מה עשה התיק שלכם בשנת 2025?

[אורי ג.]

מציע שתוסיף באיזה מטבע המדידה.

רק לא אג"ח ונדל"ן

משולל הגיון. למה?

 

[Ori2024]

לא יודע, לא אכפת לי

שונא בצע? אז למה עדיין לא חילקת את כספך לעניים?

 

[Ori2024]

מי זה "אתם"? אין דבר כזה "מחנה הסולידית"

יש פה גם אנשים ממחנה של ג'סי ליברמור וניקולאס דרוואס

 

[דף מלא]

ובסוף שנה "לא מעניין אתכם" מה השגתם ומה השווי שלכם.
לא מבין את הקטע, יעני קוליות מתנשאת כזו?

לא שלא מעניין מצב הנכסים, לא מעניינת אותי החלוקה הקלנדרית

 

[חתול לילה]

אוהב להסתכל בסוף שנה ולראות כמה אני שווה יותר או פחות מסוף שנה שעברה.

ומה אתה עושה בהתאם לתוצאה?
כלומר, נניח שראית שהשווי שלך עלה מאוד או ירד מאוד, איזה החלטות אתה מקבל בהתאם לכך?

למען ההגינות, אני מתייחס לשרשור אחר שלך שבו אחרי שגילית הפסד החלטת להעלות את הסיכון בתיק כדי "לתקן", אני חושב שזו התנהגות הרסנית. כלומר כוונתי שבין אם ראית שהתיק עלה או ירד, לדעתי אתה לא אמור לשנות כלום, ואז מה החשיבות של הסטטוס?

 

[pita]

תסבירו.

תראה זה לא שיש לי איזה התנגדות עקרונית לכך, אבל העובדה היא שלמרות שאני עוקב אחר התיק שלי באדיקות יומיומית כבר שנים, עדיין לא יצרתי רובריקה שתציין את ערכיו בתאריכים קבועים - כך שכנראה זה לא ממש משנה לי. אני כן מציין נקודות שפל ושיא, וכרגע הוא בשיא, שזה אחלה.

בכל אופן, הוספתי לכבודך עוד שתי שורות לאקסל:
נטו ב1.1.26
נטו ב1.1.27

אז נחיה ונראה...

 

[Williamsburg]

כלומר, נניח שראית שהשווי שלך עלה מאוד או ירד מאוד, איזה החלטות אתה מקבל בהתאם לכך?

הגיע הזמן לעדכן את "יומן האסונות האישי" שלי בפורום - יאללה, מעדכן שם.

 

[Williamsburg]

נטו ב1.1.26

אז תעדכן אם בא לך מה התיק שלך עשה במהלך השנה.
זו מהות השרשור.

 

[pita]

אז תעדכן אם בא לך מה התיק שלך עשה במהלך השנה.
זו מהות השרשור.

אבל אין לי את המידע מה היה הנטו ב1.1.25
עוד שנה אוכל לעדכן אי"ה

 

[roneng]

תסבירו.
למה אתם עובדים קשה, חוסכים, משקיעים, מעלים פה פוסטים על קוצו של השפיץ של היוד של יעילות ההשקעה או מכשיר ההשקעה ובסוף שנה "לא מעניין אתכם" מה השגתם ומה השווי שלכם.

תסביר אתה למה זה מעניין אותך?
זה בסופו של דבר נתון חסר משמעות לחלוטין.
נניח שהתיק עשה תשואה של מליונתאלפים אחוז, אז מה? נניח שהוא עשה תשואה שלילית בכלל? זה הרי לא מידע שיגרום לך לשנות אסטרטגיה בשנה אחרי (אני מקווה לפחות). אז מה הטעם בנתון הזה?
רק בשביל לתפוח לעצמך על השכם? תודה, אבל אני לא צריך בוסט שנתי לאגו.

מעלים פה פוסטים על קוצו של השפיץ של היוד של יעילות ההשקעה או מכשיר ההשקעה

זה, דרך אגב, כן מידע שאפשר לפעול לפיו.
אפשר לדון על כמה זה מהותי, אבל לפחות יש פה מידע שיכול לעזור לך.
אולי זה יחסוך לך 100 ש"ח ואולי מליון ש"ח לאורך כל חיי ההשקעה (תלוי בגודל התיק שלך, בהפרש בין האופציות וכו), אבל זה בודאות יחסוך לך משהו.
לעומת זאת, המידע שאתה מדבר עליו לא נותן לך כלום ושום דבר.

לא מבין את הקטע, יעני קוליות מתנשאת כזו?

אני גם לא מבין את הקטע של לבדוק כל שנה "מה התיק שלי עשה השנה".
זה יענו קטע כזה של קוליות מתנשאת של "תראו כמה עשיתי השנה"?

 

[Williamsburg]

נניח שהתיק עשה תשואה של מליונתאלפים אחוז, אז מה? נניח שהוא עשה תשואה שלילית בכלל? זה הרי לא מידע שיגרום לך לשנות אסטרטגיה בשנה אחרי (אני מקווה לפחות). אז מה הטעם בנתון הזה?

לדוגמא: לאפשר לעצמי להוציא על עצמי יותר כי יש לי יותר.

 

[חתול לילה]

נניח שהתיק עשה תשואה של מליונתאלפים אחוז, אז מה? נניח שהוא עשה תשואה שלילית בכלל? זה הרי לא מידע שיגרום לך לשנות אסטרטגיה בשנה אחרי (אני מקווה לפחות). אז מה הטעם בנתון הזה?

רק הסתייגות אחת לדברים הנכונים - אם אתה פועל לפי אסטרטגיה של קנה, החזק ואזן אז יש הגיון במעקב שנתי.

 

[roneng]

לדוגמא: לאפשר לעצמי להוציא על עצמי יותר כי יש לי יותר.

זאת בדיוק הטעות שאני מנסה להמנע ממנה
זה שבשנה מסויימת היו תשואות טובות יותר מהצפי לא אומר שזאת מגמה שתמשיך, ובטח שלא אומר שאתה יכול להוציא יותר בשנה הבאה.
בסופו של דבר יש הערכה לתשואה עתידית כוללת רבת-שנים. המידע של שנה אחת ספציפית הוא לא יותר מרעש.

רק הסתייגות אחת לדברים הנכונים - אם אתה פועל לפי אסטרטגיה של קנה, החזק ואזן אז יש הגיון במעקב שנתי.

מעקב אחרי התשואות השנתיות? איך זה עוזר לך לאזן?
בשביל לאזן אתה צריך לבדוק מידי פעם את המשקולות בתיק, אפילו הסכומים בכל "סל" לא מעניינים אלא רק האחוז של ה"סל" מכלל התיק. בטח שלא מעניין אותך כמה התיק (או אפילו הסל) גדל לעומת שנה שעברה.

 

[Williamsburg]

זה שבשנה מסויימת היו תשואות טובות יותר מהצפי לא אומר שזאת מגמה שתמשיך, ובטח שלא אומר שאתה יכול להוציא יותר בשנה הבאה.
בסופו של דבר יש הערכה לתשואה עתידית כוללת רבת-שנים. המידע של שנה אחת ספציפית הוא לא יותר מרעש.

אז כאמור אני מודד את השווי הנקי שלי ולא התשואה.
אם בשנת 25 התעשרתי ב 1 משח, ומאידך הזדקנתי ב1 שנה והתקרבתי ב1 שנה לסוף החיים אני אמור להגיד לעצמי יאללה בוא תאפשר לך להתכלב פחות ולהוציא על עצמך יותר (אין לי ילדים).
לצערי אצלי זה נשאר בתאוריה כי מאוד אוהב לחסוך ולהשביח את ההון אבל פחות יודע להוציא.

 

[חתול לילה]

בשביל לאזן אתה צריך לבדוק מידי פעם את המשקולות בתיק,

נכון מאוד. יש איזה כלל אצבע ש"שנה" זה זמן טוב עבור הבדיקה הזו.
אני מסכים כמובן שאין חשיבות להפרש משנה קודמת.

 

[roneng]

אז כאמור אני מודד את השווי הנקי שלי ולא התשואה.

להסתכל על השווי הנקי זה סיפור אחר, וזה לא מה שנדון בשרשור הזה.
אני בהחלט מסכתכל על השווי הנקי הכולל שלי. אומנם לא בהכרח ב 31/12 אלא סתם בתאריכים רנדומליים, אבל אני כן יודע כמה סה"כ כסף יש לי.
זה בהחלט מידע חשוב, כי זה עוזר לדעת מתי אפשר לפרוש מעבודה וכו'.

אם בשנת 25 התעשרתי ב 1 משח, ומאידך הזדקנתי ב1 שנה והתקרבתי ב1 שנה לסוף החיים אני אמור להגיד לעצמי יאללה בוא תאפשר לך להתכלב פחות ולהוציא על עצמך יותר (אין לי ילדים).

יכול להיות, אבל אני מסתכל על זה קצת אחרת.
אותי פחות מעניין בכמה התעשרתי לעומת שנה שעברה. אני מסתכל על כמה כסף יש לי עכשיו, יחסית למטרה שהצבתי לעצמי (כלומר יחסית לסכום שאני צריך כדי לפרוש).

לצערי אצלי זה נשאר בתאוריה כי מאוד אוהב לחסוך ולהשביח את ההון אבל פחות יודע להוציא.

מבין אותך.
גם לי לא תמיד קל להוציא על עצמי כספים. זה משהו שצריך לעבוד עליו (למרות שיש הרבה אנשים שיחלקו עלי ויגידו שעדיף לחסוך), כי בסופו של דבר (לדעתי לפחות) הכסף נועד כדי להנות ממנו, ואם כל החיים רק תחסוך ולא תהנה מהכסף לא עשית כלום.

 

[הסולידית]

תלוי איך מודדים.
תשואה דולרית נומינלית: דו-ספרתית (מעל S&P500).
תשואה שקלית ריאלית: חד ספרתית על הצד המעליב.

אבל בואו נזכור, שנה היא רק פרק הזמן שלוקח לכדוה"א להקיף את השמש בניגוד למשקיעים מקצועיים שעבורם תשואות YTD הן חזות הכל ושלפיהן הם נמדדים על-ידי לקוחותיהם ומתחריהם, לנו כמשקיעי ריטייל אין את האילוץ הזה. המשחק שלנו הוא משחק של צבירה אינקרמנטלית, לא של תחרות עם אחרים.

 

[היום מתה אמא]

תלוי איך מודדים.
תשואה דולרית נומינלית: דו-ספרתית (מעל S&P500).
תשואה שקלית ריאלית: חד ספרתית על הצד המעליב.

אבל בואו נזכור, שנה היא רק פרק הזמן שלוקח לכדוה"א להקיף את השמש בניגוד למשקיעים מקצועיים שעבורם תשואות YTD הן חזות הכל ושלפיהן הם נמדדים על-ידי לקוחותיהם ומתחריהם, לנו כמשקיעי ריטייל אין את האילוץ הזה. המשחק שלנו הוא משחק של צבירה אינקרמנטלית, לא של תחרות עם אחרים.

מצד שני, אנחנו לא צריכים להתנהג כסוסים עם סחי עיניים. להסתכל לצדדים הוא דבר חשוב ומהותי למשקיע פיקח.

 

[משה]

תסבירו.
למה אתם עובדים קשה, חוסכים, משקיעים, מעלים פה פוסטים על קוצו של השפיץ של היוד של יעילות ההשקעה או מכשיר ההשקעה ובסוף שנה "לא מעניין אתכם" מה השגתם ומה השווי שלכם.
לא מבין את הקטע, יעני קוליות מתנשאת כזו?

אין לזה השפעה על החיים שלי. מעניין אותי השווי הנקי שלי ומספר חודשי המחיה שצברתי.

אני באמת לא רואה איך השאלה האם הרווחתי 7% או 15% משפיעה עלי.

כך או כך אני קונה ומחזיק כך שאין למידע השפעה על ההחלטות שלי.

גילוי נאות אני גם מתעצל לבצע את החישוב כי זה דורש סיכום של מספר קרנות פנסיה, השתלמות וכו'

חוץ מזה אני קול מאוד משתדל לא להתנשא

 

[היום מתה אמא]

אין לזה השפעה על החיים שלי. מעניין אותי השווי הנקי שלי ומספר חודשי המחיה שצברתי.

אני באמת לא רואה איך השאלה האם הרווחתי 7% או 15% משפיעה עלי.

כך או כך אני קונה ומחזיק כך שאין למידע השפעה על ההחלטות שלי.

גילוי נאות אני גם מתעצל לבצע את החישוב כי זה דורש סיכום של מספר קרנות פנסיה, השתלמות וכו'

חוץ מזה אני קול מאוד משתדל לא להתנשא

המטרה הסופית שתשאל. אם אתה עשית רק 5% ואתה רואה שכולם עשו 20% אתה אמור לשאול, איפה טעיתי. יכול להיות שהקרן פנסיה גרועה או בחרת אלוקציה לא נכונה וגם יכול להיות שהכל בסדר ואתה פשוט נמצא בהשקעות עם רמת סיכון שמתאימה לך ולא לאחרים.

אבל אם לא תבדוק ולא תשאל אתה לא צדע עלול להפסיד הרבה כסף.

זה בעיקרן הרעיון של בדיקה שנתית. זה לא סיבוב השמש (סחתיין על הפוליסטיות ולא מצב הכוכבים), זה בעיקר נעוץ שזו תקופה שרוב האנשים עושים חישוב מסלול וקל יותר לבדוק ולשאול.