יש לנו קרן השתלמות של מורים. מיועד בעקרון לשבתון (כך אפשר לצבור גמולים. קיצור עניינים של מורים), אבל כעת יש לנו כבר יותר משבתון אחד וזה מיותר (תכננו שיהיה שבתון אחד, ובפועל עם המלחמה ועוד בלגן לא העברנו את ההשתלמות למסלול של הפרשות רגילות).
אחד החסרונות הגדולים בקרן השתלמות למורים שאי אפשר להשקיע בסיכון גבוה. במקרה בשנה האחרונה זה יצא משתלם, כי הדולר ירד, אבל לטווח ארוך זה די בזבוז להשאיר שם את הכסף.
אנחנו לקראת בניית בית, הבעיה שלא ברור מתי זה יקרה- זה יכול להיות בשנה הקרובה ויכול להיות גם בעוד 5-10 שנים. כנראה שזה יהיה ב3 שנים הקרובות.
לא בטוח שנצטרך את הכסף, אבל מצד שני יכול להיות שממש נצטרך. בכל מקרה, כנראה שאם נמשוך את הכסף ולא נצטרך אותו, אז נוכל במקום זה להשאיר כסף בגמל להשקעה (S&P), או להשקיע אותו באינטראקטיב ברוקרס (VTI+VXUS)
הבאסה שאצל מורים אי אפשר פשוט למשוך את הכסף, אלא בתנאים מיוחדים, וגם אז מפסידים 7.2% מההפרשות (למה? זה קצת ארוך ולא רלוונטי לדיון).
אפשר לצאת לשבתון, וככה לקבל את הכסף במשך שנת הלימודים הבאה. אבל זה לוקח זמן, כלומר צריך לקבל החלטה עכשיו. אם נחכה שנצטרך את הכסף לבנית הבית זה כבר יהיה מאוחר מדי.
בכל מקרה לטווח ארוך, כנראה שכדאי לנייד את הקרן ולהעביר אותה למסלול בסיכון גבוה. (אלא אם כן מישהו כאן רואה ערך בכך שבערך 20% מהחסכונות שלנו יהיו במסלול סולידי)
לסיכום, אפשרויות:
1. לצאת לשבתון בשנה הבאה וככה לשחרר את הכסף. לטובת הדירה או כדי להשקיע בשוק ההון (מפסידים את הפטור ממס על קרן השתלמות)
2. לא לגעת - שיישאר כך כרגע.
3. לנייד את הכסף למסלול בסיכון גבוה. מפסידים 7.2%, ובנוסף זה כנראה לא אפשרי במיידי אלא רק עוד שנתיים
תודה!
אחד החסרונות הגדולים בקרן השתלמות למורים שאי אפשר להשקיע בסיכון גבוה. במקרה בשנה האחרונה זה יצא משתלם, כי הדולר ירד, אבל לטווח ארוך זה די בזבוז להשאיר שם את הכסף.
אנחנו לקראת בניית בית, הבעיה שלא ברור מתי זה יקרה- זה יכול להיות בשנה הקרובה ויכול להיות גם בעוד 5-10 שנים. כנראה שזה יהיה ב3 שנים הקרובות.
לא בטוח שנצטרך את הכסף, אבל מצד שני יכול להיות שממש נצטרך. בכל מקרה, כנראה שאם נמשוך את הכסף ולא נצטרך אותו, אז נוכל במקום זה להשאיר כסף בגמל להשקעה (S&P), או להשקיע אותו באינטראקטיב ברוקרס (VTI+VXUS)
הבאסה שאצל מורים אי אפשר פשוט למשוך את הכסף, אלא בתנאים מיוחדים, וגם אז מפסידים 7.2% מההפרשות (למה? זה קצת ארוך ולא רלוונטי לדיון).
אפשר לצאת לשבתון, וככה לקבל את הכסף במשך שנת הלימודים הבאה. אבל זה לוקח זמן, כלומר צריך לקבל החלטה עכשיו. אם נחכה שנצטרך את הכסף לבנית הבית זה כבר יהיה מאוחר מדי.
בכל מקרה לטווח ארוך, כנראה שכדאי לנייד את הקרן ולהעביר אותה למסלול בסיכון גבוה. (אלא אם כן מישהו כאן רואה ערך בכך שבערך 20% מהחסכונות שלנו יהיו במסלול סולידי)
לסיכום, אפשרויות:
1. לצאת לשבתון בשנה הבאה וככה לשחרר את הכסף. לטובת הדירה או כדי להשקיע בשוק ההון (מפסידים את הפטור ממס על קרן השתלמות)
2. לא לגעת - שיישאר כך כרגע.
3. לנייד את הכסף למסלול בסיכון גבוה. מפסידים 7.2%, ובנוסף זה כנראה לא אפשרי במיידי אלא רק עוד שנתיים
תודה!
