הלוואה ע"ח קרן השתלמות לקניית רכב - מה התנאים הכי טובים שאפשר להשיג?

[הנודד לשחקים]

יש לי משהו כמו 200k בקרן השתלמות נזילה (מושקעת ב s&p דרך הפניקס). אני רוצה לקחת הלוואה ע"ח הקרן ולקנות רכב שעולה באיזור ה 160-170. מי נותן לכל הפחות פריים מינוס 0.75%? מישהו הצליח להשיג תנאים יותר טובים?

 

[שלגיה]

הריבית תלויה בהאם הקרן נזילה ותקופת ההלוואה.
בד"כ מקרנות נזילות אפשר לקבל עד 80%, לא נזילות עד 50%
אם זה ב S&P לא יתנו לך יותר מ-50% מהסכום בלי קשר לנזילות, תצטרך להחליף למסלול לא מנייתי
מהחברות שאני מכירה, מור הם היחידים שנותנים פריים מינוס 0.75 על קרנות נזילות, עד 5 שנים הלוואה
אצל השאר- פניקס, הראל, מטיב, מנורה - פריים מינוס חצי זה המינימום, וגם התקופה המקסימלית לריבית הנמוכה שונה מחברה לחברה.

בפניקס ספציפית זה עד 75% מקופה נזילה במסלול לא מנייתי, אחרת עד 45%
ריבית פריים מינוס חצי לקרנות נזילות עד שלוש שנים

 

[הנודד לשחקים]

היא נזילה, עדכנתי.

אכן הגיוני שזה תלוי במסלול ההשקעה, כי זה משפיע על הסיכון. קצת משנה דברים. יש מסלול השקעה שמשאיר את זה משתלם?

 

[שלגיה]

אתה יכול להסתכל מה היו התשואות במסלולים השונים בעבר, אבל כמובן שאי אפשר לחזות את העתיד.
כנראה שמסלול כללי הוא הכי "מנייתי" בין המסלולים שמאפשרים לקחת את הסכום הגבוה יותר.

 

[ארנטס]

יש לי משהו כמו 200k בקרן השתלמות נזילה (מושקעת ב s&p דרך הפניקס). אני רוצה לקחת הלוואה ע"ח הקרן ולקנות רכב שעולה באיזור ה 160-170. מי נותן לכל הפחות פריים מינוס 0.75%? מישהו הצליח להשיג תנאים יותר טובים?

אז כמה יעלה הרכב בתכלס מחיר הסוכנות + עלויות המימון?
מה יהיה ערכו ביום איסוף הרכב, אחרי שנה,, שנתיים,3 ?

 

[שלומו]

כל חברה והתנאים שלה להלוואות. אצל כולן יש תנאים יותר טובים אם הקופה נזילה. לחלק יש תנאים טובים יותר לריבית קבועה.

 

[ארנטס]

כל חברה והתנאים שלה להלוואות. אצל כולן יש תנאים יותר טובים אם הקופה נזילה. לחלק יש תנאים טובים יותר לריבית קבועה.

כמה עולה רכב זה בן 3-4, שנים שמור עם קילומטרז- נמוך?
הפרש מזה של עשרות אלפי ₪ (!! ) . כמה יניב בתיק ממוצע ,של 10 שנים שיודע להניב מעל 8 אחוז בשנה. לא לשכוח בחישוב ריבית דריבית.
תשובה: מספר מפחיד.

נקודה למחשבה.

אגב יש מישהו שחושב כמוני. וורן באפט וחבריו עם גישת לעולם לא לקנות רכב חדש ולעולם לא לקחת הלוואה לרכב.

 

[עידו ג]

כמה יניב בתיק ממוצע ,של 10 שנים שיודע להניב מעל 8 אחוז בשנה. לא לשכוח בחישוב ריבית דריבית.
תשובה: מספר מפחיד.

אני מסכים שלקיחת הלוואה לקניית רכב זה רעיון גרוע (אפילו מאוד) - יחד עם זאת להבטיח ולפשט שתיק השקעות "יודע" להניב מעל 8 אחוז בשנה והתשובה היא "מספר מפחיד" זה חסר אחריות במקרה הטוב ואף דבילי במקרה הרע.

בהשקעות ניתן להפסיד כסף, גם בטווח של עשור.

 

[ארנטס]

אני מסכים שלקיחת הלוואה לקניית רכב זה רעיון גרוע (אפילו מאוד) - יחד עם זאת להבטיח ולפשט שתיק השקעות "יודע" להניב מעל 8 אחוז בשנה והתשובה היא "מספר מפחיד" זה חסר אחריות במקרה הטוב ואף דבילי במקרה הרע.

בהשקעות ניתן להפסיד כסף, גם בטווח של עשור.

תיק השקעות מחקה מדדים רחבים יודע להניב לפחות 8% בממוצע בטווח הארוך לפי נתוני שנים רבות אחורה. עובדתית.
יודע שנתוני עבר לא מעידים על תשואות העתיד ועדיין בטוח בזה יותר מאשר ירידת ערך עוצמתית של הרכב ועלויות המימון.

 

[FIYaacov]

בהשקעות ניתן להפסיד כסף, גם בטווח של עשור.

מסכים שאסור לקחת שום דבר כמובן מאליו וצריך לנהל סיכונים תמיד.
העשור הכי גרוע היה מינוס 2%, רכב יורד בערכו בשנה הראשונה 20% לפחות ותוסיף על זה 6% מימון, וממשיך לרדת בוודאות.
בלי קשר אפשר להשוות לתיק משולב מניות/אגח או אפילו 100% אגח.

 

[עידו ג]

אני כמובן מסכים - גם ההשקעה ובטח ובטח עם המימון לרכב.

העניין יותר סמנטי ועקרוני. אין דבר כזה "יודע להניב" ובטח שלא הבטחת הבטחות.
איננו יודעים את העתיד.

 

[שלומו]

לקנות משהו יקר שלא צריך אותו זה בכל מקרה הוצאה על מותרות. רכב חדש כל 3 שנים זאת הוצאה על מותרות יותר גדולה מכל דבר אחר.

 

[ארנטס]

מסכים שאסור לקחת שום דבר כמובן מאליו וצריך לנהל סיכונים תמיד.
העשור הכי גרוע היה מינוס 2%, רכב יורד בערכו בשנה הראשונה 20% לפחות ותוסיף על זה 6% מימון, וממשיך לרדת בוודאות.
בלי קשר אפשר להשוות לתיק משולב מניות/אגח או אפילו 100% אגח.

רכב חדש ועוד בהלוואה זה הפסד בטוח על כלום ובענק. הרווח היחיד זה ריח הפלסטיקה של הרכב והניילונים...
דומה לקניית קוביית קרח חדשה וללכת איתה ברחוב....
לא עדיף קוביה בת 3-5 שנים ב25% פחות שמורה. אם בכלל צריך.

וורן באפט שלא חסר לא תמיד טען שמעולם לא קנה רכב חדש. יקר ומיותר וראה מראש איך הסכום המיותר (לעומת רכב זהה כמעט חדש אם צריך בכלל) שווה פי כמה תוך עשור לפי 8-10% תשואה + ריבית דריבית.

 

[ארנטס]

לקנות משהו יקר שלא צריך אותו זה בכל מקרה הוצאה על מותרות. רכב חדש כל 3 שנים זאת הוצאה על מותרות יותר גדולה מכל דבר אחר.

אני מחליף רכב כל 7 שנים בממוצע וקונה רכב שמור כמעט חדש בן 2-3 שנים עם קילומטרז/ נמוך, נהג יחיד. ה20-35% ירידת ערך היתה על מישהו אחר...לא עלי.
(בכל מקרה מעל 50% בערך רכב חדש זה לא הרכב עצמו אלא "אוויר" - מיסוי).
באופן מקרי (או שלא מי) המוכר זה זה תמיד אחד שהמימון שלקח כבד עליו או מחליף חדש באופנה החדשה שצצה ומגדיל את המימון......בור ללא תחתית.....קבר אפילו.
הרכב הנוכחי שלי נקנה כאשר היה בן שנתיים וקצת בניילונים מנהגת יחידה, טיפולים בסוכנות היבואן. לדעתי נסעה יותר רוורס מאשר קדימה.

לאוהבי השופוני -
השכנים שלי בטוחים שקניתי רכב חדש שחודש קודם הגיע לנמל....

 

[הנודד לשחקים]

שכחתי לציין שאני מתכוון לקנות רכב בהנחת 0 ק"מ ולא מחיר מלא. זה עוזר עם הירידת ערך.

 

[c881]

רכב בהנחת 0 ק"מ ולא מחיר מלא. זה עוזר עם הירידת ערך.

לא באמת ועלויות מימון.

 

[ארנטס]

שכחתי לציין שאני מתכוון לקנות רכב בהנחת 0 ק"מ ולא מחיר מלא. זה עוזר עם הירידת ערך.

עוזר באגורות...
כנס למחירון יצחק לוי והכנס נתוני רכבך. גם חוטף ירידה דומה וכואבת לקנייה מהיבואן.
חפש רכב כמו שלך בן שנה / שנתיים / שלוש / ארבע ביד2 ותיווכח.
אל תשכל לרשות יש 01, בעלות קודמת ליסיניג 0 ק"מ.
(יש גם מרכיב פסיכולוגי שגוי - קונים מסתכלים אחרת על רכב יד 2 שנקנה מליסינג 0 ק"מ כרכב "נחות").

בעוד 3-5 שנים עת תמכור בשיקלול מחירון יצחק לוי זה ישוקלל.
נניח שהרכב שאתה קונה ב160000 ש"ח 0 ק"מ עולה אצל היבואן הרשמי 169000 ש"ח. לשם הדוגמה וההמחשה. 9000 ש"ח פחות
בעוד 3-5 שנים עת תמכור תמיד יהיה הפרש של 4000-6000 ש"ח בינך לרכב זהה שנקנה אצל היבואן ובעלים קודמים 00.

הצעה של סחבק -
תקנה רכב רק אם אתה צריך, במינימום מימון ובלי אם אפשר (זה לא דירה שהשוכר משלם את המימון) ולא חדש. בן 3-4 שנים בעשרות אלפי ש"ח פחות שמור מפנסיונרית קפדנית.