איך לבדוק אילו תביעות וביטוחים של אבא ז"ל עוד לא מוצהו או כספים שלא נמשכו

[soulstaker7]

שלום לכולם,

אבא שלי ז"ל נפטר ב-16/4/2023, באופן פתאומי, והאירוע היה קשה מאוד לעיכול עבור אמא שלי ועבורי, ואני כבן יחיד הייתי צריך להתמודד עם כל הניירת והתביעות.
בתקופה ההיא ביצעתי את כל ההליכים באופן אוטומטי, מבלי להבין באמת מה נדרש ממני או מה מגיע לי.

עכשיו, כמעט שלוש שנים לאחר פטירתו, אני מבין שישנם חוקי התיישנות לגבי ביטוחים וכספים מסוימים, ולכן חשוב לי לפעול מהר.

השאלה שלי היא: איך אפשר לדעת מה כבר תבעתי, מה בתהליך ומה עדיין לא תבעתי?

בנוסף, האם קיימים אנשי מקצוע שיכולים לעזור בבדיקה הזו?
חשוב לי להדגיש: אינני מחפש עזרה בתביעה עצמה, אלא בהבנת המצב – מה כבר תבעתי ומה עוד ניתן לתבוע או למשוך.


תודה רבה מראש לכל מי שיכול לכוון.

 

[Everything_Nice]

פיננסים אתה יכול לבצע בדיקה בהר הכסף ולקיים שיחה עם כל אחד מהגופים. לא תמיד היה למנוח מוצר או ביטוח פעיל בעת הפטירה.
אם הוא נפטר תוך כדי עבודה צריך לבדוק שפיצויים שולמו כדין מהמעסיק. קצבת שאירים בהתאם למוצר שבו הוא חסך.
אין מאגר אחד או דשבורד מרוכז שאומר לך מה ניתן לתבוע ומה הם טופל. זה לצערינו רק בעולם וורוד או בעתיד שהכל ידבר עם הכל.

 

[אורי ג.]

הר הביטוח
הר הכסף

 

[Sharona]

עכשיו, כמעט שלוש שנים לאחר פטירתו, אני מבין שישנם חוקי התיישנות לגבי ביטוחים וכספים מסוימים, ולכן חשוב לי לפעול מהר.

האם אכן יש חוקי התיישנות על משיכת כספים של נפטרים מחשבונות בנק / ביטוחים / קרנות השתלמות וכו'?

 

[האזרח הקטן]

האם אכן יש חוקי התיישנות על משיכת כספים של נפטרים מחשבונות בנק / ביטוחים / קרנות השתלמות וכו'?

אין התיישנות על משיכת כספים מחשבונות.
יש התיישנות על פוליסות ביטוח חיים ועל קצבאות מסויימות שניתן לקבל רטרואקטיבית.

 

[אiהד]

בנוסף למקומות שהוזכרו:

א. אם יש לך גישה לתדפיסי חשבון בנק / אשראי שלו בחודשים שלפני הפטירה תבדוק אילו חיובים יש שם
אם יש חיובים שעדיין יורדים תפנה אליהם לבטל
אם יש חיובים של חברות פיננסים או ביטוח - תברר על מה הם

ב. לרוב חברות הביטוח והפיננסים שולחות אחת לשנה או רבעון מכתב פיזי בדואר עם מידע על הפוליסה, לך לבית שהיה של אבא וחפש את המכתבים האלו

 

[Everything_Nice]

האם אכן יש חוקי התיישנות על משיכת כספים של נפטרים מחשבונות בנק / ביטוחים / קרנות השתלמות וכו'?

על משיכה אין, ראיתי מקרים שעשרות שנים לא ידעו על קופת גמל שנפתחה בעבר בבנקים לפני עליית ממשק הר הכסף

 

[אורי ג.]

על משיכה אין, ראיתי מקרים שעשרות שנים לא ידעו על קופת גמל שנפתחה בעבר בבנקים לפני עליית ממשק הר הכסף

מאד לא מומלץ, אחרי X זמן האפוטרופוס הכללי יכול לנכס לעצמו את הכספים:

האם ניתן להוריש את הכספים בקרן השתלמות?

מה קורה עם הכספים בקרן ההשתלמות במקרה של מוות? האם הכספים יהיו חייבים במס?

pensuni.com

 

[Everything_Nice]

מאד לא מומלץ, אחרי X זמן האפוטרופוס הכללי יכול לנכס לעצמו את הכספים:

האם ניתן להוריש את הכספים בקרן השתלמות?

מה קורה עם הכספים בקרן ההשתלמות במקרה של מוות? האם הכספים יהיו חייבים במס?

pensuni.com

כן זה נכון שגוף מוסדי אחרי מספר שנים יעביר את המידע, האפוטרופוס לפני שילך למהלך יבדוק אם יש יורשים חוקיים ולמטיב ידיעתי רק אם אין, יחל בתהליך איתור לפי סדר משפחה מרוחבת ורק אם הוא לא צלח ולא השיבו לו למכתב זה באמת יעבור לניהולו. תהליך דיי ארוך מרגע שהוא נכנס לתמונה. אני גם עבדתי בגוף מוסדי וגם קיבלתי בעבר מכתב על רחוק שאומר שאולי יש לי זכאות לרשת את הנכסים שלו וזה היה כלכך רחוק עד שהייתי צריך לעשות אילן יוחסין להבין מה הקרבה שלו. והסתבר שבאמת נפטר ערירי ללא ילדים ופנו למעגלים רחבים יותר. החלטתי לא לעסוק בזה וגם אם יש נכסים לא מעוניין בחלק מהם.

קרן השתלמות הייתי מותח כי נהנים מהפטור ככול והכל פטור אצל הנפטר.
בקופת גמל אין הטבה מיוחדת יחול מס רווחי הון 90 יום מהפטירה ועדיף להעביר על שם המוטב לחשבון חדש וככה גם אפשר לשנות מסלולים או גוף מנהל

 

[אורי ג.]

כן זה נכון שגוף מוסדי אחרי מספר שנים יעביר את המידע, האפוטרופוס לפני שילך למהלך יבדוק אם יש יורשים חוקיים ולמטיב ידיעתי רק אם אין, יחל בתהליך איתור לפי סדר משפחה מרוחבת ורק אם הוא לא צלח ולא השיבו לו למכתב זה באמת יעבור לניהולו. תהליך דיי ארוך מרגע שהוא נכנס לתמונה. אני גם עבדתי בגוף מוסדי וגם קיבלתי בעבר מכתב על רחוק שאומר שאולי יש לי זכאות לרשת את הנכסים שלו וזה היה כלכך רחוק עד שהייתי צריך לעשות אילן יוחסין להבין מה הקרבה שלו. והסתבר שבאמת נפטר ערירי ללא ילדים ופנו למעגלים רחבים יותר. החלטתי לא לעסוק בזה וגם אם יש נכסים לא מעוניין בחלק מהם.

וגם ממשיכים לשלם דמי ניהול על כל הסכום ללא יכולת להתמקח עליהם, צריך לבדוק אם זה כלכלי כל הסיפור ועד בעיה:
אם השוק דווקא ירד מאז הפטירה ועד המשיכה גם תפסיד את המגן מס וגם את דמי הניהול.

 

[האזרח הקטן]

קרן השתלמות הייתי מותח כי נהנים מהפטור ככול והכל פטור אצל הנפטר.

אמנם נהנים פטור ממס אבל לא ניתן לקבל דוח שנתי, לא ניתן לשנות מסלול השקעות ואין שום דבר שמונע מבית ההשקעות להעלות את דמי הניהול למקסימום.
וזאת עוד מבלי לדבר על הסיבוך במקרה שיש מספר יורשים, או אם במקרה שהיורש עצמו נפטר והיורשים שלו כלל לא יודעים שיש עוד קרן נוספת, כי היא על שם המוריש המקורי.
בהסתברות גבוהה שהדבר הנכון כלכלית זה למשוך את הקרן ולהשקיע את הכסף בתיק מסחר עצמאי, זה ישתלם יותר מהפטור ממס.