עוד הייטקיסט - יומנו של פתית שלג

KickR

משתמש בכיר
הצטרף ב
18/6/19
הודעות
2,619
דירוג
2,788
קצת עליי:
בן 29, השתחררתי השנה מהצבא (מיחידה טכנולוגית) לאחר 6 שנים (עתודאי).
אמנם הספקתי לצבור קצת כסף אבל התנהלות לא מיטבית, הן מבחינת אחוז חיסכון והן מבחינת מה שעשיתי עם הכסף שחסכתי, השאירה אותי עם פחות מ-100 אלף בשחרור (ולאחר טיול יקר בחו"ל, עם כ-60 אלף ש"ח).

מאז הצטרפתי במרץ לחברה גדולה ועם ההכנסה שגדלה משמעותית החלטתי לבחון מה כדאי לי לעשות עם הכסף שלי.
חברים הפנו אותי לכאן (לבלוג, אבל משם הגעתי גם לכאן).

קצת על התכנית שלי:
לחיות באורח חיים שנוח לי תוך כדי שאני תמיד משאיר לעצמי את האפשרות לפרוש (על פי חוק ה-300, אולי ה-400).
כרגע לא מתכנן לפרוש מוקדם אבל אני מניח שיכול להיות שהתכנון שלי ישתנה בעתיד.

איך התקדמתי מאז שהתחלתי לחשוב על זה ועד היום?
נכסים "נזילים":
קופת גמל להשקעה דרך הלמן אלדובי (מחקה מדד סנופי 500): 71,000 ש"ח
קרן השתלמות מהצבא במסלול מנייתי (הייתה במסלול כללי): 14,000 ש"ח
קרן השתלמות דרך הלמן אלדובי (מחקה מדד סנופי 500): 12,000 ש"ח
בנק (לעת צרה / לקראת טיול בחודש הבא): 40,000 ש"ח
תיק השקעות בפסגות (כרגע מחזיק בו קרנות מחקות ישראליות): 50,000 ש"ח
סך הכל אני מנסה לאזן את התיק בדומה לתיק "הלכתי לדוג" (כמו שמופיע כאן) אבל כרגע (וכל עוד אני לא מושך את הכסף מקופת הגמל להשקעה) זה די קשה.
מניות מהחברה: 52,000 ש"ח
פיקדון מהצבא: 20,000 ש"ח
שווי נקי (להבנתי, ולפני מסים): 259,000 ש"ח
נכסים "לפנסיה":
קרן פנסיה מהצבא במסלול מנייתי (הייתה במסלול כללי): 80,000 ש"ח
קופת גמל תגמולים דרך הלמן אלדובי (מחקה מדד סנופי 500): 19,000 ש"ח
קופת גמל פיצויים דרך הלמן אלדובי (תלוי גיל): 10,000 ש"ח
שווי נקי כולל נכסים פנסיוניים (להבנתי, ולפני מסים): 368,000 ש"ח
הוצאות חודשיות
: עד 5,000 ש"ח (בינתיים עומד בזה בהצלחה)
הכנסות חודשיות:
לבנק (ומשם לתיק ההשקעות במידת האפשר) - 20,000 ש"ח
לקרן ההשתלמות - 3,000 ש"ח
שווי מניות - בין 16,000 ל-20,000 ש"ח
סה"כ הכנסות "נזילות" (לפני מס הכנסה על מכירת מניות ואולי מס רווח הון אם המנייה ברווח) - 39,000 עד 43,000 ש"ח (די תלוי בתפקוד של המנייה)
לקופת הגמל לתגמולים - 4,100 ש"ח
לקופת הגמל לפיצויים - 2,600 ש"ח
סה"כ הכנסות (...) - 45,700 עד 49,700 ש"ח

כמובן שחדי העין שמו לב שאני כרגע לא עומד ביעד שלי (אני לא מסוגל לפרוש כרגע עם הוצאות חודשיות של 5,000 ש"ח).
מצד אחד אני צופה כי בעוד 3 עד 4 שנים השווי הנקי שלי יאפשר את זה אם ההוצאות שלי לא יעלו וההכנסות יישארו אותו דבר (הן יכולות גם לעלות, בכל זאת מדובר בהייטק).
מצד שני אני צופה כי בעוד שנה או שנתיים ההוצאות שלי יעלו, אולי אפילו עד לרמה של 10,000 ש"ח בחודש (ובתקווה, לא כל כך גבוה) ובמקרה כזה אזדקק ל-7 שנים (פחות או יותר) על מנת "להתייצב".

אני עדיין מתלבט לגבי כל מיני דברים (קרן השתלמות IRA? קופת גמל IRA? לרכוש קרנות מחקות מדד שאינן ישראליות בחשבון ממוסה?) אבל מקווה שאני במסלול הנכון, בכל מקרה.

אשמח לשמוע מה דעתכם, אני תמיד מחפש ללמוד ולהשתפר!
 

grimble grumble

משתמש ותיק
הצטרף ב
18/6/16
הודעות
394
דירוג
470
נראה שאתה כבר בכיוון. יש לך את מילות החיפוש.
קח שבוע-שבועיים לקרוא בפורום, כל השאלות שלך כבר יענו בפירוט.

רק שים לב שהראל מקפיצים את דמי הניהול בהשתלמות ופנסיה אחרי השיחרור.
 

KickR

משתמש בכיר
הצטרף ב
18/6/19
הודעות
2,619
דירוג
2,788
נראה שאתה כבר בכיוון. יש לך את מילות החיפוש.
קח שבוע-שבועיים לקרוא בפורום, כל השאלות שלך כבר יענו בפירוט.

רק שים לב שהראל מקפיצים את דמי הניהול בהשתלמות ופנסיה אחרי השיחרור.
תודה, האמת היא שכבר ניסיתי לקרוא הרבה על הדברים האלה בפורום. לצערי לא נראה שיש קונצנזוס או אפילו הסבר על סט השיקולים בעד ונגד.

לגבי הראל, זה ברור לי. הכוונה היא לחכות להודעה מהם שהם מעלים את דמי הניהול ואז לנייד את הפנסיה ואת קרן ההשתלמות.
 

קפיצת הדרך

משתמש בכיר
הצטרף ב
17/2/19
הודעות
1,991
דירוג
2,644
קצת עליי:
בן 29, השתחררתי השנה מהצבא (מיחידה טכנולוגית) לאחר 6 שנים (עתודאי).
אמנם הספקתי לצבור קצת כסף אבל התנהלות לא מיטבית, הן מבחינת אחוז חיסכון והן מבחינת מה שעשיתי עם הכסף שחסכתי, השאירה אותי עם פחות מ-100 אלף בשחרור (ולאחר טיול יקר בחו"ל, עם כ-60 אלף ש"ח).

מאז הצטרפתי במרץ לחברה גדולה ועם ההכנסה שגדלה משמעותית החלטתי לבחון מה כדאי לי לעשות עם הכסף שלי.
חברים הפנו אותי לכאן (לבלוג, אבל משם הגעתי גם לכאן).

קצת על התכנית שלי:
לחיות באורח חיים שנוח לי תוך כדי שאני תמיד משאיר לעצמי את האפשרות לפרוש (על פי חוק ה-300, אולי ה-400).
כרגע לא מתכנן לפרוש מוקדם אבל אני מניח שיכול להיות שהתכנון שלי ישתנה בעתיד.

איך התקדמתי מאז שהתחלתי לחשוב על זה ועד היום?
נכסים "נזילים":
קופת גמל להשקעה דרך הלמן אלדובי (מחקה מדד סנופי 500): 71,000 ש"ח
קרן השתלמות מהצבא במסלול מנייתי (הייתה במסלול כללי): 14,000 ש"ח
קרן השתלמות דרך הלמן אלדובי (מחקה מדד סנופי 500): 12,000 ש"ח
בנק (לעת צרה / לקראת טיול בחודש הבא): 40,000 ש"ח
תיק השקעות בפסגות (כרגע מחזיק בו קרנות מחקות ישראליות): 50,000 ש"ח
סך הכל אני מנסה לאזן את התיק בדומה לתיק "הלכתי לדוג" (כמו שמופיע כאן) אבל כרגע (וכל עוד אני לא מושך את הכסף מקופת הגמל להשקעה) זה די קשה.
מניות מהחברה: 52,000 ש"ח
פיקדון מהצבא: 20,000 ש"ח
שווי נקי (להבנתי, ולפני מסים): 259,000 ש"ח
נכסים "לפנסיה":
קרן פנסיה מהצבא במסלול מנייתי (הייתה במסלול כללי): 80,000 ש"ח
קופת גמל תגמולים דרך הלמן אלדובי (מחקה מדד סנופי 500): 19,000 ש"ח
קופת גמל פיצויים דרך הלמן אלדובי (תלוי גיל): 10,000 ש"ח
שווי נקי כולל נכסים פנסיוניים (להבנתי, ולפני מסים): 368,000 ש"ח
הוצאות חודשיות
: עד 5,000 ש"ח (בינתיים עומד בזה בהצלחה)
הכנסות חודשיות:
לבנק (ומשם לתיק ההשקעות במידת האפשר) - 20,000 ש"ח
לקרן ההשתלמות - 3,000 ש"ח
שווי מניות - בין 16,000 ל-20,000 ש"ח
סה"כ הכנסות "נזילות" (לפני מס הכנסה על מכירת מניות ואולי מס רווח הון אם המנייה ברווח) - 39,000 עד 43,000 ש"ח (די תלוי בתפקוד של המנייה)
לקופת הגמל לתגמולים - 4,100 ש"ח
לקופת הגמל לפיצויים - 2,600 ש"ח
סה"כ הכנסות (...) - 45,700 עד 49,700 ש"ח

כמובן שחדי העין שמו לב שאני כרגע לא עומד ביעד שלי (אני לא מסוגל לפרוש כרגע עם הוצאות חודשיות של 5,000 ש"ח).
מצד אחד אני צופה כי בעוד 3 עד 4 שנים השווי הנקי שלי יאפשר את זה אם ההוצאות שלי לא יעלו וההכנסות יישארו אותו דבר (הן יכולות גם לעלות, בכל זאת מדובר בהייטק).
מצד שני אני צופה כי בעוד שנה או שנתיים ההוצאות שלי יעלו, אולי אפילו עד לרמה של 10,000 ש"ח בחודש (ובתקווה, לא כל כך גבוה) ובמקרה כזה אזדקק ל-7 שנים (פחות או יותר) על מנת "להתייצב".

אני עדיין מתלבט לגבי כל מיני דברים (קרן השתלמות IRA? קופת גמל IRA? לרכוש קרנות מחקות מדד שאינן ישראליות בחשבון ממוסה?) אבל מקווה שאני במסלול הנכון, בכל מקרה.

אשמח לשמוע מה דעתכם, אני תמיד מחפש ללמוד ולהשתפר!


ראשית, כל הכבוד על ההכנסות המרשימות בגילך הצעיר. אין ספק ששילוב של הכנסות כאלו והוצאות נמוכות מרשים במיוחד!

שים לב לחיבורים שאתה עושה בין נטו שנכנס לך לבנק לבין החלק של המניות שהוא ברוטו (ומכיוון שעל ההקצאה שקיבלת חל מס שולי, ומן הסתם המס השולי שלך גבוה, זה הבדל עצום). אז כמו שאתה לא לוקח את הברוטו שלך כ״הכנסה״ כך צריך להתייחס גם למניות.

אגב, אין לכם תוכנית ESPP? זה תוספת רווח נחמדה מאוד ואני מאמינה שיש לכם אחת כזו...
 

KickR

משתמש בכיר
הצטרף ב
18/6/19
הודעות
2,619
דירוג
2,788
ראשית, כל הכבוד על ההכנסות המרשימות בגילך הצעיר. אין ספק ששילוב של הכנסות כאלו והוצאות נמוכות מרשים במיוחד!

שים לב לחיבורים שאתה עושה בין נטו שנכנס לך לבנק לבין החלק של המניות שהוא ברוטו (ומכיוון שעל ההקצאה שקיבלת חל מס שולי, ומן הסתם המס השולי שלך גבוה, זה הבדל עצום). אז כמו שאתה לא לוקח את הברוטו שלך כ״הכנסה״ כך צריך להתייחס גם למניות.

אגב, אין לכם תוכנית ESPP? זה תוספת רווח נחמדה מאוד ואני מאמינה שיש לכם אחת כזו...
ראשית, תודה!
לגבי השכר כתבתי נטו כי אני יודע כבר מה הוא (כי אני כבר מקבל אותו) ולגבי מניות אני לא יודע מה יהיה המס (כי זה תלוי במועד בו אמשוך את הכסף). בשווי שכתבתי התייחסתי לכך שחלק מהכסף הוא לפני מסים.
יכולתי לכתוב הכל ברוטו אבל האמת היא שגם זה לא מדויק (כי במשכורת יש עוד רכיבים מעל הברוטו, כי חלק מהכסף מהברוטו מופרש לרכיבים אחרים שפירטתי וכו׳).
אני יכול לנסות לחשב מסים על הרכיבים שלא חישבתי עבורם מסים, אולי אעשה את זה בהמשך :)

לגבי תכנית ESPP התחלתי לברר כבר. מצד אחד זה יכול להיות רווחי למדי, מצד שני אני קצת סולד מהסיכון המעורב בהגדלת הנתח של החברה בהשקעות שלי (שהוא גדול למדי כבר בלי שארכוש עוד מניות).
 

KickR

משתמש בכיר
הצטרף ב
18/6/19
הודעות
2,619
דירוג
2,788
לגבי השווי הנקי, בהנחה פסימית של 50% מס על המניות ועל הפיקדון: 223,000 ש״ח.

ולגבי קופת הגמל להשקעה, החלטתי למשוך את הכסף. מחכה לראות מה יצא מזה.
 

ת.אוקהם

משתמש בכיר
הצטרף ב
19/1/19
הודעות
1,359
דירוג
2,547
לגבי תכנית ESPP התחלתי לברר כבר. מצד אחד זה יכול להיות רווחי למדי, מצד שני אני קצת סולד מהסיכון המעורב בהגדלת הנתח של החברה בהשקעות שלי (שהוא גדול למדי כבר בלי שארכוש עוד מניות).
17.6% רווח מובטח ברוטו.
לדעתי זה שווה את זה...
 

KickR

משתמש בכיר
הצטרף ב
18/6/19
הודעות
2,619
דירוג
2,788

האחד

משתמש ותיק
הצטרף ב
13/6/17
הודעות
585
דירוג
1,202
תפסה לי את העין הערה אחת שכתבת לגבי זה שהמשכורת יכולה גם לעלות כי אתה בהייטק. אתה עדיין צעיר אז אתה לא ממש זוכר את שנת 2001 אבל תתפלא והמשכורת גם יכולה לרדת ומאוד חזק. ולדעתי כמו שהשוק נראה היום ומאוד מזכיר את שנת 2000 לא רחוק היום שזה גם יקרה. אז הייתי מציע לך להיות מוכן נפשית וכלכלית גם לאפשרות הזאת. שהבועה פקעה הרבה הרבה מאוד אנשים פוטרו, והחברות שפיטרו פחות קיצצו משכורות בעשרות אחוזים כדי לא לפטר או לפטר פחות, אבל כמעט ולא היה מישהו בתחום שלא נפגע. אני יודע שהמצב כיום נראה מאוד הגיוני לרבים כאילו זה מה שאמור להיות בהייטק אבל כך גם היה בשנת 2000 יש בועה מטורפת בדיוק כמו אז חברות נטולות הכנסה או חברות עם הכנסה אבל הפסד אדיר מתומחרות בשוויים מטורפים, הסיבה היחידה שהן ממשיכות לתפקד וקיימות היא פשוט עוד ועוד גיוס הון בדיוק כמו שהיה אז
 

KickR

משתמש בכיר
הצטרף ב
18/6/19
הודעות
2,619
דירוג
2,788
תפסה לי את העין הערה אחת שכתבת לגבי זה שהמשכורת יכולה גם לעלות כי אתה בהייטק. אתה עדיין צעיר אז אתה לא ממש זוכר את שנת 2001 אבל תתפלא והמשכורת גם יכולה לרדת ומאוד חזק. ולדעתי כמו שהשוק נראה היום ומאוד מזכיר את שנת 2000 לא רחוק היום שזה גם יקרה. אז הייתי מציע לך להיות מוכן נפשית וכלכלית גם לאפשרות הזאת. שהבועה פקעה הרבה הרבה מאוד אנשים פוטרו, והחברות שפיטרו פחות קיצצו משכורות בעשרות אחוזים כדי לא לפטר או לפטר פחות, אבל כמעט ולא היה מישהו בתחום שלא נפגע. אני יודע שהמצב כיום נראה מאוד הגיוני לרבים כאילו זה מה שאמור להיות בהייטק אבל כך גם היה בשנת 2000 יש בועה מטורפת בדיוק כמו אז חברות נטולות הכנסה או חברות עם הכנסה אבל הפסד אדיר מתומחרות בשוויים מטורפים, הסיבה היחידה שהן ממשיכות לתפקד וקיימות היא פשוט עוד ועוד גיוס הון בדיוק כמו שהיה אז
מקבל את ההערה.

איך זה הגיוני אחרי 3 שנים בקבע?
הייתי בקבע מינואר 2016 עד ינואר 2019.
הפקדות לקרן ההשתלמות הן החל מהשנה השנייה ובשנה הזו ההפקדות הן נמוכות למדי (את 2017 סיימתי עם 100 ש״ח בקרן)
בסוף 2018 הייתי על 11,000 ש״ח בקרן ההשתלמות.
וכך הגענו ל-14,000~ ש״ח כיום.
יכול להיות שהייתי יכול לעשות משהו אחרת בזמן הקבע, אבל כפי שכתבתי בפוסט המקורי, התחלתי להתעניין בכספים שלי יחסית לאחרונה (לאחר השחרור ולאחר הטיול)
 

Fitch

משתמש בכיר
הצטרף ב
1/8/16
הודעות
3,607
דירוג
2,872
(את 2017 סיימתי עם 100 ש״ח בקרן)
עם הגיע מועד הזכאות לכך ,מצורפים משרתי הקבע לקרן השתלמות כעמיתים בהתאם להוראות הדין. ככלל ההצטרפות לקרן ההשתלמות הינה החל מהשנה השנייה בקבע בסכום סמלי לצורך צבירת וותק, כשהחל מהשנה השלישית ההפקדה גדלה משמעותית )לצורך חישוב ותק בקבע נספרות גם תקופות קבע קודמות ותקופות עבודה במוסד מוכר שצורפו לוותק עפ"י האמור בפ.מ. 0103.36 .) במקביל להפקדות משרת הקבע לקרן, מפקיד צה"ל סכומים הגבוהים פי שלושה מהפקדות המשרת – החל מהשנה השנה השלישית בשירות קבע הפקדות המשרת הינן בשיעור של %5.2 מהשכר ברוטו )ללא החזרי הוצאות(, ובמקביל מפקיד צה"ל בחשבון המשרת בקרן הפקדות בשיעור של %5.7 משכרו ברוטו )ללא החזרי הוצאות(.

הייתי בטוח שמקבלים כמו עובד ייצור במפעל, לפחות.
 

KickR

משתמש בכיר
הצטרף ב
18/6/19
הודעות
2,619
דירוג
2,788
הייתי בטוח שמקבלים כמו עובד ייצור במפעל, לפחות.
אני מתנחם בזה שעבדתי במשהו שנהניתי לעשות וקיבלתי ניסיון תעסוקתי..
 

קפיצת הדרך

משתמש בכיר
הצטרף ב
17/2/19
הודעות
1,991
דירוג
2,644
ראשית, תודה!
לגבי השכר כתבתי נטו כי אני יודע כבר מה הוא (כי אני כבר מקבל אותו) ולגבי מניות אני לא יודע מה יהיה המס (כי זה תלוי במועד בו אמשוך את הכסף). בשווי שכתבתי התייחסתי לכך שחלק מהכסף הוא לפני מסים.
יכולתי לכתוב הכל ברוטו אבל האמת היא שגם זה לא מדויק (כי במשכורת יש עוד רכיבים מעל הברוטו, כי חלק מהכסף מהברוטו מופרש לרכיבים אחרים שפירטתי וכו׳).
אני יכול לנסות לחשב מסים על הרכיבים שלא חישבתי עבורם מסים, אולי אעשה את זה בהמשך :)

לגבי תכנית ESPP התחלתי לברר כבר. מצד אחד זה יכול להיות רווחי למדי, מצד שני אני קצת סולד מהסיכון המעורב בהגדלת הנתח של החברה בהשקעות שלי (שהוא גדול למדי כבר בלי שארכוש עוד מניות).

אין ספק שאם תמשוך את ה-RSU אחרי שתצא לפנסיה (מוקדמת) המס השולי יהיה שונה מהותית מהמס השולי כשאתה מרוויח כמו שאתה מרוויח כיום. ועדיין, לדעתי, אם אתה עושה את החישוב ״נכון להיום״ אתה צריך לקחת בחשבון את המס היום. במיוחד אם מבחינתך הם כספים ״נזילים״...

לגבי ה-ESPP... זו תוכנית שאם אתה עושה same day sale, היא לא ממש חושפת אותך לתנודתיות של המנייה. נכון שיש מצב (נדיר יחסית) שבו אפשר גם להפסיד. אבל בגדול זה די רווח בטוח. לא מכירה כזו תשואה בכזו רמת ביטחון...
 

KickR

משתמש בכיר
הצטרף ב
18/6/19
הודעות
2,619
דירוג
2,788
אין ספק שאם תמשוך את ה-RSU אחרי שתצא לפנסיה (מוקדמת) המס השולי יהיה שונה מהותית מהמס השולי כשאתה מרוויח כמו שאתה מרוויח כיום. ועדיין, לדעתי, אם אתה עושה את החישוב ״נכון להיום״ אתה צריך לקחת בחשבון את המס היום. במיוחד אם מבחינתך הם כספים ״נזילים״...
פרסמתי בשרשור חישוב "נכון להיום"
לגבי השווי הנקי, בהנחה פסימית של 50% מס על המניות ועל הפיקדון: 223,000 ש״ח.

לגבי ה-ESPP... זו תוכנית שאם אתה עושה same day sale, היא לא ממש חושפת אותך לתנודתיות של המנייה. נכון שיש מצב (נדיר יחסית) שבו אפשר גם להפסיד. אבל בגדול זה די רווח בטוח. לא מכירה כזו תשואה בכזו רמת ביטחון...
אני עדיין בתהליך בירור מול החברה להבין אם קיימת תכנית כזאת. במידה ויש אברר את הפרטים ואם זה ישמע טוב כמו שתיארתם, כנראה שאלך על זה.
 

FIYaacov

מודרטור
הצטרף ב
22/3/15
הודעות
15,668
דירוג
14,403
אם אתה עושה את החישוב ״נכון להיום״ אתה צריך לקחת בחשבון את המס היום
אמנם עושים את החישוב נכון להיום, אבל המטרה של החישוב היא לראות לכמה שנים קדימה זה יספיק.

אגב, לפי ההגיון הזה, צריך לקזז 25% מהרווחים בתיק ההשקעות כל הזמן, לנחש מה יהיה המס על הפנסיה, ואם כבר מתייחסים לאירועים עתידיים אפשר לחשב גם משכורות עתידיות וקצבאות בט"ל.
 

קפיצת הדרך

משתמש בכיר
הצטרף ב
17/2/19
הודעות
1,991
דירוג
2,644
אמנם עושים את החישוב נכון להיום, אבל המטרה של החישוב היא לראות לכמה שנים קדימה זה יספיק.

אגב, לפי ההגיון הזה, צריך לקזז 25% מהרווחים בתיק ההשקעות כל הזמן, לנחש מה יהיה המס על הפנסיה, ואם כבר מתייחסים לאירועים עתידיים אפשר לחשב גם משכורות עתידיות וקצבאות בט"ל.

אז לפי ההגיון הזה אתה צריך לקחת את הברוטו במשכורת...
 

KickR

משתמש בכיר
הצטרף ב
18/6/19
הודעות
2,619
דירוג
2,788
אמנם עושים את החישוב נכון להיום, אבל המטרה של החישוב היא לראות לכמה שנים קדימה זה יספיק.

אגב, לפי ההגיון הזה, צריך לקזז 25% מהרווחים בתיק ההשקעות כל הזמן, לנחש מה יהיה המס על הפנסיה, ואם כבר מתייחסים לאירועים עתידיים אפשר לחשב גם משכורות עתידיות וקצבאות בט"ל.
אז לפי ההגיון הזה אתה צריך לקחת את הברוטו במשכורת...
לפני שניכנס לספירלה, נראה לי שלחשוב על זה בשני המובנים שכבר ציינתי זה מספיק טוב.
בפוסטים בהם אעדכן בעתיד את המצב אשתדל לחשב (בערך) גם כמה צבירה יש ללא מסים וגם כמה צבירה יש אם אממש הכל למזומן כיום.
 

FIYaacov

מודרטור
הצטרף ב
22/3/15
הודעות
15,668
דירוג
14,403
וגם כמה צבירה יש אם אממש הכל למזומן כיום.
מלבד קניית דירה, זה נראה מצב כל כך לא סביר, שאני אפילו לא מבין את ההגיון בזה.

אז לפי ההגיון הזה אתה צריך לקחת את הברוטו במשכורת...
לא אמרתי שלא צריך להתחשב במיסים. רק שלא צריך להתחשב במיסים בהנזלה מיידית היום.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
I עוד הייטקיסט בתחילת הדרך יומני מסע אישיים 49
שם משתמש בעייתי כמעט מוכן לפתוח תיק השקעות. מה עוד צריך לדעת? שוק ההון 8
M עוד פוסט של איך להתחיל, דומה אבל אולי קצת שונה שוק ההון 12
K להשכיר או למכור? עוד התלבטות נדל"ן 37
J יומנו של 'סתם עוד אחד' יומני מסע אישיים 7
P עוד זליגת תמונות ת"ז של אזרחים? אוף טופיק 22
deussex מה עוד חסר לי לאושר ? פוסט שיתוף התפתחות אישית 20
S אז מה עוד אפשר לעשות עם הפנסיה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 35
Y האם אפשר היום לקחת הלוואה בריבית קבועה ולהתחיל לשלם אותה רק עוד כמה שנים? צרכנות פיננסית 5
unrealx עוד אשכול על אופציות: חישוב שווי אוף טופיק 1
M שאלה לגבי מה עוד ניתן לעשות על מנת להגיע לפרישה מוקדמת. פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 73
S עוד לא החלטתי למי להצביע ורוצה לשמוע דעות של אחרים פוסטים מאיכות נמוכה 154
Mr. Bigglesworth עוד שרשור על זליכה אוף טופיק 32
Beinish רק עוד מילניאל שמחפש לחסוך יומני מסע אישיים 4
א משתחרר עוד שמונה חודשים: היה לי מסלול בראש אני אני מחשב מסלול מחדש (עו"ד) התפתחות אישית 5
כ למה לא לקנות עוד דירה במימון מלא?! נדל"ן 12
א אז השנה היא 2020 - אג״ח עוד רלוונטיות? שוק ההון 59
D עוד מסלול מחקה S&P500 בהשתלמות וגמל צרכנות פיננסית 12
Liron2035 מה לדעתכם יקרה לריבית בארץ? יש עוד לאן לרדת? שוק ההון 6
L חיסכון לילד (לא עוד שרשור של תכניות) שוק ההון 6
I האם כדאי לקנות עכשיו או לחכות שיירד עוד ? שוק ההון 16
ד אמור לקנות עוד שבוע שבועיים מניות בדולרים, האם להמיר כבר עכשיו לדולר שוק ההון 25
S טיול בחול שהוזמן לפראג עוד לפני עניין הקורונה אוף טופיק 120
Ben Dover עוד דוגמא לניהול אקטיבי של קרנות בארץ שוק ההון 27
O החלטה על דמי הניהול הסמויים בארץ תינתן עוד חצי שנה צרכנות פיננסית 0
love עוד אחד מבולבל יומני מסע אישיים 18
S לבנות אתרים או לבנות באתרים ? (או עוד פוסט הסבה להייטק ) התפתחות אישית 10
S החלטתי לפתוח תיק וירטואלי עם שיטה שחשבתי עליה ונראה מה יהיה עוד שנה שוק ההון 36
yossik עוד פרסומת אחת וחזרנו... אוף טופיק 3
S יומנו של עוד זוג יומני מסע אישיים 51
Trevor עוד מסע עולה ע"ג דפי הפורום יומני מסע אישיים 28
סול פתיחת IAR- בקרן השתלמות או בגמל? האם יש עוד אפשרויות? שוק ההון 6
פשוט עוד מעלילות הבנקים בדנמרק - ריבית שלילית שוק ההון 23
L מה אתם עוד ממנפים בחיים (לא כלכלית)? או, למה עשיתם מיקור חוץ? אוף טופיק 3
נ עד כמה האג"ח הממשלתיות עוד יכולות לעלות שוק ההון 2
S מכירים ETF שעוקב אחרי המדד העולמי או המדד העולמי ללא ארצות הברית שקיים עוד לפני המשבר של שנת 2000? שוק ההון 7
G 200k שחלקם אצטרך עוד כשנה שוק ההון 27
C עוד אחד שרוצה לצאת מהמירוץ עכברים יומני מסע אישיים 18
Yuvalbuz3 יש עוד מקום ליזמות נדלן בארץ ? נדל"ן 21
א עוד לא בן 20; מצב התיק שלי שוק ההון 11
S כמה עוד אפשר לרדת ? מניית היינץ אוף טופיק 6
נ צרכנות נבונה, עוד סיבה לא לצאת לבלות היום 31.12 מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 14
L עוד גורו פוצץ את כספי לקוחותיו והשאיר אותם עם חובות שוק ההון 1
hommie יותר מדי זמן פנוי. רוצה עוד כסף. אוף טופיק 24
shlomi171 עוד שרשור על הסבה מקצועית התפתחות אישית 2
ה מה עוד אני לא יודע? שוק ההון 7
amidar נו שויין - עוד תאוריית שוק שתביא נובל... (אנדרו לוֹ - תורת השווקים המסתגלים) שוק ההון 14
D מנסה להבין איך אני טכנית יכול לסחור במניות + עוד כמה שאלות שוק ההון 16
ע עוד כמה שאלות טכניות (בחירת אג"ח, מעקב אחרי דיבידנדים ועמלות) שוק ההון 0
Zach Moshe למה העברת סוויפט לוקחת עוד 2 ימי עסקים *אחרי* שהכסף הגיע לבנק בארץ? צרכנות פיננסית 8

נושאים דומים

למעלה