שם משתמש בעייתי
משתמש רגיל
- הצטרף ב
- 4/11/21
- הודעות
- 169
- דירוג
- 96
אחרי כמה ימים של קריאה הבנתי שאני כמעט בשל לפתוח תיק השקעות (לא מנוהל). סליחה על החפירה, אני רוצה סוג של "לסכם מה הבנתי" כי יתכן והבנתי משהו לא נכון וזה יעלה לי ביוקר.
אני אכתוב קצת דברים שיראו מובנים מאליהם, שלמדתי בגיל 34 מהחומר ה"סודי" באתר (מידע שקשה למצוא. מידע שמרבית הציבור לא נחשף אליו בחיים. מידע שאסור שהציבור ידע ).
אז להבנתי בשביל לפתוח תיק השקעות הצעד הראשון הוא להירשם לאתר של חבר בורסה. כשהבנק שלי הוא בעצמו חבר בורסה ואפשרי כעיקרון פשוט לעבור באתר הבנק ללשונית "אתר שוק ההון" ושם למצוא לשונית "קניית ניירות ערך". רק שהבנק יודע לגלח חלק נכבד מהרווחים וזה לא משתלם.
האופציות האחרות הן מיטב, אקסלנס, פסגות, UBS ו-IBI וזהו. אין בתי השקעות אחרים שמותר לפתוח בהם חשבון. עד כה אני צודק?
בהנחה שכן, נשאלת שאלה (1): מה ההבדל (אם בכלל) בין חמשת שהאופציות שנותרו?
הפרק השני שלמדתי הוא שאין טעם וגם לא אפשרות פיזית לנסות לרוץ אחרי הצלחה בדמות תשואות מעל "תשואת השוק" (שהיא סוג של "גידול טבעי" של המשק העולמי). עדיף מכל בחינה אפשרית לבחור במה שנקרא "מוצר מחקה מדד". המדדים שראיתי הם בעיקר מדדי ת"א (35 ו125) מדד עולמי, מדד סנופי. יש עוד כמה קצת פחות ברורים כמו "קרן אירית" שזה עדיין לא הגעתי.
לתדהמתי הבנתי שיש יותר מ"נייר ערך" אחד שמחכה את מדד הסנופי. בתי השקעות שונים מסתבר מנהלים בעצמם ניירות ערך שמחקות מדדים וישנם קרנות מתחרים עם שמות כמו "קסם S&P 500 KTF נקובה $" ו"הראל מחקה S&P Consumer Discretionary מנוטרלת מט"ח ". כאשר המילה הראשונה זה שמה של החברה המנהלת, הS&P זה "Standard and Poor" והיתר לא ברור.
אז נשאלת שאלה (2): מה ההבדלים (אם בכלל) בין ניירות הערך שמחקות את אותו המדד?
דבר שלישי שלמדתי בימים האחרונים שבנוסף לעמלות שגובות החברות שמנהלות את הקרנות המחקות, יש גם עמלות אותם גובים מפעילי הפלטפורמות. אז נשאלת שאלה (3): אם אני מעוניין להפקיד 1,000 ש"ח לקרן בשם "אי.בי.אי. מחקה תל בונד 20" (מספר 5113014) (הכל לצורך דוגמה) - איך אני יודע כמה הפעולה הזאת תעלה לי?
ספציפית מתוך אחד מהפוסטים בבלוג "להעביר את חשבון השקעות לבית ההשקעות שאת קרנותיו אתם רוכשים, כדי לצמצם ואף להימנע לחלוטין עמלות קנייה ומכירה" - אז פה יש שאלה (3.1): אם אני בIBI וגם מפקיד לקרן מחקה של IBI אז אני ארוויח כך יותר?
בנוסף, נטען כי יש לאזן את התיק מדי פעם בין אג"ח למניות. משמעות הפעולה היא שיש למכור מניות ולקנות אג"ח (או להפיך) - אז (3.2) פעולה זו של מכירה היא אירוע מס שבו 25% מהרווח ילך לי למס הכנסה כל פעם כשאני נוגע בתיק? אז אולי פשוט עדיף לא לגעת בכלל?
הנושא הרביעי שהבנתי הוא עניין של אגרות חוב. להבנתי מדובר בנייר ערך שהוא כמעט שלא מניב, אבל מצד שני פחות בסיכון לנפילה. ולפי הבנתי המשמעות שלו הוא שחברה מלווה לך כסף בדמות זה שאתה רוכש את האג"ח ואז מחזירה לך לעט לעט את מה שרכשת עם רווח. אז פה יש שאלה קצת כללית (4): האם אג"ח יכול לפוג תוקף? כלומר מישהו רוכש אג"ח ואז מגלה שעוד שבועיים מבחינתה של החברה הנייר הזה כבר "שולם במלואו" והם חבר החזירו את מלוא חוב לאגרה?
ודבר אחרון שאני אשאל כאן (אני יודע שזה הרבה. אז תודה עם קראתם עד כה): ישנן כל מיני חלוקות תיקים כמו 60/40 או 90/10 בין מניות לאג"ח, כאשר את המניות מומלץ לא לנסות לקנות לבד, אלא להשקיע בקרן מחקה. אבל לגבי האג"ח (5): האם קיימות קרנות מחקות מדדי אג"ח בדומה למדד S&P500, או MSCI World וכל החבר'ה?
תודה מראש, אני מקווה שלא תעבירו את זה ל"פוסטים מאיכות נמוכה" או תנעלו. אני משתדל ללמוד את הנושא לפני שאני עושה צעדים מסוכנים וחפוזים.
אני אכתוב קצת דברים שיראו מובנים מאליהם, שלמדתי בגיל 34 מהחומר ה"סודי" באתר (מידע שקשה למצוא. מידע שמרבית הציבור לא נחשף אליו בחיים. מידע שאסור שהציבור ידע ).
אז להבנתי בשביל לפתוח תיק השקעות הצעד הראשון הוא להירשם לאתר של חבר בורסה. כשהבנק שלי הוא בעצמו חבר בורסה ואפשרי כעיקרון פשוט לעבור באתר הבנק ללשונית "אתר שוק ההון" ושם למצוא לשונית "קניית ניירות ערך". רק שהבנק יודע לגלח חלק נכבד מהרווחים וזה לא משתלם.
האופציות האחרות הן מיטב, אקסלנס, פסגות, UBS ו-IBI וזהו. אין בתי השקעות אחרים שמותר לפתוח בהם חשבון. עד כה אני צודק?
בהנחה שכן, נשאלת שאלה (1): מה ההבדל (אם בכלל) בין חמשת שהאופציות שנותרו?
הפרק השני שלמדתי הוא שאין טעם וגם לא אפשרות פיזית לנסות לרוץ אחרי הצלחה בדמות תשואות מעל "תשואת השוק" (שהיא סוג של "גידול טבעי" של המשק העולמי). עדיף מכל בחינה אפשרית לבחור במה שנקרא "מוצר מחקה מדד". המדדים שראיתי הם בעיקר מדדי ת"א (35 ו125) מדד עולמי, מדד סנופי. יש עוד כמה קצת פחות ברורים כמו "קרן אירית" שזה עדיין לא הגעתי.
לתדהמתי הבנתי שיש יותר מ"נייר ערך" אחד שמחכה את מדד הסנופי. בתי השקעות שונים מסתבר מנהלים בעצמם ניירות ערך שמחקות מדדים וישנם קרנות מתחרים עם שמות כמו "קסם S&P 500 KTF נקובה $" ו"הראל מחקה S&P Consumer Discretionary מנוטרלת מט"ח ". כאשר המילה הראשונה זה שמה של החברה המנהלת, הS&P זה "Standard and Poor" והיתר לא ברור.
אז נשאלת שאלה (2): מה ההבדלים (אם בכלל) בין ניירות הערך שמחקות את אותו המדד?
דבר שלישי שלמדתי בימים האחרונים שבנוסף לעמלות שגובות החברות שמנהלות את הקרנות המחקות, יש גם עמלות אותם גובים מפעילי הפלטפורמות. אז נשאלת שאלה (3): אם אני מעוניין להפקיד 1,000 ש"ח לקרן בשם "אי.בי.אי. מחקה תל בונד 20" (מספר 5113014) (הכל לצורך דוגמה) - איך אני יודע כמה הפעולה הזאת תעלה לי?
ספציפית מתוך אחד מהפוסטים בבלוג "להעביר את חשבון השקעות לבית ההשקעות שאת קרנותיו אתם רוכשים, כדי לצמצם ואף להימנע לחלוטין עמלות קנייה ומכירה" - אז פה יש שאלה (3.1): אם אני בIBI וגם מפקיד לקרן מחקה של IBI אז אני ארוויח כך יותר?
בנוסף, נטען כי יש לאזן את התיק מדי פעם בין אג"ח למניות. משמעות הפעולה היא שיש למכור מניות ולקנות אג"ח (או להפיך) - אז (3.2) פעולה זו של מכירה היא אירוע מס שבו 25% מהרווח ילך לי למס הכנסה כל פעם כשאני נוגע בתיק? אז אולי פשוט עדיף לא לגעת בכלל?
הנושא הרביעי שהבנתי הוא עניין של אגרות חוב. להבנתי מדובר בנייר ערך שהוא כמעט שלא מניב, אבל מצד שני פחות בסיכון לנפילה. ולפי הבנתי המשמעות שלו הוא שחברה מלווה לך כסף בדמות זה שאתה רוכש את האג"ח ואז מחזירה לך לעט לעט את מה שרכשת עם רווח. אז פה יש שאלה קצת כללית (4): האם אג"ח יכול לפוג תוקף? כלומר מישהו רוכש אג"ח ואז מגלה שעוד שבועיים מבחינתה של החברה הנייר הזה כבר "שולם במלואו" והם חבר החזירו את מלוא חוב לאגרה?
ודבר אחרון שאני אשאל כאן (אני יודע שזה הרבה. אז תודה עם קראתם עד כה): ישנן כל מיני חלוקות תיקים כמו 60/40 או 90/10 בין מניות לאג"ח, כאשר את המניות מומלץ לא לנסות לקנות לבד, אלא להשקיע בקרן מחקה. אבל לגבי האג"ח (5): האם קיימות קרנות מחקות מדדי אג"ח בדומה למדד S&P500, או MSCI World וכל החבר'ה?
תודה מראש, אני מקווה שלא תעבירו את זה ל"פוסטים מאיכות נמוכה" או תנעלו. אני משתדל ללמוד את הנושא לפני שאני עושה צעדים מסוכנים וחפוזים.
נערך לאחרונה ב: