דמי ניהול קרן השתלמות

[roei217]

היי חברה,
חשבתי שיהיה מעניין לדעת סדר גודל של מה סדר גודל דמי הניהול שמשלמים בממוצע פה על קרן השתלמות (בבתי ההשקעות) כולל "דמי ניהול השקעות".
מוזמנים להרחיב בתגובות.

 

[האזרח הקטן]

לדעתי עדיף דווקא לבדוק בלי הסעיף של דמי ניהול השקעות, שהוא תלוי המסלול שבחרת. בנוסף, למי שב ira לא תמיד יודע לחשב זאת נכון על השקעותיו.

 

[roei217]

לדעתי עדיף דווקא לבדוק בלי הסעיף של דמי ניהול השקעות, שהוא תלוי המסלול שבחרת. בנוסף, למי שב ira לא תמיד יודע לחשב זאת נכון על השקעותיו.

אתה צודק ככל הנראה אבל בכוונה רשמתי כולל כדי לשערך בסה"כ, גיליתי בזמן האחרון שגם בסנופי במיטב לדוגמא לוקחים עוד 0.13% על זה, בעוד בכלל 0% לדוגמא.
וחד משמעית לא מדבר על IRA.

 

[האזרח הקטן]

וחד משמעית לא מדבר על IRA.

לא ציינת את זה בהודעה הפותחת.

 

[Ehud]

אתה צודק ככל הנראה אבל בכוונה רשמתי כולל כדי לשערך בסה"כ, גיליתי בזמן האחרון שגם בסנופי במיטב לדוגמא לוקחים עוד 0.13% על זה, בעוד בכלל 0% לדוגמא.
וחד משמעית לא מדבר על IRA.

איפה אתה רואה את זה?
תסתכל למשל בהפניקס, תחת טאב "מסלולים"
הפניקס הוצאות השקעה

תראה שבעוד המסלולים המנוהלים הכללים, עלויות הניהול הם גבוהות(0.15%+...בשל מספר גדול של קרנות גידור, קרנות השקעה, השקעות "אלטרנטיביות" וכו...) במסלול הסנופי העלויות הן מאד נמוכות..משום שיש רק הוצאות דמי ניהול של הקרנות המחקות,עלויות ק/מ, חוזים וכו.

 

[Michel]

וחד משמעית לא מדבר על IRA.

לא ציינת ולכן זה משבש את התוצאות. מציע לך להתחיל מחדש.

 

[guesto]

גיליתי בזמן האחרון שגם בסנופי במיטב לדוגמא לוקחים עוד 0.13% על זה

לדעתי אתה טועה, באתר שלהם כתוב 0.04% עבור הוצאות ישירות לניהול השקעות.

 

[roei217]

לדעתי אתה טועה, באתר שלהם כתוב 0.04% עבור הוצאות ישירות לניהול השקעות.

זה שנה קודמת, פתחתי לאבא שלי עכשיו קרן השתלמות וכתוב במפורש 0.13%

 

[האזרח הקטן]

זה שנה קודמת, פתחתי לאבא שלי עכשיו קרן השתלמות וכתוב במפורש 0.13%

יש לי קרן השתלמות אצלם במסלול s&p500.
הסתכלתי בדו"ח השנתי של 2021, זה היה 0.11%.
ב2022 זה כבר ירד ל0.04%, וצפוי להישאר סביב האזור הזה, של מספר מאיות האחוז.

 

[NameiZ]

אני בדיוק מחכה שישתחררו הכספים שלי מסלייס,לא הייתי בניהול אישי ולכן לא צריכה להיות בעיה.
הדמי ניהול שלי היו 0.3, יש אפשרות קרובה לזה בבתי השקעות אחרים? מדובר על 100,000

 

[האזרח הקטן]

בקרב אלו שסימנו טווח של 0.2-0.29%, אשמח להבין:
1. האם זו קרן השתלמות מנוהלת או IRA.
2. האם דמי הניהול הושגו במסגרת קבוצת רכישה / הסדר עם מעסיק ספציפי, או שהושג במו"מ פרטני.

הערה: אני מעריך שהתוצאות פה לא משקפות את האוכלוסייה בפורום.

 

[guesto]

ב2022 זה כבר ירד ל0.04%, וצפוי להישאר סביב האזור הזה, של מספר מאיות האחוז.

אכן, בזמנו כשבדקתי והכנתי טבלה, נראה שזו הייתה פחות או יותר העלות עבור הקרנות המחקות באופן כללי. יכול להיות שאפילו ירד טיפונת ב-2023, נחכה ונראה.

בקרב אלו שסימנו טווח של 0.2-0.29%, אשמח להבין:
1. האם זו קרן השתלמות מנוהלת או IRA.

מנוהלת ומחקה סנופי, לא שהמסלול משפיע על דמי הניהול אלא רק הוצאות ניהול.

2. האם דמי הניהול הושגו במסגרת קבוצת רכישה / הסדר עם מעסיק ספציפי, או שהושג במו"מ פרטני.

מעסיק

 

[roneng]

1. האם זו קרן השתלמות מנוהלת או IRA.

מחירים כאלה (ומטה) זה לרוב IRA

2. האם דמי הניהול הושגו במסגרת קבוצת רכישה / הסדר עם מעסיק ספציפי, או שהושג במו"מ פרטני.

נדיר שיש למעסיקים הסדרים ל IRA.
בעבר היו כמה קבוצות רכישה במחירים כאלה (ונמוכים יותר), אבל הרבה פעמים תוכל להגיע למחירים קרובים גם עצמאית דרך שימור.

הערה: אני מעריך שהתוצאות פה לא משקפות את האוכלוסייה בפורום.

למה לא?
אני מניח שהאוכלוסיה בפורום לא משקפת את האוכלוסיה הכללית, אבל הסקר נראה לי די תואם לאוכלוסיה בפורום.

 

[Shaz]

כמה פארש יצאתי שאני משלם כל כך הרבה שאין לי אופציה בכלל?

משלם 0.80% לשנה במסלול מניות של אטשולר שחם

אם אני לא עובד היום ואין לי אפשרות להפקיד בכלל יותר

יש מה לעשות או שנשארתי תקוע עם דמי ניהול גבוהים?

לא ממש חקרתי לעומק כי היה מדובר בסכומים קטנים.. ועדיין קטנים אבל כבר משמעותי ברמה ששווה לבדוק

 

[roneng]

יש מה לעשות או שנשארתי תקוע עם דמי ניהול גבוהים?

לא ממש חקרתי לעומק כי היה מדובר בסכומים קטנים.. ועדיין קטנים אבל כבר משמעותי ברמה ששווה לבדוק

במצב כזה למה לא למשוך וזהו?

 

[אורי ג.]

יש מה לעשות או שנשארתי תקוע עם דמי ניהול גבוהים?

למה לא לנייד למקום זול יותר?

 

[Shaz]

במצב כזה למה לא למשוך וזהו?

כי יש שם פטור מס
עדיף להשאיר שם אותו להעביר למקום זול יותר

 

[Shaz]

למה לא לנייד למקום זול יותר?

אברר לגבי זה

 

[roneng]

כי יש שם פטור מס

אז?
לטווח ארוך בכל מקרה דמי הניהול אוכלים לך את הטבת המס.

 

[Shaz]

אז?
לטווח ארוך בכל מקרה דמי הניהול אוכלים לך את הטבת המס.

אז למה יש דעה בין חלק מהאנשים שטוענים שיש סיבה להחזיק קרן השתלמות עבור הטבת המס אם ההבדל בעמלות עולה על הפטור במס?

או שזה תלוי בהבדל בעמלות?