• חשבון מסחר באקסלנס טרייד : סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן .

מתי כדאי להחזיר את חלק הפריים במשכנתא?

דנידין

משתמש סולידי
הצטרף ב
18/10/18
הודעות
79
דירוג
17
היי,
לאור עליות הריבית, מתלבט מתי ואם בכלל להחזיר את חלק הפריים במשכנתא.
לצורך העניין, יש ברשותי קופת גמל להשקעה שפתחתי מזמן (במסלול מנייתי) עם 200 אש"ח ועוד כ-650 אש"ח מנוהלים עצמאית
משכנתא עם מסלול פריים - 0.7 - 200 אש"ח, וקל"ץ 2.5% - עוד 200 אש"ח.
מתלבט אם לפדות את קופת הגמל ולסגור את הפריים.
מה דעתכם?
 
אם אתה מסתכל על השנתיים הקרובות, עלות הפריים תהיה גבוהה וקופת הגמל לא תניב מספיק בשביל להצדיק את ההלוואה (ככל הנראה).
אך אם יש לך סבלנות ואתה מסתכל בטווח יותר ארוך, הפריים שלך מצויין וכשהוא יתאזן זו תהיה הלוואה בתנאים נוחים,
וקופת הגמל כנראה תניב יותר מעלות הפריים...
 
תראה, עלות הפריים היא נניח 4-5 אחוז וכנראה שיעלה עוד.
קיים תרחיש שבטווח הקצר תשואת קופת הגמל שלך תיהיה נמוכה יותר מריבית הפריים (ד׳׳ש ל2022).
אבל לטווח הרחוק זה טעות גדולה לסגור את הפריים גם אם יגיע ל8%. מדוע?
1) משכנתא היא ל30 שנה (במקרה שלי לפחות) כלומר יהיו עוד תקופות שהפריים ירד לך.
2) קופת גמל זה גם מוצר לטווח הרחוק כלומר עם אפקט הריבית דריבית - התשואה הכוללת אמורה להיות משתלמת בהרבה.

נק׳ 1 למחשבה: אם הקופת גמל שלך/הלוואת המשכנתא הם לא לטווח הרחוק אז יש מקום לשקול דברים אחרים..
נק׳ 2 למחשבה: לסגור מסלול במשכנתא זה קל, אבל אח׳׳כ לגייס שוב אם תצטרך זה קשה יותר, בטח בתנאי ריבית ופריסה.
 
ת
נק׳ 2 למחשבה: לסגור מסלול במשכנתא זה קל, אבל אח׳׳כ לגייס שוב אם תצטרך זה קשה יותר, בטח בתנאי ריבית ופריסה.
לגייס שוב, הכוונה למיחזור?
 
לגייס שוב, הכוונה למיחזור?
לא למחזר, אלא ממש לקחת משכנתא.
רוב ההלוואות (הזולות) ניתנות ל10-15 שנה במקסימום, משכנתא היא ההלוואה היחידה שאפשר לפרוש אותה ליותר מזה.

כמובן שבהלוואות בחוץ בנקאי אפשר, אבל עם ריביות יקרות בהרבה בד"כ.
 
אני לא סוגר את הפריים עכשיו אלא מעדיף להשקיע בשוק ההון את החיסכון החודשי, אבל זה עניין של העדפות, אין תשובה אחת נכונה.

אני גם חושב שקופת גמל להשקעה היא מוצר גרוע, יקר, אם היה לו פטור רגיל ממס זה כנראה עדיין לא היה משתלם ברוב המקרים, אבל הפטור הוא רק בהמרה לקצבה שזה מנגנון לא הכי יעיל, במיוחד כשכבר יש לך פנסיה.
 
לא בקל"ץ
כנראה הוא כבר שילם אחוז ניכר מהריבית לפי לוח שפיצר.
בכל המסלולים במשכנתא אתה צובר כל חודש ריבית על יתרת הקרן ופורע אותה בתשלום החודשי (כל עוד אתה לא לוקח גרייס / מפגר בתשלומים).
 
בכל המסלולים במשכנתא אתה צובר כל חודש ריבית על יתרת הקרן ופורע אותה בתשלום החודשי (כל עוד אתה לא לוקח גרייס / מפגר בתשלומים).
ולכן אין ריבית דריבית.. (ריבית על הריבית). רק במסלול צמוד יש מהמדד...
זה כמו שאם תוציא את הרווחים שלך מקופת גמל כל חודש לא תהנה מריבית דריבית.
 
ולכן אין ריבית דריבית.. (ריבית על הריבית). רק במסלול צמוד יש מהמדד...
זה כמו שאם תוציא את הרווחים שלך מקופת גמל כל חודש לא תהנה מריבית דריבית.
מצד שני אם אתה סוגר מסלול במשכנתא אתה מפנה כל חודש כסף שיכול להיכנס לתיק ההשקעות (מבלי להיכנס לשאלה הנפרדת של קופת גמל מול כלי השקעה אחרים). זה לא נכון להציג את קופת הגמל כאילו יש פה איזה אפקט שאין בסגירת משכנתא, שניהם נהנים בדיוק מאותו אפקט אם אתה לוקח בחשבון את ההפקדות החודשיות, שיכולות להיות לכיסןי חוב או להגדלת התיק.
 
לא בקל"ץ
כנראה הוא כבר שילם אחוז ניכר מהריבית לפי לוח שפיצר.
בלוח שפיצר לא משלמים שקל ריבית על מחר,
הרעיון שבתחילת התקופה לא פורעים מספיק מתוך הקרן,
ואז בסך הכללי, משלמים הרבה ריבית.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
M מתי כדאי לפתוח חברה מיסים 20
yossik מתי כדאי ורצוי לקנות עופות טריים? מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 0
Williamsburg מתי פותחים את האפשרות להגיש דוח 1301 לשנת 23? פוסטים מאיכות נמוכה 16
כ מתי נפתחות דירות חדשות במחיר למשתכן? פוסטים מאיכות נמוכה 4
T מתי הזמן הכי טוב לעזוב עבודה? התפתחות אישית 19
P מתי אפשר להגיש דוח שנתי 1301 לשנת 2023? מיסים 6
ה מתי המס מחושב בעת מכירה? מיסים 14
S מתי אין מיסוי ריאלי? שוק ההון 26
ז מתי ואיך יוצאים משוק ההון? שוק ההון 45
M מתי נסחרת קרן סנופי של בלקרוק בבורסת תל אביב שוק ההון 10
F מחירי הדיור - האם הם יירדו? אם כן מתי? נדל"ן 2
א מתי צריך לשלם דמי תווך בעסקת רכישה? פוסטים מאיכות נמוכה 1
לאץ' מתי ואיך עושים מעבר באסטרטגיית השקעה? שוק ההון 8
א מבולבל- מתי ואיך להשקיע? שוק ההון 5
ז מתי הזמן המתאים לרכוש מוצרים בזול? מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 0
ה סטודנט לסטטיסטיקה - מתי להתחיל לחפש עבודה? התפתחות אישית 9
S לא מבין מתי שלב מסחר רציף בקרן הסל שלי שוק ההון 11
ט סקר - עד מתי חורף הקריפטו? השקעות אלטרנטיביות 8
N בעל הבית מכר קרקע הצמודה לבית שאני שוכר ממנו - איך אפשר לדעת מתי תתחיל הבניה? אוף טופיק 4
M דוח שנתי 2021- עד מתי אפשר להגיש? מיסים 1
ש מתי לפרסם דירה להשכרה? נדל"ן 15
E מתי כבר יגיע הזעזוע לפה? (הייטק/נדלן בארץ) פוסט תסכול פוסטים מאיכות נמוכה 534
A איך (מתי וכמה) לקנות מניות בסייל (נפילות) שוק ההון 31
R מתי נגבים הדמי מכירה / קניה ? אם בכלל? שוק ההון 2
Aslan קרן השתלמות מחקה s&p פטורה vs קרן סל מחקה s&p אירית צוברת - מתי דמי הניהול בעוכרי ? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
ס מיסוי אופציות ב-ESOP – מתי וכמה? מיסים 15
א מתי למעשה מחירי הדירות יירדו? האם יש בועת נדל"ן? נדל"ן 1035
E מתי אתם רושמים מטרות שנתיות ? מחפש לדייק את המועד המתאים התפתחות אישית 38
P מתי צריך להגיש מס רווח הון? מיסים 33
S מתי נקבע ערך פדיון של ביטוח חיים? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
A איפה לבדוק מתי תהיה חלוקת דיבידנדים SSAC שוק ההון 14
בייניש מתי ריאלי לחשוב על קנית דירה למגורים? נדל"ן 4
מ מתי מוכרים? + תיק חדש שוק ההון 8
מ עד מתי ניתן למשוך כספי פיצויים? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
D קרן השתלמות - מתי תפדו ומתי תיקחו הלוואה ? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 13
ב מתי ניתן לבקש החזר מס ? פוסטים מאיכות נמוכה 11
A עד מתי אפשר להגיש דו"ח למס הכנסה עבור 2020? שוק ההון 0
M באיזה אופן (מתי) נגבים דמי ניהול בקרנות מחקות? שוק ההון 2
F מתי ממשים ? שוק ההון 2
M החלום שלי לצאת לעצמאות כלכלית מתי זה יקרה?? יומני מסע אישיים 17
I מתי אתם מוציאים כסף? שוק ההון 3
R איך יודעים מתי נכנס אג"ח ממשלתי חדש? שוק ההון 0
יבגני_ל דיון קצר על מתי "נכון" למשוך כסף משוק ההון עבור דירה למגורים שוק ההון 3
S מתי אפשר לקחת משכנתא רגילה בקבוצת רכישה? צרכנות פיננסית 3
M איזון רבעוני - מתי בפועל? שוק ההון 3
G האם/מתי לוותר על קשר כשאתם יודעים שאתם לא באותו ראש (כלכלית)? אוף טופיק 43
C מתי לקחת את המשכנתא כעושים Relocation? נדל"ן 2
ITS מתי יש סכנה שההון יימחק סופית? שוק ההון 11
ה מתי השוק יתחיל לעלות? שוק ההון 62
ה מתי מתחילים לחיות כמו מליונרים? (דיור בת"א) מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 45

נושאים דומים

Back
למעלה