עוד הייטקיסט בתחילת הדרך

[חיים 111]

אתה יודע לומר שכך הדבר בהלמן אלדובי ברירת מחדל?

https://www.hag.co.il/wp-content/uploads/2018/04/תקנון-בתוקף.pdf
סעיף 18.
זה אותו מספר סעיף כמו בקרן האחרת שבדקתי. זה מרמז על התקנון האחיד.

 

[ShDan]

קראתי תודה

 

[IL90]

טוב, הצטבר כסף, אז הגיע הזמן לאיזונים ועדכונים.
כרגע יש בפסגות ~125K, ועוד ~45K לאיזון.
קצת התעצבנתי על פסגות, אז החלטתי בשעה טובה להעביר את הכל ל-IB (השאלה אם יש טעם לחכות טיפה שהשוק יתאושש מהנפילה הנוכחית).

מבחינת תיק ב-IB, הרעיון הוא לשמור על הצורה הבאה:
VTI - 60%
VXUS - 30%
BND - 10%

 

[דאוד]

השאלה אם יש טעם לחכות טיפה שהשוק יתאושש מהנפילה הנוכחית

על מנת שתוכל לקנות ביוקר?

 

[Wonko]

טוב, הצטבר כסף, אז הגיע הזמן לאיזונים ועדכונים.
כרגע יש בפסגות ~125K, ועוד ~45K לאיזון.
קצת התעצבנתי על פסגות, אז החלטתי בשעה טובה להעביר את הכל ל-IB (השאלה אם יש טעם לחכות טיפה שהשוק יתאושש מהנפילה הנוכחית).

מבחינת תיק ב-IB, הרעיון הוא לשמור על הצורה הבאה:
VTI - 60%
VXUS - 30%
BND - 10%

אתה לא צריך להנזיל את התיק במעבר לIB. אין מה לחכות שהשוק יתאושש.
מה שכן, אתה מונע מעצמך את יכולת הקנייה לזמן קצר אבל בתור משקיע פסיבי זה לא אמור לעניין אותך.

 

[IL90]

על מנת שתוכל לקנות ביוקר?

כדי לתת לתיק שכבר קיים בפסגות להתאושש מעט לפני שאני מנזיל אותו.

אתה לא צריך להנזיל את התיק במעבר לIB. אין מה לחכות שהשוק יתאושש.
מה שכן, אתה מונע מעצמך את יכולת הקנייה לזמן קצר אבל בתור משקיע פסיבי זה לא אמור לעניין אותך.

למה הכוונה שאני לא צריך להנזיל את התיק הישראלי? הרי הקרנות המחקות הישראליות לא נסחרות שם..

 

[Wonko]

כדי לתת לתיק שכבר קיים בפסגות להתאושש מעט לפני שאני מנזיל אותו.


למה הכוונה שאני לא צריך להנזיל את התיק הישראלי? הרי הקרנות המחקות הישראליות לא נסחרות שם..

אוקי כן סליחה, היה לי בראש שאתה מחזיק מחקות מדד לא סינתטיים.

 

[IL90]

טוב, עדכון קצת בדילי (בפועל זה קרה לפני חודש+-):
עדכון שכר - 16K בסיס, בטח ~19K עם הבונוסים.
מבחינת הוצאות, די דומה (~7K, אבל מתחיל לחשוב על מעבר למרכז מה שיגדיל משמעותית את הסעיף הזה)

תיק הונזל והועבר ל-IB.
כרגע ~47K $

60% - VTI
30% - VXUS
10% - BND

תוהה אם לא עדיף להגדיל את האחוז של VTI על חשבון VXUS, אחשוב על זה לקראת האיזון הבא (תחילת יוני).

פנסיה:
עד התקרה - מסלול מנייתי בכלל (הסדר עם מקום העבודה)
מעבר לזה - הכל הועבר לקופ"ג, אמור להיות עוקב סנופי500 של קל-גמל, בפועל הסוכן העביר את זה למנייתית של כלל, צריך להיות מטופל בזמן הקרוב (כולל ניוד)

קה"ש עדיין במיטב מנייתי, ברגע שיתאפשר זה יעבור ל-IRA ומתוכנן לחקות את סנופי גם כן. (ואז גם יתחיל להיות מחושב כחלק מהתיק)

 

[IL90]

הגיע זמן לאיזון רבעוני.
הסכום ב-IB גדל ל~56.5K, כשהחלק של VTI הוגדל ל60% על חשבון VXUS, בדרך לחלוקה של 80,10,10.
הסוכן הפנסיוני סוף סוף עדכן את הקופ"ג לסנופי של קל-גמל, בהמשך אטפל בניוד של הקופה הזמנית לשם.
קה"ש IRA - בהמשך.

 

[IL90]

עברה תקופה, זמן לעדכונים..
קודם כל, מעבר למרכז, מה שהגדיל את את סעיך ההוצאות לאיזור ה-10K (אולי קצת פחות)
מצד שני, השינוי אפשר לי מעבר לחברה אחרת, מה שיגדיל את ההכנסות ל-34 בסיס, איזור ה-40 עם בונוסים (ברוטו, קודם היה 24 בלי בונוסים, 30 עם)

חוץ מזה קצת שינויים גם בפנסיה:
כל התיק (250k) הועבר (או בשלבי העברה) למסלול סנופי+אגח מיועד של מיטב (דמי ניהול של 1.2 מההפקדה, 0.05 מהצבירה)
קרנות השתלמות (70K) גם בסנופי אצל מיטב דש (דמי ניהול 0.45)
עוד קרן כספית קטנה בבנק של 10K, לא יודע אם באמת יש טעם להחזיק אותה שם.

מעבר לזה התיק הממוסה המשיך לגדול ל85K$, בדרך לחלוקה של 75/15/10 (ארה"ב, עולמי, אגח)
החלק של ארהב מתחלק בין VTI לCSPX (התחיל VTI, החלטתי את ההפקדות העתידיות לעשות ל-CSPX מטעמי דיבידנדים)
החלק העולמי ב-VXUS
אגח ב-BND.
עוד מניות בתיק הממוסה הן ESPP של החברה הקודמת שלי שמתחלקות לESPP של 15K$ ועוד RSU שהבשילו של 4K$ נוספים שאני שוקל מה לעשות איתם.

בזמן הקרוב אמור להכנס סכום משמעותי כתוצאה משינוי במקום העבודה (כנראה שיועבר לתיק המנוהל), וחלקו כ-RSU שיהיה רלוונטי רק עוד תקופה.

כרגע ההתלבטות העיקרית היא האם החשיפה לארה"ב לא גבוהה מידי, ואם לא הגיע הזמן להתחיל לחלק את זה אחרת בתיק המנוהל.

 

[IL90]

שנה וחצי בלי עדכונים, התיק ממשיך לגדול לו מעצמו ומהפקדות שוטפות (למרות השנה הרעה בבורסה)
הכנסות גדלו (מעט), איזור 36K ברוטו לפני בונוסים ו-RSU. מתוך זה 10% הולך ישירות למסלול ESPP, עדיין מתלבט אם למכור כל תקופה או להחזיק.

קה"ש - אותו מסלול (סנופי), 100K
פנסיה - גם (סנופי) - 400K

תיק מנוהל - 120K$ , מתוך זה בערך 15K$ זה ESPP של החברה.
שאר התיק הוא 60 ארה"ב, 20 אירופה, 15 מתפתחות ו-5 אג"ח

מעבר לזה, עוד סכום משמעותי ב-RSU (חלקו הבשיל וחלקו עדיין לא). גם פה, שוקל אם להחזיק או למכור את מה שכבר אפשרי (כמובן שרק אחרי ענייני המס)


מחשבה נוספת, האם החשיפה למניות (בכלל) ולסנופי (בפרט) מתחילה להיות גבוהה מידי, והאם הגיע הזמן לפזר את התיק גם לכיוונים אחרים.

 

[Kipodi]

מתוך זה בערך 15K$ זה ESPP של החברה

אני אישית חושב שלא נכון להכניס ESPP כחלק מהתיק המנוהל שלך לפני שמכרת אותן. ESPP יותר דומות כרגע ל RSU כי הן מושקעות נטו בחברה שאתה עובד בה. אתה לא באמת יכול לנהל אותן.

 

[yahud]

מתוך זה 10% הולך ישירות למסלול ESPP, עדיין מתלבט אם למכור כל תקופה או להחזיק.

מעבר לזה, עוד סכום משמעותי ב-RSU (חלקו הבשיל וחלקו עדיין לא). גם פה, שוקל אם להחזיק או למכור את מה שכבר אפשרי (כמובן שרק אחרי ענייני המס)

כמובן שכדאי קודם למכור את הESPP.
שילמת כבר על רוב המניה בעת הקניה. על הRSU תצטרך לשלם על כל הסכום מס שולי.

 

[IL90]

אני מסתכל על ה-ESPP כחלק מהתיק, כי בסופו של דבר, הטיפול בהם זהה לטיפול בשאר המניות בתיק (יכול למכור בכל נק' זמן, מיסוי של רווחי הון בלבד)
לגבי למכור/להשאיר - אין ספק שבסופו של דבר (ובמיוחד ככל שכמות ה-RSU עולה) נכון למכור את ה-ESPP כדי למנוע חשיפת יתר.
בנקודת הזמן הנוכחית, ומתוך אמונה בחברה, אני חושב שנכון "להמר" שהעלייה של החברה תהיה גדולה יותר משל מדדים אחרים.

 

[yahud]

בנקודת הזמן הנוכחית, ומתוך אמונה בחברה, אני חושב שנכון "להמר" שהעלייה של החברה תהיה גדולה יותר משל מדדים אחרים.

לגיטימי, רק ש3 הודעות למעלה כתבת:

מעבר לזה, עוד סכום משמעותי ב-RSU (חלקו הבשיל וחלקו עדיין לא). גם פה, שוקל אם להחזיק או למכור את מה שכבר אפשרי (כמובן שרק אחרי ענייני המס)

 

[IL90]

רובו הגדול של הסכום עדיין לא הבשיל, וקשה לי להתייחס אליו ככסף ששייך לי עדיין.
על מה שהבשיל אני מסתכל ככסף שלי, שיושב לצד התיק
מה שלא הבשיל, עדיין רק תאורטי

 

[IL90]

עוד שנה, עוד עדכון,
הכנסות גדלו, לאיזור 42K, גם ההוצאות עלו (מעט) בגלל מעבר דירה.
מבחינת חסכונות,
קה"ש 140K, פנסיה 570K (שניהם בסנופי)
מבחינת תיק מנוהל, 180K$ (מהם 30K מגיעים מ-ESPP, מתכנן להנזיל בקנייה הבאה ולפזר עם שאר התיק).
החלוקה דומה לקודם (של ה-150K$) - 60 ארה"ב, 20 אירופה, 15 מתפתחות ו-5 אג"ח
גם ב-RSU מתחיל להצטבר סכום משמעותי, מניח שכרגע לא אגע בו, אבל יגיע שלב שאצטרך לחשוב האם למכור (חלק)

 

[solidix2]

הכנסות גדלו, לאיזור 42K,

היתה עליה של 6k? 17%
עברת תפקיד?

 

[IL90]

קצת פחות, 15%.
תקן בכיר יותר לאותו תפקיד מקצועי

 

[המשוחרר הטרי]

לא הבנתי למה אתה מחזיק 5% אגח? (אולי פספסתי תשובה בנושא אבל לא ראיתי)