משכנתא

[cypriano de rore]

עזרה בשביל קרוב משפחה -
40% הון עצמי. זוג בלי ילדים (אולי יהיו בקרוב) מרוויחים 12+ נטו.
אשמח לשמוע את דעתכם על ההצעה. על פניו נראה לי שהריביות קצת גבוהות אבל אולי בהתחשב בשכר וההחזר החודשי הנמוך זה בסדר יחסית.
אשמח להערות ומחשבות.

 

[Shlomi Z]

עזרה בשביל קרוב משפחה -
40% הון עצמי. זוג בלי ילדים (אולי יהיו בקרוב) מרוויחים 12+ נטו.
אשמח לשמוע את דעתכם על ההצעה. על פניו נראה לי שהריביות קצת גבוהות אבל אולי בהתחשב בשכר וההחזר החודשי הנמוך זה בסדר יחסית.
אשמח להערות ומחשבות.

אין קישור

 

[cypriano de rore]

אין קישור

עכשיו יש
לא היה ניתן לערוך את התמונה בהודעה.

 

[cypriano de rore]

@yossik , בעריכת ההודעה מחקתי את התמונה וכשאני מנסה להכניסה מחדש אני מקבל הודעה שאומרת שלא ניתן להעלות שתי תמונות (למרות שכבר מחקתי את הקישור הקודם). תוכל בבקשה להכניס את התמונה להודעתי הראשונה (ולאחר מכן למחוק את הודעה זו)?
תודה!

 

[amit]

לדעתי המשתנה כל 5 גבוהה מידי...

 

[yossik]

@yossik , בעריכת ההודעה מחקתי את התמונה וכשאני מנסה להכניסה מחדש אני מקבל הודעה שאומרת שלא ניתן להעלות שתי תמונות (למרות שכבר מחקתי את הקישור הקודם). תוכל בבקשה להכניס את התמונה להודעתי הראשונה (ולאחר מכן למחוק את הודעה זו)?
תודה!

הוספתי, היית צריך למחוק גם את הוויט ספייס אחרי הטקסט.

 

[cypriano de rore]

הוספתי, היית צריך למחוק גם את הוויט ספייס אחרי הטקסט.

תודה

 

[Fitch]

גדול עליהם, הייתי מוותר על העסקה.
למשכנתא כזו צריך הכנסה של 17K, לא 12K.

 

[cypriano de rore]

גדול עליהם, הייתי מוותר על העסקה.
למשכנתא כזו צריך הכנסה של 17K, לא 12K.

למה אתה חושב כך?

 

[שייק חלבון]

כלל האצבע אומר שהחזר המשכנתא צריך להיות שליש מהנטו
שמרנים יותר אומרים רבע מהנטו
ההחזר החודשי מהווה 37 אחוז מהנטו שלהם (בהנחה והם מכניסים 12)
אני גם חושב שגדול עליהם קצת
שיתרכזו קודם בלהגדיל את הנטו.
מצד שני החובה החודשית להחזר כזה תבעיר בהם אולי את יצר ההישרדות והם ירגישו מחויבים להרוויח יותר - אז אולי זה עדיף

 

[cypriano de rore]

מצד שני החובה החודשית להחזר כזה תבעיר בהם אולי את יצר ההישרדות והם ירגישו מחויבים להרוויח יותר - אז אולי זה עדיף

להערכתי זה המצב פה. כמו כן, ב12+ התכוונתי לכך שהמינימום זה 12 אבל יש גם חודשים של 14-15..
כולמר, הממוצע החודשי גבוה יותר מ12 בהסתכלות שנתית.

 

[hatzadik]

עזרה בשביל קרוב משפחה -
40% הון עצמי. זוג בלי ילדים (אולי יהיו בקרוב) מרוויחים 12+ נטו.
אשמח לשמוע את דעתכם על ההצעה. על פניו נראה לי שהריביות קצת גבוהות אבל אולי בהתחשב בשכר וההחזר החודשי הנמוך זה בסדר יחסית.
אשמח להערות ומחשבות.

הם יכולים לקבל ק"צ ומל"צ נמוך יותר . בגלל שהם לוקחים זכאות אז הבנק מעלה את הריביות שלו במסלולים האחרים כדי לפצות על כך. יחד עם זאת במו"מ נכון ניתן להשיג ריביות נמוכות יותר. אם החשבון שלהם בבנק בו ניתנה ההצעה ( לדעתי פועלים אם אני מזהה נכון את הפורמט) אז שיבדקו בבנקים אחרים הצעות שיהיו כרוכות בהעברת חשבון בנק ואז יוכלו לפתות את הבנקים לתת להם הצעה טובה יותר.
בנוגע להחזר החודשי, אני לא בטח שהוא גדול עליהם חסרים נתונים בשביל לקבוע את זה.

 

[Fitch]

למה אתה חושב כך?

כי 84K צמוד מדד ל30 שנה
ו234K משתנה ל30 שנה

 

[cypriano de rore]

@אורי ג. , מה דעתך?
אתה מעריך שהוא יכול להשיג הצעה טובה יותר?
מחשבות? הערות?

 

[Boker]

אני לא יודע מה האחוז מימון אבל אם מדובר ב70 אחוז מדובר בהצעה טובה יחסית, המשתנה מאוד נמוכה יחסית, גם בתמהיל בסה"כ טוב עם סיכון נמוך של חשיפה למדד של כ100 א שח. יכול להיות שהקלצ גבוה קצת מקרה הייתי מגיש גם הלאומי ודיסקונט בשביל לעשות עוד קווץ' בקלצ. איפה העוש שלהם מתנהל? בדרך כלל הבנק שבו מנהלים את החשבון לא רוצה להפסיד לקוחות ושיהיה מוכן להתגמש מאוד בשבילם.

 

[אורי ג.]

אתה מעריך שהוא יכול להשיג הצעה טובה יותר?
מחשבות? הערות?

אין לי מושג, לא מבין בזה.

 

[cypriano de rore]

אין לי מושג, לא מבין בזה.

תודה אבל אני לא מחפש ללמוד על התחום (ישמע יהיר אבל אני יכול ללמד את רוב היועצים את המקצוע שלהם, התחום פרוץ לחלוטין)

?

 

[cypriano de rore]

אני לא יודע מה האחוז מימון אבל אם מדובר ב70 אחוז מדובר בהצעה טובה יחסית, המשתנה מאוד נמוכה יחסית, גם בתמהיל בסה"כ טוב עם סיכון נמוך של חשיפה למדד של כ100 א שח. יכול להיות שהקלצ גבוה קצת מקרה הייתי מגיש גם הלאומי ודיסקונט בשביל לעשות עוד קווץ' בקלצ. איפה העוש שלהם מתנהל? בדרך כלל הבנק שבו מנהלים את החשבון לא רוצה להפסיד לקוחות ושיהיה מוכן להתגמש מאוד בשבילם.

60% מימון.

הצעתי לו גם להציע מעבר בנק במידת הצורך.

תודה!

 

[אורי ג.]

אני מכיר את התחום מעולה אבל הריביות זה משהו שמשתנה כל הזמן, אין לי מושג מה נחשב ריביות טובות נכון להיום.

 

[Dayagos]

בשביל משכנתא של 1,075,000 על מנת לקבל ריביות נורמליות הם צריכים לעלות לכיוון החזר חודשי של 5000-5100 ש"ח
אם ההחזר החודשי הוא מקסימלי אין פה יותר מדי משחק כי כל המסלולים הם ל-30 שנה, מה שאומר בגדול זה שהעסקה גדולה עליהם.
60% מימון זה מדרגת מימון שאמורה לתת ריביות טובות משמעותית ככה שגם במסגרת התמהיל הנוכחי אפשר להתמקח ולקבל עסקה טובה יותר.
את עיקר המאמצים הייתי עושה בקלצ.. 3.9 זה מטורף, שישאפו להגיע לאזור ה-2.8 בתמהיל הזה
ושוב באופן כללי הייתי שוקל פעמיים אם להיכנס לעסקה כזאת אם אין יכולת להגדיל החזר חודשי.
(*) עצה כללית היא ללכת ליועץ, שגם יעבוד איתם על תמהיל (הם מבינים את המשמעות של 235 אלף שח משתנה כל 5 ל-30 שנה?) וגם ישיג להם את הריביות הטובות ביותר עבורם.