היי כולם
גיליתי לאחרונה שאולי יש לי אפשרות להגדיל את ההפקדה לקרן ההשתלמות - כרגע מופרש לשם רק מהשכר שלי (נמוך מאוד - כ2000 בחודש על תרגולים), אבל אני מקבל גם מלגה של כ4700 שקל בחודש. יש לי כמה שאלות על זה:
1. האם מישהו פה הצליח למצוא/יודע להגיד אם אפשר להפקיד עוד לקרן ההשתלמות ממלגה? היא לא חייבת במס הכנסה, אבל האם יש סיכוי לקבל על חלק כזה פטור ממס רווח הון?
2. אני מנסה להבין אם זה משתלם בכלל, בהשוואה לעוד כסף בתיק ההשקעות שלי (מנהל כרגע תיק השקעות עצמאי במיטב דש טרייד, 70% מניות בקרנות של בלאקרוק, דמי ניהול משוקללים ~0.1%). ניסיתי לשחק טיפה עם האקסל של @FIYaakov וזה מה שיצא: https://docs.google.com/spreadsheets/d/15OHRol89RrR-Qdedih_ifW5cMBxKBLVEgJccJwUmGKo/edit?usp=sharing
הסיבה שאני מתלבט אם זה כדאי בכלל זה כי אני במנורה מבטחים עם דמי ניהול נמוכים מאוד (0.24%) בגלל הנחה משפחתית, והצבירה שלי נמוכה מאוד ולא מאפשרת מעבר לIRA. יש לי כרגע ~2000 שקל בקרן השתלמות, ובשנים הקרובות לא יתווסף הרבה (עתודאי בלימודים, מתגייס לצהל עוד מעט לשנתיים וחצי של חובה ועוד לפחות שלוש של קבע), אז אני גם לא יודע כמה כדאי לעבור לקרן שיש בה אופציה מחקה מדדים. עוד שיקול שמונע ממני לעבור הוא שאני לא לא יודע אם ההטבה שאני מקבל בקרן הפנסיה (0.9% מהפקדה, 0.13% מצבירה) תישמר אם אני מעביר את קרן ההשתלמות.
אם אתם יכולים להצביע לי על מקורות רלוונטיים, או על אספקטים ושיקולים שפספסתי, ממש אשמח!
גיליתי לאחרונה שאולי יש לי אפשרות להגדיל את ההפקדה לקרן ההשתלמות - כרגע מופרש לשם רק מהשכר שלי (נמוך מאוד - כ2000 בחודש על תרגולים), אבל אני מקבל גם מלגה של כ4700 שקל בחודש. יש לי כמה שאלות על זה:
1. האם מישהו פה הצליח למצוא/יודע להגיד אם אפשר להפקיד עוד לקרן ההשתלמות ממלגה? היא לא חייבת במס הכנסה, אבל האם יש סיכוי לקבל על חלק כזה פטור ממס רווח הון?
2. אני מנסה להבין אם זה משתלם בכלל, בהשוואה לעוד כסף בתיק ההשקעות שלי (מנהל כרגע תיק השקעות עצמאי במיטב דש טרייד, 70% מניות בקרנות של בלאקרוק, דמי ניהול משוקללים ~0.1%). ניסיתי לשחק טיפה עם האקסל של @FIYaakov וזה מה שיצא: https://docs.google.com/spreadsheets/d/15OHRol89RrR-Qdedih_ifW5cMBxKBLVEgJccJwUmGKo/edit?usp=sharing
הסיבה שאני מתלבט אם זה כדאי בכלל זה כי אני במנורה מבטחים עם דמי ניהול נמוכים מאוד (0.24%) בגלל הנחה משפחתית, והצבירה שלי נמוכה מאוד ולא מאפשרת מעבר לIRA. יש לי כרגע ~2000 שקל בקרן השתלמות, ובשנים הקרובות לא יתווסף הרבה (עתודאי בלימודים, מתגייס לצהל עוד מעט לשנתיים וחצי של חובה ועוד לפחות שלוש של קבע), אז אני גם לא יודע כמה כדאי לעבור לקרן שיש בה אופציה מחקה מדדים. עוד שיקול שמונע ממני לעבור הוא שאני לא לא יודע אם ההטבה שאני מקבל בקרן הפנסיה (0.9% מהפקדה, 0.13% מצבירה) תישמר אם אני מעביר את קרן ההשתלמות.
אם אתם יכולים להצביע לי על מקורות רלוונטיים, או על אספקטים ושיקולים שפספסתי, ממש אשמח!