מעבר מקרן מחקה אחת לשנייה - גמל פנסיוני

[ניר יחזקאל]

אהלן, ברצוני להשקיע בקרן מחקה בגמל פנסיונית, עכשיו השאלה שלי מאחר והקרנות הישראליות נוטות להעלות את הדמי ניהול כל כמה שנים וברצוני להשקיע בקרן מחקה sp 500 עם 0 דמי ניהול (קסם לצורך העניין), האם ברגע שהם מעלים את הדמי ניהול אני יכול להעביר את היתרה הצבורה שלי מקרן מחקה אחת לאחרת בלי שיהיו לכך השלכות כספיות כגון: אירועי מס, עמלות כל שהן וכיוצא באלה. כמו כן אני יכול לדלג ככה בין קרן מחקה לקרן סל ולהפך עם השינויים במהלך השנים ללא השלכות? תודה רבה.

 

[roneng]

בIRA אין ארוע מס במכירה וקנייה של ניירות. מה שכן, תשלם עמלות קניה ומכירה לברוקר שלך.
אגב, למה דוקא קרן ישראלית על הסנופי ולא את הבלרוק שנסחרת בארץ?

 

[ניר יחזקאל]

זאת גם התלבטות האמת הבנתי שיש עמלות יצירה/פדיון על הקרנות סל שיכולות לנגוס לך חזק בתשואה השנתית אני קצת חושש מזה מאחר ואין לי ניסיון במסחר יומי ( מלבד תיק השקעות מנייתי שיש לי אבל הוא לטווח ארוך) לעומת הקרנות המחקות שאתה קונה לפי השווי ההוגן בסוף יום המסחר, שאלה נוספת בגמל (לא ira) מתבצע אירוע מס כאשר אני עובר מקרן מחקה לאחרת? או מקרן מחקה לקרן סל? ומעבר מקרן פנסיה לגמל?, תודה רבה.

 

[roneng]

שאלה נוספת בגמל (לא ira) מתבצע אירוע מס כאשר אני עובר מקרן מחקה לאחרת? או מקרן מחקה לקרן סל? ומעבר מקרן פנסיה לגמל?, תודה רבה.

נראה לי שקצת התבלבלת
בגמל מנוהלת אתה לא מחליט מה הגמל מחזיקה, אתה רק יכול לבחור חברת גמל ומסלול.
מה הקופה מחזיקה בפנים (קרנות סל, קרנות מחקות, ישירות חוזים או אפילו סתם מניות) זאת החלטה של מנהל הקופה ולך אין שום שליטה על זה (או אפילו מושג שהוא עושה את זה, אלא אם תנבור בדוחות של הקופה, וגם אז תדע בערך ובדיעבד)

במעבר בין מסלולים/חברות/גמל/פנסיה אין ארוע מס

 

[ניר יחזקאל]

אבל לצורך העניין אני יכול לבחור במסלול של הלמן אלדובי sp 500 קרן מחקה, אומנם הם לא מחזיקים פיזית בנ"ע אבל לפחות זה מחקה את המדד, אין לי יותר מדי אופציות בגלל שיש לי סכום צבירה קטן

 

[roneng]

@ניר יחזקאל
אם תצטט או תתייג את האדם שאתה עונה לו, הוא יקבל התראה וידע שיש לו הודעה חדשה.
אחרת לא בטוח שהאדם השני ישים לב להודעה ולכן לא בטוח שיענה.

אבל לצורך העניין אני יכול לבחור במסלול של הלמן אלדובי sp 500 קרן מחקה, אומנם הם לא מחזיקים פיזית בנ"ע אבל לפחות זה מחקה את המדד, אין לי יותר מדי אופציות בגלל שיש לי סכום צבירה קטן

הלמן ספציפית מחזיקים כמה ניירות - שילוב של כמה ק"ס ישראליות + אחזקה ישירה של חוזים על המדד.
אם הלמן עצמן מחלטים להחליף את הק"ס בק"ס אחרות, או בכלל למכור את כולן ולהחזיק רק חוזים וכו', זה לא משהו שתיהיה מודע לו בכלל (אלא אם תחפור בדוחות וכו'), ובטח שלא משהו שאתה יכול לשלוט בו.

כל מה שאתה יכול לעשות זה לעבור בין מסלולים שונים ובין חברות שונות. למשל לעבור מהמסלול סנופי של הלמן למסלול סנופי של קל גמל.

 

[ניר יחזקאל]

@ניר יחזקאל
אם תצטט או תתייג את האדם שאתה עונה לו, הוא יקבל התראה וידע שיש לו הודעה חדשה.
אחרת לא בטוח שהאדם השני ישים לב להודעה ולכן לא בטוח שיענה.

הלמן ספציפית מחזיקים כמה ניירות - שילוב של כמה ק"ס ישראליות + אחזקה ישירה של חוזים על המדד.
אם הלמן עצמן מחלטים להחליף את הק"ס בק"ס אחרות, או בכלל למכור את כולן ולהחזיק רק חוזים וכו', זה לא משהו שתיהיה מודע לו בכלל (אלא אם תחפור בדוחות וכו'), ובטח שלא משהו שאתה יכול לשלוט בו.

כל מה שאתה יכול לעשות זה לעבור בין מסלולים שונים ובין חברות שונות. למשל לעבור מהמסלול סנופי של הלמן למסלול סנופי של קל גמל.

אני מבין את מה שאתה אומר וברור שזה לא המצב האולטימטיבי, אבל בתור אחד שיש לו קרן פנסיה עם מסלול ברירת מחדל של גילאי 50 ומטה ויתרה צבורה של 10000 שח, אין לי אופציות אחרות מלבד מסלולי הגמל מחקות של הלמן או של קל גמל, אלא אם כן יש משו נוסף, בכל מקרה אני שוקל להשקיע באחת משתי האופציות את היתרה הצבורה וברגע שאני אצבור סכום של 50000-100000 שח אני אעבור לira, בכל מקרה אני אשמח להתייחסות ממך לכך ואולי דרכי פעולה שעוד לא חשבתי עליהם, תודה רבה על העזרה.

 

[roneng]

אני מבין את מה שאתה אומר וברור שזה לא המצב האולטימטיבי,

אז כנראה שלא הבנת מה שאני אומר.
לא דיברתי על אולטימטיבי או לא, אני פשוט מנסה להסביר שהשאלה שלך לא רלוונטית לקופת גמל מנוהלת אלא רק לקופה בניהול עצמי.
שאלת לגבי מיסוי ועלויות במעבר בין קרנות סל בתוך הגמל, ואני מנסה להסביר לך שאין מעבר כזה בגמל מנוהלת אלא רק בIRA.

 

[ניר יחזקאל]

אז כנראה שלא הבנת מה שאני אומר.
לא דיברתי על אולטימטיבי או לא, אני פשוט מנסה להסביר שהשאלה שלך לא רלוונטית לקופת גמל מנוהלת אלא רק לקופה בניהול עצמי.
שאלת לגבי מיסוי ועלויות במעבר בין קרנות סל בתוך הגמל, ואני מנסה להסביר לך שאין מעבר כזה בגמל מנוהלת אלא רק בIRA.

אבל הקטע שגם בגמל מנוהלת יש מספר מסלולים שאתה יכול לבחור (כמובן משמעותית מועטים יותר מira), והאופציות היחידות למסלולים מחקי מדד sp 500 בגמל שאינה ira הן בהלמן אלדובי ובקל גמל

 

[roneng]

אבל הקטע שגם בגמל מנוהלת יש מספר מסלולים שאתה יכול לבחור (כמובן משמעותית מועטים יותר מira), והאופציות היחידות למסלולים מחקי מדד sp 500 בגמל שאינה ira הן בהלמן אלדובי ובקל גמל

נו?
ועל זה כבר עניתי לך שאין בעיה לעבור בין מסלולים שונים וחברות שונות בגמל.
פשוט זה לא קשור לשאלה על מעבר בין קרנות-סל שונות, כי אתה לא עובר בין קרנות סל אלא מחליף מסלול/חברה בגמל.

כמובן משמעותית מועטים יותר מira

לא.
גמל IRA זה מסלול אחד ויחיד (שקיים בכמה חברות אומנם).
כלומר יש הרבה יותר מסלולים מנוהלים מאשר מסלולים בניהול אישי.

 

[ניר יחזקאל]

נו?
ועל זה כבר עניתי לך שאין בעיה לעבור בין מסלולים שונים וחברות שונות בגמל.
פשוט זה לא קשור לשאלה על מעבר בין קרנות-סל שונות, כי אתה לא עובר בין קרנות סל אלא מחליף מסלול/חברה בגמל.

לא.
גמל IRA זה מסלול אחד ויחיד (שקיים בכמה חברות אומנם).
כלומר יש הרבה יותר מסלולים מנוהלים מאשר מסלולים בניהול אישי.

ולצורך העניין אם אני אפתח גמל ira בקל גמל ואני אשקיע בקרן סל אירית ולאחר מכן אעבור לקרן מחקה האם יווצר אירוע מס בעת המעבר? שאלה נוספת: השקעה בקרן סל אירית מחייבת אותי לבצע כל חודש פעולה של קנייה שלה? כי באלי פשוט לתת לזה לרוץ ולשכוח מזה, כי בניגוד לקרן סל, קרן מחקה אני יכול לתת לה פקודה חודשית לקנייה כי גם ככה היא נקנית רק בסוף יום המסחר ובשווי הוגן

 

[roneng]

אם אני אפתח גמל ira בקל גמל ואני אשקיע בקרן סל אירית ולאחר מכן אעבור לקרן מחקה האם יווצר אירוע מס בעת המעבר?

לא

שאלה נוספת: השקעה בקרן סל אירית מחייבת אותי לבצע כל חודש פעולה של קנייה שלה?

לא.
אתה חופשי לעשות עם ההפקדות החדשות שלך (אם יש כאלה) מה שאתה רוצה, אתה לא חייב להשקיע אותם באותו נייר או אפילו בנייר כלשהו.
אתה יכול לקנות כל נייר שאתה רוצה או להשאיר את הכסף במזומן (באיזה מטבע שתבחר).