יש לי קרן השתלמות שבה 200K מנוהלת ע"י אקסלנס במסלול 100% מנייתי (70% מהם מניות חו"ל אינני יודע מה בדיוק החלוקה הפנימית). עם דמי ניהול של 0.5% (כלומר כיום כ 1000 שקל בשנה).
אני מניח שדמי הניהול האלה לא כוללים את דמי הניהול של התעודת סל או הקרנות מחקות שהם קונים..
השאלה אם כדאי לעבור ל IRA ששם אולי אצליח לקבל דמי ניהול של 0.3 אך אצטרך לשלם דמי קניה (ומכירה בעתיד הרחוק) ואולי אף דמי ניהול מוגדלים של הקרנות מחקות/תעודות הסל עצמן.
אם כך, האם ניתן להניח שכל הפער בדמי הניהול הוא 0.1% (כ 200 ש"ח בשנה כיום) זה נראה לי סכום סביר לשלם עבור זה שמישהו עושה עבורי את כל פעולות הקנייה והאיזון.
אני מניח שלקרן המנוהלת ע"י אקסלנס בטווח של 20 שנים ויותר יש סיכוי של 50% להכות את המדד (כלומר השקעות שאעשה בניהול אישי של 100 מניות מחולקות בכל העולם) ו 50% לעשות פחות.
האם אני מפספס משהו? האם מדובר בתוחלת ב 6000 שקל ש"אבזבז" על פני 20 שנים בגלל שאני לא מנהל לבד את התיק?
אני מניח שדמי הניהול האלה לא כוללים את דמי הניהול של התעודת סל או הקרנות מחקות שהם קונים..
השאלה אם כדאי לעבור ל IRA ששם אולי אצליח לקבל דמי ניהול של 0.3 אך אצטרך לשלם דמי קניה (ומכירה בעתיד הרחוק) ואולי אף דמי ניהול מוגדלים של הקרנות מחקות/תעודות הסל עצמן.
אם כך, האם ניתן להניח שכל הפער בדמי הניהול הוא 0.1% (כ 200 ש"ח בשנה כיום) זה נראה לי סכום סביר לשלם עבור זה שמישהו עושה עבורי את כל פעולות הקנייה והאיזון.
אני מניח שלקרן המנוהלת ע"י אקסלנס בטווח של 20 שנים ויותר יש סיכוי של 50% להכות את המדד (כלומר השקעות שאעשה בניהול אישי של 100 מניות מחולקות בכל העולם) ו 50% לעשות פחות.
האם אני מפספס משהו? האם מדובר בתוחלת ב 6000 שקל ש"אבזבז" על פני 20 שנים בגלל שאני לא מנהל לבד את התיק?