קרן השתלמות בניהול עצמי (IRA) לבעלי אזרחות אמריקאית

tulnar

משתמש רשום
הצטרף ב
24/12/21
הודעות
5
דירוג
0
שלום,

יש לי קרן השתלמות במסלול כללי עם 250k. אני שוקלת להעביר אותה לניהול אישי (IRA). כיוון שאני אזרחית אמריקאית אני תוהה מהי ההתנהלות הנכונה מבחינת מיסוי.

האם יש אמריקאים בקהל שיכולים לענות אם כזה ניוד כזה דורש דיווח ותשלום מס מלא על הרווחים ל-IRS? האם כדאי לעשות זאת?
האם זה משנה אם אני שכירה או עצמאית?
תודה
 

Solid seat

משתמש ותיק
הצטרף ב
4/8/21
הודעות
914
דירוג
1,266
מתייחסים לזה בדיוק כמו תיק ממוסה.
 

Avi1001

משתמש ותיק
הצטרף ב
11/12/21
הודעות
117
דירוג
70
לדעתי החוק האמריקני לא ברור לגמרי בנושא זה ויש כמה גישות. אני מילאתי בשנה שעברה עם רו"ח את הדו"ח האמריקני (בד"כ אני ממלא לבד) והוא דיווח על הרווח השנתי בקרן השתלמות והכניס אותו בטופס 8949 בסעיף (II-(F. לדעתי האישית נכון יותר לדווח בעת המימוש של הקרן. בשנה שעברה עוד הצלחתי להתקזז מול מס ישראלי ("זיכוי מס זר" Foreign tax credit ) כך שלא היתה לי חבות מס אמריקני אבל לא בטוח שהשנה זה יקזז את הכל.
חשוב מאוד כמובן לדווח בנפרד ל- FBAR.
נושא משמעותי מאוד הוא האם הקרן נחשבת כקרן זרה בעלת הכנסה פסיבית.- PFIC. כדאי מאוד להימנע מזה. לדעתי האישית אם את מנהלת את הקרן (IRA) ומשקיעה בני"ע של חברות\קרנות של מנפיקים אמריקנים - היא לא אמורה להחשב כך אבל אין מפלט מתשלום מס בשלב כלשהו.
 

FIYaacov

מודרטור
הצטרף ב
22/3/15
הודעות
16,295
דירוג
15,076
האם יש אמריקאים בקהל שיכולים לענות אם כזה ניוד כזה דורש דיווח ותשלום מס מלא על הרווחים ל-IRS?
אין חוק ברור, בשביל "לנקות את השולחן" רצוי לדווח על הרווח שיש בקופה כדי להתיישר מול הדיווחים העתידיים על ה-IRA (שזה מאוד פשוט כי זה כמו תיק השקעות בבית השקעות לכל דבר).

האם כדאי לעשות זאת?
זו כבר שאלה אחרת, תלוי בסכומים ייתכן וזה יגרום לך לחבות מס בשנת הניוד.

האם זה משנה אם אני שכירה או עצמאית?
כעצמאית קרן השתלמות מנוהלת היא בסבירות גבוהה PFIC.
רוב האנשים לא מדווחים עליה כ-PFIC, אבל חשוב להבין שעבור עצמאי היא כן PFIC ולכן מעבר ל-IRA מתבקש.
 

The Doctor

משתמש סולידי
הצטרף ב
9/8/18
הודעות
32
דירוג
11
אני העברתי ורואה החשבון שלי לא רואה בזה ארוע מס גם מבחינת ארה"ב, זה לא כסף שיש לי שליטה ישירה עליו. גם אמריקאי שמניד IRA בארה"ב שלא משלם מס.
אבל זה רק כי אלה הפרשות כשכיר.
במימוש יהיה בלאגן, כי יש שם חבות מס די גדולה, כי פטור רווחי ההון לא מוכר ע"י האמריקאים. אבל מי יודע מה יהיה עד אז.
בתוך הIRA אני משקיע גם ב PFIC, כי זו זו קופסה שחורה, ורק חשבון הגמל מדווח לIRS.
אני מגיש עם משרד לא הכי זול, בדיוק בשביל הבעיות האלה. עניני האופציות יותר משמעותיית במקרה שלי
 

tulnar

משתמש רשום
הצטרף ב
24/12/21
הודעות
5
דירוג
0
תודה רבה לעונים. אני חושבת שכדאי לי לעבור ל-IRA, אבל עכשיו נראה שצריך מינימום של 300k ועוד אין לי את זה..
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
מ מיטב דש- מינימום לפתיחת קרן השתלמות בניהול אישי- 300 אלף? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 12
T למה אסור לוותר על קרן השתלמות בניהול אישי (IRA) דיוני עומק על פוסטים מהבלוג 31
I קרן השתלמות בניהול IRA בברוקר חול פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 16
R קרן השתלמות בניהול אישי צרכנות פיננסית 12
א השקעה בזהב באמצעות קרן השתלמות בניהול אישי שוק ההון 2
א קרן השתלמות בניהול עצמי שוק ההון 8
SwingMan קרן השתלמות בניהול אישי שוק ההון 6
פ עלויות בניהול קרן השתלמות IRA שוק ההון 50
olehadash קרן השתלמות בניהול אישי - עמלות מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 9
olehadash קרן השתלמות בניהול אישי - מי מנצל את זה? שוק ההון 9
olehadash המלצות - קרן השתלמות בניהול אישי שוק ההון 0
Liron2035 קרן השתלמות בניהול עצמי, כמה אסימונים שלא נפלו שוק ההון 25
י ישראלי עם הנטל של אזרחות אמריקאית - קרן השתלמות בניהול עצמי - IRA שוק ההון 46
אל ניניו הלוואה ע"ח קרן השתלמות בניהול עצמי (IRAׂ) צרכנות פיננסית 14
חדש בשוק קרן השתלמות בניהול אקטיבי בדמי ניהול נמוכים שוק ההון 9
K מקבץ שאלות על קרן השתלמות בניהול אישי ira שוק ההון 18
c881 קריאת דוח רבעוני - קרן השתלמות בניהול עצמאי שוק ההון 5
ברק א. קרן השתלמות בניהול אישי שוק ההון 9
א קרן השתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
flower קרן השתלמות - מנורה מבטחים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
ל קרן השתלמות של אזרח ארהב פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
F קרן השתלמות וקרן פנסיה לעצמאי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
T קרן השתלמות עוקבת ביטקוין? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
N קרן השתלמות כפולה - עצמאי ושכיר פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 7
O קרן השתלמות IRA מינימום פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 7
R דילמה בנוגע להלוואה כנגד קרן השתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 28
T מחשבון - קרן השתלמות מול תיק ממוסה שוק ההון 2
M מעבר קרן השתלמות כתושב חוץ פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
N קרן השתלמות - האם לשקול מסלול כללי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
ל קרן השתלמות מול השקעה בבורסה שוק ההון 8
C איפה הכי משתלם וכדאי לקחת קרן השתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
T קרן השתלמות מנוהלת VS פיזור גדול יותר פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
א קרן השתלמות- אפשר למשוך רק את החלק שמעל התיקרה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
M לפדות קרן השתלמות ולהשקיע את הסכום בשוק ההון? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 53
M קרן השתלמות לעוסק פטור - מה קורה שאני סוגר את העסק? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
D קרן השתלמות עם תשואה שלילית פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
stamEhad הטבות מס ו"קומבינות אפשריות" בפתיחת קרן השתלמות לעצמאים שהוא גם שכיר פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
T קרן השתלמות - דמי ניהול או מחקה מדד פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
ו שאלות לגבי קרן השתלמות IRA לעצמאים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
A אזרח ארה"ב - PFIC בהקשר קרן השתלמות מיסים 9
ד הלוואה מקרן השתלמות\קרן פנסיה - לעבור ממיטב למוסד אחר? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
I קרן השתלמות מחקה סנופי -הפרידה מאלטשולר פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 44
C אין קרן השתלמות Ira במעמד עצמאי? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
deussex פתיחת עוסק פטור שאינו עומד בתנאי ביטוח לאומי, בשביל קרן השתלמות נוספת + הוצאות מוכרות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 56
C קרן השתלמות מעמד עצמאי לחברי קיבוצים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
J העאלה בשכר VS קרן השתלמות . התפתחות אישית 15
R פתיחת קרן השתלמות כעצמאי לאדם שכיר פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
נ פדיון חלקי קרן השתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 10
א מי נותן הלוואה כנגד קרן השתלמות בתנאים טובים? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 9
מ מעבר עבודה - קרן השתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6

נושאים דומים

למעלה