עוד הייטקיסט בתחילת הדרך

Ido90

משתמש סולידי
הצטרף ב
14/7/19
הודעות
29
דירוג
13
בן 29, הייטקיסט, רווק.
הכנסות:
שכר של כ-14.5K נטו בבסיס, יחד עם בונוסים מגיע ל17K ואולי טיפה יותר.
הוצאות:
שכ"ד והוצאות מגורים - 3300 ש"ח
הוצאות אחרות - כ-3500 ש"ח בחודש בממוצע

חסכונות והשקעות:
חסכונות פנסיונים של כ-75K (קרן פנסיה עד תקרת ההפקדה, מעבר לזה ביטוח מנהלים)
קרן כספית של כ-30K (חירום)
קה"ש של כ-25K במיטב ד"ש (100% מניות)

קופת גמל להשקעה של כ-10.5K יחד עם הפקדה חודשית של 1.5K

תיק השקעות (קרנות מחקות) בתמהיל הבא (כרגע 30K, מתאזן כל רבעון): - מניות 80%, אג"ח 10%, נדלן 10%
S&P500 - 21%
Russell2000 - 14%
STOXX600 - 21%
Nikkei225 - 10%
MSCI Emerging Markets- 10%
TLV125 - 4%
אג"ח צמוד - 5%
אגח שקלי - 5%
נדלן 10% (הושקע בקרן 1148923 שנסגרה, אקנה באיזון הבא)


בעיקר מתלבט האם התיק מחולק בצורה הגיונית או שהוא מפוזר מידי, והאם יש טעם בקופת הגמל להשקעה, או לשבור אותה כבר עכשיו ולהעביר את הכסף לתיק ההשקעות.
 

אורי ג.

משתמש בכיר
הצטרף ב
10/8/15
הודעות
16,202
דירוג
22,090
בעיקר מתלבט האם התיק מחולק בצורה הגיונית או שהוא מפוזר מידי, והאם יש טעם בקופת הגמל להשקעה, או לשבור אותה כבר עכשיו ולהעביר את הכסף לתיק ההשקעות.
לדעתי:
מפוזר מדי (הרבה יותר מדי).
לא.
להעביר עכשיו.

לא ממליץ לא מייעץ רק אומר את דעתי.
 

Yoss

משתמש בכיר
הצטרף ב
9/8/18
הודעות
3,760
דירוג
4,396
זה תיק מאוד קטן בשביל הפיזור שלך. יש לך שם החזקות של 1000-1500 ש"ח.
קופת גמל להשקעה של כ-10.5K יחד עם הפקדה חודשית של 1.5K
למה אתה מפקיד לשם? מה השיקולים בעד?
ולגבי לשבור אותה - בהנחה שאין לך תשובה טובה לשאלה הקודמת, אז השאלה כמה רווח הון יש בה, כלומר כמה מס תאבד אם תפדה אותה כעת.
 

Ido90

משתמש סולידי
הצטרף ב
14/7/19
הודעות
29
דירוג
13
1. הסכום כרגע נמוך, כי הוא אחרי קנייה ראשונית. מניח שכבר באיזון הבא הסכום יכפיל את עצמו. (איזון רבעוני באיזור של 30K להערכתי).
האם לדעתך לרכז את ההשקעה באיזור מסויים, וכל איזון לבצע איזשהי חלוקה מחדש?
2. המטרה המקורית שלה הייתה השקעה חודשית קטנה שתצטבר לסכום גדול כאשר אני אוכל להיות פטור ממס רווחי הון עליה (כן, עוד 30 שנה) + השקעה עם יד מכוונת כלשהי. במחשבה מאוחרת נראה שדמי הניהול לכזה טווח הופכים את הפטור בגיל 60 ללא רלוונטי.
3. אין בה כמעט רווחי הון.
 

Yoss

משתמש בכיר
הצטרף ב
9/8/18
הודעות
3,760
דירוג
4,396
1. הסכום כרגע נמוך, כי הוא אחרי קנייה ראשונית. מניח שכבר באיזון הבא הסכום יכפיל את עצמו. (איזון רבעוני באיזור של 30K להערכתי).
האם לדעתך לרכז את ההשקעה באיזור מסויים, וכל איזון לבצע איזשהי חלוקה מחדש?
דעתי הלא-מקצועית היא שכל עוד הסכומים יחסית קטנים (= גם אחרי הכפלת הסכום) כדאי להתמקד ב-2-3 נכסי ליבה, כי חשיפה שולית לנכסים שוליים היא חסרת משמעות למעט הוספת סיבוכיות. כשהתיק יהיה מספיק גדול, במידה כזו שתהיה משמעות כלכלית גם לחלק קטן מהתיק, ואם עדיין תרצה לפזר מעבר לנכסי הליבה שתחזיק אז, אז תוכל להתחיל לקנות (עם הכסף החדש) נכסים נוספים, עד שהתיק יתאזן.
אלא אם כן זה בשביל הכיף. אני משחק עם חלק מהתיק בשביל הכיף (והלמידה, זה החלק הכיף), אבל אם זו המטרה אז החלוקה שלך לא נראית כיפית במיוחד, לטעמי :)
השקעה עם יד מכוונת כלשהי
אם אתה רוצה/צריך כזו, אז זו סיבה מצויינת. זה אכן אחד הכלים הזולים יחסית עבור השקעה על ידי מישהו אחר.
נראה שדמי הניהול לכזה טווח הופכים את הפטור בגיל 60 ללא רלוונטי
זה נראה נכון.
3. אין בה כמעט רווחי הון
אז אם תגיע למסקנה שאין לך עניין בקופ"ג להשקעה מסיבות לא כלכליות, ושדמי הניהול מעקרים גם את היתרון הכלכלי, פדיון הקופה נראה לי כמסקנה הגיונית.

לא מייעץ/ממליץ. ברצינות.
 

Ido90

משתמש סולידי
הצטרף ב
14/7/19
הודעות
29
דירוג
13
טוב, עדכון קצר:
11K נוספים הועברו לתיק ההשקעות (60% סנופי500, 30% תלאביב125, 10% אג"ח שקלי).
מעבר לזה, תכנית ESPP חצי שנתית הסתיימה, אז בזמן הקרוב עוד 17K אמורים לעבור לתיק באותה מתכונת.
בעניין קופ"ג עדיין לא טיפלתי, יטופל בקרוב (צברה רווחים אפסיים עד עכשיו, אין בעיה עם מיסוי)
 

KickR

משתמש בכיר
הצטרף ב
18/6/19
הודעות
2,495
דירוג
2,489
טוב, עדכון קצר:
11K נוספים הועברו לתיק ההשקעות (60% סנופי500, 30% תלאביב125, 10% אג"ח שקלי).
מעבר לזה, תכנית ESPP חצי שנתית הסתיימה, אז בזמן הקרוב עוד 17K אמורים לעבור לתיק באותה מתכונת.
בעניין קופ"ג עדיין לא טיפלתי, יטופל בקרוב (צברה רווחים אפסיים עד עכשיו, אין בעיה עם מיסוי)
אני רק לא מבין למה אתה שם כל כך הרבה מהכסף שלך בשוק הישראלי.
בעבר היית 4% שזה גם הרבה, למה החלטת לשים 30% בתא125?
 

ImCarryGG

משתמש בכיר
הצטרף ב
6/7/19
הודעות
1,158
דירוג
765
אתה מודע לזה שכלכלת ישראל מהווה 0.3% מכלכלת העולם ולא 30, נכון?
אם כן ויש סיבה חוץ מהעדפת הבית אז זכותך, פשוט נשמע לי כמו מקרה קלאסי של העדפה ביתית לא רציונלית
 

Ido90

משתמש סולידי
הצטרף ב
14/7/19
הודעות
29
דירוג
13
הקנייה הקודמת של תא125 הייתה כשלא ידעתי בוודאות איך אני מפשט את התיק, ותוך כוונה שבאיזון הבא היא תדולל.

בכל מקרה, פירקתי את הקופ"ג, והעברתי את הכסף שבה (יחד עם הפקדות עתידיות) לתיק ההשקעות.

כרגע מדובר על 90K בתיק, בחלוקה הבאה:

68% סנופי500 (כרגע קרן ישראלית מחקה, מתלבט אם להעביר את זה לבלקרוק)
18% MSCI Europe (בלקרוק)
4% ת"א128
10% אג"ח

מכרתי קצת דברים שסיבכו את התיק, עלה לי בקצת מס, אבל העדפתי לסדר את הבלאגן כשזה לא גורם להרבה נזק בכיס)

מעבר לזה, שני דברים נוספים.
1. שוקל ברצינות להיפטר מביטוח המנהלים (מעל תקרה ההפקדה לקרן הפנסיה) ולהעביר את הכסף לקופת גמל ללא כיסוי ביטוחי. ביטוח חיים יש לי פרטי, אכ"ע של העבודה.

2. לגבי קרן ההשתלמות, כרגע היא במיטב דש (מניות) עם דמי ניהול של 0.45%. קיבלתי מהראל הצעה של0.17%.
מתכנן לבדוק במקביל דמי ניהול ב-IRA (במיטב דש הסכימו רק מעל 50K, כרגע היא 30K, אבדוק בהראל ובIBI). אבדוק גם לגבי עוקב סנופי500.
מניח שבמיטב ד"ש לא אשאר בפער הזה, עדיין לא החלטתי בין IRA לניהול של הראל (תלוי בהצעות עבור שאר הדברים)
 

nturtle

משתמש ותיק
הצטרף ב
19/10/18
הודעות
999
דירוג
603
68% סנופי500 (כרגע קרן ישראלית מחקה, מתלבט אם להעביר את זה לבלקרוק)
18% MSCI Europe (בלקרוק)
4% ת"א128
אני הייתי שם 45% על sp500
40 % על ארופה ו 5% על תא 125%
זה נראה קרוב זול וסביר לפיזור עולמי עם 'נגיעה" במדינה מתפתחת עם שחיתות שילטונית ...
 

sogi

משתמש בכיר
הצטרף ב
4/2/15
הודעות
2,817
דירוג
1,976
שכר של כ-14.5K נטו בבסיס, יחד עם בונוסים מגיע ל17K ואולי טיפה יותר.
סוף סוף רואים פה גם הייטקיסטים רגילים ולא רק faang-יסטים על חלל.

הייתי מוותר על החלק של ישראל בכלל, כמו שאמרו לך.
מדובר במדינה קטנה ומושחתת, אין סיבה להשקיע בה 5 אחוז.
 

Ido90

משתמש סולידי
הצטרף ב
14/7/19
הודעות
29
דירוג
13
מהנדס חשמל באחת החברות הגדולות, אבל זה לא העניין :)

שוקל במקביל לשינויים בפנסיה לנצל את סעיף 47 ולפתוח קופ"ג במעמד עצמאי בשביל השכר הלא מבוטח.
מישהו התנסה בזה? הכוונה היא להעביר גם את שתי קופות הגמל + קרן ההשתלמות ל-IRA ברגע שיתאפשר.
האם יש סיבה לא לנהל את כולן באותו מקום? מניח שההתמקחות על דמי ניהול ועמלות שונות תהיה יותר קלה ברגע שזה מרוכז במקום אחד..

למקרה ולא יתאפשר IRA (בגלל ענייני סכומי מינימום וכו'...), למישהו יש ניסיון עם גוף מנהל שמחזיק קרנות עוקבות סנופי500 בעמלות סבירות? (מניח שלזמן מוגבל עד שיהיה מספיק בשביל IRA, אבל לא רוצה להעביר הכל עוד שנה-שנתיים...
 

KickR

משתמש בכיר
הצטרף ב
18/6/19
הודעות
2,495
דירוג
2,489
מהנדס חשמל באחת החברות הגדולות, אבל זה לא העניין :)

שוקל במקביל לשינויים בפנסיה לנצל את סעיף 47 ולפתוח קופ"ג במעמד עצמאי בשביל השכר הלא מבוטח.
מישהו התנסה בזה? הכוונה היא להעביר גם את שתי קופות הגמל + קרן ההשתלמות ל-IRA ברגע שיתאפשר.
האם יש סיבה לא לנהל את כולן באותו מקום? מניח שההתמקחות על דמי ניהול ועמלות שונות תהיה יותר קלה ברגע שזה מרוכז במקום אחד..

למקרה ולא יתאפשר IRA (בגלל ענייני סכומי מינימום וכו'...), למישהו יש ניסיון עם גוף מנהל שמחזיק קרנות עוקבות סנופי500 בעמלות סבירות? (מניח שלזמן מוגבל עד שיהיה מספיק בשביל IRA, אבל לא רוצה להעביר הכל עוד שנה-שנתיים...
קל גמל מציעים 0.3% בסנופי 500
 

Shlomi Z

משתמש בכיר
הצטרף ב
29/7/18
הודעות
5,493
דירוג
4,061
מהנדס חשמל באחת החברות הגדולות, אבל זה לא העניין :)

שוקל במקביל לשינויים בפנסיה לנצל את סעיף 47 ולפתוח קופ"ג במעמד עצמאי בשביל השכר הלא מבוטח.
מישהו התנסה בזה? הכוונה היא להעביר גם את שתי קופות הגמל + קרן ההשתלמות ל-IRA ברגע שיתאפשר.
האם יש סיבה לא לנהל את כולן באותו מקום? מניח שההתמקחות על דמי ניהול ועמלות שונות תהיה יותר קלה ברגע שזה מרוכז במקום אחד..

למקרה ולא יתאפשר IRA (בגלל ענייני סכומי מינימום וכו'...), למישהו יש ניסיון עם גוף מנהל שמחזיק קרנות עוקבות סנופי500 בעמלות סבירות? (מניח שלזמן מוגבל עד שיהיה מספיק בשביל IRA, אבל לא רוצה להעביר הכל עוד שנה-שנתיים...
https://www.hasolidit.com/kehila/threads/אינטרגמל-ז-ל.10584/page-7#post-307265
+
הלמן אלדובי 0.5% טרום מיקוח לקופה עם צבירה 50K.
 

Ido90

משתמש סולידי
הצטרף ב
14/7/19
הודעות
29
דירוג
13
האמת שקל גמל אמרו לי 0.85% לסנופי500, 0.3% ל-IRA.
עם הלמן דיברתי שבוע שעבר לגבי ההשתלמות, הם אמרו 0.38 לסנופי500, וש-IRA לא רלוונטי בסכומים הנוכחיים.
כשדיברתי איתם היום לגבי קופת גמל, הם אמרו שסוכן שלהם יתקשר אלי, אבל רק בחמישי הבא...

יש סיבה הגיונית לחכות להם ולא לסגור בקל גמל (את הקופת גמל)
לגבי ההשתלמות, ההצעה של הראל ל0.18% נראה לי מנצחת כל דבר אחר כרגע, אבדוק איתם מחר אם יש להם מסלול מחקה, או אם IRA רלוונטי...
 

SpidIMan

משתמש סולידי
הצטרף ב
8/5/18
הודעות
73
דירוג
19
לגבי ההשתלמות, ההצעה של הראל ל0.18% נראה לי מנצחת כל דבר אחר כרגע
את בודק גם מה הם עשו השנה בקופות או רק מבחינת העמלה?

האמת שקל גמל אמרו לי 0.85% לסנופי500
כנראה פספסתי (אז מתנצל מראש) לא רשמת שיש לך חלוקה וקרן ישראלית מחקה לסנופי כבר?
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
KickR עוד הייטקיסט - יומנו של פתית שלג יומני מסע אישיים 381
deussex מה עוד חסר לי לאושר ? פוסט שיתוף התפתחות אישית 13
S אז מה עוד אפשר לעשות עם הפנסיה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 35
Y האם אפשר היום לקחת הלוואה בריבית קבועה ולהתחיל לשלם אותה רק עוד כמה שנים? צרכנות פיננסית 5
unrealx עוד אשכול על אופציות: חישוב שווי אוף טופיק 1
M שאלה לגבי מה עוד ניתן לעשות על מנת להגיע לפרישה מוקדמת. פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 73
S עוד לא החלטתי למי להצביע ורוצה לשמוע דעות של אחרים פוסטים מאיכות נמוכה 154
Mr. Bigglesworth עוד שרשור על זליכה אוף טופיק 32
Beinish רק עוד מילניאל שמחפש לחסוך יומני מסע אישיים 4
א משתחרר עוד שמונה חודשים: היה לי מסלול בראש אני אני מחשב מסלול מחדש (עו"ד) התפתחות אישית 5
כ למה לא לקנות עוד דירה במימון מלא?! נדל"ן 12
א אז השנה היא 2020 - אג״ח עוד רלוונטיות? שוק ההון 59
D עוד מסלול מחקה S&P500 בהשתלמות וגמל צרכנות פיננסית 12
Liron2035 מה לדעתכם יקרה לריבית בארץ? יש עוד לאן לרדת? שוק ההון 6
L חיסכון לילד (לא עוד שרשור של תכניות) שוק ההון 6
I האם כדאי לקנות עכשיו או לחכות שיירד עוד ? שוק ההון 16
ד אמור לקנות עוד שבוע שבועיים מניות בדולרים, האם להמיר כבר עכשיו לדולר שוק ההון 25
S טיול בחול שהוזמן לפראג עוד לפני עניין הקורונה אוף טופיק 120
Ben Dover עוד דוגמא לניהול אקטיבי של קרנות בארץ שוק ההון 27
O החלטה על דמי הניהול הסמויים בארץ תינתן עוד חצי שנה צרכנות פיננסית 0
love עוד אחד מבולבל יומני מסע אישיים 18
S לבנות אתרים או לבנות באתרים ? (או עוד פוסט הסבה להייטק ) התפתחות אישית 10
S החלטתי לפתוח תיק וירטואלי עם שיטה שחשבתי עליה ונראה מה יהיה עוד שנה שוק ההון 36
yossik עוד פרסומת אחת וחזרנו... אוף טופיק 3
S יומנו של עוד זוג יומני מסע אישיים 50
Trevor עוד מסע עולה ע"ג דפי הפורום יומני מסע אישיים 28
סול פתיחת IAR- בקרן השתלמות או בגמל? האם יש עוד אפשרויות? שוק ההון 6
פשוט עוד מעלילות הבנקים בדנמרק - ריבית שלילית שוק ההון 23
L מה אתם עוד ממנפים בחיים (לא כלכלית)? או, למה עשיתם מיקור חוץ? אוף טופיק 3
נ עד כמה האג"ח הממשלתיות עוד יכולות לעלות שוק ההון 2
S מכירים ETF שעוקב אחרי המדד העולמי או המדד העולמי ללא ארצות הברית שקיים עוד לפני המשבר של שנת 2000? שוק ההון 7
G 200k שחלקם אצטרך עוד כשנה שוק ההון 27
C עוד אחד שרוצה לצאת מהמירוץ עכברים יומני מסע אישיים 18
Yuvalbuz3 יש עוד מקום ליזמות נדלן בארץ ? נדל"ן 21
א עוד לא בן 20; מצב התיק שלי שוק ההון 11
S כמה עוד אפשר לרדת ? מניית היינץ אוף טופיק 6
נ צרכנות נבונה, עוד סיבה לא לצאת לבלות היום 31.12 מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 14
L עוד גורו פוצץ את כספי לקוחותיו והשאיר אותם עם חובות שוק ההון 1
hommie יותר מדי זמן פנוי. רוצה עוד כסף. אוף טופיק 24
shlomi171 עוד שרשור על הסבה מקצועית התפתחות אישית 2
ה מה עוד אני לא יודע? שוק ההון 7
amidar נו שויין - עוד תאוריית שוק שתביא נובל... (אנדרו לוֹ - תורת השווקים המסתגלים) שוק ההון 14
D מנסה להבין איך אני טכנית יכול לסחור במניות + עוד כמה שאלות שוק ההון 16
ע עוד כמה שאלות טכניות (בחירת אג"ח, מעקב אחרי דיבידנדים ועמלות) שוק ההון 0
Zach Moshe למה העברת סוויפט לוקחת עוד 2 ימי עסקים *אחרי* שהכסף הגיע לבנק בארץ? צרכנות פיננסית 8
Oziris עוד שאלות ממישהו טרי בעניינים שוק ההון 32
כ פרשתי :) איפה מוצאים עוד אנשים עם זמן פנוי? פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 6
חתול לילה עוד בלוג מעניין שוק ההון 4
א עוד שאלת עזרה - האם לסגור משכנתא עם מכירת דירה נדל"ן 21
M עוד נקודת דימיון למשבר הסאבפריים שוק ההון 34

נושאים דומים

למעלה