שלום,
בקרוב אתחיל לעבוד בשכר שגבוה מתקרת ההפקדה הפטורה ממס לקרן השתלמות.
המעסיק מאפשר לי לבהחור באחת מ-2 אפשרויות עבור ההפרשה שמעבר לתקרת ההפקדה:
1. להפקיד לקרן ההשתלמות את הסכום שמעבר לתקרה (מסכום זה ינוכה מס הכנסה ובעת המימוש ינוכה גם מס רווח הון).
2. להפקיד לקרן ההשתלמות רק את חלק השכר הפטור ממס, ואת היתר להעביר לשכר הברוטו.
אני מתלבט באיזו מהאפשרויות לבחור.
קצת מידע נוסף לפני שאפרט את השיקולים:
- הסכום שיש לי בקרן ההשתלמות עדיין רחוק מלאפשר לי להשקיע ב-IRA.
- בנוסף לקרן ההשתלמות, אני מחזיק תיק השקעות.
- נזילות הכסף אינה שיקול מבחינתי: בכל אחת מהאפשרויות אשקיע את הסכום לטווח ארוך, בין אם בתיק ההשקעות ובין אם בקרן ההשתלמות.
דיברתי עם מנהל קרן ההשתלמות שלי ומסתבר שבקרן השתלמות שמכילה גם הפקדות שחייבות במס, ללקוח יהיה קשה "להבחין" בין שני החלקים באופן שוטף.
שיקולים שלי לבקש מהמעביד שיעביר את הסכום שמעבר לתקרת ההפקדה לשכר הברוטו שלי (זו האופציה שאליה אני נוטה נכון לעכשיו):
- נוחות חישוב: הפרדה ברורה ומוחלטת בין אפיק השקעות פטור ממס (קרן השתלמות) לבין אפיק השקעות חייב במס (תיק ההשקעות).
- יותר גמישות בהשקעה: סכום שנכנס אלי יכול להיות מושקע במגוון אפיקים, שקרן ההשתלמות לא מאפשרת.
שיקולים שלי לבקש מהמעביד שיפקיד לקרן ההשתלמות מעבר לתקרה:
- הדבר יאפשר גדילה מהירה יותר של קרן ההשתלמות, מה שיקצר את הזמן עד שאוכל להעבירה לניהול אישי (IRA).
אשמח שתגידו האם יש שיקולים נוספים שאני מפספס, או תמליצו על בחירה באחת מהאפשרויות (כמובן שאיני רואה בכם יועצים מוסמכים וכו').
בקרוב אתחיל לעבוד בשכר שגבוה מתקרת ההפקדה הפטורה ממס לקרן השתלמות.
המעסיק מאפשר לי לבהחור באחת מ-2 אפשרויות עבור ההפרשה שמעבר לתקרת ההפקדה:
1. להפקיד לקרן ההשתלמות את הסכום שמעבר לתקרה (מסכום זה ינוכה מס הכנסה ובעת המימוש ינוכה גם מס רווח הון).
2. להפקיד לקרן ההשתלמות רק את חלק השכר הפטור ממס, ואת היתר להעביר לשכר הברוטו.
אני מתלבט באיזו מהאפשרויות לבחור.
קצת מידע נוסף לפני שאפרט את השיקולים:
- הסכום שיש לי בקרן ההשתלמות עדיין רחוק מלאפשר לי להשקיע ב-IRA.
- בנוסף לקרן ההשתלמות, אני מחזיק תיק השקעות.
- נזילות הכסף אינה שיקול מבחינתי: בכל אחת מהאפשרויות אשקיע את הסכום לטווח ארוך, בין אם בתיק ההשקעות ובין אם בקרן ההשתלמות.
דיברתי עם מנהל קרן ההשתלמות שלי ומסתבר שבקרן השתלמות שמכילה גם הפקדות שחייבות במס, ללקוח יהיה קשה "להבחין" בין שני החלקים באופן שוטף.
שיקולים שלי לבקש מהמעביד שיעביר את הסכום שמעבר לתקרת ההפקדה לשכר הברוטו שלי (זו האופציה שאליה אני נוטה נכון לעכשיו):
- נוחות חישוב: הפרדה ברורה ומוחלטת בין אפיק השקעות פטור ממס (קרן השתלמות) לבין אפיק השקעות חייב במס (תיק ההשקעות).
- יותר גמישות בהשקעה: סכום שנכנס אלי יכול להיות מושקע במגוון אפיקים, שקרן ההשתלמות לא מאפשרת.
שיקולים שלי לבקש מהמעביד שיפקיד לקרן ההשתלמות מעבר לתקרה:
- הדבר יאפשר גדילה מהירה יותר של קרן ההשתלמות, מה שיקצר את הזמן עד שאוכל להעבירה לניהול אישי (IRA).
אשמח שתגידו האם יש שיקולים נוספים שאני מפספס, או תמליצו על בחירה באחת מהאפשרויות (כמובן שאיני רואה בכם יועצים מוסמכים וכו').
