קרן השתלמות - התלבטות

[יוסי מערוף]

היי
יש לי קרן השתלמות מנייתית שהייתה מנוהלת במשך שנים באלטשולר שחם.
לפני כשנה ומשהו, כאשר עברתי מקום עבודה, משהו התחרבש במהלך העברת הבעלות והם עשו פאשלה ענקית ואיבדו את הכסף שלי. לקח להם כמעט ארבעה חודשים למצוא אותו.
התעצבנתי מאוד כי הם אפילו לא התנצלו ולא הציעו פיצוי ואמרו שדברים כאלו קורים ואין מה לעשות.
הסוכן שטיפל בי (של מקום העבודה) לא ממש עזר בקידום התהליכים וטען שדברים כאלו קורים כל הזמן ו "אל תדאג.. בסוף ימצאו את הכסף"
עזבתי אותם למיטב דש שהציעו לי הצעה טובה מבחינת דמי ניהול (0.3%) הבעיה שאני לא מרוצה מהתוצאות של מיטב-דש. ממש חלשים מבחינת התוצאה.
אשמח לשמוע האם יש לכם נסיון טוב עם קרנות השתלמות אחרות ודמי הניהול שמשלמים.

תודה מראש
י.מ

 

[FIYaacov]

תקרא את הפוסט של הסולידית בנושא. גם את זה.
ואת השרשור עליו בפורום.

 

[יוסי מערוף]

כבר קראתי את שניהם בעבר. השאלה היא לא האם להעביר את הקרן למסלול אחר.
הקרן תמשיך (כמו שהייתה בכל השש-שבעי שנים האחרונות) להיות 100% במסלול מנייתי, או SP500 או IRA עם מוצר מחקה מדד SP500.
השאלה היא רק להמלצה של אנשים על הנסיון שלהם עם החברות בהם הם מחזיקים את הכסף

 

[Shlomi Z]

להמלצה של אנשים על הנסיון שלהם עם החברות בהם הם מחזיקים את הכסף

לדידי,
כולם גרועים באותה מידה. חלק ממשק כזה, חלק ממשק אחר.
במחקה מדד/IRA הייתי באינטרגמל, מתחת לכל ביקורת.
הלמן/קל גמל זריזים ועונים יחסית מהר.
לזכות הלמן ייאמר שיש את @נדב נרו יאיר כך שאם נופלים השמיים יש לנו ממי לבקש עזרה או רעיונות לשיפור.

 

[יוסי מערוף]

@נדב יש תנאים מיוחדים לחברי הפורום?

 

[adamshalev]

@יוסי מערוף
איבדו את ההפקדות החדשות של המעביד החדש או איבדו את כל הקרן? הראשון באמת קורה המון ולכולם (ובפרט קורה גם ב IRA אין הבדל), השני מעולם לא שמעתי על מקרה כזה.

 

[יוסי מערוף]

@יוסי מערוף
איבדו את ההפקדות החדשות של המעביד החדש או איבדו את כל הקרן? הראשון באמת קורה המון ולכולם (ובפרט קורה גם ב IRA אין הבדל), השני מעולם לא שמעתי על מקרה כזה.

תודות לסוכן הביטוח המעופף של מקום העבודה שלי הם הצליחו לאבד את כל הכסף.
מה שקרה זה שסוכן הביטוח נתן הוראה לפתיחת קופה חדשה למעסיק החדש והעברת כספים קיימים לשם.
למרות שבטופס אני ביקשתי להמשיך להפקיד לקופה הקיימת ולא לפתוח קופה חדשה למעסיק החדש.

בניגוד להוראה שלי - הפקיד שרגיל להוראות של הסוכן, לא חשב הרבה ולא ממש קרא את טופס הבקשה - פתח קופה חדשה עם הפרטים של המעסיק החדש וניסה להעביר את הכספים מהקופה הקיימת (ממעסיק קודם) לקופה החדשה. מכיוון שלא הייתה התאמה בפרטים (לא אותו ח.פ) ההעברה נכשלה וכל הכסף נזרק ל-PENDING לבירור. הפקיד לא בדק שכל הטיפול הסתיים תקין.

המערכת הוציאה לסוכן הביטוח התראות, אבל בגלל שהוא מעופף הוא התעלם מזה.
בד"כ כשיש סוכן מסודר - הוא היה רואה שהכסף לא מסתדר ובודק מה קרה, אבל הוא היה כ"כ שאנן ואמר לי כל הזמן שזה יתוקן בריצת סוף חודש ואז אחרי שהפקדה ראשונה תכנס וכו' וכו' וכך מרח אותי ארבעה חודשים.

אם אני לא הייתי בודק באופן יזום כל הזמן מה קורה שום דבר לא היה זז.

 

[adamshalev]

תודות לסוכן הביטוח המעופף של מקום העבודה שלי הם הצליחו לאבד את כל הכסף.
מה שקרה זה שסוכן הביטוח נתן הוראה לפתיחת קופה חדשה למעסיק החדש והעברת כספים קיימים לשם.
למרות שבטופס אני ביקשתי להמשיך להפקיד לקופה הקיימת ולא לפתוח קופה חדשה למעסיק החדש.

בניגוד להוראה שלי - הפקיד שרגיל להוראות של הסוכן, לא חשב הרבה ולא ממש קרא את טופס הבקשה - פתח קופה חדשה עם הפרטים של המעסיק החדש וניסה להעביר את הכספים מהקופה הקיימת (ממעסיק קודם) לקופה החדשה. מכיוון שלא הייתה התאמה בפרטים (לא אותו ח.פ) ההעברה נכשלה וכל הכסף נזרק ל-PENDING לבירור. הפקיד לא בדק שכל הטיפול הסתיים תקין.

המערכת הוציאה לסוכן הביטוח התראות, אבל בגלל שהוא מעופף הוא התעלם מזה.
בד"כ כשיש סוכן מסודר - הוא היה רואה שהכסף לא מסתדר ובודק מה קרה, אבל הוא היה כ"כ שאנן ואמר לי כל הזמן שזה יתוקן בריצת סוף חודש ואז אחרי שהפקדה ראשונה תכנס וכו' וכו' וכך מרח אותי ארבעה חודשים.

אם אני לא הייתי בודק באופן יזום כל הזמן מה קורה שום דבר לא היה זז.

עד כמה שזה דפוק (וזה ממש דפוק) לא הייתי מחליף חבקה מנהלת בגלל זה. זה כבר מאחוריך.

 

[תשובה]

קרה לי משהו דומה עכשיו. פתאום שמתי לב שבמשך כמה חודשים ההפקדות זורמות לקרן ההשתלמות הישנה שלי, ממעסיק קודם. פניתי לכלל והם טוענים שככה המעסיק התחיל לדווח להם על ההפקדות. ככה פתאום בלי שום סיבה נראית לעין, ולאף אחד זה לא הדליק נורה. במקרה עברתי על דו״חות מסיבה אחרת לגמרי ושמתי לב לבלאגן.

מדהים איך כל העסק מתנהל כאילו מדובר בדוכן לימונדה ולא בחסכונות שלנו.

(לכאורה זה היה יכול להיות דווקא טעות טובה עבורי, הרי הקרן הישנה משתחררת קודם. אבל אני דואג שעכשיו יעשו לי בלאגן כשאפתח את הקרן אי שם בעתיד)

 

[וולטר_סובצאק]

מדהים איך כל העסק מתנהל כאילו מדובר בדוכן לימונדה ולא בחסכונות שלנו.

...There's always money in the lemonade... banana stand

 

[תשובה]

...There's always money in the lemonade... banana stand

No touching!