מתי משתלם לסחור דרך הבנק?

[שלומו]

הבנק מרוויח גם בלי דמי משמרת. אין לו הוצאות על מישהו שמחזיק תיק ני"ע ולא מבצע פעולות. עדיף לו לקבל את עמלות הקנייה והמכירה ועמלות הפצה. גם עדיף לו שהכסף של הלקוח יתנהל בבנק. ככה גם יש יותר עו"ש וגם יותר סיכוי לפיקדונות והלוואות שהלקוח יעשה בבנק. גם כרטיס אשראי בנקאי.
בקיצור דמי משמרת זאת עמלה של שיטת מצליח כמו עמלת שורה ודמי כרטיס. הבנק מוכן לבטל אותם ברגע שהוא מבין שזה מה שישאיר את הלקוח.
היה נחמד אם לא היה צריך להתמקח. אולי הדרך הפשוטה היא דרך מועדון לקוחות שמתמקח עבור הלקוח.
היה חוסך גם לבנק להמציא מסלול בלי דמי משמרת ללקוחות שעומדים בתנאים מסוימים כמו הוצאה שנתית של יותר 12 אלף ש"ח באשראי בנקאי. ככה היה חוסך את כל ההתמקחות הלא יעילה הזאת.

 

[תוהא]

רצו כ 20 ש"ח לכל נייר

!!? הרבה
20 ש"ח לכל מניה או לכל סוג מניה?

 

[אריקו]

הבנק מרוויח גם בלי דמי משמרת. אין לו הוצאות על מישהו שמחזיק תיק ני"ע ולא מבצע פעולות. עדיף לו לקבל את עמלות הקנייה והמכירה ועמלות הפצה. גם עדיף לו שהכסף של הלקוח יתנהל בבנק. ככה גם יש יותר עו"ש וגם יותר סיכוי לפיקדונות והלוואות שהלקוח יעשה בבנק. גם כרטיס אשראי בנקאי.
בקיצור דמי משמרת זאת עמלה של שיטת מצליח כמו עמלת שורה ודמי כרטיס. הבנק מוכן לבטל אותם ברגע שהוא מבין שזה מה שישאיר את הלקוח.
היה נחמד אם לא היה צריך להתמקח. אולי הדרך הפשוטה היא דרך מועדון לקוחות שמתמקח עבור הלקוח.
היה חוסך גם לבנק להמציא מסלול בלי דמי משמרת ללקוחות שעומדים בתנאים מסוימים כמו הוצאה שנתית של יותר 12 אלף ש"ח באשראי בנקאי. ככה היה חוסך את כל ההתמקחות הלא יעילה הזאת.

אתה מוזמן לייעץ לבנק = מחפשים בנרות איך להתייעל

 

[צדיק]

אני בבנק הפועלים עם פטור מדמי ניהול/משמרת כבר למעלה מ-10 שנים, זה מתחדש אוטומטית אפילו לא צריכה לבקש כל שנה ולא היה שום שלב שאיימו לבטל לי את התנאים. מעולם לא לקחתי את הכנסות הבנק כשיקול האם לבצע פעולה בתיק שלי.

מוזר עד מוזר מאד.
או שיש להם סיבה טובה ממש, או שזה נפל בין הכיסאות איך שהוא.

עריכה:
כתבת שזה 'לא שיקול עבורך'.
יפה מאוד.
אבל בתכל'ס - האם אכן ביצעת בפועל פעולות מידי שנה?

 

[צדיק]

ניתן להניח שעל פחות מ- 200 ש"ח לשנה הבנק כבר יפסיד מהלקוח (אחרת בתי ההשקעות היו יורדים עוד במחיר)

רק מניח - יש כבר שני בתי השקעות שנתנו פטור לכל החיים.
זה מראה שזה לא כזה הפסדי.
(במיוחד אם זוכרים שהם גם נותנים עמלה נאה לכל סוכן שמפנה להם לקוח - מה שהבנק חוסך)

 

[אריקו]

רק מניח - יש כבר שני בתי השקעות שנתנו פטור לכל החיים.

מי הם?

 

[צדיק]

מי הם?

למה שלא תלך לפסגות ואלטשולר (שזה בחינם)?

 

[1337justme]

למה שלא תלך לפסגות ואלטשולר (שזה בחינם)?

משהו שאני לא מבין, גם בברוקרים שנותנים פטור מלא מדמי ניהול לכל החיים וגם בכאלו שגובים רק 15-30 ש"ח לחודש, בכולם בתעריפון רשום שיש דמי משמרת\ניהול של אחוזים מהתיק, איך זה מתיישב עם מה שקורה בפועל? שאלתי טלפונית אחד מהם, אמרו לי שזה לא באמת תקף והם לא מיישמים את זה, אם כך, אז למה זה רשום בתעריפון?

דוגמא

 

[Tati]

משהו שאני לא מבין, גם בברוקרים שנותנים פטור מלא מדמי ניהול לכל החיים וגם בכאלו שגובים רק 15-30 ש"ח לחודש, בכולם בתעריפון רשום שיש דמי משמרת\ניהול של אחוזים מהתיק, איך זה מתיישב עם מה שקורה בפועל? שאלתי טלפונית אחד מהם, אמרו לי שזה לא באמת תקף והם לא מיישמים את זה, אם כך, אז למה זה רשום בתעריפון?

דוגמא

אני חושב שזה לא המסמך שאתה חותם עליו אלא לפני כל ה״מבצעים״ שכולם מקבלים, אבל יכול להיות שאני טועה. בכל מקרה, עד עכשיו לא זכור לי מקרה של בית השקעות שהעלה תעריפי עמלות. יותר חשוב לוודא את תעריף העברת המניות לבית השקעות אחר כדי שלא תהיה לקוח שבוי ואם זה יקרה פשוט תעבור ללא אירוע מס.

 

[vigaror]

מוזר עד מוזר מאד.
או שיש להם סיבה טובה ממש, או שזה נפל בין הכיסאות איך שהוא.

לא יודע לגביה, אבל יש הטבות שמקבלים לכמה שנים, אני מניח שזה עוד חלק משיטת מצליח שאולי אנשים ישכחו או לא יהיה להם כוח.

 

[שלומו]

אתה מוזמן לייעץ לבנק = מחפשים בנרות איך להתייעל

בינתיים הם מרוויחים יפה מדמי המשמרת. העמלות בבנקים מאוד לא שיווניות. מי שלא מתמקח משלם הרבה יותר.
אז בגדול עדיין שווה לבנקים בדרך כלל השיטה הזאת.

 

[Delver]

נראה לי שאתם קצת לא בכיוון, לא כל לקוח חייב להיות רווחי באופן מיידי, או בכלל. זה בסדר גמור שיהיו לקוחות שהם לא רווחיים, בדיוק כמו שיש לקוחות שנכנסים לרמי לוי וקונים רק את העוף ב1.90, יש ממש מעט כאלו, כנראה שרוב מי שמגיב לשרשורים הם אנשים מהסוג הלא רווחי לבנקים וזה בסדר גמור.

עסקים גדולים עובדים על כמות וסטטיסטיקה, אין הכרח שכל אחד ואחד מהלקוחות יהיה רווחי.

כמובן שמה שאמרו פה בשרשור הוא גם נכון, בנקים גם מרוויחים מהלקוחות באופנים אחרים וגם עצם זה שהכסף מנוהל במקום מסוים מגביר את הסיכוי לעסקים רווחים בעתיד עבור אותו לקוח.

לעניין נושא השרשור, אני מעדיף בתי השקעות ולא בנקים כי אני יודע ששם אני לא צריך להטריח את עצמי ולאשר את התנאים מדי שנה. אילו הייתי מקבל שקט נפשי כזה מבנק ובעלות דומה, הייתי משנה את דעתי.

 

[פסיפלורה]

מנצלת את הדיון לשאלה דומה:
עד לא מזמן היה לי ברור לחלוטין שאין סיכוי שאפתח תיק השקעה בבנק.
יש לי בברוקר וקונה חודשית בלי בעיה מדד עולמי בקרן אירית שקלית.
עכשיו נוחת עלינו סכום דולרי גדול מאוד.

בבנק הציעו לנו:
פטור מדמי ניהול ומשמרת לשנה (אחרי שנה אמור לעלות אבל כמובן שנתמקח ולא נישאר במצב כזה, להבנתי העברת ניירות ערך תעלה 5 שקלים וזה מפוקח אז אין בעיה).
דמי קניה ומכירה (ניירות שנסחרים בארץ או בחו״ל) 0.06%, (אם שווי התיק יעלה מעל 1 מיליון דולר אז 0.05%),
מינימום עמלת קניה ניירות זרים 6$
מינימום עמלת קניה ניירות ישראליים 6 שקלים
100 אחוז הנחה בעמלות חליפין ברכישת/המרת מט״ח
0.7% הטבה בשער חליפין
50% הטבה בהעברת מט״ח לחו״ל,
100% הטבה בקבלת מט״ח מחו״ל.

יש פה התלבטות או שאין שאלה?
והאם הייתם מעבירים גם את הניירות שכבר קיימים בברוקר לבנק כדי להגיע למצב של 0.05% או שעדיף להשאיר את הקניה החודשית הקטנה יותר בברוקר עם פחות עמלות מינימום?

 

[אגוז_קוקוס]

פטור מדמי ניהול ומשמרת לשנה (אחרי שנה אמור לעלות אבל כמובן שנתמקח ולא נישאר במצב כזה, להבנתי העברת ניירות ערך תעלה 5 שקלים וזה מפוקח אז אין בעיה).

העלויות של ניהול השקעות כל-כך זולות בבתי ההשקעות בלי צורך להתמקח יותר לעולם. למה להתאמץ פעם בשנה להתמקח על מה שניתן ללא מיקוח במקום אחר?

 

[צדיק]

עכשיו נוחת עלינו סכום דולרי גדול מאוד.

אז מה לא טוב לכם ב IBKR ?

 

[פסיפלורה]

אז מה לא טוב לכם ב IBKR ?

אנחנו לא שם... אנחנו בברוקר ישראלי, לא רוצה להתעסק עם מס הכנסה ומעדיפה שהברוקר ינכה במקור.

 

[Lamur]

פטור מדמי ניהול ומשמרת לשנה (אחרי שנה אמור לעלות אבל כמובן שנתמקח ולא נישאר במצב כזה, להבנתי העברת ניירות ערך תעלה 5 שקלים וזה מפוקח אז אין בעיה).

תתעקשו כבר עכשיו לקבל פטור בלי הגבלת זמן, אני לא משלמת דמי ניהול/משמרת בבנק כבר למעלה מ-10 שנים, בלי צורך לזכור לחדש.
זה אפשרי, אם עושים לכם פרצוף תגידו לנציג שיבקש אישור מהסניף הראשי.

 

[עידו ג]

מנצלת את הדיון לשאלה דומה:
עד לא מזמן היה לי ברור לחלוטין שאין סיכוי שאפתח תיק השקעה בבנק.
יש לי בברוקר וקונה חודשית בלי בעיה מדד עולמי בקרן אירית שקלית.
עכשיו נוחת עלינו סכום דולרי גדול מאוד.

בבנק הציעו לנו:
פטור מדמי ניהול ומשמרת לשנה (אחרי שנה אמור לעלות אבל כמובן שנתמקח ולא נישאר במצב כזה, להבנתי העברת ניירות ערך תעלה 5 שקלים וזה מפוקח אז אין בעיה).
דמי קניה ומכירה (ניירות שנסחרים בארץ או בחו״ל) 0.06%, (אם שווי התיק יעלה מעל 1 מיליון דולר אז 0.05%),
מינימום עמלת קניה ניירות זרים 6$
מינימום עמלת קניה ניירות ישראליים 6 שקלים
100 אחוז הנחה בעמלות חליפין ברכישת/המרת מט״ח
0.7% הטבה בשער חליפין
50% הטבה בהעברת מט״ח לחו״ל,
100% הטבה בקבלת מט״ח מחו״ל.

יש פה התלבטות או שאין שאלה?
והאם הייתם מעבירים גם את הניירות שכבר קיימים בברוקר לבנק כדי להגיע למצב של 0.05% או שעדיף להשאיר את הקניה החודשית הקטנה יותר בברוקר עם פחות עמלות מינימום?

סליחה על החטטנות אך מהיכן תקבלו את הכסף?
האם יש אפשרות להעביר ישירות למקום שאינו הבנק (למשל WISE ולהמיר אצלם) ואז להעביר לבנק בישראל?
מה זה סכום "גדול מאוד"?
ייתכן ותצטרכו להגיש דוח מס שנתי בכל אופן.

0.7% הטבה בשער חליפין

7 פרומיל זו הנחה טובה, אך חשוב לברר מה האחוז המקורי/רגיל.

 

[Tati]

העלויות של ניהול השקעות כל-כך זולות בבתי ההשקעות בלי צורך להתמקח יותר לעולם. למה להתאמץ פעם בשנה להתמקח על מה שניתן ללא מיקוח במקום אחר?

עניין אישי כמובן אבל לי היה יותר נוח במשך שנים להרים טלפון לשיחה של 2 דקות במקסימום, פעם בשנה, ולנהל את הפיננסים של המשפחה במקום אחד. הסיבה היחידה שפתחתי לא מזמן תיק בבית השקעות היא שהתחלתי להשקיע בבורסות חו"ל ובבנק לא רצו להשוות לי את התנאים לבית השקעות.

 

[פסיפלורה]

סליחה על החטטנות אך מהיכן תקבלו את הכסף?
האם יש אפשרות להעביר ישירות למקום שאינו הבנק (למשל WISE ולהמיר אצלם) ואז להעביר לבנק בישראל?
מה זה סכום "גדול מאוד"?
ייתכן ותצטרכו להגיש דוח מס שנתי בכל אופן.

7 פרומיל זו הנחה טובה, אך חשוב לברר מה האחוז המקורי/רגיל.

אנחנו לא מתכוונים להמיר.. נשאיר בדולר ונשקיע בניירות שנרכשים בדולר.
זה מגיע מנאמן.
וכן, יודעת שנצטרך להגיש דו"ח מס שנתי בוודאות, התכוונתי להתנהלות באופן כללי בכל רגע נתון אחר.