קרן השתלמות של פנסיונר

[Lamur]

התלבטות לגבי קרן השתלמות של אדם מבוגר (מעל 75).
יש לו בקרן כ200,000 ש״ח ודמי ניהול של 0.95% (!).
כמובן שהמחשבה היא לנייד לקרן עם דמי ניהול נמוכים יותר. השאלה באיזה תמהיל.
אין לו צורך בכסף בעתיד הנראה לעין.
יש דירה בבעלותו, ללא משכנתא. פנסיה תקציבית שמכסה את הוצאותיו ואפילו יש עודף שהולך לחסכון. תיק השקעות של 2.5מיל׳.
הייתם מעבירים לקרן מנייתית? אם לא, איזה תמהיל הייתם ממליצים לאדם בגיל הזה שיש לו חסכונות שחבל שלא עובדים קשה יותר?

 

[חתול לילה]

כל האופטימיזציות של דמי הניהול הן רלבנטיות כשמסתכלים 20 שנה קדימה, וזה כנראה לא המצב פה.
כאילו מה, תחסוך 1000 ש"ח בשנה? מה זה משנה למישהו שיש לו דירה, פנסיה תקציבית וחסכונות של 2.5M ?

בעיקרון אם הוא לא צריך את הכסף אז רציונלית התשובה היא קרן מנייתית.
אבל במקרה של נפילות כשהוא יראה אדום בוהק בתיק, זה יכול להשפיע מאוד לרעה על איכות החיים, גם אם זה לא רציונלי.

 

[ירח אפל]

יליד 48 ומטה?
אם כן אז נראה לי שזה מצב אידיאלי להעביר את הכסף (החייב במס) לפוליסת חסכון.
וכן הייתי הולך על מסלול S&P או מניות אחר.

אם הוא יליד 48 ומטה, אז יש לו פטור ממס על ריבית של 14,520₪ בשנה.
בפוליסת חסכון הוא יקבל את הפטור הזה על ריבית ריאלית בסכום הזה.
כמובן לקראת כל סוף שנה צריך לידע אותם שאתה מעוניין במכירה רעיונית בסכום שנותן לך את הריבית הזו.

אם מדובר על קורן השתלמות פטורה, אז אכן לבדוק את דמי הניהול וכן לעבור למסלול מנייתי.


לא איש מקצוע, השימוש בתוכן הרשומה על אחריות הקורא בלבד.