהיא עד שיצתבר סכום שמספיק ל IRA אז עד אז דמי הניהול הגבוהים שוחקים לי את החסכון בקופה הנזילה.
הנחה נוספת - מי שכן מחליט לפתוח חשבון IRA בהכרח מוצא את עצמו עם קופה נזילה X שנים עד שיש לו את היתרה , אחרת אני לא מצליח להבין איך אפשר בפחות מ 6 שנים לצבור סכום שמספיק ל IRA.

האם אני מפספס משהו? מה הייתם עושים במקומי ?

טנקס.
 
מיטב דש - מאפשרים פתיחה של קרן השתלמות בניהול אישי באמצעות גורמי צד ג' (החל מ100K) ובהנחה שאינך מנהל את הקרן הנוכחית באמצעותם.

גלובלנט- קיים פער בין ההצהרה הפורמלית למעשה. בפועל פותחים גם עם 100K.

הייתי משתמש באחת האופציות לעיל ומנייד לIRA.
 
נערך לאחרונה ב:
אם אתה גם בקופת גמל ira הסכומים מחושבים במצטבר
 
מיטב דש - מאפשרים פתיחה של קרן השתלמות בניהול אישי באמצעות גורמי צד ג' (החל מ100K) ובהנחה שאינך מנהל את הקרן הנוכחית באמצעותם.
זה אמנם נכון, אבל ביררתי ודמי הניהול שלהם בין 100K ל300K עבור אותה IRA הם 0.8% שזה די שוד לאור היום ומביס את המטרה של להחזיק IRA מלכתחילה...
 
האם אני מפספס משהו? מה הייתם עושים במקומי ?
זו שאלה ממש טובה ואני בעצמי לא בטוח מה לעשות (במצב דומה).
בגלל שבמיטב דמי הניהול בIRA שלהם גם ככה ממש גבוהים (0.8% מהצבירה השנתית עד 300K, ואז יורד ל0.75%) נראה לי שעדיף למשוך ולהשקיע דרך התיק הממוסה. אבל אני לא ממש סגור על זה.
 
זה אמנם נכון, אבל ביררתי ודמי הניהול שלהם בין 100K ל300K עבור אותה IRA הם 0.8% שזה די שוד לאור היום ומביס את המטרה של להחזיק IRA מלכתחילה...
ביררת באמצעות צד ג'? מנחש שלא.
 
למה הכוונה ?
אני מניח שאסור לפרסם, אבל יש חברות שמציעות שירות ניוד של קה"ש / קרן פנסיה לקופ"ג IRA.

התנאים מול הגוף המנהל מוטבים ושירות הליווי כמובן בתשלום.
 
אתה צודק, דיברתי איתם ישירות.
אין לי מושג אבל מיהו אותו צד ג' ודרך מי לפנות אליו... זה כמו "חבר מביא חבר" כזה?
בכל אופן, אשמח גם פרטים בפרטי אם אסור לפרסם פה את המידע.
 
אתה צודק, דיברתי איתם ישירות.
אין לי מושג אבל מיהו אותו צד ג' ודרך מי לפנות אליו... זה כמו "חבר מביא חבר" כזה?
בכל אופן, אשמח גם פרטים בפרטי אם אסור לפרסם פה את המידע.
בוצע
 
אני אשמח אם תפרסמו מהם דמי הניהול אם נעזרים במתווך (וגם לאיזו צבירה התקבלה ההצעה).
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
L קרן השתלמות - משיכה רק של הכסף שהופקד מעל התקרה הפטורה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 31
כ משיכה של פוליסה עם סכום קטן - מס? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
M מיסוי של הסכום מעל תקרת ההפקדה הפטורה לאחר משיכה מקה"ש IRA פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 10
Wonko משיכה חודשית של כספים ממוסים מהפנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 26
A קופת גמל להשקעה - שאלות של טרום משיכה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
ERE בלי ה E אחוז משיכה בטוח. האם ה SWR הוא ממוצע של...? שוק ההון 65
י מיסוי של משיכה חלקית מקרן השתלמות מיסים 3
B משיכה ופדיון של תיק השקעות שוק ההון 28
yanosh34 הכלי של ERN לחישוב שיעור משיכה בטוח (ומרחק מפרישה) שוק ההון 35
T משיכה מקופת גמל ותיקה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
yanosh34 סדר משיכה מקרן השתלמות עם הפקדות מעל התקרה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
ראובן7 ביטוח מנהלים-משיכה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
J משיכה מחשבון מט"ח צרכנות פיננסית 1
R משיכה מקרן מהשתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 9
I משיכה מקרן פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
J משיכה מקרן השתלמות לצורך העברה לIB פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 15
M משיכה מ-IB לבנק הבינלאומי - ש״ח או מטח? צרכנות פיננסית 5
M קרן גמל להשקעה משיכה כקצבה בגיל 60 פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
I משיכה מקרן הפנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
מ העברה מקרן פנסיה לקופת גמל לצורך משיכה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
ב אסטרטגיית משיכה בפרישה: פנסיה, RSU, השתלמות, תיק ממוסה… פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 2
ר קרן השתלמות- החלת ותק ללא משיכה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
N המלצה לאסטרטגיית משיכה פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 32
mk1 תקינות משיכה מגמל להשקעה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 9
ח משיכה חלקית מקופת גמל להשקעה - מס שוק ההון 2
מ משיכה חלקית מקופת גמל להשקעה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
M משיכה מחשבון משותף אצל ברוקר זר מיסים 3
H קופת גמל - משיכה הונית חד פעמית פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 26
V משיכה שקלית מIB - בעזרת WISE או ישירות דרך IB? שוק ההון 17
ע הכללת ערך בית בחישוב אחוז משיכה נדל"ן 5
צ דיווח על משיכה מ-IRA בארה"ב מיסים 2
N משיכה חלקית מקופ"ג להשקעה מיסים 12
גרהם משיכה שלא כדין מקרן פנסיה ללא קנס פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 211
M אסטרטגיית משיכה לאחר פרישה שוק ההון 1
הרץ במבוך משיכה מחשבון השקעות מול הלוואה מקרן השתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
ש משיכה סיסטמטית מתיק השקעות לפי חוק 4-7 אחוז. שוק ההון 177
1337justme משיכה מהתיק בפרישה, פעם בשנה או פעם בחודש? פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 33
Fitch חישוב סכום משיכה פטור מקופ"ג אחרי "קיבוע זכויות" פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 10
1337justme פטור\החזר מס על משיכה לא כדין מקופת גמל לתגמולים שוק ההון 5
M שאלה לגבי אחוז משיכה קבוע בתיק ממונף פי 2 שעוקב מצויין שוק ההון 25
1337justme קופת גמל עם כ250K ש"ח - משיכה לחשבון הממוסה או להעביר לIRA? שוק ההון 2
I חישוב משיכה מקסימאלית ללא פגיעה בקרן בהינתן אחוז ריבית שוק ההון 0
X מסטרקארד ארצות הברית בישראל , משיכה דולר בכספומט צרכנות פיננסית 2
D משיכה מ s&p 500 והשקעה בנדל"ן בחו"ל שוק ההון 4
R משיכה מ-401k לתושבי ישראל שוק ההון 7
ה קופת גמל להשקעה, איחור מועד משיכה צרכנות פיננסית 2
מ משיכה כספי פיצוים ללא מס לצורך השקעה צרכנות פיננסית 0
א משיכה מקופת גמל והקה"ש להשקעה עצמאית שוק ההון 6
S אני בשוק מהבדל שמצאתי בין פרישה עם אותו כמות כסף לאותה משיכה חודשית שוק ההון 1
O משיכת כסף מתיק פטור מול משיכה מתיק ממוסה, בפנסיה שוק ההון 2

נושאים דומים

Back
למעלה