מתי משתלם לסחור דרך הבנק?

[עידו ג]

זה מגיע מנאמן.

יש לי בברוקר וקונה חודשית בלי בעיה מדד עולמי בקרן אירית שקלית.

אפשר לשקול חלופה של העברה ישירה מהנאמן לWISE, בWISE להמיר לשקלים, להעביר לבנק ולהשקיע בשקלים כמו שעשיתם עד כה (בין אם בבנק או בברוקר הישראלי).
בטווח הקצר זה אולי קצת יותר פאצ'קריה (עבודה). אך אם צפויות עוד הכנסות עתידיות מהנאמן, כבר תהיה לכם תשתית (חשבון וכד').
בטווח הארוך זה עלול לחסוך לכם לא מעט כסף, במיוחד אם חלילה לא תשימו לב שהבנק שינה לכם תנאים והכסף מושקע שם.

בחזרה להודעתך הראשונה...
מה המטרה?
מקסימום נוחות? בנק.
חיסכון? לאו דווקא.

 

[Fishay1337]

אפשר להעביר ניירות במקום כסף אבל אז יש עמלת העברה שיכולה להיות מאד גבוהה אם לא מתמקחים מראש

העברתי בתחילת השנה מאקסלנס לבנק ואז מהבנק לפסגות. יש אפשרות ישירות מברוקר לברוקר שהוא לא בנק, אבל צריך להגיע למשרדים שלהם פיזית או לחתום עם עו"ד או משהו כזה, נשמע לי כמו סיבוך אז הלכתי על האופציה של העברה לבנק.

עבור ניוד מאקסלנס יש עמלה סטטית (בהנחה ויש תיק שלא מושקע במניות בחו"ל אלא רק ישראליות למיטב ידיעתי) של 99 ש"ח, מהבנק פתחתי פנייה דיגיטלית להעביר הכל לחשבון בפסגות, ואז בפסגות גם שילמו על הניוד מאקסלנס (לא יודע אם המבצע הזה עדיין קיים. הצטרפתי דרך הייטקזון אם זה משנה)

בבנק לקחו ממני דמי משמרת בסך כ5 ש"ח על תיק של כמיליון ש"ח ששהה שם קצת פחות משבוע. לא בטוח למה בבתי ההשקעות לוקחים יחסית דמי ניוד כאלה גבוהים לעומת הבנקים. כנראה "כי אפשר"

עריכה: אני לא זוכר אם זה היה 5 ש"ח עבור הניוד או עבור דמי המשמרת, אני זוכר שהיו שני חיובים די דומים בסכומים מאוד נמוכים כך או כך)

 

[עידו ג]

בבנק לקחו ממני דמי משמרת בסך כ5 ש"ח על תיק של כמיליון ש"ח ששהה שם קצת פחות משבוע. לא בטוח למה בבתי ההשקעות לוקחים יחסית דמי ניוד כאלה גבוהים לעומת הבנקים. כנראה "כי אפשר"

עריכה: אני לא זוכר אם זה היה 5 ש"ח עבור הניוד או עבור דמי המשמרת, אני זוכר שהיו שני חיובים די דומים בסכומים מאוד נמוכים כך או כך)

כי אפשר.
החוק מחייב בנקים במחיר שחוייבת (כמדומני פר נייר).

החוק לא מחייב את בתי ההשקעות.

 

[פסיפלורה]

אפשר לשקול חלופה של העברה ישירה מהנאמן לWISE, בWISE להמיר לשקלים, להעביר לבנק ולהשקיע בשקלים כמו שעשיתם עד כה (בין אם בבנק או בברוקר הישראלי).
בטווח הקצר זה אולי קצת יותר פאצ'קריה (עבודה). אך אם צפויות עוד הכנסות עתידיות מהנאמן, כבר תהיה לכם תשתית (חשבון וכד').
בטווח הארוך זה עלול לחסוך לכם לא מעט כסף, במיוחד אם חלילה לא תשימו לב שהבנק שינה לכם תנאים והכסף מושקע שם.

בחזרה להודעתך הראשונה...
מה המטרה?
מקסימום נוחות? בנק.
חיסכון? לאו דווקא.

לגבי המרה לשקלים: פסיכולוגית לא מסוגלים לראות שער דולר של 2.95 ולהחליט שסבבה לנו להמיר את זה לשקלים כרגע בסכום שמתקרב למיליון דולר, כואב הלב.
ברור לי שזה יכול גם להמשיך לרדת ושהחיים שלנו בשקלים בסוף, אבל לא מסוגלת..

ולגבי מה המטרה? נקודת אמצע בין נוחות לחיסכון.

 

[חתול לילה]

לגבי המרה לשקלים: פסיכולוגית לא מסוגלים לראות שער דולר של 2.95 ולהחליט שסבבה לנו להמיר את זה לשקלים כרגע בסכום שמתקרב למיליון דולר, כואב הלב.

במה אתם מתכוונים להשקיע? אם במניות, אז אין שום חשיבות לשער הדולר.
יהיה לכם אותו שווי תיק בין אם תקנו אותו בשקלים או בדולרים.

 

[Fishay1337]

במה אתם מתכוונים להשקיע? אם במניות, אז אין שום חשיבות לשער הדולר.

נכון

מצד שני (ותקן אותי אם אני טועה), אם אתה זוכר אם הדיון שלנו לאחרונה לגבי הפער בין סנופי דולרי לשיקלי - מעניין אותי אם מישהו גוזר קופון בהמרה לשקלים בקרן בתל אביב. אני לא יודע אם ה spread הוא אחרי עמלות חבויות לוקאליות כאן או לא, ובסכום כזה משמעותי מעניין עוד יותר אם כדאי להמיר בברוקר זר, גם אם לא משקיעים במניה אלא משהו סולידי? סתם נקודה למחשבה, אולי אני מדבר שטויות

 

[פסיפלורה]

במה אתם מתכוונים להשקיע? אם במניות, אז אין שום חשיבות לשער הדולר.
יהיה לכם אותו שווי תיק בין אם תקנו אותו בשקלים או בדולרים.

באותה קרן אירית של מדד עולמי רק בגרסא הדולרית שלה בבורסת לונדון. אם זה לא משנה אם אקנה בשקלים או בדולרים, ויש לי דולרים, אז למה להמיר לשקלים בעצם?
(ומתכננת גם לשמור חלק בקרן כספית דולרית נקובה)

 

[1337justme]

תתעקשו כבר עכשיו לקבל פטור בלי הגבלת זמן, אני לא משלמת דמי ניהול/משמרת בבנק כבר למעלה מ-10 שנים, בלי צורך לזכור לחדש.

אפשר לשאול באיזה בנק את?
בנוסף, האם כתבו לך במפורש שהפטור הוא ללא הגבלת זמן? אולי הם מחדשים אותו אוטומטית כל שנה כי ענית על התנאים שלהם לחידוש עד עכשיו מבלי לדעת?

 

[חתול לילה]

אם זה לא משנה אם אקנה בשקלים או בדולרים, ויש לי דולרים, אז למה להמיר לשקלים בעצם?

על הקרן בגרסתה השקלית יש מיסוי ריאלי לפי מדד המחירים לצרכן.
הדעה המקובלת בפורום היא שזה עדיף על מיסוי ריאלי לפי מט"ח.

 

[Lamur]

אפשר לשאול באיזה בנק את?
בנוסף, האם כתבו לך במפורש שהפטור הוא ללא הגבלת זמן? אולי הם מחדשים אותו אוטומטית כל שנה כי ענית על התנאים שלהם לחידוש עד עכשיו מבלי לדעת?

הפועלים.
הפטור ללא הגבלת זמן - בשני חשבונות של המשפחה, אחד מהם של גימלאית ללא הכנסות.