מעבר בין גופי השקעה

[m91m]

יש לי כרגע חשבון טרייד בפסגות.
אם אני מעוניין לגוף אחר, האם צריך למכור את הנכסים שאני מחזיק שם ולקנות מחדש או שיש דרך להעביר את הנכסים עצמם (VTI ועוד כמה מניות ישראליות)?

 

[קורא הדוק]

יש לי כרגע חשבון טרייד בפסגות.
אם אני מעוניין לגוף אחר, האם צריך למכור את הנכסים שאני מחזיק שם ולקנות מחדש או שיש דרך להעביר את הנכסים עצמם (VTI ועוד כמה מניות ישראליות)?

לפי מה שאני מבין, ניתן להעביר את הניירות כל עוד מדובר בחשבונות על אותו שם (אחרת זה שקול למכירת ני"ע מבחינת תשלום מס).
שים לב, העלות של ההעברה יכולה להגיע לסכום רציני אז תבדוק מהו ותראה מה עדיף לך (המס על המכירה של התיק או הדמי מעבר).

 

[YPV]

אתה לא חייב (וגם לא מומלץ) למכור את ני"ע. אפשר לבקש להעביר את התיק AS IS.
תבדוק בהסכם התקשרות שלך איתם כמה זה יעלה.
(אלא אם התמקחת מראש) לרוב יהיו כתוב שיחייבו אותך *כאילו* מכרת את כל התיק, בהתאם לעלויות מכירה לכל סוג ני"ע, כפי שמופיעים בהסכם התקשרות.

למרות שלא חושבים על זה מראש, עלויות היפרדות הן העלויות שלדעתי יותר חשובות מעמלות קנייה/מכירה. כי ברגע שתרצה לעזוב, מסיבה כלשהי (העלה של עמלות, שירות גרוע וכו'), תגלה מכשול לא צפוי של עלויות גבוהות. על הבנקים אסרו לעשות את הטריק הזה, וכל ניוד של תיק ני"ע עולה בדיוק 5 שקלים (אם אני לא טועה). בתי השקעות לא כפופים למגבלה הזאת (למרות שמדי פעם צצים קולות בכנסת להגביל גם אותם) ולכן הם ממשיכים עם זה.

ככל שעובר הזמן ומצטברים סכומים יותר גבוהים (ובתקווה גם הרווחים) כך עלויות היפרדות יעלו.

לכן תבדוק מול החברה כמה יעלה לנייד את התיק שלך. ואם מדובר בתיק יחסית לא גדול, אולי שווה להעבור בכל מקרה, תוך תשלום "הקנס". ובחברה החדשה תסגור איתם מראש ובכתב כמה יעלה לך לנייד מהם ני"ע.

 

[artist]

כאשר אני עושה סקר שוק, אני שואל לעמלת קניה ניירות אמריקאים , עמלת מינימום, דמי ניהול חודשיים, ועמלת העברת התיק, ומרווח המרה. זה הכל.

 

[YPV]

זה הכל.

את כל מה שחסכת תשלם בריבית דריבית כ"דמי ניתוק" כאשר תרצה לנייד את התיק.

 

[מוריארטי]

את כל מה שחסכת תשלם בריבית דריבית כ"דמי ניתוק" כאשר תרצה לנייד את התיק.

איך הגעת למסקנה הזאת אם לפני רגע אמרת שכנראה יגבו ממנו לפי עמלת המכירה? עמלות הק/מ הן בסביבות ה0.09%

 

[YPV]

איך הגעת למסקנה הזאת אם לפני רגע אמרת שכנראה יגבו ממנו לפי עמלת המכירה?

ככל שעובר הזמן ומצטברים סכומים יותר גבוהים (ובתקווה גם הרווחים) כך עלויות היפרדות יעלו.

תלוי בגודל התיק

 

[ההוא מהדרום]

עברתי מהם (בגלל אילוצים של החוק).
עלה לי 10 דולר מינימום לנייר בחול.
בארץ פחות לא זוכר כמה.
לא עשו הרבה בעיות

 

[Ben Dover]

עשיתי מעברים בין בתי השקעות ובין בנקים.
אין עם זה שוב בעיה וזה לא ממש יקר (תלוי במספר וסוג ניירות).
התיק עובר כמו שהוא ללא מכירת הניירות ולרוב זה קורה תוך מספר ימים.

 

[roneng]

את כל מה שחסכת תשלם בריבית דריבית כ"דמי ניתוק" כאשר תרצה לנייד את התיק.

מה ההבדל בין "דמי ניתוק" לבין "עמלת העברת התיק"?

אני שואל לעמלת קניה ניירות אמריקאים , עמלת מינימום, דמי ניהול חודשיים, ועמלת העברת התיק, ומרווח המרה

 

[יבגני_ל]

זה לא מדוייק להגיד שניוד תיק מבנקים עולה תמיד רק חמישה שקלים.
לדוגמה, אם מעבירים ני"ע זרים לברוקר זר, הם יגבו גם עמלות צד ג'.
ייתכן שיגבו צד עמלות ג' גם בהעברת ני"ע זרים לחברי בורסה (גופים בארץ).

מצד שני, לפעמים ניתן לעשות הסכמים פרטיים עם בתי השקעות בארץ לגבי עמלת העברת תיק.
יש על מה להתמקח.

 

[Ben Dover]

אפשר גם לבקש החזר על כל העמלות מהגוף שאתם עוברים אליו. הצבתי את זה כתנאי למעבר וזה עבד.

 

[artist]

ייתכן שיגבו צד עמלות ג' גם בהעברת ני"ע זרים לחברי בורסה (גופים בארץ).

העברתי מבנק הפועלים לבית השקעות וגם מבנק ירושלים בזמנו ,עלה באזור 5-10 שקלים לכל התיק, יש לי 4 ניירות אמריקאים.

אפשר גם לבקש החזר על כל העמלות מהגוף שאתם עוברים אליו. הצבתי את זה כתנאי למעבר וזה עבד.

רק חייבים להכניס את זה להסכם שחותמים עם הגוף החדש, קרה לי שעברתי, סיכמתי על משהו בעל-פה, ואז כשביקשתי את זה קיבלתי סירוב כי זה לא כתוב.

 

[artist]

את כל מה שחסכת תשלם בריבית דריבית כ"דמי ניתוק" כאשר תרצה לנייד את התיק.

לא הבנתי את התגובה, אמרתי שאני בודק את עמלת העברת התיק, לא מכיר עמלה שנקראת ״דמי ניתוק״.

 

[יבגני_ל]

העברתי מבנק הפועלים לבית השקעות וגם מבנק ירושלים בזמנו ,עלה באזור 5-10 שקלים לכל התיק, יש לי 4 ניירות אמריקאים.

הרווחת, כי זה תלוי בהסכם שלך מול הבנק.
העברתי ממזרחי, וזה מה שגבו.

 

[שלמה 123]

עשיתי מעברים בין בתי השקעות ובין בנקים.
אין עם זה שוב בעיה וזה לא ממש יקר (תלוי במספר וסוג ניירות).
התיק עובר כמו שהוא ללא מכירת הניירות ולרוב זה קורה תוך מספר ימים.

במקרה שרוצה להעביר תיק מIB לברוקר ישראלי נציג של מיטב אמר שלא מקבלים אבל זה בטח נתון למשא ומתן... מעבר של קופות גמל מבית השקעות אחד לשני ולIRA גם כרוך בעמלות?

 

[שלמה 123]

הרווחת, כי זה תלוי בהסכם שלך מול הבנק.
העברתי ממזרחי, וזה מה שגבו.

מה עם העברה מIB לבית השקעות ישראלי האם זה מתקבל בלי עמלה כמו שהוא?