מתי משתלם לסחור דרך הבנק?

[קורנליוס]

היי שלום,

אני משקיע פסיבי (במדדים סנופי, נאסדק ותל אביב 125) עם תיק קטן של 200k אליו אני מפקיד כמה אלפים כל חודש. כרגע מנהל אותו דרך הבנק הבינלאומי.
לאחרונה החלטתי לשפר את התנאים: פתחתי תיק באקסלנס דרך ההמלצה של הסולידית. כשביקשתי להעביר את התיק קיבלתי טלפון שהבנק ישוה לי את התנאים.
אם התנאים שווים, כדאי להשאיר את התיק בבנק?

אני חושש שיש אותיות קטנות שאני לא מכיר שדרכן אשלם יותר מבאקסלנס.
האם כדאי פשוט להגיד לה להעביר או לחילופין מה אני צריך לוודא שאין (חוץ מדמי משמורת כמובן).

אני לא ״עובד בזה״, רוצה מינימום בלבולי מוח, במיוחד מעצבן אותי המחשבה שעוד שנתיים אגלה שאני משלם יותר כי התנאים היו לתקופה מוגבלת ושלא שמתי לב.

התנאים באקסלנס שהיא אמרה שהיא יכולה להשוות לי:
1. פטור מדי משמרות
2. 0.07% על קרנות מחקות/סל ומניות בישראל (מינימום 3 ש”ח)
3. ו-1 סנט למניות בארה”ב (מינימום $5).

קראתי שאני צריך לוודא:
1. עמלת המרת מט"ח (הנקודה הקריטית ביותר)
2. דמי ניהול/משמרת - האם זה "לכל החיים"?
3. עמלת מינימום בניירות זרים
4. עמלות דיבידנדים

 

[אורי ג.]

כדאי להשאיר את התיק בבנק?

לדעתי כן, רק לשים לב פעם בשנה לוודא שהתנאים נשמרים (בדרך כלל הם לא).

 

[חתול לילה]

2. דמי ניהול/משמרת - האם זה "לכל החיים"?

לא, מתאפסים פעם בשנה וצריך להתמקח שוב (תלוי סניף).

 

[A42]

האם כדאי פשוט להגיד לה להעביר או לחילופין מה אני צריך לוודא שאין (חוץ מדמי משמורת כמובן).

1. יתרון בלהשאיר בבנק זה שתקבל יחס קצת יותר טוב, בעיקר אם תרצה שם משכנתא אחרכ
2. לרוב אחרי שנה שתצטרך לחדש את הבקשה לפטור (זה מציק אבל בר ניהול)
3. גם אם היא מבטיחה לך בכתב (במייל) פטור על דמי ניהול או כל דבר אחר לא בטוח שתקבל את זה בפועל ויש מצב שתשלם דמי ניהול ולא תדע (כי זה לא רשום בשום מקום באתר הבנק שלך וזה רק להחזיק אקסל עם מחירי מניות וכמה קנית וכו) - לי היה מקרה ש5 שנים הבטיחו לי x דמי ניהול וכל שנה במייל היית מוןדא שמאריכים את זה ומסתבר ששילמתי 3× . שעליתי על זה דרך אקסלים. לקח לי כמעט חודשיים להסביר לבנק שיש בכלל טעות ובסוף הסכימו להחזיר לי הפרש רק על שנתיים אחורה...

 

[המהרהר]

הנסיון שלי עם בנק אוצר החייל (=הבינלאומי) הוא שכבר כמעט שלוש שנים לא עשיתי פעולה. לא מכרתי ולא קניתי. לפני זה כן מכרתי וקניתי. חידשו לי כל פעם פטור כולל מדמי ניהול בלי צורך להזכיר כבר שנים. גובה התיק דומה לשלך.

תשאיר בבנק, מקסימום דוחפים לך עמלה תעבור.

 

[היום מתה אמא]

כל עוד אתה מתנהל רק מול הבורסה הישראלית (כולל הקרנות האיריות), סביר להניח שהבנק עדיף כל עוד זוכרים לחדש הטבות.

הבעיות מנסיוני:
1. המרות מטח בתנאים יותר גרועים משמעותית מבתי השקעות, אם רוצים להשקיע דרך בורסות בחו"ל.
2. עמלות שונות ומשונות בקניית ניירות בבורסות זרות (אחת הבעיות שלפעמים אפילו הפקידים לא ממש מכירים אותן).

 

[אורי ג.]

1. המרות מטח בתנאים יותר גרועים משמעותית מבתי השקעות, אם רוצים להשקיע דרך בורסות בחו"ל.

בר מיקוח, הם יודעים לתת תנאים טובים יותר משל בית השקעות אם הם רוצים.

2. עמלות שונות ומשונות בקניית ניירות בבורסות זרות (אחת הבעיות שלפעמים אפילו הפקידים לא ממש מכירים אותן).

בדרך כלל תוספת של 1 סנט למניה.

 

[אריקו]

אני לא ״עובד בזה״, רוצה מינימום בלבולי מוח, במיוחד מעצבן אותי המחשבה שעוד שנתיים אגלה שאני משלם יותר כי התנאים היו לתקופה מוגבלת ושלא שמתי לב.

גם במיטב התנאים לפטור מדמי משמורת מוגבלים ולא תמיד ממשיכים ההטבה ולגבי הבנק הגיוני שמציע משהו שמתחרה יש עוד בנקים שהבינו שמאבדים את השוק והתחילו להתעשת

תשאיר בבנק, מקסימום דוחפים לך עמלה תעבור.

ממש לא! מכירה זה אירוע מס

וזה רק להחזיק אקסל עם מחירי מניות וכמה קנית וכו) - לי היה מקרה ש5 שנים הבטיחו לי x דמי ניהול וכל שנה במייל היית מוןדא שמאריכים את זה ומסתבר ששילמתי 3× . שעליתי על זה דרך אקסלים. לקח לי כמעט חודשיים להסביר לבנק שיש בכלל טעות ובסוף הסכימו להחזיר לי הפרש רק על שנתיים אחורה...

לא מדויק ! יש לך היסטורית של תנועות מאוד פשוטה ונגישה במיטב/ ואקסלנס

 

[גרביל מרוץ]

ממש לא! מכירה זה אירוע מס

אפשר להעביר ניירות במקום כסף אבל אז יש עמלת העברה שיכולה להיות מאד גבוהה אם לא מתמקחים מראש

 

[אורי ג.]

אפשר להעביר ניירות במקום כסף אבל אז יש עמלת העברה שיכולה להיות מאד גבוהה אם לא מתמקחים מראש

לא. בבנק זו עמלה מפוקחת וזולה מאד.

 

[אריקו]

לא. בבנק זו עמלה מפוקחת וזולה מאד.

תלוי כמה התיק שלך
לי בזמנו היה תיק קטן ועד כמה שאני זוכר רצו כ 20 ש"ח לכל נייר
ובניירות אמריקאים 100 דולר אני לא בטוח אבל כך זכור לי
אגב מבית השקעות אי אפשר לעבור לבית השקעות אחר!

 

[המהרהר]

ממש לא! מכירה זה אירוע מס

לא הצעתי למכור בשום שלב.

 

[גרביל מרוץ]

אגב מבית השקעות אי אפשר לעבור לבית השקעות אחר!

אתה יכול ע"י הזדהות מול הברוקר לעבור למערכת פתוחה

 

[גרביל מרוץ]

לי בזמנו היה תיק קטן ועד כמה שאני זוכר רצו כ 20 ש"ח לכל נייר

כנראה אצל הברוקר, בבנק זה 5 ש"ח להעברה אלא אם כן אתה סוגר את התיק שאז באמת התקרה נמוכה כמו שאמר @אורי ג. , אבל לדעתי בד"כ ממשיכים לנצח להחזיק איזשהוא תיק בבנק, הרי גם הקרנות הכספיות הן חלק מהתיק

 

[עידו ג]

1. עמלת המרת מט"ח (הנקודה הקריטית ביותר)

בנוסף למה שאורי כתב, שים לב שיש עמלת מט"ח ומרווח המרה. אלו שני דברים שונים מאוד, הבנק נותן "פטור מעמלות מט"ח" בהרבה מקרים.
אז כדי שלא יטעו אותך, תברר מה מרווח ההמרה.

ובכלל, לא יותר פשוט לפתוח תיק באינטרקטיב, לקבל תנאים מעולים בלי מלחמות וכד'?
אם אינך אמריקאי ומשקיע פאסיבי בקרנות לא מחלקות, ייתכן וגם לא תהיה חייב בדיווח (לא המלצה או ייעוץ).

גם אם תצטרך לדווח, יש פתרונות זולים וטובים.

 

[קורנליוס]

כן, אשאיר את הקרן כספית בבנק.

הייתי בטוח שלהשאיר את התיק בבנק זה חד משמעי להיות פראייר. מבין שאם אקבל התחייבות לתנאים זהים אז אין סיבה לעבור.
תודה

 

[אורי ג.]

תלוי כמה התיק שלך
לי בזמנו היה תיק קטן ועד כמה שאני זוכר רצו כ 20 ש"ח לכל נייר
ובניירות אמריקאים 100 דולר אני לא בטוח אבל כך זכור לי
אגב מבית השקעות אי אפשר לעבור לבית השקעות אחר!

בלתי אפשרי ואם כן תגיש תלויה למפקח על הבנקים ותקבל החזר.

הייתי בטוח שלהשאיר את התיק בבנק זה חד משמעי להיות פראייר. מבין שאם אקבל התחייבות לתנאים זהים אז אין סיבה לעבור.

ממש ממש לא. רוב המוחלט של העשירים מחזיקים רק בבנקים.

 

[אריקו]

אתה יכול ע"י הזדהות מול הברוקר לעבור למערכת פתוחה

תוכל לפרט קצת בצורה מעשית
כי לי אמרו שאי אפשר

 

[גרביל מרוץ]

תוכל לפרט קצת בצורה מעשית
כי לי אמרו שאי אפשר

גוגל: הסולידית מערכת פתוחה

 

[צדיק]

תוכל לפרט קצת בצורה מעשית
כי לי אמרו שאי אפשר

או הגעה למשרדי הברוקר שלך והזדהות עם ת.ז., או שליחה של תצהיר ייעודי חתום על ידך בתוספת חתימת עו"ד/בנקאי.