קרן השתלמות של מגדל

[oz1987]

אהלן חברים,

קיבלתי קרן השתלמות מהעבודה ופניתי אל סוכן הביטוח שלי(ממועדון לקוחות "הייטקזון" אם זה רלוונטי), והוא הציע מסלול עם עמלה של 0.6(אמר שזה הכי זול ואין יותר זול מזה) והמליץ על מסלול השקעה בנאסדק(הוספתי לינק) במגדל.

רציתי את דעתכם בנוגע לעמלה ובנוגע למסלול ההשקעות הנ"ל ? או לחלופין המלצות על מסלולים אחרים, תודה רבה.

מסלול עוקב מדדי מניות - מגדל

my.migdal.co.il

 

[SolidState]

1. ממליץ לבדוק באתר גמלנט. שם לפלטר את כל החברות ולראות תשואות. מגדל באופן כללי באמצע מינוס של הטבלה בתשואות, בלשון המעטה. תחפש בגוגל גם כתבות על קרנות השתלמות. כנראה שהמעסיק או הסוכן שהציעו לך עובדים איתם. לדעתי גם 0.6 אפשר לשפר.

2. מבחינת המסלול הספציפי - ב2024 שהנאסדק קפץ והשקל לא השתנה, התשואה של המסלול הייתה מטורפת. ב2025 שהשקל מאוד התחזק מול הדולר והתשואה הייתה סבירה, המסלול הזה כמעט לא עשה כלום במונחים שקליים. להגיד מה יקרה בעתיד בודאות זה אף אחד לא יודע. מהפרשנויות שאני קורא לאחרונה יש סוג של קונצנזוס שהשקל ימשיך להתחזק. ולגבי נאסדק יעלה או שהבועה תתפוצץ? לא יודע.
המסלול מנייתי שגם מושקע בישראל עשה ביצועים הרבה יותר טובים בחודשים האחרונים כי הבורסה המקומית התפוצצה פלוס השקל יתחזק. אבל מה יקרה ב2026? קשה להמליץ, זה כבר שיקול שלך ובאמונות שלך.

 

[עידו ג]

על סמך מה ניתן את חוות דעתנו? השם היפה שלך או הלוגו המדליק?

לגבי דמי הניהול - בקרן השתלמות אין דמי ניהול מההפקדה, אלא מהצבירה בלבד. לכן אם אין לך צבירה, 0.6 זה סביר+ (לא שזה משנה יותר מדי, 0.6% מאפס זה אפס).
אם יש כבר קרן השתלמות בעלת צבירה משמעותית, 0.6 אלו דמי ניהול סבירים מינוס ובהחלט אפשר לשאוף לטוב יותר.

לגבי המסלול - תלוי גיל (שלא שיתפת), טווח השקעה (שלא שיתפת), הרכב התיק הממוסה והלא ממוסה שלך (שגם אותו לא שיתפת).

לא מכיר את המסלול של מגדל באופן ספציפי (לא ידעתי שיש להם מסלול עוקב נאסדק, חידשת!), אבל אני מניח שמדובר במסלול טוב סך הכל עבור קרן השתלמות.

 

[שלומו]

יש מסלול מניות סחיר שמשקיע בעיקר בארץ. אפשר לשלב מסלולים

 

[איניגו מונטויה]

קיבלתי קרן השתלמות מהעבודה ופניתי אל סוכן הביטוח שלי(ממועדון לקוחות "הייטקזון" אם זה רלוונטי), והוא הציע מסלול עם עמלה של 0.6(אמר שזה הכי זול ואין יותר זול מזה) והמליץ על מסלול השקעה בנאסדק(הוספתי לינק) במגדל.

רציתי את דעתכם בנוגע לעמלה ובנוגע למסלול ההשקעות הנ"ל ? או לחלופין המלצות על מסלולים אחרים, תודה רבה.

לגבי מסלול ההשקעה -
זה תלוי בפילוסופיית ההשקעה שלך...

לי למשל חשוב פיזור רחב,
אז בקרנות הניהול האישי שלי (השתלמות וגמל) - אני משקיע במדד עולמי,
ובקרן הפנסיה המנוהלת - משקיע במסלול S&P500 שהוא בכל זאת מפוזר יותר מנאסד"ק
(גם בהיבט הסקטוראלי - חשיפה טובה יותר למגזרים שאינם טכנולוגיה,
וגם בהיבט הגיאוגרפי - חשיפה טובה יותר להכנסות מחוץ לארה"ב).

 

[oz1987]

על סמך מה ניתן את חוות דעתנו? השם היפה שלך או הלוגו המדליק?

לגבי דמי הניהול - בקרן השתלמות אין דמי ניהול מההפקדה, אלא מהצבירה בלבד. לכן אם אין לך צבירה, 0.6 זה סביר+ (לא שזה משנה יותר מדי, 0.6% מאפס זה אפס).
אם יש כבר קרן השתלמות בעלת צבירה משמעותית, 0.6 אלו דמי ניהול סבירים מינוס ובהחלט אפשר לשאוף לטוב יותר.

לגבי המסלול - תלוי גיל (שלא שיתפת), טווח השקעה (שלא שיתפת), הרכב התיק הממוסה והלא ממוסה שלך (שגם אותו לא שיתפת).

לא מכיר את המסלול של מגדל באופן ספציפי (לא ידעתי שיש להם מסלול עוקב נאסדק, חידשת!), אבל אני מניח שמדובר במסלול טוב סך הכל עבור קרן השתלמות.

בן 37(בדצמבר 38), מה זאת אומרת טווח השקעה ? מה זה הרכב תיק ממוסה ולא ממוסה ?

ממה שהבנתי מהסוכן זה מסלול חדש שקיים אולי שנה ומחקה את הנאסדק

לגבי מסלול ההשקעה -
זה תלוי בפילוסופיית ההשקעה שלך...

לי למשל חשוב פיזור רחב,
אז בקרנות הניהול האישי שלי (השתלמות וגמל) - אני משקיע במדד עולמי,
ובקרן הפנסיה המנוהלת - משקיע במסלול S&P500 שהוא בכל זאת מפוזר יותר מנאסד"ק
(גם בהיבט הסקטוראלי - חשיפה טובה יותר למגזרים שאינם טכנולוגיה,
וגם בהיבט הגיאוגרפי - חשיפה טובה יותר להכנסות מחוץ לארה"ב).

גם בפנסיה שלי וגם בקופת גמל להשקעה שפתחתי אני מושקע בסנופי ככה שרציתי לגוון.... ואני מעדיף להשקיע לטווח ארוך(מה שנקרא "שגר ושכח")

 

[שלומו]

ממה שהבנתי מהסוכן זה מסלול חדש שקיים אולי שנה ומחקה את הנאסדק

יש בו גם נאסדק וגם עוד מדדי מניות

 

[איניגו מונטויה]

גם בפנסיה שלי וגם בקופת גמל להשקעה שפתחתי אני מושקע בסנופי ככה שרציתי לגוון....

הקטנה של הפיזור (ממדד רחב למדד צר) זה לא "גיוון" בעיניי.

אפילו במובן הטכני - הרוב המוחלט של החברות בנאסד"ק 100 כלולות גם ב-S&P 500,
וההיפך כמובן אינו נכון.

 

[האזרח הקטן]

אם יש לך צבירה משמעותית בהשתלמות, תבדוק גם הצעה להצטרפות ישירה ללא סוכן, לפני כשנה היה אפשר להשיג גם 0.31%.

 

[oz1987]

זאת קרן חדשה לגמרי שאני פותח ככה שאין בה כלום(כי היום לצערי אין אפשרות להמשיך להפריש לקרן השתלמות קיימת משום מה ואני חייב לפתוח אחת חדשה, לך תבין...)

אם יש לך צבירה משמעותית בהשתלמות, תבדוק גם הצעה להצטרפות ישירה ללא סוכן, לפני כשנה היה אפשר להשיג גם 0.31%.

 

[האזרח הקטן]

זאת קרן חדשה לגמרי שאני פותח ככה שאין בה כלום(כי היום לצערי אין אפשרות להמשיך להפריש לקרן השתלמות קיימת משום מה ואני חייב לפתוח אחת חדשה, לך תבין...)

כמה צבירה יש בקרנות מהמעסיקים הקודמים? אפשר לנייד.

 

[oz1987]

כמה צבירה יש בקרנות מהמעסיקים הקודמים? אפשר לנייד.

כמה אלפים, אבל מעבר לכך שלא נראה לי שאפשר לעשות זאת,
אני לא רוצה לנייד או לסגור בגלל שלקרנות הללו יש עמלות שכבר לא קיימות היום(נראה לי 0.35%, משו כזה)

 

[צדיק]

עמלות שכבר לא קיימות היום(נראה לי 0.35%, משו כזה)

קיימות.
במגדל בהצטרפות ישירה דרך סוכן שלהם (לא דרך האתר).

 

[האזרח הקטן]

כמה אלפים, אבל מעבר לכך שלא נראה לי שאפשר לעשות זאת,
אני לא רוצה לנייד או לסגור בגלל שלקרנות הללו יש עמלות שכבר לא קיימות היום(נראה לי 0.35%, משו כזה)

אז למה אתה לא הולך לאותה חברה שבה אתה מקבל 0.35% ומבקש שישמרו לך את התנאים גם עבור המעסיק החדש?

 

[oz1987]

אז למה אתה לא הולך לאותה חברה שבה אתה מקבל 0.35% ומבקש שישמרו לך את התנאים גם עבור המעסיק החדש?

כמה סיבות :
1. רוצה לפזר את ההשקעות בכמה חברות ולא לשים את הכל בחברה אחת או בהשקעה ספציפית אחת(השקעה בסנופי כמו שעשיתי עד כה)
2. אני לא בטוח שאני בכלל רוצה לפתוח קרן השתלמות בחברה(מור השקעות) שבה אני מקבל 0.35% כי עשיתי השוואה קטנה בין כל מוצרי הנאסדק שהסוכן הציע ומור במקומות האחרונים
3. אני לא בטוח שאפשר לעשות את זה(כמו שאין סיבה הגיונית למה לא ניתן להמשיך להפריש כסף לקרן השתלמות קיימת ומחייבים לפתוח אחת חדשה)

 

[האזרח הקטן]

אני לא בטוח שאפשר לעשות את זה(כמו שאין סיבה הגיונית למה לא ניתן להמשיך להפריש כסף לקרן השתלמות קיימת ומחייבים לפתוח אחת חדשה)

בוודאות אפשר.
הסיבה שחייבים לפתוח קופה חדשה היא רגולטורית, והאמת שהיה טוב אם מישהו במשרד האוצר היה מבטל את הקשר בין קופה למעסיק.