• חשבון מסחר באקסלנס טרייד : סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן .

פתיחת קרן השתלמות חדשה

shlomic

משתמש רשום
הצטרף ב
1/1/24
הודעות
6
דירוג
0
היי חברים,

אשמח לשמוע מה אתם חושבים על אסטרטגיה של פתיחת קרן השתלמות חדשה (כעצמאי) בכל 3 שנים?

יש לי 2 קרנות השתלמות, כשכיר ועצמאי. קרן ההשתלמות שלי כשכיר היא משנת 2021, והשתדלתי להפקיד כל שנה עד לתקרה.
לאור השיח האחרון לגבי ביטול הפטור לקרנות השתלמות, חשבתי שאולי נכון יהיה לפתוח קרן חדשה (מתוך הנחה שיתכן והוא יחול רק על קרנות מאותה נקודת זמן).
 
נזילות.
אם יש לך אחת נזילה ואתה מושך ממנה, אז אתה לא יכול להפקיד אליה יותר ואתה פותח חדשה ששוב נזילה רק אחרי 6 שנים.
אם אתה פותח כל שנה, אז אם אתה מושך את הותיקה יותר, אתה יכול להמשיך להפקיד לזו שפחות ותיקה ממנה.

אם יש לך קרן לשכיר, אז פחות משפיע כי אפשר לעשות החלת ותק, אבל שים לב שאי אפשר לעשות החלת ותק בין שתי קרנות לעצמאים.
 
תודה על התשובה, יש לי גם קה"ש כשכיר. אני חושש שבמה שאתה מתאר יש חיסרון מסוים במידה וארצה לפדות בתום 6 שנים מסוימות את כל מה שחסכתי לטובת השקעה מסוימת, במקרה כזה אוכל למשוך רק 1/6 מהחסכון.
 
במקרה כזה אוכל למשוך רק 1/6 מהחסכון.
למה?

נניח שאני פותח קרן חדשה כל שנה ומפקיד בה 100₪.
אז המצב בעוד שש שנים
בקרן שנפתחה ב־2024 הפקדות עד התקרה של 6 שנים פחות 500₪
בקרן שנפתחה ב־2025 יש 100₪
בקרן שנפתחה ב־2026 יש 100₪
בקרן שנפתחה ב־2027 יש 100₪
בקרן שנפתחה ב־2028 יש 100₪
בקרן שנפתחה ב־2029 יש 100₪
עכשיו אני צריך חלק או כל הכסף בשנת 2030, אני מושך מה שצריך מהקרן שנפתחה ב־2024, ופותח חדשה, שם בה 100₪ ועד היתרה מפקיד בקרן שנפתחה ב־2025, אחרי שנה גם היא הופעת לנזילה ואני ממשיך להפקיד בה את רוב הכסף
 
חשבתי שהכוונה היא להפקיד עד התקרה בכל שנה, אני מבין למה אתה מתכוון.

כדי לפשט את הדיון - נניח שתקרת ההפקדה היא 20,000 ש"ח (וקבועה), נניח אפילו ואין תשואה סתם בשביל המתמטיקה

1. בקרן שנפתחה ב־2024 הפקדות עד התקרה של 6 שנים פחות 500₪, כלומר 119,500
2. בקרן שנפתחה ב־2025 יש 100₪
3. בקרן שנפתחה ב־2026 יש 100₪
4. בקרן שנפתחה ב־2027 יש 100₪
5. בקרן שנפתחה ב־2028 יש 100₪
6. בקרן שנפתחה ב־2029 יש 100₪

עכשיו, אני צריך 119,500 בשנת 2030 - משכתי את הקרן של 2024
לקרן של 2025 אוכל להפקיד 19,900 ש"ח באותה השנה, ולפרוע אותה בשנת 2031.
לאחר מכן אם אני רוצה להמשיך לחסוך אני אפקיד לקרן של 2026 וכן הלאה. כך שתמיד יהיו לי קרנות נזילות במידת הצורך.
 
בדיוק זה הרעיון.
זה מה שעשיתי במשך שנים עם קרנות ההשתלמות של אבי שעובד בתור עצמאי
 
בדיוק זה הרעיון.
זה מה שעשיתי במשך שנים עם קרנות ההשתלמות של אבי שעובד בתור עצמאי
רעיון מעולה, תודה רבה !

האם הרעיון גם כולל פתיחת קה"ש בחברה X (כי תהליך פתיחת קה"ש חדשה באותה חברה היא קלה, נוחה ומהירה) ואח"כ העברת הקה"ש לחברה שבה הכל מתנהל?
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
ה פתיחת קרן השתלמות ללא סוכן פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 7
B פתיחת קרן השתלמות / פנסיה ללא סוכנים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
ג פתיחת קרן השתלמות לעצמאי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
A פתיחת קרן השתלמות IRA פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
deussex פתיחת עוסק פטור שאינו עומד בתנאי ביטוח לאומי, בשביל קרן השתלמות נוספת + הוצאות מוכרות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 56
R פתיחת קרן השתלמות כעצמאי לאדם שכיר פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
ש התלבטות בין העלאה בשכר לבין פתיחת קרן השתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 12
M פתיחת עוסק פטור עבור קרן השתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 12
G פתיחת קרן השתלמות עבור שכיר שהמעסיק אינו מפריש עבורו פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
N פתיחת קרן השתלמות ראשונה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 7
ש ייעוץ: העלאה בשכר / קרן השתלמות / פתיחת תיק השקעות? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 23
E פתיחת קרן השתלמות בקל גמל פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
י פתיחת קרן השתלמות כעוסק פטור שוק ההון 2
י פתיחת קרן השתלמות IRA עם סכום התחלתי נמוך שוק ההון 1
O פתיחת עסק חייל משוחרר (קרן השתלמות- מהפיקדון) שוק ההון 9
א פתיחת קרן השתלמות עצמאי שוק ההון 4
ImCarryGG פתיחת קרן השתלמות(IRA) לעצמאי שאלות שוק ההון 2
T פתיחת קרן השתלמות נוספת - מה דעתכם? שוק ההון 2
A פתיחת עוסק מורשה בשביל קרן השתלמות של עצמאי שוק ההון 59
הדב פתיחת קרן השתלמות - טכנית שוק ההון 5
E פתיחת עסק כעצמאי ללא הכנסה מהעסק אלא לצורך פתיחת קרן השתלמות שוק ההון 33
yuvalnsn שאלות אחרונות לפני פתיחת קרן השתלמות ראשונה בחיי שוק ההון 18
yuvalnsn האם לדאוג מהירידה בשוק לפני פתיחת קרן השתלמות? צרכנות פיננסית 8
S פתיחת קרן השתלמות צרכנות פיננסית 12
Z פתיחת קרן השתלמות בן 21 צרכנות פיננסית 1
כינוי מקורי פתיחת קרן השתלמות לסטודנט שוק ההון 17
ה פתיחת קרן השתלמות מאפס: האם עדיף לחכות עם ה-IRA? שוק ההון 5
E פתיחת קרן השתלמות לשכיר באופן עצמאי שוק ההון 10
Wonko פתיחת עסק לצורך קרן השתלמות צרכנות פיננסית 25
TunaGolem פתיחת קרן השתלמות צרכנות פיננסית 104
L פתיחת קרן השתלמות - שאלות של מתחילים שוק ההון 27
E שאלות בנושא פתיחת קרן השתלמות שוק ההון 17
H טריק? העברת כל הפנסיה לקופ"ג, ואז פתיחת קרן פנסיה חדשה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
עידו ג פתיחת קרן פנסיה/גמל - דגשים והמלצות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
T פתיחת קרן פנסיה ממעסיק לא מוכר פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 9
H פתיחת ״קרן השקעות״ משפחתית שוק ההון 7
D פתיחת קרן IRI - הפקדה עצמית פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 10
א פתיחת עוסק פטור עבור הטבת קרן ההשתלמות צרכנות פיננסית 4
מ פתיחת קרן פנסיה חייל משוחרר פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
D פתיחת קרן פנסיה ראשונה צרכנות פיננסית 35
itzik64 פתיחת קרן נאמנות פטורה אישית שוק ההון 2
הקוקיה פתיחת קרן פנסיה, קושיות קיומיות... עזרה בבקשה צרכנות פיננסית 6
ל עזרה בנושא פתיחת תיק עוסק פטור אוף טופיק 3
סנופקין חוות דעת: פתיחת חשבון ב IB ישראל וחיבור לחשבון האמריקאי שלי ב IB שוק ההון 51
ל פתיחת עוסק פטור- האם לשלם לבעל מקצוע או לעשות הכל לבד? יזמות והגדלת הכנסות 19
צ פתיחת חשבון ב IB, תעודת סל לטווח ארוך ב IB ועוד. שוק ההון 34
M פתיחת חשבון משותף ומשכנתא נדל"ן 3
H הוזלת עמלות בעת פתיחת חשבון מסחר שוק ההון 9
littleSeal פתיחת מיזם או עסק התפתחות אישית 3
E הלוואת ״חרבות ברזל״ או פתיחת חסכונות - צורך בכסף זמין צרכנות פיננסית 1

נושאים דומים

Back
למעלה